Ипотека на вторичное жилье: где ее можно взять, условия, процентные ставки, требования банков

Ипотека на вторичное жилье

Главная — Виды ипотеки — На вторичное жилье

Меню 19695+14

Несмотря на разнообразие ипотечных программ, которые сегодня предлагают банки, ипотека на вторичное жилье занимает лидирующие позиции по объему заключенных сделок.

Популярность этого кредитного продукта связана, прежде всего, с тем, что именно вторичное жилье является наиболее востребованным на рынке недвижимости.

Кредитным организациям также выгодно предоставлять ипотеку именно на вторичное жилье, поскольку в отличие от ипотеки на строящееся жилье, реализовать такую недвижимость при неисполнении заемщиком условий кредитного договора гораздо легче.

Обратите внимание

Наличие богатого опыта по предоставлению подобных кредитов, а также более низкие риски, чем по другим продуктам, привели к тому, что процентная ставка по ипотеке в рамках таких программ более низкая.

Среди особенностей ипотеки под вторичное жилье следует также отметить, что заемщику не обязательно закладывать банку уже существующую у него недвижимость, а можно передать в залог недвижимость, которая будет приобретена с использованием ипотечного кредита.

Требования к заемщикам

Перед тем, как подавать заявку на ипотечный кредит в банк, потенциальному заемщику следует ознакомиться с минимальным набором требований, которым нужно соответствовать, чтобы банк принял ее на рассмотрение. Такие требования могут быть различны в зависимости от банка, в котором планируется брать ипотеку на вторичное жилье, однако требования большинства из них включают в себя:

  • Российское гражданство;
  • Возраст заемщика по ипотеке от 23 до 60 лет (в случае привлечения созаемщика по ипотеке, его возраст может быть от 23 до 70 лет);

  • Место жительства и работы заемщика должно находиться в регионе присутствия банка-кредитора;
  • Минимальный трудовой стаж от 1 года;
  • Отсутствие судимости и плохой кредитной истории.

Сегодня банки принимают решение о возможности предоставления ипотеки под вторичное жилье в течение нескольких дней. В большинстве случаев период действия такого решения составляет от 3 до 6 месяцев.

Какую недвижимость можно приобрести заемщику?

Как правило, банки предлагают заемщикам рассматривать в качестве варианта недвижимости квартиры на вторичном рынке, также существуют программы, которые позволяют приобрести загородный дом или коттедж.

Заемщик может рассчитывать, что выбранная им недвижимость будет одобрена банком, если она соответствует требованиям к залогу, которые установлены кредитной организацией. Получить информацию о таких требованиях можно либо непосредственно обратившись в банк, либо на его сайте в сети Интернет.

Среди таких требований будут год постройки, этажность, отсутствие обременения и прав требований третьих лиц на недвижимость, а также ее нахождение в определенной удаленности от банка.

Основные условия ипотеки на вторичное жилье

К основным параметрам данного вида ипотечного кредита следует отнести:

  • Период кредитования от 1 года до 25 лет;
  • Минимальный взнос заемщика составляет от 15 до 25 процентов;
  • Размер процентной ставки до 15 процентов годовых;
  • Сумма кредита от 500 000 рублей;
  • В большинстве случаев комиссия за досрочное погашение ипотеки не взимается.

На сегодняшний день покупка вторичного жилья по ипотеке позволяет заемщику приобрести недвижимость в кратчайшие сроки при наличии у него достаточного уровня дохода и при соответствии выбранной им недвижимости требованиям банка. Заемщику остается только решить, в каком банке взять ипотеку.

Вам понравился контент?

+14

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/vidy-ipoteki/na-vtorichnoe-zhile/

Как взять ипотечный кредит на вторичное жилье?

Ипотека » Виды » На вторичное жилье

При покупке жилья в ипотеку, заемщики чаще выбирают вторичку. Это связано не только с большей лояльностью кредиторов к таким объектам недвижимости, но и с общим удобством для клиентов.

Но прежде, стоит разобраться – в чем преимущество такой покупки, и каким образом будет выглядеть весь процесс сделки.

Плюсы и минусы ипотеки на вторичку

Покупка вторичного жилья отличается своими преимуществами и недостатками. И их стоит рассмотреть в первую очередь, прежде чем выбирать такую программу по ипотеке.

Сравнительная характеристика первички и вторички

К минусам можно отнести следующее:

  • Возможно возникновение юридических сложностей из-за предыдущих владельцев;
  • Годовая ставка на такой вид жилья обычно выше;
  • Трудно подобрать жилье по своим финансовым возможностям;
  • В основном такая недвижимость стоит дороже;
  • Редко попадаются вторичное жилье, расположенное в районе с хорошей инфраструктурой.

Однако все эти недостатки легко компенсируются многочисленными преимуществами. Вам не придется ждать окончания строительства и передачи прав собственности, как в случае с новостройками.

Помимо того, такие кредиты не несут никаких рисков для банка, и поэтому часто банки оформляют ипотеку на вторичку с более выгодными условиями ипотеки. Да и банк в принципе легче дает деньги на покупку такого жилья, чем на жилье в строящихся домах.

к содержанию ↑

Требования к заемщикам

Прежде, чем подавать заявку, стоит ознакомиться с критериями, по которым банк отбирает заемщиков. В зависимости от банка, перечень требований может дополняться. Однако большинство банков оформляют ипотеку на вторичку, опираясь на стандартные условия.

Важные условия для банков

А именно, заемщик должен:

  1. Быть гражданином РФ;
  2. Не младше 23 и, на момент внесения последнего платежа по ипотеке, не старше 60 (некоторые банки ставят порог в 21-70 лет);
  3. Место регистрации и трудоустройства должно находиться в регионе расположения банка;
  4. Не меньше 1 года общего стажа;
  5. Не меньше полугода стажа на последнем рабочем месте;
  6. Наличие постоянного дохода в достаточном размере;
  7. Отсутствие судимостей;
  8. Хорошая кредитная история.

к содержанию ↑

Требование к объекту недвижимости

К имуществу, которое Вы собираетесь приобрести в ипотеку, также будут определенные требования. Банк должен одобрить этот объект недвижимости, прежде чем выделять средства на его покупку.

А для этого, он должен полностью соответствовать установленным банком критериям.

Проводя оценку, кредиторы обычно обращают внимание на:

  • Визуальная составляющая. Рассматриваются материалы, из которых изготовлен дом, его состояние;
  • Наличие системы коммуникаций. Любое жилье должно обладать системой поставки коммунальных ресурсов, таких как газ, электричество, канализация, вода и прочее;
  • Расположение дома. Оценивается общая инфраструктура, удаленность недвижимости от магистралей, необходимых объектов и банка;
  • Количество этажей;
  • Год, в который дом был построен;
  • Обременение, в виде прав иных лиц на это жилье.

к содержанию ↑

Условия ипотеки на вторичное жилье

Условия ипотеки отличаются в зависимости от банка и выбранной заемщиком программы. Однако чаще всего кредиторы устанавливают такие параметры ипотеки на вторичное жилье:

  • Срок ипотеки от 1 до 25 лет;
  • Величина взноса по ипотеке должна составлять 15-25%;
  • Годовая ставка 15%;
  • Стоимость ипотеки не менее 500 000 рублей;
  • Отсутствие комиссии за досрочное погашение долга.

Рекомендуем к просмотру: 

Можно сделать вывод, что кредиторы позволяют заемщику взять ипотеку на крупную сумму, позволяя погасить ее даже в самые краткие сроки. И наряду с этим годовая ставка относительно небольшая.к содержанию ↑

Порядок оформление ипотеки на вторичку

Ипотека на вторичку оформляется в несколько простых шагов:

  • Сбор и подготовка требуемых документов;
  • Выбор банка;
  • Подача и одобрение заявки;
  • Подбор жилья;
  • Оценка недвижимости;
  • Оформление соглашений с банком и продавцом квартиры.

к содержанию ↑

Выбор банка

Сейчас программу по покупке вторичной недвижимости предоставляют практически все банки, которые предлагают услугу ипотечного кредитования. Их условия достаточно схожи между собой, и поэтому заемщики часто сталкиваются с проблемой выбора наиболее выгодного кредитора.

Стоит рассмотреть предложения лидирующих банков, чтобы оценить условия, которые встречаются чаще всего:

БанкГодовая ставкаПервоначальный взносВозраст заемщикаОсобенности
Сбербанк 10% 15% от займа 21-75 Для молодых семей ставка в 9,5%. Зарплатным клиентам банка ставка уменьшается на 0,5%. Если вместе с этим заявка была подана онлайн, то -1%.
Газпромбанк 10% 20% от займа 21-60 Первоначальный взнос в 10% для газовиков. Крупным партнерам – 15% первого взноса.
Россельхозбанк 10,25% 15% от займа 21-65 Молодые семьи уплачивают 10% первого взноса. Если ипотека больше 3 000 000, то -0,25% годовых.
ВТБ24 (и Банк Москвы) 10,7% 20% от займа 21-65 Если площадь жилья больше 65 квадратных метров, ставка будет 10%. Зарплатные клиенты вносят 10% первого взноса. Сотрудники компаний-пертнеров банка (Ростелеком, МВД, АЛРОСА) уплачивают 10,6%.
Райффайзен 10,99% 15% от займа 21-65
Жилфинанс 11% 20% от кредита 21-65
АИЖЖ 11% 20% от займа 21-65
Абсолют 11% 15% от займа 18-65 Ставка выше на 0,5%, если по форме банка.
Уралсиббанк 11% 10% от займа 18-65 +0,5% если по форме банка, а первый взнос – 20%
Росевро 11,25% 15% от займа 23-65
Связьбанк 11,50% 15% от займа 21-65
Ренессанс 11,75% 15% от займа 18-65
Запсибком 11,75% 10% от займа 21-65 Зарплатным клиентам ставка снижается на 0,5%
Альфабанк 11,75% 15% от займа 20-64 При уплате 4% комиссии ставка снижается на 1,5%
Промсвязь 11,75% 20% от займа 21-65
Рос. Капитал 11,75% 15% от займа 21-65 При покупке жилья через аккредитованную в банке компанию, -0,5% годовых. Если первый взнос больше 50%, ставка снижается на 0,5%
Евразийский 11,75% 15% от займа 21-65 При уплате 4% комиссии ставка снижается на 1,5%
СМП 11,90% 15% от займа 21-65 При первом взносе в 40% и выше, ставка снизится на 0,2%. Льготникам – -0,5%.
Глобэкс 12% 20% от займа 18-65 -0,3% для зарплатных клиентов.
Дельта 12% 15% от займа 20-65 По форме банка 20% первого взноса, -1,5% годовых, при уплате 4% комиссии
Юникредит 12,15% 20% от займа 21-65
Санкт-Петербург 12,25% 15% от займа 18-70 При закрытом виде ипотеки, зарплатным клиентам ставка снижается га 0,5%.
Транскапита 12,25% 20% от займа 21-75 За уплату 4,5% комиссии ставка снизится на 1,5%.
АК Барс 12,30% 10% от займа 18-70
Металлинвест 12,75% 10% от займа 18-65
Московский кредитный 13,40% 15% от займа 18-65

к содержанию ↑

Необходимый список документов

Данный список бумаг является стандартным, однако некоторые банки могут попросить принести дополнительные документы. Но вам так или иначе понадобится:

  1. Удостоверение личности;
  2. СНИЛС;
  3. Документ о Ваших доходах за последние полгода;
  4. Если Вы вступили в брак или у Вас есть дети, нужно принести соответствующие свидетельства;
  5. Копия трудовой книжки (заверенная нотариусом).

Фотогалерея:

Паспорт РФСНИЛС2 НДФЛ
Свидетельство о рожденииСвидетельство о регистрации бракаТрудовая книжка
к содержанию ↑

Подача заявки на рассмотрение в банк

Заявление на ипотеку нужно подать еще до того, как вы начали выбирать объект недвижимости. Перед заполнением бланка заявления, стоит собрать вышеперечисленные документы и принести с собой в банк.

Если вы подаете его в электронном виде, приложите к документу сканы документов.

После этого, банк начнет процедуру проверки Ваших документов и соответствия Вас требованиям. Если все в порядке, то банк даст Вам около 3 месяцев. В это время, Вы можете заняться поиском подходящего жилья.к содержанию ↑

Особенности выбора квартиры

В случае с покупкой вторички, нужно быть особенно внимательным с документами. Вам необходимо проверить, что жилище действительно принадлежит продавцу, и на него нет прав собственности у третьих лиц.

Читайте также:  Какие сроки службы и эксплуатации установлены на счетчики горячей и холодной воды?

Будет полезно просмотреть:

Помимо того, стоит обратить внимание на следующее:

  • Наличие системы коммуникаций;
  • Соответствие расположения комнат плану квартиры;
  • Если была перепланировка, в паспорте жилья должны быть заметки об этом.

к содержанию ↑

Оценка квартиры

Оценка объекта недвижимости проводится экспертами, которые составляют документацию об этом жилье и отправляют ее банку. Иногда эти бумаги сразу отдают заемщику.

Вы можете нанять независимых оценщиков, однако чаще банк пришлет своих специалистов. И даже в последнем случае их работу придется оплачивать Вам. Вся эта процедура необходима для определения рыночной стоимости жилья.к содержанию ↑

Сбор документов по квартире и получение решения банка

Кроме бумаг, которые придется собрать для подачи заявления, в процессе оформления ипотеки Вам необходимо получить такие документы:

  • Соглашение купли-продажи жилья;
  • Документ о праве собственности;
  • Выписка из Реестра;
  • Отчет оценщиков;
  • Согласие супруга продавца на продажу жилья или документ о том, что он не состоит в браке (заверенный);
  • При наличии у него детей, стоит получить разрешение органов опеки;
  • Удостоверение личности продавца или учредительные бумаги, если Вы покупаете у юридического лица.

Фото документов:

Договор купли-продажи квартирыДокумент подтверждающий право собственностиВыписка из РосреестраОтчет об оценкеПаспорт

Собрав и передав их банку, Вы получаете дату оформления договора. В назначенный срок Вы приходите в банк, на подпись ипотечного соглашения и прочих бумаг. В них входят и документы о страховке.

Обратите внимание! Страхование ипотечного займа обязательно в большинстве банков. При отказе, Вам могут не одобрить ипотеку или значительно увеличить процентную ставку (или же сумму первого взноса).к содержанию ↑

Регистрация жилья

Оформив сделку, необходимо зарегистрировать ипотеку в Реестре. Вместе с продавцом нужно посетить отдел ЕГРП и зарегистрировать факт перехода прав владения ипотечной недвижимостью.

Вся процедура займет 10 дней, и в ее процессе придется заплатить госпошлину. После, Вы получите документ о Вашем праве собственности. После, нужно вернуться в банк с полученными документами.

к содержанию ↑

Как снизить процент по ипотеке?

Банк не всегда устанавливает выгодную годовую ставку. Но есть несколько способов для ее снижения.

А именно:

  1. Застраховать недвижимость, сделку или свою жизнь. Обычно, это снимает 1-2%;
  2. Привлечь деньги из материнского капитала. Это госпрограмма, с установленной низкой ставкой;
  3. Пройти по программе ипотеки для молодых семей.

Это стоит знать: 

к содержанию ↑

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Не у каждого заемщика есть достаточное количество средств для внесения первого взноса. Понимая это, кредиторы предлагают особые программы, не требующие первоначального платежа.

Однако, так как его отсутствие – это своеобразный риск для банка, условия такой ипотеки будут не слишком выгодными. Ставка повысится, а срок ипотеки уменьшится. Но есть и более безболезненные варианты.

Одним из них является ипотека под залог уже имеющейся в вашей собственности недвижимости.

А также, можно воспользоваться жилищным сертификатом или сертификатом о получении материнского капитала. Это позволяет пройти по специальной программе ипотеки, согласно которой первый взнос вместо вас платит государство.к содержанию ↑

Итог

Оформить ипотеку на вторичное жилье не слишком трудно, если Вы точно знаете, как нужно действовать. Необходимо получить как можно более полные сведения о жилье от его продавца.

Старайтесь уточнять всю информацию у сотрудников банка и прочих, участвующих в сделке, лиц. При наличии затруднений, стоит обратиться к юристу или другим специалистам.

Таким образом, Вы точно сможете избежать всевозможных неприятностей, которые могут возникнуть в процессе оформления.

Ипотека » Виды » На вторичное жилье

Источник: https://ob-ipoteke.info/vidy/na-vtorichnoe-zhile

Самая выгодная ипотека: как и где взять + условия банков и отзывы

В статье рассмотрим, где можно выгоднее взять ипотеку на жилье. Разберем процентные ставки, сроки и суммы в банках, а также требования к недвижимости и документам. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о получении ипотеки.

Где выгоднее взять ипотеку: процентные ставки ТОП-20 лучших банков

Тинькофф Банк<\p>

от 6% ставка в год

Сбербанк<\p>

от 6% ставка в год

Альфа-Банк<\p>

от 8,9% ставка в год

Райффайзенбанк<\p>

от 6% ставка в год

Газпромбанк<\p>

от 5,4% ставка в год

Промсвязьбанк<\p>

от 8,8% ставка в год

Россельхозбанк<\p>

от 9,12% ставка в год

Росбанк<\p>

от 8,25% ставка в год

УБРиР<\p>

от 7,9% ставка в год

Совкомбанк<\p>

от 6% ставка в год

Бинбанк<\p>

от 6% ставка в год

Открытие<\p>

от 8,7% ставка в год

Юникредит<\p>

от 6% ставка в год

Уралсиб<\p>

от 8,9% ставка в год

Ипотека в МКБ<\p>

от 5,9% ставка в год

Кредит Европа Банк<\p>

от 6% ставка в год

Ипотека в МТС Банке<\p>

от 5,8% ставка в год

Ипотека в СКБ-банке<\p>

от 8,75% ставка в год

Ипотека в банке БЖФ<\p>

от 9,5% ставка в год

Ипотека в банке Зенит<\p>

от 6% ставка в год

Какой банк выбрать?

Выбирая, где брать ипотечный кредит, стоит рассмотреть предложения нескольких банков.

При этом надо уделить внимание следующим условиям:

  1. Размер первого взноса. Например, в Сбербанке и Альфа-Банке он должен быть не менее 15%, в Газпромбанке — 10%, а в Промсвязьбанке можно оформить ипотеку без первого взноса.
  2. Ставка по кредиту. Чем она будет ниже, тем дешевле обойдется ипотека. Например, в Росбанке минимальная ставка составляет 8,25%, в Сбербанке, Промсвязьбанке — 8,6%, в Альфа-Банке — 8,99%, а в Газпромбанке — 9%. По программам с государственной поддержкой ставка может быть ниже — 6%.
  3. Срок кредитования. Чем больше срок кредитного договора, тем выше переплата, но меньше ежемесячный платеж. Например, Росбанк и Промсвязьбанк предлагают ипотеку на срок до 25 лет, а максимальный срок в Сбербанке и Альфа-Банке — 30 лет.
  4. Наличие дополнительных комиссий. Прямых сборов за рассмотрение и выдачу ипотеки нет, но Росбанк может снизить процентную ставку за единовременный платеж в размере 1 — 4%.

Какая ипотека считается выгодной?

Выгодная ипотека сбалансирована по всем условиям: ставка, срок, первый взнос. Например, кредит, оформленный под маленький процент, но на длительный срок, будет менее выгоден, чем ссуда, где ставка не такая уж низкая, но срок значительно меньше.

Условия оптимальной ипотеки:

  • ставка — не выше 9,5 — 10%;
  • срок — до 10 — 15 лет;
  • первый взнос — от 25 до 30%.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Для получения предварительного решения по ипотеке необязательно посещать отделение выбранного банка. Заявку можно отправить с его официального сайта. Для этого потребуется заполнить небольшую анкету.

Например, в заявке Газпромбанка нужно указать:

  • ФИО;
  • телефон;
  • email;
  • паспортные данные (серию, номер, дату выдачи и т. д.);
  • адрес проживания;
  • город, где планируется покупка недвижимости и оформление ипотеки;
  • желаемый срок и сумму кредита.

На каких условиях можно получить ипотеку?

В 2018 году купить жилье можно под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости. Объект залога нужно застраховать на весь срок ипотеки по рискам утраты или повреждения. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него процентная ставка будет выше на 1%.

Ставка по ипотеке в Росбанке — от 8,25%, а в Сбербанке и Промсвязьбанке — от 8,6%. В Сбербанке можно оформить ипотеку на квартиры в строящихся домах под ставку от 7,1% на срок до 7 лет.

Максимальная сумма кредита в Тинькофф Банке — 100 млн р., в Газпромбанке и Россельхозбанке — 60 млн р., в Альфа-Банке — 50 млн р., в Промсвязьбанке — 30 млн р., в Райффайзенбанке — 26 млн р., а в Сбербанке и Росбанке ограничений нет. Первый взнос по ипотеке в большинстве банков обязателен, но Промсвязьбанк и некоторые другие допускают оформление ипотеки без него.

Требования к заемщикам

Большинство банков предоставляет ипотечные кредиты только российским гражданам, но в Райффайзенбанке оформить ссуду на покупку жилья могут и резиденты других государств.

Для положительного решения необходимо соответствовать минимальным требованиям:

  • возраст на момент подачи заявки — от 21 года, а на дату полного погашения долга — до 65 лет (до 75 лет — в Сбербанке);
  • общий стаж — от года;
  • опыт работы на текущем месте — не менее полугода (в Райффайзенбанке — от 3 месяцев).

Требования к недвижимости

Купить в ипотеку можно строящуюся недвижимость или вторичное жилье. Банки выдают кредит на:

  • квартиры;
  • индивидуальные дома;
  • апартаменты;
  • таунхаусы;
  • гаражи.

Следует учесть и особые требования:

  • отдельный санузел и кухня;
  • наличие всех необходимых коммуникаций (вода, электричество и т. д.);
  • отсутствие незаконных перепланировок;
  • фундамент здания должен быть кирпичным, железобетонным или каменным.

Какие документы нужны

При подаче заявки на ипотеку потребуется:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о зарплате — 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • мужчинам до 27 лет — военный билет (кроме Росбанка).

В случае положительного решения нужно отнести в банк документы на недвижимость. Если квартира в строящемся доме, нужно передать сотрудникам договор долевого участия в строительстве, а также информацию о застройщике (Устав, решение о создании и т. д.).

При приобретении недвижимости на вторичном рынке, надо представить в банк:

  • свидетельство о праве собственности продавца (при наличии);
  • отчет оценщика;
  • выписку из ЕГРН;
  • технический или кадастровый паспорт;
  • договор купли-продажи.

Как оформить выгодную ипотеку?

Заявка рассматривается в течение 1 — 10 дней. После этого процесс получения кредита включает в себя 5 основных шагов:

  1. Выбор подходящей недвижимости для покупки и ее оценка.
  2. Предоставление в банк документов по недвижимости.
  3. Оформление полисов страхования.
  4. Внесение первого взноса, подписание договора и заключение сделки с продавцом недвижимости.
  5. Регистрация сделки в Росреестре и передача в банк выписки из ЕГРН с отметками о переходе прав собственности на недвижимость.

Как получить ипотеку на лучших условиях и сэкономить?

Можно увеличить свои шансы на получение выгодных условий, выполнив следующие рекомендации:

  1. По возможности подтвердить доход справкой 2-НДФЛ, а не справкой по форме банка.
  2. При наличии дополнительного дохода подтвердить его с помощью документов (справок, договоров, деклараций, выписок со счетов).
  3. Привлечь платежеспособных созаемщиков.

Отзывы о самой выгодной ипотеке

Бебенов Евгений:

Грицакова Елена:

Воробьева Надежда:

Егоров Олег:

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/samaya-vygodnaya-ipoteka.html

Как можно взять ипотеку на вторичное жилье?

Среди заемщиков бытует мнение, что взять ипотеку на вторичное жилье гораздо легче, чем на квартиру в новостройке. Связано это с тем, что такая она уже является пригодной к проживанию, дом сдан, а все документы на нее готовы.

Казалось бы, заезжай и живи. Точнее, сперва кредитуйся, а уже потом заезжай и живи. Только вот на практике все ли так легко? Сегодня мы с вами поговорим о том, можно ли получить ипотеку на вторичном рынке, а так же об особенностях такого способа кредитования.

Почему к квартирам с вторичного рынка банки относятся настороженно?

Основная проблема при оформлении ипотеки на вторичном рынке — это несоответствие объекта требованиям банка. Причем требования могут касаться как юридической чистоты жилья, так и его технического состояния.

Читайте также:  Земли промышленности и иного специального назначения: состав, управление, перевод

Наиболее часто банки отказывают по следующим причинам:

  • Объект является комнатой или долей в собственности.
  • Дом слишком старый или ветхий, требует капитального ремонта или в ближайшие несколько лет идет под снос.
  • Расположена в пятиэтажном доме, находится на крайних этажах – первом или последнем.
  • В доме нет всех необходимых коммуникаций.
  • Слишком частая смена собственников за несколько лет.
  • Квартира принадлежит родственнику заемщика.
  • Помещения «гостиничного» типа часто не нравятся банкам, поэтому у жилья должны быть отдельная кухня, коридор, санузел.
  • Делались не узаконенные перепланировки.
  • Среди собственников есть несовершеннолетние, инвалиды, лица, пребывающие в местах «не столь отдаленных».

Почему же банк обращает на такие нюансы пристальное внимание? Здесь логично подумать о следующем. Кредит оформляется на долгий срок – то есть на 15-20 лет в среднем.

Естественно, что кредитор обращает внимание на ликвидность приобретаемого имущества. Дома под снос могут быть снесены через 10 лет, а могут и не быть снесены вообще.

Находятся же они практически в аварийном состоянии, и, в случае невыплаты заемщиком ипотеки, реализовать такое жилье за полную его стоимость будет практически нереально. А упасть в цене за тот срок, на который дается кредит, она вполне может.

Итак, какие правила нужно соблюдать, чтобы гарантированно получить ипотеку на вторичное жилье?

  1. Ликвидность жилого помещения.
  2. Квартира должна быть чистой юридически и свободной от обременений.
  3. Недвижимость не должна быть в пятиэтажном, ветхом, аварийном доме.
  4. Она не должна располагаться на крайних этажах.
  5. Она должна быть более трех лет в собственности у последнего владельца.
  6. Нежелательны перепланировки, тем более не узаконенные.
  7. Если жилье продается после смерти собственника – с ее момента должно пройти не менее полугода.
  8. Комнаты в коммунальных квартирах и доли не рассматриваются.
  9. Должны быть все централизованные коммуникации – свет, газ, вода, отопление и канализация.

Остальные же требования к таким ипотечным программам стандартные:

  • Хорошая или чистая кредитная история заемщика. Если у клиента КИ отсутствует, то это иногда может послужить причиной отказа. Чтобы она появилась, достаточно взять один небольшой займ и успешно его выплатить. Больше о поддержании своей финансовой истории в хорошем состоянии читайте здесь.
  • Достаточный доход и наличие постоянной работы.
  • Желательно, чтобы клиент состоял в браке.
  • Первоначальный взнос должен быть не менее 15%, лучше – больше. О том, какой первоначальный взнос нужен по ипотеке в Сбербанке, читайте по этой ссылке.
  • Лучше обращаться в банк, где заемщик состоит на зарплатном обслуживании. Больше вероятность одобрения.

Какие банки предлагают выгодную ипотеку?

На сегодняшний день в России существует несколько десятков различных банковских компаний, которые имеют сразу по нескольку ипотечных программ. Мы составили для вас рейтинг тех предложений, которые имеют наиболее привлекательные условия:

  1. НС банк — здесь вы сможете найти программу «Квартира и ремонт за маленькую ипотеку», которая предлагается под процентную ставку от 3 до 11% годовых. Выдают сумму от 100 тысяч на 5-25 лет, при этом необходимо внести собственных средств в размере от 10%,
  2. Газпромбанк предлагает «Льготную ипотеку» под ставку от 8,7 до 10%. Получить можно от 500 тысяч до 45 миллионов рублей на период от 1 до 30 л. Первоначальный взнос минимально равен 15% от стоимости жилья,
  3. В РосЕвроБанке вам смогут предложить минимальный процент от 9,25%. Выдают также от 500 тысяч, максимальная сумма зависит от оценочной стоимости недвижимости (не более 20 млн. руб.), период действия договора — до 20 лет, ПВ от 15%,
  4. В Дельта-банке вы сможете получить кредит на покупку квартиры или доли под ставку от 9,5%. Рассчитывать можно на сумму не менее 600 тысяч рублей, договор можно оформить на срок от 3 до 25 л., требуется внесение начального взноса в размере не менее 15%,
  5. Фора-банк — сюда выгодно обращаться владельцам Материнского капитала. Если вы используете его средства для погашения ипотеки, то вам смогут предложить следующие условия: низкий процент от 9,75 до 10,25%, займ не менее 600 тыс. руб., срок кредитования — до 25 лет, ПВ от 5%.

При покупке в кредит жилья на вторичном рынке имеет смысл обратиться за помощью к риэлторам, так как они существенно упростят процедуру поиска необходимой квартиры, подходящей под требования банка. К тому же, помощь риэлторских агентств в данном случае сократит время на сбор необходимых по приобретаемой недвижимости документов.

Если заемщик решил действовать самостоятельно, логично вначале подать заявку и получить одобрение от банка, а затем уже заниматься поиском. На это предоставляется срок до 60 дней.

Стоит обязательно взять перечень требований банка к объекту недвижимости у менеджера перед тем, как приступать к поискам. Тогда процесс оформления не превратится в головную боль для заемщика.

Источник: http://KreditorPro.ru/mozhno-li-vzyat-ipoteku-na-vtorichnoe-zhile/

Ипотека на вторичное жилье: особенности получения

​Рынок вторичного жилья за последние 10 лет развивается очень стремительно. Заметно возрос интерес и покупательская способность нашего населения на «вторичку». Ипотека на вторичное жилье стала экономически выгоднее, удобнее и популярнее. Чем это вызвано?

Если вы молодая семья, которая уже не первый год скитается по съемным квартирам, то рано или поздно вы представите – сколько денег вы отдали чужому дяде или тете за все это время? Сумма получится весьма внушительная, а, главное, этой суммы вполне хватило бы на покупку собственного жилья или на первоначальный взнос по ипотеке. И вот здесь вас одолеет миллион вопросов: «Какое брать жилье – вторичку или новостройку или вступить в долевое строительство? Какие выгоды вторичного жилья перед новым? Брать в ипотеку, в рассрочку или накопить самостоятельно?

Чтобы окончательно не запутаться в этой системе, давайте внесем ясность, а именно – определим главные достоинства и основные недостатки вторичного жилья.

Плюсы и минусы покупки вторичного жилья

Рассмотрим целесообразность приобретения квартиры на вторичном рынке на примере молодой семьи, поскольку процент покупки вторички в ипотеку высок среди заемщиков возраста 25-35 лет.

Оплачивая ежемесячно аренду за съемную квартиру, но при этом, желая переехать в собственную, у молодой семьи остается не так много вариантов. Поэтому, именно покупка квартиры на вторичном рынке может стать «спасительным кругом».

  Однако, в выборе в пользу вторички есть и свои минусы, причем довольно существенные.

  • Во-первых, стоимость таких объектов, как правило, намного выше, чем в новостройках. Но этот недостаток легко компенсируется низкими процентными ставками по ипотечным программам. Поскольку такие объекты недвижимости обладают высокой ликвидностью на рынке, риски банков сведены к минимуму. Это напрямую влияет на высокий процент одобрения ипотечных заявок на покупку вторичного жилья.
  • Во-вторых, не всегда присутствует развитая инфраструктура. Особенно, это касается квартир в пригороде, находящихся в удалении от транспортных развязок, станций метро и т.д. Новостройки же застраиваются в экономически более выгодных местах, с уже развитой инфраструктурой, хорошей транспортной проходимостью. Хотя, и в первом, и во втором случае – это индивидуальные особенности местоположения объекта.

Но самым главным плюсом вторичного жилья является отсутствие ожидания. После оформления сделки вы сразу получаете на руки ключи от вашей квартиры и можете переехать в нее уже сегодня.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Алгоритм приобретения вторичного жилья

Итак, если вы убеждены в своем выборе, то существует четкий план дальнейших действий:

  1. Обойдите несколько банков, проконсультируйтесь с банковскими специалистами и определите несколько выгодных ипотечных программ на вторичное жилье, которые подходят именно вам.
  2. Заранее оформите на работе справки о ваших доходах, и другие необходимые документы (полный перечень вам выдадут в любом банке).
  3. Подайте заявку на кредит. Это можно сделать через интернет или при личном посещении отделения банка.
  4. Получить ответ по заявке от банка (как правило, решение принимается банком в течение 5 рабочих дней).
  5. После того, как вам станет известна одобренная банком сумма, приступайте к поиску подходящего объекта недвижимости. Чаще всего, на поиск жилья банком отводится срок в 30 дней. Поэтому многие заемщики, чтобы уложиться в срок, пользуются услугами риелторских компаний.
  6. Если подходящая квартира найдена, необходимо, чтобы собственник предоставил полный пакет документов на квартиру. С этим перечнем вы обращаетесь в банк для оформления договора.
  7. После подписания договора, вы обращаетесь в Росреестр для оформления вас в качестве нового собственника жилья, а далее в ближайший МФЦ для оформления и регистрации сделки.
  8. После получения всех документов в МФЦ и Росреестре вы снова обращаетесь в банк. Он проверяет порядок и правильность оформления всей документации. После чего, заключается ипотечный договор с вами как с покупателем. А продавец получает свои деньги на расчетный счет.

На этом процедура оформления вторичного жилья закончена.  Но стоит напомнить про основные требования, которые предъявляют банки к заемщикам и недвижимости.

Требования к заемщику и объекту недвижимости

В большинстве банков требования к заемщикам стандартны:

  • Возрастная категория граждан  от 21-65 лет (включительно на момент окончания выплат по ипотеке).
  • Гражданство Российской Федерации.
  • Постоянная регистрация.
  • Стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте работы.
  • Наличие постоянного высокого и подтвержденного документально дохода.

Кроме того, все существующие ипотечные программы предусматривают внесение первоначального взноса на покупку жилья (от 20%). Об этом следует позаботиться заранее, поскольку иных программ, позволяющих не вкладывать личные средства, не предусмотрено.

Что же касается самого объекта недвижимости, то перед покупкой его оценивает независимый оценщик, прошедший аттестацию банка. Не всегда эта оценка может совпадать с ожиданиями покупателя. На что именно обращают внимание оценщики и какие пункты этого процесса отражают в своем отчете?

  • Во-первых, оценивается сам объект визуально, т.е. из каких материалов построен объект и в каком они состоянии (кирпич, железобетонные панели, дерево и т.д.);
  • Во-вторых, дается оценка наличию необходимых коммуникаций (электричество, водопровод, газ, канализационные трубы и т.д.);
  • В-третьих, оценивается местоположение объекта или инфраструктура (насколько объект недвижимости удален от главных магистралей, магазинов, больниц и т.д.)

Этот перечень далеко не полный, поскольку после оценки специалиста в банк отдается полный отчет о состоянии объекта для дальнейшего изучения сотрудником кредитного отдела.

Как снизить процент по ипотеке?

Суммы, которые одобряет банк в качестве заемных средств, как правило, довольно большие и снижение процентной ставки даже на пол процента, может существенно повлиять на конечную сумму выплаты.

Для снижения ставки по ипотеке можно заключить договор на страхование недвижимости, титула или жизни собственника. Это позволяет добиться снижения ставки на 1-2%. Кроме того, для покупки жилья или последующего досрочного погашения суммы долга, можно привлекать средства материнского капитала.

Читайте также:  Получение градостроительного плана земельного участка через госуслуги

Для распоряжения ими вам стоит обратиться в Пенсионный фонд и подать заявление на досрочное погашение кредита.

Также вы можете попасть под льготные банковские программы, действующие в регионах, например, программа «Молодая семья». Это также позволит вам взять ипотечный займ по сниженной ставке.

Покупка жилья в ипотеку на вторичном рынке – это доступный и удобный для многих россиян способ приобретения своего жилья в короткие сроки.

  После оформления сделки и подписания всех договоров, вы становитесь полноправным владельцем собственной квартиры! Не забудьте сразу переоформить все документы по ЖКХ на свое имя и в следующем году подать документы на налоговый вычет, а также на вычет по процентам за ипотечный займ.

Источник: http://law03.ru/finance/article/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile

Как взять ипотеку на вторичное жилье: особенности продукта и процесс оформления

Пресловутый «квартирный вопрос» был и остаётся актуальным для тысяч людей. И очень часто оформление ипотеки – единственный реальный способ стать владельцем собственного жилья, перестать делить жилплощадь с родственниками или всю жизнь кочевать по съёмным квартирам.

Ипотека – одна из разновидностей целевых жилищных займов, которые всегда предоставляются под залог вторичного (приобретаемого или уже принадлежащего заёмщику) жилья. На оформление ипотеки могут рассчитывать лишь платёжеспособные заёмщики, которые имеют реальную возможность выплатить задолженность кредитору.

Важно

Полученные от банка средства направляются на покупку конкретной квартиры или дома либо их части. За деньги кредитора можно купить также нежилое помещение, комнату, гараж и т. д.

Как правильно оформляется ипотека на вторичное жилье, можно ли взять заём без первоначального взноса и какие банки дают ипотечные кредиты на вторичном рынке? Ответим на все вопросы в нашей статье!

к оглавлению ↑

Условия и особенности ипотечного кредитования

Человека, никогда не имевшего опыта ипотечного кредитования, при оформлении займа ждёт немало сюрпризов. У ипотеки есть несколько особенностей, отличающих её от любых других розничных кредитов.

  • Наличие первоначального платежа – как минимум 20-30% от стоимости приобретаемого жилья заёмщику придётся внести в банк ещё до подписания кредитного договора. На оплату первоначального взноса идут личные средства клиента.

  • Целевой характер предоставления займа – кредитные средства могут быть направлены только на покупку жилья и ни на что другое.

    Более того, приобретаемая квартира должна соответствовать многочисленным требованиям банка, начиная от срока эксплуатации дома и качества инженерных коммуникаций и заканчивая отсутствием претензий на жилплощадь со стороны третьих лиц.

  • Обязательное наличие обеспечения. Жилищные кредиты всегда предоставляются под залог недвижимости, которая либо приобретается, либо уже принадлежит клиенту. Размер ипотеки составляет до 80% от определённой оценочной компанией стоимости залога.
  • Длительный срок кредитования. Выплачивать задолженность можно в течение 10-30 лет, что делает ежемесячные платежи по кредиту «подъёмными» даже при значительном размере займа.
  • Строгие требования к потенциальному заёмщику, созаёмщикам по кредиту и залоговому имуществу. Перед предоставлением кредита платежеспособность клиента банкиры будут проверять досконально, поэтому даже пара негативных записей в кредитной истории человека способны лишить его шансов на получение ипотеки.
  • Переход к заёмщику права собственности на недвижимость в момент подписания ипотечного договора. После покупки квартиры за кредитные средства заёмщик становится владельцем квартиры, однако продать или подарить жильё, а также сделать в нём перепланировку до полного погашения задолженности перед банком он не имеет права.

к оглавлению ↑

Планируя приобретение квартиры, заёмщику предстоит сделать выбор между предложениями на рынках первичной и вторичной недвижимости.

Бесспорными преимуществами квартир в новостройках являются: их сравнительно низкая стоимость и гарантированная юридическая чистота. При покупке такой квартиры, можно быть уверенным: прежние собственники на жилплощадь претендовать не будут.

Несмотря на все преимущества новостроек, вторичная недвижимость по-прежнему остаётся более популярным вариантом, который предпочитают большинство ипотечных заёмщиков.

Есть несколько причины популярности покупки готового жилья в кредит.

  • Большой выбор банков и ипотечных программ. Многие организации предоставляют средства только на покупку квартир на вторичном рынке.
  • Минимальные ипотечные ставки.

    Кредиты под 12-13% годовых банки предлагают именно покупателям вторичной недвижимости, а с повышением стоимости кредитования на время завершения строительства покупателю готового жилья сталкиваться не придётся.

  • Меньший размер первоначального взноса и более длительные сроки кредитования.

    Предоставляя деньги на покупку готового жилья, банк рискует меньше, чем при кредитовании покупки квартиры в новостройке. Соответственно, и условия предоставления кредитных средств для заёмщика будут гораздо мягче.

  • Оперативность.

    Заёмщик может въехать в квартиру сразу после оформления кредита, не неся дополнительные расходы на аренду жилья.

  • Гарантированные эксплуатационные характеристики. При покупке готового жилья больше вероятность, что состояние труб и прочих коммуникаций, а также кровли и стен не принесёт неприятных сюрпризов.

  • Обустроенная инфраструктура. В полностью возведённых и обустроенных спальных районах гарантированно есть удобные транспортные развязки, уже построены больницы, детские садики, школы и парковки, обустроена придомовая территория. Таким образом, удобство жизни в конкретном районе можно оценить заблаговременно.

к оглавлению ↑

Главная проблема, с которой рискует столкнуться заёмщик – возможное мошенничество со стороны продавца. Далеко не все продающиеся квартиры имеют безупречную юридическую чистоту.

Со временем может выясниться, что на момент продажи в квартире был зарегистрирован несовершеннолетний ребёнок или иной член семьи, а значит, сделка является незаконной.

Поэтому при покупке жилья досконально проверить все связанные со сделкой нюансы должен квалифицированный юрист.

Кроме того, лишь часть обратившихся за ипотекой клиентов всё-таки получает одобрение от банкиров. Хотя жилищные кредиты предоставляют десятки банков, это далеко не является гарантией лояльности банкиров к потенциальному клиенту.

Помимо стандартных требований, в каждой кредитной организации действует свой алгоритм оценки заёмщиков (система скоринга). Именно по результатам такой оценки и принимается решение – будет ли кандидату предоставлен кредит, о какой сумме и условиях может идти речь.

По этой причине нет смысла заниматься поиском подходящего жилья до обращения в банк – реальная сумма ипотечного кредита может оказаться меньше ожидаемой Вами величины.

Положительное решение о выдаче средств будет действительным в течение 3-6 месяцев, а за этот период подобрать подходящий вариант квартиры более, чем реально.

к оглавлению ↑

Кто может получить

Базовые требования к потенциальному заёмщику совпадают в большинстве банков:

  • гражданство РФ и наличие регистрации в регионе, где присутствуют отделения выбранного банка;
  • трудоспособный возраст (чаще всего – не моложе 23-х лет на момент оформления кредита и не старше 55-60 лет на дату его полного погашения);
  • наличие источника постоянного дохода, трудовой стаж от года;
  • отличная «кредитная биография» (особенно охотно банки предоставляют ипотеку своим проверенным заёмщикам и зарплатным клиентам);
  • отсутствие судимостей и проблем с психикой.

Чаще всего дополнительным требованием является также наличие платежеспособного созаёмщика или поручителя.

Как купить квартиру в ипотеку на вторичном рынке, можно ли подобрать самый выгодный и дешевый вариант, и какими критериями следует руководствоваться при выборе жилья, узнайте из этого видео:

к оглавлению ↑

По статистике большинство активных ипотечных кредитов оформлено в Сбербанке и ВТБ 24. Однако интересные кредитные программы есть также в Транскапитал Банке, Банке Тинькофф, МКБ, Райффайзенбанке, Газпромбанке, Промсвязьбанке и некоторых других организациях.

Так где лучше взять ипотеку на вторичное жилье?

Ориентировочные условия предоставления средств по ипотеке на вторичном рынке жилья:

  • процентные ставки от 8,8-11 до 22,5% годовых, средний диапазон 13-14%;
  • минимальный первоначальный взнос – 15-20% от стоимости недвижимости;
  • длительность срока кредитования – от 6 месяцев до 30 лет;
  • сумма займа – от 300 тыс. до 8 млн рублей ( реже – до 45 млн рублей).

Дополнительными преференциями могут быть: упрощённая процедура рассмотрения заявки и получения займа, возможность подтвердить сумму дохода клиента документом произвольной формы или справкой по форме банка, отсутствие дополнительных комиссионных платежей и т.д.

Существуют отдельные программы для военнослужащих и распорядителей средств материнского капитала.

Специальные условия кредитования предусмотрены по программам ипотеки с государственной поддержкой, которая действует в ВТБ 24, Металлинвестбанке, Банке Тинькофф, ТКБ.

Совет

Самую выгодную ипотеку на вторичное жилье молодым семьям можно оформить в Сбербанке.

Общие условия по ипотечным программам можно узнать на сайтах банков, а подсчитать ориентировочную величину ежемесячных платежей, общую сумму переплаты по займу и размер первоначального платежа можно с помощью специального ипотечного калькулятора.

к оглавлению ↑

Необходимые документы и порядок действий при оформлении

Даже в рамках одной кредитной программы условия предоставления денег будут отличаться в зависимости от величины дохода клиента, размера оплачиваемого первоначального взноса, срока кредитования и других факторов.

Чтобы узнать, какие условия по ипотеке готов предложить банк именно Вам, придётся потратить время на подачу ипотечной заявки. Самое разумное решение – подать заявку сразу в 3-5 банков и впоследствии выбрать наиболее выгодное из всех предложений.

Стандартный пакет необходимых для получения кредита документов включает:

  • заявление-анкету;
  • оригинал и ксерокопии всех страниц гражданского паспорта;
  • копии свидетельств ИНН и пенсионного страхования;
  • документы о семейном положении (свидетельства о браке и его расторжении, рождении детей);
  • документы об образовании;
  • заверенная работодателем трудовая книжка и военный билет (для мужчин);
  • справку о доходах;
  • документы, подтверждающие право собственности заёмщика на недвижимость, транспорт, земельные участки, ценные бумаги и банковские депозиты;
  • копии всех кредитных договоров с выписками, отражающими состояние ссудного счёта.

В случае получения одобрения от банка, придётся подготовить пакет бумаг, касающийся ипотечного жилья: заключение оценочной компании, выписку из домовой книги и т.д.

Существует несколько этапов оформления ипотеки на вторичное жилье для потенциального заёмщика:

  • подача заявки и пакета необходимых документов на получение кредита;
  • получение одобрения от кредитора;
  • поиск соответствующего требованиям банка и личным пожеланиям жилья;
  • подготовка необходимых документов, оценка жилья и оформление необходимых страховых полисов;
  • заключение ипотечной сделки.

к оглавлению ↑

Важные нюансы

Сравнивая кредитные предложения разных банков нужно учитывать все возможные расходы, дополнительные требования и комиссии. Например, банк может настаивать на дополнительном страховании платежеспособности заёмщика или на оплате комиссии за аренду сейфовой ячейки при проведении сделки и т. д.

Иногда обращение к кредитному брокеру является более выгодным решением, чем попытка оформить ипотеку самостоятельно.

Специалист посоветует, в какие банки лучше подать заявку, поможет с подготовкой документов, а в некоторых случаях и поможет добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье и предложения от банков с самыми низкими процентами при покупке квартиры по ипотечному кредитованию на вторичном рынке, смотрите в этом видео:

Оформление ипотечного кредита – процесс длительный и непростой, но шанс иметь собственное жильё однозначно стоит потраченных усилий!

Источник: https://cursinfo.com/ipoteka-na-vtorichku/

Ссылка на основную публикацию