Досрочное погашение ипотеки в сбербанке: условия, полное и частичное досрочное погашение, расчет, калькулятор

Досрочное погашение ипотечного кредита — в Сбербанке, рассчет на калькуляторе онлайн

 Для многих заемщиков ежемесячное погашение долга по ипотеке является большой финансовой нагрузкой на семейный бюджет.

Поэтому вопрос досрочной выплаты волнует всех участников этой банковской программы. Но, к сожалению, не у всех есть достаточные денежные ресурсы (а это миллионы рублей) побыстрее стать полноправным хозяином взятой в ипотечный заем квартиры.

Однако стремятся к этому все заемщики, так как таким образом они смогут существенно уменьшить сумму переплаты за пользование взятыми у банка деньгами. Но в этом деле есть несколько нюансов, которые следует учесть и о которых следовало бы знать тем, кто все-таки нашел необходимую сумму для досрочного погашения ипотеки.

Возможна ли довременная оплата

С 2011 года п. 4 ст.809 и в ст. 810 Гражданского кодекса РФ были внесены поправки, результатом которых заемщику разрешено досрочно погашать заем. Но при условии подачи в банк заявления об этом не позднее, чем за 30 дней до даты предполагаемого погашения части или всей суммы долга.

При этом, согласно нормам закона о досрочном погашении ипотечного кредита, банк не имеет право ни отказать своему клиенту в его намерениях, ни начислить штрафные санкции. Но обязанностью заемщика является обеспечение внесения оговоренной в заявлении суммы долга к назначенной им дате.

Существует 2 вида погашения долга по займу:

  • аннуитетный;
  • дифференцированный.

Однако банки предпочитают использовать первый способ, так как он позволяет больше заработать на процентах согласно установленного графика погашения ипотеки. В этом случае сам долг, т.е. тело кредита, гасится медленно, зато в начале срока выплаты основная часть ежемесячных платежей приходится на оплату процентов.

С дифференцированной оплатой долга проценты начисляются на его остаток. При этом тело ссуды остается неизменным в течение всего периода выплаты и рассчитывается пропорционально в зависимости от срока выдачи ипотеки.

Основная нагрузка приходится на начало выполнения долговых обязательств, а по мере выплат платежи уменьшаются. Но размер ссуды при этом будет меньший, зато досрочное погашение позволяет получить солидную экономию на процентах.

При аннуитетном способе банками предлагается осуществить досрочное погашение долга 2 вариантами:

  • уменьшить ежемесячные платежи (срок погашения остается прежним);
  • уменьшить сам срок выплаты.

Досрочное погашение ипотеки не выгодно для банков, так как предполагает уменьшение запланированной прибыли. Поэтому некоторые участники финансового рынка прибегают к таким уловкам как регламентированная в договоре минимально возможная сумма досрочного погашения (15-20 тысяч рублей).

Или же запрещение частичного погашения, разрешая только полное внесение всего остатка долга с начисленными процентами. Поэтому, прежде, чем принимать ответственное решение – внимательно изучите договор и исключите возможные недоразумения.

Условия и правила

Различают полное и частичное досрочное погашение долга по ипотеке.

Для осуществления этой операции заемщик должен написать заявление о своем намерении в банк, которое должно содержать следующую информацию:

  1. Полная информация о заемщике, содержащаяся в паспорте.
  2. Реквизиты кредитного договора.
  3. Сумма и дата предполагаемого платежа.
  4. Какой вид досрочного погашения (полное или частичное).
  5. Если погашение частичное, то следует указать, какие параметры расчета последующего графика погашения долга следует учесть (уменьшение срока или ежемесячных платежей).
  6. Реквизиты банковского счета или карты, с которых должны будут списаться указанные денежные средства.

Указанная в заявлении заемщика сумма должна быть направлена только на уменьшение размера тела займа, а не на погашение процентов.

Если заемщик выбрал частичное погашение ссуды, то в этом случае банки могут предложить такие изменения условий:

  • уменьшение суммы ежемесячных поступлений на специальный счет в банке;
  • сокращение срока выплаты займа.

В первом случае, который по статистике выбирает большинство заемщиков, освобождаются дополнительные деньги к семейному бюджету, которые могут пойти на другие цели. Во втором же случае, который является более выгодным вариантом, заемщик быстрее освобождается от ига ответственности перед банком и автоматически происходит снижение переплаты по ипотеке.

При полном досрочном погашении займа клиент банка должен внести весь остаток задолженности как по телу, так и по начисленным процентам по ипотечному займу в опережение графика платежей. Перед своим решением заемщик должен запросить у банка точный размер оставшейся к выплате суммы, чтобы рассчитать свои финансовые возможности.

Если выплата произведена успешно, то заемщику необходимо побеспокоиться о правильном закрытии счета во избежание дальнейших претензий со стороны банка. После закрытия счета в банке, заемщику необходимо обратиться в страховую компанию для пересчета оставшейся суммы по страховке, которая должна быть ему возвращена.

Перед тем, как принять решение о досрочном погашении ипотечного займа, необходимо учесть следующие факторы:

  • досрочно погашать заем лучше в начале срока, так вы сэкономите деньги на переплате процентов. К концу срока это делать нецелесообразно.
  • если у вас ежемесячно появляется свободная сумма денег после выплат всех обязательных платежей, то вносить ее сверх положенного по графику размера транша не стоит. Эти деньги выгоднее вложить на депозит в банке под процент, который будет превышать ставку имеющегося займа. Этим вы сможете компенсировать оплату процентов по ипотеке.
  • при имеющейся на данном этапе уровне инфляции (за последние 5 лет — 48,72%) крайне невыгодно погашать ипотечный заем досрочно.

в Сбербанке

Сбербанк является самым крупным представителем финансового рынка России, поэтому имеющееся у него количество заключенных ипотечных займов имеет наибольший удельный вес среди других банков.

Здесь разработаны специальные программы по ипотеке для разных социальных групп населения:

  • военных;
  • молодых семей;
  • многодетных родителей;
  • пенсионеров и пр..

Но, несмотря на это, к своим клиентам Сбербанк подходит очень ответственно и предъявляет жесткие требования, приоритетом из которых является платежеспособность клиента. Преимущественное количество выданных ипотечных займов предусматривает аннуитетный способ погашения долга, что выгодно для банка и не выгодно для заемщика.

С целью уменьшить переплату и правильно сделать досрочное погашение ипотечного кредита в Сбербанке заемщик должен действовать по следующему алгоритму:

  1. Написать заявление на досрочное погашение ипотечного кредита в Сбербанке (частично или полностью) с указанием размера предполагаемой суммы за 30 дней до проведения финансовой операции. Банковским договором установлена минимальная сумма для досрочного погашения долга в размере 15 тысяч рублей.
  2. У сотрудника банка получить новый график погашения долговых обязательств, в соответствии с которым внести указанную сумму на расчетный счет. Оплатить долг нужно хотя-бы за 2 дня до указанного вами срока в заявлении, так как срок зачисления денег производится с учетом банковских дней, а не календарных. После оплаты рекомендуем проверить факт зачисления денег на ваш расчетный счет. Квитанции об оплате нужно сохранять у себя не менее 3 лет.

В ипотечном договоре Сбербанка есть и некоторые нюансы досрочного погашения, а именно:

Чтобы сохранить свой интерес, банк устанавливает предельный минимальный срок, раньше которого досрочно погашать долг нельзя. Этот срок колеблется в зависимости от индивидуальных условий от 3 месяцев до 1 года.

Именно поэтому советуем всегда внимательно читать условия договора, чтобы впоследствии не нести финансовые убытки из-за своего халатного отношения к заключению важных документов.

ВТБ24

В отличие от условий Сбербанка, досрочное погашение в ВТБ 24 можно осуществить, написав заявление о своем намерении всего за 1 день до указанной в графике даты внесения очередного платежа.

Данное условие не распространяется на ипотечный продукт «Военная ипотека». Более подробно вы можете ознакомиться с условия полного или частичного досрочного погашения займа в приведенной ниже выдержке из правил ВТБ24:

 как рассчитать досрочное погашение кредита на ипотечном калькуляторе онлайн

На сайте крупных банков, специализирующихся на выдаче ипотечных займов, можно найти специальный онлайн-калькулятор, с помощью которого можно рассчитать примерный размер ежемесячных платежей по займу, сумму переплаты и прочие нюансы.

Для этого в предложенную стандартную форму нужно внести данные:

  • о стоимости недвижимости;
  • размере внесенного первоначального взноса;
  • сумме займа;
  • если задействован материнский капитал, следует также указать это;
  • срок выполнения долговых обязательств;
  • а также свои личные данные.

В графу «Тип расчета» следует выбрать один из 3 предложенных вариантов:

  • по сумме кредита;
  • по ежемесячному или среднемесячному доходу;
  • ежемесячному платежу.

После заполнения всех граф таблицы нужно нажать на кнопку «Пересчитать». Для наглядного примера представляем вашему вниманию онлайн кредитный калькулятор Сбербанка, который выглядит так:

После выдачи информации о вашем займе, можно скачать и рассчитанный график погашения платежей.

Однако, следует учесть, что информация эта является предварительной и не содержит точного окончательного расчета, поэтому за окончательным вердиктом следует все же обратиться в банк.

Обратите внимание

Для тех граждан Российской Федерации, которые получают ежемесячный доход в виде заработной платы и других поступлений, с которых изымается подоходный налог, имеется право, исходя из подпункта 4 п. 1 ст.

220 НК РФ, получить имущественный вычет в размере 13%, т. е. получить возврат процентов по ипотечному кредитованию.

Для работающих граждан Российской Федерации, а также нерезидентов страны, официально трудоустроенных и зарегистрированных как налогоплательщики, на покупку жилья в кредит, исходя из подпункта 4 п. 1 ст. 220 НК РФ регулируется право на возврат налогового вычета в размере 13% (п. 1 ст. 224 НК РФ).

Оплата материнским капиталом

Возможность досрочного осуществления погашения ипотечного займа предоставляет и государство с помощью материнского капитала.

Если семья взяла ипотеку на улучшение жилищных условий в связи с рождением второго или последующих детей и на этот момент получен сертификат на получения материнского капитала, то предусмотренные этим документом средства можно сразу же перевести на погашение договорных обязательств по договору.

ФЗ РФ № 256 в редакции от 16 ноября 2011 года гласит:

Подробно с получением и использованием средств материнского капитала можно ознакомиться в рамках ст. 10 ФЗ-256 от 16.11.2011.

После подачи заявления банк должен предоставить справку о размере остатка долга по телу кредита и по начисленным документам. С полученной справкой и документами, подтверждающими ваши права на приобретаемую недвижимость, вам необходимо обратиться в Пенсионный фонд.

После проверки сотрудниками фонда ваших документов, следует заполнить заявление на использование маткапитала на погашение долга по ипотеке. Не забудьте получить расписку фонда о принятии от вас пакета документов. В течение времени рассмотрения (до 1 месяца) ПФ направляет свое решение заявителю.

По прошествии 2 месяцев деньги материнского капитала будут перечислены на ваш кредитный счет (в случае положительного решения ПФ).

После окончания долговых обязательств по ипотеке с участием маткапитала необходимо оформить приобретенную недвижимость в долевую собственность всей семьи. Однако средства материнского капитала не должны быть внесены в уплату любых штрафных санкций за неисполнения условий ипотечного договора.

Штраф за преждевременный расчет

Некоторыми банками за досрочное погашения ипотечного договора предусмотрена комиссия, составляющая, например, 2% от вносимой помимо установленного графика суммы или другая фиксированная такса. Но вы должны четко знать, что такие действия банка незаконны.

Если вы уже заплатили штраф за досрочное погашение долга по займу – смело обращайтесь в суд, который обяжет банк возвратить вам незаконно удержанные деньги.

Преимущества и отрицательные стороны

Досрочное погашение ипотечного займа имеет свои преимущества и недостатки.

Для банков данная операция имеет крайне нежелательные последствия:

  • запланированный ежемесячный доход корректируется в сторону понижения;
  • также приводит к вынужденному пересмотру плана выполнения по прибыли.

Единственным недостатком досрочного погашения долга по ипотеке является необходимость лично посетить отделение банка для оформления заявления на досрочное прекращение частичных или полных обязательств по займу и получения справки о размере остатка, подлежащего к оплате, долга.

Конечно, можно провести эти операции и онлайн через сайт банка, но дабы исключить последующие недоразумения, связанные со своей невнимательностью или сотрудников банка и пр., лучше все-таки это сделать очно. Преимуществами досрочного погашения ипотеки является уменьшение долговой нагрузки на семейный бюджет.

Долговое бремя уменьшается как при сокращении срока обязательств, так и при уменьшении ежемесячных платежей по ипотечному займу. Полное погашение ипотеки при имеющихся финансовых возможностях полностью освобождает заемщика от «Дамоклова меча», который весь период довлеет над заемщиком.

Кроме того, полностью снижает риск лишиться заветной квартиры при несоблюдении графика погашения обязательств и образовавшейся вследствие этого неподъемной суммой кредитного долга. Таким образом, теперь вы знаете как быстро и правильно погасить кредит досрочно по взятой ипотеке.

Читайте также:  Что такое приватизация жилья: объекты, принципы бесплатной приватизации в россии

Напоследок, примите наши советы, которые помогут сориентироваться при принятии ответственного решения:

  1. Во-первых, необходимо заранее узнать в выбранном вами банке об условиях досрочного погашения долга по ипотеке, прописанных в договоре. Если за досрочное погашение займа предусмотрены штрафные санкции в виде комиссии, обратитесь в другой банк.
  2. Во-вторых, при частичном погашении сокращение срока выполнения долговых обязательств гораздо выгоднее, чем уменьшение ежемесячных платежей.
  3. В-третьих, не пытайтесь погасить заем в начале срока – это крайне невыгодно!
  4. В-четвертых, после полного досрочного погашения долга потребуйте у банка письменное подтверждение об отсутствии к вам каких-либо финансовых претензий и храните документ не менее 3-х лет. При возникновении каких-либо недоразумений со стороны банка у вас будет веский документ для предъявления его на случай судебного разбирательства.

И, напоследок, будьте предельно внимательны, ставя свою подпись на любой, предложенный банком, документ!

Видео: Досрочное погашение ипотеки. Кредитный калькулятор

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/ipotechnyj-kredit/dosrochnoe-pogashenie.html

Калькулятор досрочного погашения ипотеки Сбербанка

08.05.2018

Рынок недвижимости в России переживает сложные времена. Ипотека является почти единственным способом для среднестатистического гражданина приобрести собственное жилье. Однако многие потенциальные заемщики испытывают сомнения относительно того, насколько посильным для них будет груз ежемесячных выплат по кредиту.

Программы ипотечного кредитования Сбербанка  

Государство и финансовые учреждения прилагают большие усилия для того, чтобы сделать кредиты на покупку жилья более доступными для населения. Один из ведущих банков с государственным участием, Сбербанк, разработал ряд жилищных программ для ипотечного кредитования. Эти продукты предназначены для того, чтобы облегчить населению приобретение следующих видов недвижимости:

  • объектов в процессе строительства;
  • готового жилья;
  • частного жилья;
  • загородных домов;
  • жилья для военных;
  • а также получения кредитов под залог недвижимости.

Сбербанк предлагает льготные ставки для категорий населения, которые особенно остро нуждаются в жилье, — молодых семей и семей с детьми.

Что нужно знать о досрочном погашении кредитов Сбербанка

В отличие от других видов кредитования (потребительского или автокредита), ипотека имеет такие особенности, как большой период погашения и внушительные денежные суммы, выдаваемые заемщикам.

Если клиент имеет возможность закрыть долг быстрее, чем предусмотрено договором, он может это сделать, не опасаясь препятствий со стороны финансового учреждения.

Важно

Сбербанк разрешает заемщикам погасить кредит в любой день, включая следующий после выдачи займа, если в договоре не прописаны другие условия.

Должникам, планирующим досрочно прекратить свои обязательства перед Сбербанком, следует знать, что:

  • Никаких штрафов и комиссий при досрочном погашении ипотеки не начисляется;
  • Заемщик может осуществить «частичное или полное погашение долга»;
  • Досрочное погашение делается по заявлению заемщика, в котором содержатся сведения о дате внесения средств, номере счета, с которого будет производиться списание средств, и сумме списания;
  • Средства для погашения предварительно зачисляются на номер счета, с которого впоследствии производится списание;
  • Размер досрочного платежа не ограничен минимальной суммой;
  • Дата погашения должна приходиться на рабочий день. Лучше всего, если это будет день внесения очередного платежа;
  • Досрочное погашение можно сделать, воспользовавшись сервисом «Сбербанк Онлайн».

Частичное и полное досрочное погашение кредита

Совершая полное досрочное погашение ипотеки, заемщик становится полноправным владельцем собственности, способным производить любые действия по распоряжению своим имуществом. Прежде чем произвести выплату, следует уточнить сумму остатка по кредиту и погасить ее, включая пени, проценты и т. д.

Чтобы убедиться в том, что задолженность закрыта полностью, необходимо получить справку о том, что все обязательства по кредиту выполнены, и банк не имеет к заемщику претензий. Далее клиент должен расторгнуть договор и закрыть ипотечный счет, иначе ему придется продолжать платить за его обслуживание.

Теперь остается только закрыть страховку и оформить возврат неиспользованной части средств.

Частичное погашение долга может быть однократным или регулярным. Дополнительные взносы удобно совмещать с ежемесячными платежами, когда производится списание очередного обязательного транша. Существуют два основных типа досрочного погашения:

  • в уменьшение размера платежей:
  • в сокращение срока выплаты долга.

В первом случае срок действия кредита не меняется, но сокращаются размеры выплат, во втором — ежемесячный платеж остается прежним, но заем погашается быстрее.  

Чтобы рассчитать оптимальный график выплат, следует прибегнуть к помощи ипотечного калькулятора, который поможет произвести предварительные расчеты и определить динамику списания средств.

Калькулятор Сбербанка как инструмент расчетов графика досрочного погашения

Ипотечный калькулятор Сбербанка с досрочным погашением — универсальный онлайн-сервис, разработанный в помощь клиентам и позволяющий с высокой степенью точности самостоятельно произвести расчет платежей для любой из программ. Достаточно ввести в соответствующие поля такие параметры кредита, как дата выдачи, стоимость квартиры, размер первоначального взноса, сумма кредита, срок погашения, и нажать на клавишу «Рассчитать».

Если должник имеет целью досрочно выплатить кредит, он может воспользоваться функцией «Досрочное погашение». Для этого ему необходимо указать дату внесения, сумму и тип платежа. Калькулятор досрочного погашения ипотеки Сбербанка построит новый график платежей с поправкой на увеличение размеров выплат.

Для пользования калькулятором не требуется наличие специальной квалификации, и даже неопытный пользователь может самостоятельно сделать правильные вычисления. Лидер рынка банковских услуг России постоянно совершенствует механизмы работы сервисов, повышая доступность и комфорт пользования своими продуктами.

Источник: https://www.kalkulyator-ipoteki.ru/stati/kalkulyator-dosrochnogo-pogasheniya-ipoteki-sberbanka/

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке: условия, инструкция по полному и частичному погашению

В 2018 году доля ипотечных сделок на рынке жилья выросла до 35%. Оформляя ипотечный кредит, заемщик решает важнейшую для себя и своей семьи задачу – покупает квартиру.

Одновременно с этим он нагружает семейный бюджет обременительной суммой выплат банку: основного долга, процентов, страховых платежей.

Естественно, заемщик, в целях экономии, стремится уменьшить эту нагрузку, стараясь досрочно погасить ипотечный договор.

Разрешает ли Сбербанк досрочно погашать ипотеку?

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке? Однозначно – да. Это стало возможным после внесения изменений в ст. 810 ГК РФ в 2011 году. В этой статье говорится, что заемщик обладает правом досрочно погасить ипотеку без каких-либо штрафных санкций при условии письменного уведомления кредитора за месяц до поступления денежных средств на его счет.

Появление такого пункта, после вступления в силу поправок в ГК, нелегитимно, а имеющиеся пункты в договорах, заключенных до 01.01.2012, потеряли свою силу.

Если заемщик не предупредил финансовое учреждение письменно, о чем было сказано выше, но положил для этих целей соответствующие средства на счет, то кредитор имеет законное право применить штрафные санкции. Стремясь быть лояльным к своим клиентам, Сберегательный банк в таких случаях к ним не прибегает.

Правила погашения ипотеки

Пытаясь привлечь клиентов, Сберегательный банк разработал более привлекательные условия досрочной выплаты ипотечного долга, хотя и в них есть пункты, направленные на получение кредитором максимальной выгоды от предоставленного кредита по ипотечному договору.

Так, в соответствии с регламентом банка, заемщик не может рассчитывать на сокращение срока кредита при частичном погашении. Это означает, что будет уменьшена сумма ежемесячного платежа, а не количество месяцев. В то же время известно, что во всех случаях погашение с уменьшением срока выплат значительно выгоднее.

Среди лояльных пунктов отметим:

  • Досрочное погашение становится возможным через 1 месяц после вступления договора в силу.
  • Письменно уведомлять Сбербанк можно за 1 день до погашения.
  • Сумма основного долга уменьшается сильнее, чем сумма процентов по нему.
  • Отсутствует ограничение по минимальной и максимальной сумме погашения. Ранее существовал нижний порог по сумме, равный 15 тыс.руб.
  • Отсутствие комиссий.

Кроме этого, разработаны стандартные правила, регулирующие порядок досрочного погашения ипотеки в Сбербанке, которые заемщику следует знать:

  • Подача письменного уведомления производится заемщиком лично в то отделение банка, где оформлялся договор.
  • За день до списания ипотеки, на кредитном счете должна быть оговоренная соглашением сумма денег.
  • Пополнение банковского счета, привязанного к ипотеке, можно осуществить через кассу банка, путем внесения наличных средств, или переводом необходимой суммы с платежной карточки другого банка, а также через терминал.
  • Сберегательный банк практикует списание средств с кредитного счета для погашения ипотеки в день взноса ежемесячного платежа.
  • Частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке не отменяет месячный платеж.

Рассмотрим, как происходит частичное погашение ипотеки на конкретном примере. Исходные данные:

  • сумма ипотеки – 3,0 млн. руб.;
  • проценты за кредит – 2,5 млн. руб.;
  • сумма ежемесячного платежа 18,5 тыс. руб.;
  • дата списания ежемесячных сумм за ипотеку – 14 числа.

Источник: https://vKreditBe.ru/kak-dosrochno-pogasit-ipoteku-v-sberbanke/

Как погасить ипотеку в Сбербанке досрочно: 2 главных условия

​Необходимость покупки жилья рано или поздно возникает для всех людей. И если человек не избалован бабушкиным наследством или наличием сверхдоходов, единственным способом покупки собственного жилья является банковская ипотека. С помощью ипотеки квартиры и дома покупаются во всем мире.

В последнее время некоторые банки в России предлагают ипотеку с господдержкой: со сниженным процентом и льготными условиями. Таким образом, наиболее популярными банками для кредитования стали ВТБ 24, Россельхозбанк и, конечно, Сбербанк. Итак, в каком порядке осуществляется погашение ипотеки досрочно в Сбербанке?

Основные преимущества сотрудничества со Сбербанком

Сбербанк в вопросе жилищных займов даёт ряд преимуществ:

  • развитая инфраструктура банка с больших количеством отделений и наличием различного рода сервисов (доступные терминалы, онлайн-сервисы, услуга «Мобильный банк»);
  • сниженный процент по ипотеке для участников зарплатных проектов Сбербанка, а также меньше срок рассмотрения заявления;
  • возможность взять ипотеку, подтвердив свою надёжность с помощью созаёмщика. В отличие от других банков, в частности, ипотеку в Сбербанке могут дать людям, состоящем в неофициальном браке;
  • наличие разнообразных ипотечных программ: с господдержкой, для молодых семей, для военных и других;
  • отсутствие обязательной страховки жизни и здоровья заёмщика, но процент по кредиту тогда будет выше.

Выплаты по ипотеке в Сбербанке, включающие основной долг и проценты, осуществляются равными, или аннуитетными, платежами. По-другому, заёмщик ежемесячно платит банку одну и ту же сумму, независимо ни от каких обстоятельств.

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке с помощью онлайн-калькулятора? Пошаговая инструкция содержится по ссылке.

Но со временем каждого человека начинает тяготить его долг перед банком. Квартира в личной собственности, а каждый месяц требуется за неё платить. Конечно, возникают мысли о том, чтобы использовать досрочное погашение ипотеки в Сбербанке.

Но всегда ли это разумно и действительно принесёт выгоду заёмщику? Давайте разберёмся.

График платежей при частичном досрочном погашении ипотеки.

Частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке: за и против

Плюсы частичного досрочного погашения неоспоримы:

  1. значительная экономия на выплате процентов при выплате долга досрочно;
  2. уменьшение размера ежемесячного платежа;
  3. уменьшение размера страховки залоговой недвижимости;
  4. снижение психологического напряжения, что тоже немаловажно.

Если у заёмщика появился дополнительный доход, то насколько он постоянный? Есть ли реальная уверенность, что завтра он вовсе не останется без работы, особенно в условиях кризиса? Важно помнить, в случае отсутствия очередного обязательного платежа, заёмщик обязан выплатить банку неустойку за каждый день просрочки.

Как получить ипотеку молодой семье в Сбербанке и что для этого необходимо — узнайте в публикации по ссылке.

Калькулятор расчета

В любом случае оценить выгоду досрочного погашения ипотеки в Сбербанке или открытия вклада поможет любой ипотечный калькулятор, который позволит осуществить все необходимые расчеты онлайн. Также можно проконсультироваться по этому вопросу в отделении банка.

Надёжным вариантом будет постепенное поступательное движение: всегда иметь страховой запас, равный сумме погашения долга в течение двух-четырёх месяцев, а свободные средства сверх этого отдавать банку досрочно. Главное, правильно рассчитывать свои силы.

Если же для заёмщика желанная перспектива досрочного погашения вполне реальна, давайте разберёмся со способами и порядком.

Что представляет собой ипотека под залог имеющейся недвижимости? Ответ содержится в статье по ссылке. 

Образец расчета досрочного погашения кредита в Сбербанке с помощью онлайн-калькулятора.

Порядок и условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

В каком банке выгоднее оформить ипотечный кредит, вы можете узнать в этой статье.

Досрочное погашение осуществляется по заявлению, где обязательно указывается:

  • дата погашения, она должна быть рабочим днём;
  • размер суммы досрочного погашения, он ничем не ограничен;
  • номер счёт для списания денежных средств (ипотечный счёт).
Читайте также:  Сделки с недвижимостью через нотариуса в 2019 году: изменения в законе, оформление

Бланки заявления находятся у сотрудников банка. Заявление нужно писать в том отделении, где был оформлен и выдан кредит. Комиссия за досрочное погашение отсутствует.

Для давно выданных кредитов условия досрочного погашения могут быть другими, например, наличие комиссии до 3%. Всё это нужно уточнять у сотрудников банка и в кредитном договоре.

Что такое ипотека с государственной поддержкой и как принять участие в такой государственной программе, вы можете прочесть тут. 

Образец заявления о досрочном погашении ипотеки.

Когда осуществляется погашение ипотеки досрочно?

Досрочное погашение осуществляется только в сроки, установленные для плановых платежей по графику. Для досрочного погашения необходимо:

  1. иметь на ипотечном специальном счёте сумму обязательного платежа и сумму для частичного досрочного или полного погашения кредита;
  2. не позднее дня списания суммы оформить новый график платежей.

При невыполнении этих условий досрочного погашения ипотеки сумма на счету, превышающая обязательный ежемесячный платёж, не спишется.

Можно ли законно не выплачивать кредит банку? Узнайте здесь.

График расчета платежей по ипотеке после частичного досрочного погашения.

Особенности досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

На сегодняшний момент Сбербанк лоялен к своим заёмщикам в их желании досрочно погасить ипотечный кредит:

  • процедура довольно проста и требует только желания и наличия свободных денег. Во всём остальном помогут сотрудники банка;
  • размер суммы для досрочной выплаты не ограничен;
  • отсутствует комиссия за досрочную выплату долга;
  • отсутствует срок моратория на досрочное погашение.

Погашая ипотечный кредит в обычном графике, заёмщик переплачивает большую сумму по процентам за пользование банковскими средствами. Но не стоит забывать, что такая переплата частично перекроется инфляцией.

Больше информации о том, как именно происходит досрочное погашение ипотеки на практике, содержится в следующем видео:

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/ipoteka/kak-pogasit-ipoteku-v-sberbanke-dosr.html

Условия и порядок досрочного погашения ипотеки в 2019: как правильно погасить и вернуть проценты?

Как оценить целесообразность досрочного погашения ипотеки? Условия и порядок досрочного погашения ипотеки, как правильно это делать и как вернуть переплаченные проценты по кредиту?

Досрочное погашение ипотеки — это оплата с опережением графика большими суммами.

  • Бывает полное, когда вносится полный остаток по кредиту + проценты на текущий день (ипотека закрывается полностью),
  • а бывает частичное, когда вносится сумма больше ежемесячного платежа по графику, но меньше остатка всего долга (пересчитывается график платежей).

Стоит ли досрочно погашать ипотеку?

Прежде чем разбираться, как досрочно погасить ипотеку, надо решить принципиально – стоит ли это делать. Ответ зависит, среди прочего, от Ваших прогнозов в отношении темпов инфляции.

Чтобы оценить целесообразность досрочного погашения ипотеки, рассмотрим конкретную ситуацию:

Допустим, Вы взяли в кредит на 10 лет 3 миллиона рублей под 10 процентов годовых.

Если Вы платите по аннуитетной схеме, то есть Ваш график предусматривает погашение кредита равными платежами ежемесячно, то Ваш платёж по ипотекесоставляет 39 645 руб./мес.

Пусть доход вашей семьи составляет сейчас 100 тысяч рублей в месяц. То есть Вы вынуждены ежемесячно отрывать 40 % от суммы семейного бюджета на выплату ипотеки.

Теперь переходим к инфляции. Пусть Вы прогнозируете, что инфляция в стране составит, в ближайшие 10 лет, 15% в год. Предположим, что Ваши доходы будут расти в той же пропорции. Тогда через 10 лет ваш семейный месячный доход составит 352 тысячи рублей. То есть Вы будете отдавать на обслуживание ипотечного кредита не 40%, а только 11% Вашего дохода.

Выплата за погашаемый кредит будет совсем не так обременительна как сейчас. Так стоит ли торопиться? Предположения о 15-процентной инфляции и пропорциональном росте доходов совсем не являются фантастическими, так что, не лучше ли подождать пока проблема сама рассосётся, и не идти на частичное досрочное погашение ипотеки.

Возможность погашения кредита до срока

Ответ на вопрос о том, можно ли досрочно погасить ипотеку, однозначно положительный. Досрочное погашение ипотеки совершенно законно.

Давно прошли времена, когда банки старались избежать досрочного погашения ипотеки, вносили в кредитный договор кабальные пункты, заставляли оплачивать штрафы, начисляли пени на желающих частично или полностью погасить ипотеку.

  • Даже если банк включил такие пункты в договор, а клиент подписал его, обращение в суд исправит несправедливость и даст возможность погасить ипотеку досрочно.
  • Законом предусмотрена необходимость извещения заимодавца за месяц до предстоящего погашения, но этот срок может быть уменьшен по соглашению сторон.

Дальнейшее зависит только от заёмщика, от его желания и возможностей, но, так или иначе, дело придёт к тому, что ипотека досрочно или в срок будет погашена.

Дифференциальный или аннуитетный платёж

В мире ипотеки принято, что определённую часть долга заёмщик обязан выплачивать раз в месяц. Известны два популярных способа расчёта ежемесячного платежа:

  • дифференциальный
  • и аннуитетный.

У каждого из них есть свои преимущества и недостатки.

Дифференциальный способ предусматривает возврат основного тела кредита ежемесячно равными долями.

Допустим, Ваш кредит взят сроком на 10 лет (120 месяцев) под 10% годовых. Чтобы закрыть ипотеку, извольте каждый месяц вернуть 0,833 процента от величины тела кредита. Это – во-первых. А, во-вторых, будьте добры заплатить проценты. В самый первый месяц это двенадцатая часть процентной ставки от тела кредита.

Во второй месяц – такая же часть, но от тела кредита, за минусом той его части, которую Вы уже вернули при первом платеже, то есть от 99,177 процентов суммы кредита.

В последний месяц вы заплатите, в порядке возврата тела долга, те же 0,833 процента тела кредита плюс месячный платёж за пользование этим последним кусочком тела долга, что составит незначительную сумму.

Возможно, это хороший вариант – график кристально ясен.

В настоящее время банки не слишком активно предлагают дифференцированную систему расчёта, потому, что знают, как правильно рассчитать более выгодную для них схему.

Речь идёт об аннуитетной схеме расчёта. Само слово происходит от латинского annuus, что означает «ежегодный». В настоящее время речь почти всегда идёт о ежемесячных платежах и, стало быть, логичнее было бы говорить о «месяцеитете», но не будем отступать от принятой терминологии.

При аннуитетных платежахпредусматриваются одинаковые по размеру платежи каждый месяц. Причём в начале кредитного периода в эту сумму включены преимущественно проценты за обслуживание кредита, а в конце – преимущественно выплата тела долга.

Считается, что клиентам так удобнее платить.

В этом утверждении есть доля лукавства, ведь суммы месячных платежей известны заранее, и вполне возможно заглянуть в таблицу накануне платежа и, кстати, порадоваться тому, что платёж ежемесячно уменьшается.

Во всяком случае, не стоит забывать о том, как выгоднее платить, потому, что за счёт более медленного уменьшения неоплаченного остатка тела кредита, общая сумма на его обслуживание значительно (нередко на десятки процентов) больше, чем при дифференцированной схеме.

В отношении того, при какой схеме выгоднее досрочное погашение ипотеки, дифференцированная схема выглядит привлекательнее.

Совет

Ваше платёжное поведение является логичным и последовательным: Вы стремитесь поскорее рассчитаться по кредиту, идёте на опережение графика, начинаете погашать ипотеку досрочно, чтобы минимизировать стоимость обслуживания кредита.

При любой схеме погашать лучше рано, чем поздно, ведь уже выплаченных за обслуживание сумм никто не станет пересчитывать.

Уменьшить срок или снизить платёж

Планируя частичное досрочное погашение ипотечногокредита, Вы должны знать, как рассчитатьплатежи и сделать выбор – снизить размер ежемесячного платежа или уменьшить срок кредита, не изменяя немедленно величину платежей. Что выгоднее? Правильный ответ зависит от того, зачем Вы планируете частичное или полное досрочное погашение ипотеки.

Далеко не всегда за решением погасить ипотечный кредит стоят чисто финансовые соображения. Если Вы планируете продать, разменять, подарить, завещать ипотечное жильё, у Вас могут быть нефинансовые мотивы погасить часть или весь заём.

Скорее всего, в этом случае Вам нужно иметь «развязанные руки» как можно скорее, на первом месте будет стоять время, и Вы предпочтёте сделать перерасчёт, чтобы сократить срок кредита.

Если же за решением пойти на досрочное погашение ипотеки стоят изменившиеся финансовые обстоятельства, то выбор зависит от долгосрочного или краткосрочного характера произошедших изменений.

Если речь идёт о разовом улучшении, таком как рождение второго ребёнка и получение материнского капитала, крупный выигрыш в лотерею, неожиданно большая премия на работе, получение наследства и тому подобное, стоит подумать о том, чтобы пересчитать кредит и снизить рассчитанный ранее месячный платёж. Сколько лет Вы собирались платить, столько и будете, а текущая жизнь станет свободнее в финансовом отношении.

Другое дело, если речь идёт о долгосрочном изменении обстоятельств. Например, вы сменили работу, и Ваша зарплата решительно повысилась, Ваш бизнес-проект резко пошёл в гору или что-то в этом роде – стоит подумать о решительной смене модели финансового поведения, посчитать новый баланс и пересмотреть срок ипотеки.

Как правильно погасить ипотеку

Процедура досрочного гашения ипотеки достаточно проста и не отличается в вашем банке от условий и требований к досрочному гашению других кредитов. Как правило, она состоит из трех простых шагов:

  1. Объявить банку о своем решении (нужно написать заявление на досрочное гашение).
  2. Внести необходимую сумму на счет.
  3. После внесения проверить корректность списания и отображения в графике платежей.

Также стоит учесть!

  • В Сбербанке досрочное погашение ипотеки можно сделать в сбербанк онлайн без обязательного посещения банка.
  • В ВТБ 24 досрочное гашение можно сделать по звонку в колл-центр.

Видео: Калькулятор досрочного погашения ипотеки

Альтернативы погашению ипотеки досрочно

Полное или частичное досрочное погашение ипотеки, это отнюдь не единственный способ потратить деньги. Выгодно ли такое погашение? Существует немало других способов распорядиться деньгам.

Как лучшепоступить? Самый напрашивающийся ход – положить деньги в какой-нибудь банк на депозитный вклад. Не обязательно в тот же банк, где у Вас ипотека. В любой, где удастся подобрать процент по депозитному вкладу выше, чем тот, что Вы платите по своему кредиту. Это вполне может случиться, если не завтра, то послезавтра – ипотека вещь долгая, а экономическая конъюнктура меняется быстро.

Причём решение вложить деньги в депозит имеет и дополнительные плюсы. Взять, хотя бы тот факт, что досрочное погашение ипотеки приведёт к потере денег навсегда. Да, банк, разумеется, проведёт расчёт досрочного погашения Вашего долга, поменяет график платежей, произведёт пересчёт, но доступа к этим деньгам у Вас уже не будет. Обратного хода нет, таковы правила.

Обратите внимание

А выгодно ли это Вам? Ведь ситуация может измениться. Процент по депозитам подрастёт и Вы сделали вклад, Вы просто переложите деньги туда, где лучше условия, а если Вы подписали заявление на досрочное погашение кредита, Вам остаётся кусать локти.

Также необходимо знать, что вы имеете право вернуть излишне уплаченные при досрочном гашении проценты.

Как вернуть переплаченные проценты по кредиту?

Если кредит по тем или иным причинам возвращается досрочно, то оказывается, что в составе уже уплаченных аннуитетных платежей «сидят» проценты за те периоды, в которых пользование деньгами не осуществлялось.

Когда нет досрочного погашения, то проценты считаются уплаченными согласно договору. Но если была «досрочка», то в составе аннуитета могут оказаться излишне уплаченные проценты. Иными словами, заемщик за пользование кредитом, исходя из его фактического срока до погашения, переплатил.

Рассчитать проценты, которые заемщик может вернуть, несложно. Надо взять сумму всех начисленных процентов в составе аннуитетных платежей за весь срок к погашению процентов и посчитать ту часть, которая пропорционально приходится на месяцы до фактического погашения.

Общую сумму процентов банки указывают в графике платежей, который прилагается к кредитному договору. В случае, если кредит достаточно длинный, то сумма возврата может оказаться значительной.

Например, по ипотечному кредиту на сумму 2 млн рублей на срок 20 лет по ставке 13,75% заемщик должен уплатить банку проценты на общую сумму 3,9 млн руб. (кредитный калькулятор Сбербанка). При досрочном погашении, например, через три года, заемщик может вернуть 230 000 рублей или 26% от суммы всех уплаченных за 3-летний период аннуитетов.

При досрочном погашении эти проценты, уплаченные заемщиком вперед, становятся, по сути, необоснованным обогащением банка. Значительную часть излишне уплаченных процентов можно вернуть — это право у заемщика возникает при досрочном погашении, в том числе при рефинансировании (перекредитовании).

Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата, говорится в обзоре ВАС. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, незаконно.

Видео: Как вернуть излишне уплаченные проценты

Источник:  https://ipotekaved.ru/

Читайте также:  Можно ли продать квартиру в ипотеке: риски продавца и покупателя

Источник: https://zagorodnaya-life.ru/usloviya-i-poryadok-dosrochnogo-pogasheniya-ipoteki-v-2019-kak-pravilno-pogasit-i-vernut-procenty/

Досрочное погашение кредита в Сбербанке 2019

Если вы оформили ипотечный или потребительский займ в Сбербанке и теперь хотите погасить кредит заранее до установленного срока, внимательно изучите свой кредитный договор. Если по условиях предусмотрена такая возможность, ознакомьтесь с нашей статьей «Как досрочно погасить кредит в Сбербанке», где описаны все нюансы этой процедуры.

Досрочный возврат заемных средств не выгоден любому банку в связи с потерей процентов, а значит это может отрицательно сказаться на вашей кредитной истории. С другой стороны, ваша выгода, как заемщика, довольно очевидна —  полное или частичное досрочное погашение избавляет вас от кредитных обязательств и позволяет сэкономить на процентах за пользование кредитом. 

Способы погашения кредита Сбербанк

Помимо традиционного обязательного ежемесячного платежа, в Сбербанке существует два варианта досрочного погашения:

Вариант 1. Полное погашение

Для того, что полностью погасить кредит в Сбербанке досрочно, нужно выполнить следующие действия:

  1. Узнайте остаток кредита (учитывая сумму неуплаченных процентов за фактический срок пользования кредитом)  на дату оплаты

  2. Составьте заявление с указанием даты оплаты, суммы и номера счета списания средств 

  3. Подайте заявление в отделении банка или через систему Сбербанк Онлайн

Чтобы не ошибиться в сумме и правильно досрочно погасить кредит, уточните у сотрудника Сбербанка сумму платежа с учетом пересчета процентов. 

ВАЖНО: обязательно уточните размер платежа на день списания, чтобы не возникало проблем с остатком по кредиту.

Убедитесь, что на указанном в заявлении счете достаточно денежных средств, иначе списание не будет произведено и кредит не будет закрыт своевременно.

Не забудьте взять в банке справку о полном погашении заемных средств и отсутствия долговых обязательств.

Вариант 2. Частичное досрочное погашение

В случае частичного погашения будет произведен перерасчет срока кредита или размера ежемесячного платежа. Это зависит от кредита, который у вас оформлен. Вы сможете получить новый график платежей у сотрудника банка.

Последовательность действия будет такой же, как и при полном погашении. Отличие состоит лишь в сумму, которую вы укажите в заявлении. Сумма минимального размера возврата кредита не ограничена.

Как досрочно погасить кредит через Сбербанк Онлайн?

Сбербанк предоставляет своим клиентам удобную возможность для частичного или полного погашения займа через интернет, без необходимости лично посещать офис или отделение банка. Сделать это можно в сервисе Сбербанк Онлайн.

Для полной оплаты кредита через интернет вам понадобится выполнить несколько простых действий:

  1. Войдите в Сбербанк Онлайн, использую свои персональные данные для входа;
  2. Серез меню перейдите в раздел «Кредиты»;
  3. Отметьте в списке требуемый счет и нажмите «Оплатить»;
  4. Проверьте информацию в появившейся форме и укажите недостающие сведения при необходимости;
  5. Выберите карту или счет, с которого планируете оплатить кредит;
  6. Подтвердите свое намерение путем ввода кода из СМС-сообщения для завершения оплаты.

Более подробную инструкцию о погашении кредита через Сбербанк онлайн читайте в статье «Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн»

Возврат страховки по кредиту Сбербанк

В большинстве случаев при оформлении кредита, клиента обязуют оформлять на него страховку для снижения собственных рисков банка.

При этом у клиентов зачастую возникает закономерный вопрос — вернет ли Сбербанк страховку после погашения кредита? Отвечаем: так как кредит вы хотите закрыть досрочно, то и страховка, действующая до окончания срока кредитования, становится уже не актуальной. Поэтому остаток средств за неиспользование дальнейшего периода кредитования можно вернуть.

Как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении?

Итак, разберем пошагово процедуру возврата:

  1. Обратитесь в страховую компанию или в банк с заявлением о возврате средств. Заявление установленного образца запросите у сотрудников отделения.

  2. Предъявите документы, подтверждающие закрытие кредита, а так же паспорт и кредитный договор.

  3. В регламентированный срок дождитесь решения.

  4. В случае положительного решения деньги будут перечислены на реквизиты, указанные в заявлении на возврат части страховки.

Будьте внимательны при прочтении договора страхования, возможно в нем указано, что в случае расторжения кредитного договора по инициативе клиента, остаток страховки возврату не подлежит. В таком случае вернуть средства не удастся.

Источник: http://sber-help.ru/instrukcii/dosrochnoe-pogashenie-kredita/

Как оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн: инструкция на Февраль 2019, досрочное погашение

Условия частичного погашения займа

При использовании системы как аннуитетных (когда долг по ипотеке выплачивается равными долями в независимости от оставшейся суммы кредита), так и дифференцированных (когда размер ежемесячного платежа постоянно уменьшается с уменьшением суммы основного долга) платежей досрочное погашение кредита невыгодно банку, так как он теряет свои проценты. Поэтому условиями кредитного договора этот момент всегда обговаривается отдельно.<\p>

Ранее кредит Сбербанка мог содержать штрафы за досрочное погашение клиентом основной суммы долга. Это было, своего рода, страхованием от неполучения прибыли. Теперь же такая практика не применяется, и клиенты могут без ограничений досрочно погашать свои займы. Единственное, в договоре указывается конкретный срок, когда клиенту запрещается досрочно производить выплату (чаще, не более нескольких месяцев).

Можно ли оплатить ипотеку досрочно? Ранее, если кредит погашался полностью, то не менее чем за 30 дней до совершения платежа в банк необходимо было написать заявление с просьбой о погашении.

Теперь и частичное и полное погашение ипотеки происходит куда как проще. Для этого клиент может оформить заявку в Сбербанк Онлайн всего за сутки до того, когда он собирается заплатить. Но прием заявок осуществляется только в рабочие дни.

Важно

То есть, при оформлении заявки в воскресенье, она будет принята и обработана в понедельник. На момент совершения платежа на счете должна быть достаточная сумма средств.

<\p>

Как частично погасить кредит через Сбербанк Онлайн?

  • С помощью карты Сбербанка получить доступ к личному кабинету системы Сбербанк Онлайн.
  • Перейти на вкладку «Кредиты». На странице отобразятся все займы, открытые в Сбербанке на имя пользователя.
  • Выбрать раздел «Досрочное погашение» и там же «Частичное досрочное погашение».
  • На появившейся странице требуется указать основную информацию по платежу: банковская карта, за счет которой погашаются кредиты; желаемая дата совершения платежа, если будет указан выходной день – оплата произойдет в первый рабочий день, следующий за выходными; сумма платежа. Обратите внимание, что необходимая сумма должна быть на счете на дату совершения платежа. То есть, оформлять саму заявку можно и с нулевым балансом.

Списание средств происходит автоматически в день, выбранный пользователь при оформлении заявки.

Оставшаяся часть процентов будет погашаться государством. При появлении третьего ребенка в семье граждане могут претендовать на выплаты АИЖК, которые идут на погашение кредитного продукта. В обоих случаях поддержка АИЖК не считается досрочным погашением, и гражданин не отчитывается за нее перед банком.

Как рассчитать дату досрочного платежа?

Частичное досрочное погашение кредита через Сбербанк Онлайн засчитывается на счет займа не в момент фактического совершения платежа, а в момент, когда необходимо совершать очередной платеж по графику, составленному банком. На следующий день после учета досрочного погашения кредита банком будет составлен новый аннуитетный или дифференцированный график с размером и сроками платежа.

Таким образом, частичный досрочный возврат уменьшает сумму основного долга и, соответственно, размер начисляемых процентов. Но последний день оплаты займа остается прежним, банк лишь изменит размер ежемесячных платежей. В то же время, если регулярно оплачивать кредит досрочно, в итоге у клиента останется минимальная сумма долга, которую можно будет оплатить за один раз.

Чтобы определить окончательную дату погашения кредита, рассчитайте размер частичного досрочного погашения ипотеки, и каждый раз после совершения платежа высчитывайте оставшуюся к оплате сумму по приведенной выше формуле или через онлайн калькулятор. После того, как в итоге останется подъемная для Вас сумма – подавайте заявку на полное досрочное погашение кредита.

По согласованию с кредитной организацией возможен и другой вариант, когда уменьшается не размер платежа, а срок кредита. Но такое развитие событий еще менее выгодно банку, так как он теряет значительную часть, причитающихся ему по договору кредитования, процентов.

Как оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн?

Оплата ипотеки через Сбербанк Онлайн осуществляется по следующему алгоритму:

  • Зайти на сайт Сбербанк Онлайн и войти в систему, используя свои логин и пароль. Их можно получить в одном из банкоматов Сбербанка или пройдя самостоятельную процедуру регистрации в системе. Также, получить доступ можно обратившись в отделение банка. В любом из случаев у клиента должна быть уже подключена услуга мобильный банкинг. После ввода логина и пароля необходимо также подтверждение по СМС. Когда на телефон придет сообщение с кодом его нужно будет ввести в отведенное для этого поле.
  • Личный кабинет сервиса откроет главную страницу, где будут отображены все имеющиеся у клиента вклады, кредиты и счета. Тут необходимо выбрать погашаемый кредит, нажать вкладку «Операции» и в ниспадающем меню выбрать «Перевод средств между моими счетами».
  • На появившейся странице нужно указать счет, с которого будут списаны средства и кредит, в пользу которого они будут переведены. Оплатить кредит через Сбербанк Онлайн можно, используя только банковскую карту. Оплата с кредитной карточки не будет произведена. Здесь же нужно будет указать сумму совершаемого платежа и нажать «Подтвердить».
  • На телефон придет пароль подтверждение перевода денежных средств. Его необходимо ввести в отведенное для этого поле и вновь нажать «Подтвердить.
  • На экране появится квитанция с печатью «Исполнено». Также, система предложит пользователю добавить шаблон платежа в личный кабинет Сбербанк Онлайн или занести погашение кредита в автоплатежи.

После сохранения шаблон будет находиться в специальном меню «Мои шаблоны».

  • Также, Сбербанк Онлайн позволяет оплатить чужой кредит. Для этого необходимо:
  • Зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн, используя логин и пароль.
  • Выбрать вкладку «Платежи и переводы» и далее «Банковские операции: переводы/кредиты другого банка».
  • Найти нужный банк по названию или указа номер БИК в строке поиска и выбрать его.
  • Продолжить операцию можно, заполнив все необходимые поля: номер кредитного договора, номер договора страхования (если договора страхования не было, его указывать не нужно).
  • Далее указывается сумма платежа и счет для списания средств. Онлайн оплата возможна только при использовании банковской карточки.
  • После совершения указанных действий платеж подтверждается одноразовым паролем, полученным по СМС, и созаемщик выплачивает заем другому банку. При этом возможно взимание определенного процента комиссии (зависит от банка, в пользу которого происходит оплата).

Оплатить чужой кредит в Сбербанке можно только в том случае, если изначально в договоре кредитования была указана возможность произведения оплаты третьими лицами. Иначе, платеж будет заблокирован банком получателем.

Как досрочно погасить кредит через Сбербанк Онлайн?

В Сбербанке онлайн может быть произведено как частичное, так и полное погашение кредита. Как досрочно погасить ипотеку?

  • Перейти на сайт https://online.sberbank.ru/CSAFront/index.do, ввести свои логин и пароли и нажать кнопку «Войти».
  • В основном меню системы Сбербанк Онлайн выбрать вкладку «Кредиты» (пятая слева, после вкладки «Карты»).
  • На странице будут отображены все непогашенные пользователем кредиты. Выбираем тот, который нужно пополнить.
  • На новой странице будет сразу 3 вкладки: график платежей, частичное досрочное погашение и полное досрочное погашение. Нажав на первую можно узнать рекомендуемый размер ежемесячных платежей и крайний срок их совершения. После учета каждой досрочной оплаты информация в данной графе будет меняться. Поскольку нам нужно досрочное погашение кредита – выбираем одну из двух других вкладок.
  • В следующей строке требуется выбрать источник средств для совершения операции, указать сумму взноса и выбрать желаемую дату совершения платежа. Чаще, Сбербанком устанавливается определенная минимальная сумма частичного погашения для кредитов с аннуитетными платежами, которая зависит от размера кредита. Ограничение вызвано тем, что после каждого досрочного погашения банк вынужден пересчитывать график платежей, что вызывает определенные затруднения.
  • После заполнения всех полей нужно нажать «Отправить заявку». Она будет рассмотрена сотрудниками банка в тот же день или на следующий рабочий день. Сама оплата будет произведена в день, указанный клиентом. Если это выходной (праздничный) день, оплата будет произведена в первый рабочий день, следующий за выходными, при условии, что на карте будет достаточная для этого сумма средств.

После получения ипотеки в Сбербанке она автоматически привязывается к личному кабинету пользователя и ее можно оплачивать через услуги Сбербанк Онлайн.

Источник: https://sberbro.ru/sberbank-online/oplata/kak-oplatit-ipoteku-cherez-sberbank-onlajn.html

Ссылка на основную публикацию