Ипотека под залог имеющейся жилой недвижимости (квартиры или дома): условия и правила оформления

Ипотека под залог имеющейся недвижимости: ломбардная ипотека

Приветствуем! Ипотека под залог имеющегося жилья: выгодно или нет? Сегодня поговорим о важной теме. Вы узнаете о том, что такое ипотека под залог имеющейся недвижимости, как взять ипотеку под залог имеющегося жилья и в каких случаях стоит это делать, а когда более выгодна стандартная ипотека под залог приобретаемой недвижимости.<\p>

Суть

Ипотека под залог недвижимости существует в двух видах:

  1. Ломбардная ипотека — ипотека под залог имущества, по ней, для получения кредита, заемщик обязан передать банку, в качестве залога недвижимость. Вы должны иметь собственную недвижимость, чтобы оформить ломбардную ипотеку или она должна быть у созаемщика/поручителя/другого лица готового заложить недвижимость для вас. Залог закрепляется составлением дополнительного договора. Она несколько отличается от привычной ипотеки под залог приобретаемой недвижимости. Ключевое отличие это предмет залога.
  2. Ипотека под залог приобретаемого жилья – это классическая, самая распространенная ипотека. По ней заемщик получает деньги на покупку нового для себя жилья. Именно оно и будет находиться в залоге у банка. А по ломбардной ипотеке в залог должна пойти недвижимость, которая уже есть у заемщика.

Сейчас принято различать два вида ипотеки под залог имеющегося жилья:

  1. Стандартная ломбардная ипотека. Она популярна у молодых семей: передать в качестве залога можно и жилье родителей.
  2. Для ипотеки без первоначального взноса. Главное достоинство – короткие сроки оформления кредита и возможность быстро приобрести нужное жилье на рынке, не дожидаясь пока будет реализована квартира заемщика. Данная программа будет интересна тем, кто планирует переезд в новое жилье (не зря в Левобережном банке она называется «Переезд»), но не имеет средств на первый взнос по классической ипотеке и времени, чтобы продать собственную недвижимость быстро и без потерь в деньгах. Приобретение квартиры по этой схеме возможно без первоначального взноса. Механизм такой ипотеки прост: вы получаете решение по ипотеке в любом банке с условием, что у вас будет первый взнос, а затем берете ипотеку под залог квартиры на этот ПВ. Так, у вас получается ипотека без первоначального взноса. Часть денег вы получаете по одной программе, а часть по другой.

Плюсы и минусы

Можно ли взять ипотеку под залог недвижимости? Выгодно ли будет ее брать? Давайте проанализируем Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости.

Ломбардная ипотека имеет ряд преимуществ перед классической.

Плюсы:

  • Во-первых, вы не обязаны отчитываться в том, куда используете средства. Займом вы можете распорядиться по своему усмотрению.
  • Во-вторых, вы можете взять такую ипотеку без первоначального взноса. Ипотека без первоначального взноса возможна и в классическом варианте, но тут надо знать нюансы (читайте наш прошлый пост).
  • В-третьих, можно приобрести жилье, которое по обычной ипотеке приобрести нельзя или очень сложно (перепланировка, коммуналка, комната в общежитии, ипотека на коттедж, дачу, недострой и т.д.)

Минусы:

  • Повышенные требования к недвижимости, передаваемой в залог. Как правило, банки предпочитают не выдавать ипотечный кредит владельцам квартир, состояние которых оставляет желать лучшего.
  • Требования к обязательной страховке. При выдаче ипотеки под залог имеющейся недвижимости страхование жизни и здоровья заемщика, залогового жилья и даже права собственности является обязательным.
  • Некоторым категориям граждан получить такую ипотеку будет сложнее (ИП, собственники бизнеса, топовые руководители и учредители). Банк может посчитать, что креди оформляется под бизнес.
  • Ставка выше, чем по классической ипотеке. Разница может достигать 3%.

Как правило, ипотека под залог земельного участка, квартиры или любой другой недвижимости популярна среди:

  • Людей, у которых в собственности находится квартира или земля, но нет средств для первоначального взноса;
  • Представителей малого бизнеса, которые берут нецелевой кредит для развития бизнеса;
  • Людей, стремящихся приобрести жилье за границей;
  • И тех людей, которые собираются строить частный дом.

Максимальный размер

Максимальный размер ломбардной ипотеки рассчитывается в каждом банке по-своему.

Если вы собираетесь брать кредит под залог квартиры, вам необходимо сначала прикинуть возможную сумму, которую выдаст вам банк. Все зависит, в основном, от стоимости жилья.

У каждого банка имеется свой коэффициент, который понижает реальную рыночную стоимость недвижимости и именно он определяет размер залогового займа.

Для примера возьмем Газпромбанк. Тут требование 70% от оценки. Таким образом, квартира, рыночная стоимость которой 3 млн. рублей, может обеспечить вам ипотечный займ в максимальном размере 2 100 000 рублей (дисконт 30% от оценочной стоимости).

Как получить

Как получить ипотеку под залог жилья? Каждый банк имеет свои требования к залоговой недвижимости, которые необходимо учитывать при подаче заявки на ломбардную ипотеку. Поэтому не лишним будет подать такую заявку сразу в несколько банков.

Мы приготовили для вас универсальный алгоритм действий, которые нужно совершить, чтобы взять кредит под залог имеющейся недвижимости или под залог доли в квартире:

  1. Ознакомиться с предложениями банков.
  2. Сделать оценку недвижимости.
  3. Подготовить банку необходимые документы на залоговую квартиру и по трудовой деятельности. Конкретный перечень документов лучше уточнять непосредственно в финансовом учреждении.
  4. Подать заявки сразу в несколько банков.
  5. Дождаться одобрения ипотеки.
  6. Выбрать банк.
  7. Подписать кредитный договор, договор залога и закладную.
  8. Пройти регистрацию документов в юстиции.
  9. Получить деньги.

А ваша квартира подходит для сдачи в залог?

Как правило, к недвижимости, предлагаемой банку в залог, выдвигаются следующие стандартные требования:

  • Наличие всех основных коммуникаций, таких как водопровод, отопление и электричество.
  • На жилье не должно быть никаких имеющихся обязательств ни со стороны заемщика, ни со стороны каких-либо других собственников.
  • Планировка помещения должна удовлетворять все требования технической документации.

Имеющуюся квартиру в качестве залога, не принимают если:

  • Жилье в старых домах, которые не страхуют страховые компании.
  • Дома, требующие кап. ремонт, под снос или в аварийном состоянии.
  • Материал стен и перекрытий – дерево.
  • Малоэтажные дома.

Если хотя бы по одному из перечисленных критериев жилье не подходит, то банк имеет полное право отказать заемщику в выдаче ипотеки под залог жилья.

Самые выгодные предложения от банков

Сбербанк

Выдает ипотеку под залог имеющейся недвижимости на следующих условиях:

  1. Займ выдается сроком до 20 лет
  2. Сумма ипотеки – от 500 тысяч рублей до 10 миллионов рублей (коэффициент понижения рыночной стоимости залоговой недвижимости у Сбербанка – от 40% до 60%)
  3. Сбербанк выдает кредит под залог земельных участков, дачи, гаража, частного дома и т.д.
  4. Процентная ставка колеблется от 14%, в зависимости от сроков ипотеки. Причем такие проценты действуют исключительно для зарплатных клиентов Сбербанка. Для всех прочих процентная ставка увеличивается на 1%. А в случае, если такой клиент отказывается от страхования увеличивается еще на 1%.

Плюсы:

+ Вы имеете дело с проверенным и надежным банком;

+ Вы можете оформить ломбардную ипотеку, передав в залог практически любую недвижимость;

+ Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, вы можете рассчитывать на серьезные льготы при вычислении процентной ставки.

Минусы:

— Сбербанк имеет достаточно невыгодный дисконт. Банк предложит вам займ в размере всего лишь 40% от оценки жилья.

— Относительно высокий процент.

— ИП, собственники бизнеса, руководители небольших организаций по данной программе не кредитуются.

Россельхозбанк

  1. Займ выдается сроком до 30 лет
  2. Банк предлагает только целевые кредиты
  3. Сумма ипотеки – не менее 500 тысяч рублей.

    Коэффициент понижения рыночной стоимости залогового объекта составляет 70%.

  4. Процентная ставка начинается от 11,5% (для зарплатников и надежных клиентов сроком до 5 лет и залогом менее 50% от стоимости недвижимости).

Плюсы:

+ Большие сроки погашения займа.

+ Выгодный коэффициент банка. Россельхозбанк будет готов предоставить вам займ в 70% от рыночной стоимости жилья.

+ Сравнительно неплохой процент.

Минусы:

— Кредит целевой. То есть, по каждой трате кредитных средств вы будете обязаны отчитываться перед банком, а именно представить документы на покупку новой недвижимости.

ВТБ-24

  1. Банк предлагает только нецелевые кредиты.
  2. Коэффициент банка на понижение рыночной стоимости недвижимости составляет до 50%
  3. Фиксированная процентная ставка – 13,6% ежегодно.
  4. Срок до 20 лет.
  5. Сумма до 15 000 тыс. руб.

Плюсы:

+ Вы можете взять нецелевой кредит и потратить средства так, как считаете нужным.

+ В среднем неплохой коэффициент – 50%.

+ Большая зона охвата банка.

Минусы:

— Процентная ставка от ВТБ-24 выше, чем у ряда других финансовых учреждений.

Газпромбанк

  1. Займ выдается сроком до 15 лет.
  2. Дисконт от рыночной стоимости жилья – до 30%, но не менее 15% от стоимости.
  3. Банк выдает нецелевые потребительские займы.
  4. Минимальный размер процентной ставки составляет 11,75% в год.
  5. Максимальная сумма – 30 000 тыс. руб.
  6. Обязательное титульное страхование.

Плюсы:

+ Вы можете оформить нецелевой потребительский кредит.

+ Сравнительно небольшая ежегодная процентная ставка.

Минусы:

— Меньший срок кредитования, чем у других банков.

— Большие дополнительные расходы.

На этом сегодня все. Ждем ваши комментарии. Оформляли ли вы такую ипотеку? Поддержите наш проект в социальных сетях и не забудьте подписаться на новости.

Источник: https://ipotekaved.ru/alternativa/ipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti.html

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в 2019 году: условия, как получить?

Как взять ипотеку под залог недвижимости?

При оформлении ипотеки большинство банков выдвигают перед клиентом важное условие – он должен представить залог в виде недвижимости по ипотеке.

Для банка этот пункт очень важен, поскольку недвижимость, выступающая в качестве залога, будет являться гарантом того, что банк не потеряет деньги, а даже если клиент и не будет погашать перед ним задолженность, то он сможет забрать у него заложенную квартиру, продать ее и возместить свои убытки.

Как заключается ипотека под залог имеющейся недвижимости, в каких банках есть такая программа ипотечного кредитования?

Ипотечный кредит под залог квартиры, дома или другого объекта недвижимости отличается от простой ипотеки тем, что в качестве залога выступает не будущая приобретаемая квартира заемщика, а другой объект недвижимости, находящийся в его собственности.

Какая недвижимость может выступать в качестве предмета залога?

Однако в этом случае важно понимать, что оценочная стоимость такого залогового имущества должна быть не меньше суммы ипотеки. В противном случае банк может отказать в выдаче ипотеки.

Требования к залоговой недвижимости

Условия, которые выдвигают банки к объекту залога одинаковые во всех финансовых учреждениях:

  • жилье не должно быть старым (оно должно быть ликвидным, то есть таким, которое можно без проблем реализовать);
  • жилье определенного года постройки (каждый банк устанавливает в этом плане свои ограничения);
  • недвижимость (квартира, дом) должна быть подходящей для жилья. Это значит, что в квартиру должны быть подведены все коммуникации: вода, газ, отопление, свет;
  • недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии, она не должна готовиться к сносу или расселению жильцов;
  • деревянные дома или помещения с деревянными перекрытиями не могут быть предметом залога;
  • ипотека под залог комнаты в коммунальной квартире, где нет личного санузла, клиенту не выдается;
  • недвижимость не должна находиться на обременении – она не должна быть под арестом и т. д.;
  • право собственности на недвижимость должно быть у конкретного заемщика, который планирует взять ипотеку.

Виды ипотеки под залог жилья

Выделяют два вида ипотеки под залог имеющейся недвижимости:

  1. Целевая – банк выдает заем заемщику на конкретные цели, например, на покупку квартиры/дома и т. п. При оформлении такой сделки заявителю нужно принести документы, которые подтверждают, что деньги пойдут на конкретные цели, например, принести договор купли-продажи жилья, смету на постройку дома и т. п.
  2. Нецелевая – банк выдает конкретно обозначенную денежную сумму на любые цели заемщика. Это значит, что после заключения договора и получения необходимой суммы, клиент банка может потратить деньги на что-угодно и отчитываться за потраченные суммы ему не нужно.

Условия предоставления ипотеки под залог имеющейся недвижимости

Перед тем как подавать заявку на получение ипотеки по программе предоставления денег под залог имеющейся недвижимости, необходимо ознакомиться с такими условиями:

  • срок оформления ипотеки во многих банках достигает 30 лет;
  • размер суммы предоставляемой ипотеки прямо пропорционален стоимости залогового имущества;
  • большинство банков выдают ипотеку под залог имеющейся недвижимости только в национальной валюте;
  • первоначальный взнос оплачивать необязательно. Однако если клиент хочет внести какую-то сумму, то он может это сделать;
  • к залоговому имуществу выдвигаются особые требование, главное из которых – имущество должно быть собственностью заемщика;
  • страхование заложенной недвижимости должно быть обязательным;
  • при несвоевременном погашении ипотеки банк может начислять клиенту неустойку.

Страховка залогового имущества при заключении договора ипотеки

К примеру, если залоговая квартира случайно сгорела, а страховка от несчастных случаев была оформлена, тогда банк может требовать от страховой компании деньги за страховой случай.

Читайте также:  Выполнение проекта межевания территории линейного объекта (земельного участка) и его образец

Что касается страховки жизни, то такое условие выдвигают не все банки. Страховка здоровья или жизни не является обязательным условием в отличие от страхования залогового имущества.

Обычно сами банки предлагают заемщикам обращаться в конкретные страховые компании, с которыми сотрудничают сами. Причем сотрудничество банки ведут сразу с несколькими организациями.

Обратите внимание

Клиент сам может выбрать, какую из предложенных компаний ему выбрать для оформления страховки на залоговую недвижимость.

Предпочтение стоит отдавать компаниям, которые хорошо зарекомендовали себя, имеют достаточный опыт работы, успешно пережили кризисные периоды и т. д.

Как взять ипотеку под залог имеющейся квартиры? Как получить ипотеку?

Получить кредит онлайн

Банк Сумма(руб.) Процентная ставка Возраст заемщика Оформить
до 300 000 от 19,9% годовых от 18 до 70 лет Оформить
от 10 000 до 1 000 000 от 10,9% годовых от 22 до 70 лет Оформить
от 30 000 до 1 000 000 от 11% годовых от 21 года до 75 лет Оформить
до 1 000 000 от 16,99% годовых от 22 года до 70 лет Оформить
до 1 000 000 от 11,5% годовых от 25 года до 68 лет Оформить
до 1 300 000 от 11,99% годовых от 23 лет Оформить
до 3 000 000 от 9,99% годовых от 21 до 70 лет Оформить
до 3 000 000 от 11,5% годовых от 21 до 70 лет Оформить

Порядок оформления такой сделки мало чем отличается от обычной ипотеки:

  • Заемщику нужно подать заявление-анкету в банк, предоставив банковскому сотруднику необходимый перечень документов.
  • Если банк одобрил кандидатуру заемщика, тогда тому следует инициировать процесс проведения экспертной оценки недвижимости.
  • Когда специалист экспертной компании выдаст клиенту отчет о проведенной проверке, тому нужно будет отдать этот отчет в банк, после чего составляется договор ипотеки.
  • Заключенная сделка проходит процедуру регистрации.
  • Заемщик получает деньги на свой счет.

Ипотека под залог имеющегося жилья (дома)

Если в качестве залогового имущества клиент выставляет дом, то он должен понимать, какие требования банк выдвигает к такому предмету залога:

  • у заемщика должно быть оформлено право собственности на дом;
  • внешний вид дома, а также размещение комнат в нем, этажность, наличие дополнительных построек – все это должно быть отражено в документах. Никаких самовольных построек или перепланировок быть не должно;
  • дом должен быть пригодным для жизни – в нем должен быть свет, вода, газ;
  • дом должен находиться в пределах того населенного пункта, где есть филиал конкретного банка, с которым клиент хочет заключить ипотечный договор.

Какой банк дает ипотеку под залог недвижимости?

В России многие крупные банки предоставляют клиентам такую возможность. Рассмотрим условия ипотеки в 2019 году под залог недвижимости в топовых банках РФ:

Можно ли взять ипотеку под залог недвижимости в «Сбербанке»?

Условия такого ипотечного кредитования следующие:

  • валюта ипотеки – рубли;
  • комиссия за выдачу ипотеки – отсутствует;
  • в качестве залогового имущества может выступать любое жилое помещение (квартира, таун-хаус, жилой дом), жилое помещение с земельным участком, гараж, земельный участок;
  • страхование жизни и здоровья заемщика – добровольное;
  • на момент предоставления ипотеки заемщику должно быть не меньше 21 года, а на момент возврата ипотеки – не больше 75 лет;
  • стаж работы заемщика на текущем месте работы – не меньше 6 месяцев;
  • заем выдается только гражданину РФ.

Документы на залоговое имущество клиент может принести в банк в течение 3 месяцев с момента одобрения банком заявки о получении ипотеки.

«ВТБ–24»

Банк «ВТБ–24» также предоставляет возможность взятия ипотеки под залог недвижимости по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости» со следующими условиями:

  • предмет залога должен располагаться в черте того города, где клиент планирует оформить ипотеку;
  • квартира, которую заемщик закладывает, может находиться как в его собственности, так и в собственности членов его семьи. Если квартира находится в собственности супруга/супруги или другого члена семьи, но не заемщика, тогда собственник залогового имущества должен оформить поручительство на заемщика;
  • банк предоставляет минимальную фиксированную процентную ставку на весь срок ипотеки;
  • валюта ипотеки – рубли;
  • срок ипотеки – до 20 лет;
  • есть возможность досрочного погашения без уплаты штрафов.

«Россельхозбанк»

Этот банк выдает ипотеку под залог недвижимости для целевого использования, то есть, для покупки квартиры/дома. Выдается ипотека в национальной валюте, срок кредитования – до 30 лет или меньше (в зависимости от возраста заемщика).

В качестве залога банк принимает квартиру или жилое помещение с земельным участком. Страховка на объект залога – обязательное условие банка, а страховка на здоровье и жизнь клиента – на его личное усмотрение.

«Газпромбанк»

Программа этого банка называется «Кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости». Выдается кредит на покупку квартиры, автомобиля или другого имущества. Срок кредитования – до 15 лет.

Особенность ипотеки под залог имеющейся недвижимости заемщика в том, что он может приобрести другой объект недвижимости без первоначального платежа.

По ипотеке без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости у заемщика имеется ряд преимуществ по сравнению с теми заемщиками, которые хотят оформить ипотеку без такого залога:

  • процентная ставка по такому виду ипотечного кредитования ниже по сравнению с другими ипотечными продуктами;
  • вероятность одобрения заявки клиентов, которые хотят оформить ипотеку под залог существующей недвижимости выше;
  • по ипотеке под залог существующей недвижимости заемщик может брать в ипотеку квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

Для ясности картины по ипотечному кредитованию нужно проанализировать и недостатки такого вида договоров:

  • не каждое имущество может выступать в качестве залогового. Банк тщательно проверяет такое имущество и если по каким-то параметрам оно не подойдет, то он может отказать в выдаче ипотеки;
  • страхование имеющегося залогового имущества – обязательный пункт. И все расходы, связанные со страховкой, ложатся на плечи заемщика;
  • большая переплата, поскольку ипотека выдается на длительный период;
  • есть вероятность утраты залогового имущества, если, к примеру, заемщик не будет выплачивать ипотеку. В этом случае даже любые доказательства банк может проигнорировать.

Такой вариант ипотеки подходит тем людям, у которых нет денег на первоначальный взнос, зато есть другая недвижимость, которую они хотят заложить банку.

Взять ипотеку под залог квартиры или дома можно в крупнейших банках РФ: Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и др. Главное условие для одобрения заявки на такой вид ипотеки – чтобы залоговая недвижимость соответствовала всем требованиям конкретного банка.

Источник: https://baikalinvestbank-24.ru/poleznye-stati/ipoteka-pod-zalog-imeusheisia-nedvijimosti-v-2019-gody-ysloviia-kak-polychit.html

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Оформление недвижимости в обеспечение банку является обязательным условием ипотечного кредитования. Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке распространенная процедура оформления кредита.

Ипотечный кредит под залог жилья в Сбербанке

Для выдачи ипотеки Сбербанк потребует залог – обеспечением могут выступить не все объекты. В плане собственности имеющаяся недвижимость может быть любая, например родственников. Если в собственности нет недвижимости, то ввиду залога выступит приобретаемое жилье.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Сбербанк это одна из самых лидирующих финансовых организаций в стране. Ипотека в Сбербанке имеет свои преимущества:

  • надежность – заемщик может быть уверен в прозрачности сделки, так как Сбербанк занимает первое место по выдаче ипотеки;
  • можно использовать практически любой вид имеющейся собственности в качестве обеспечения;
  • широкий список льготных условий и государственных программ, благодаря которым заемщик может существенно снизить процент по займу.

Условия оформления ипотеки под залог имеющейся недвижимости практически не отличаются от оформления ипотеки на стандартных условиях.

  • срок кредитования до 30 лет;
  • процентная ставка от 12 %;
  • валюта ипотеки – рубли;
  • кредит предоставляется не более 80 % от оценочной рыночной стоимости залогового объекта.

Виды обеспечения для оформления ипотеки

Обеспечение ипотеки является основным условием её получения. Ввиду обязательства выступает имеющееся либо приобретаемое жильё. Таким образом, Сбербанк существенно уменьшает риск недобросовестности плательщика.

Для обеспечения можно использовать практически все виды имеющейся недвижимости: земельный участок, долевая собственность, загородный дом, квартира и т.д. Так же для обеспечения зачастую используют два вида объектов, например дом и земельный участок. Главное для Сбербанка это предоставление альтернативы и доказательство вашего финансового благосостояния.

Для доказательства банк потребует не только справки о доходах, но и первоначальный взнос. Это показывает Сбербанку, что заемщик умеет планировать свои расходы.

Объект обеспечения – приобретаемое жильё

Это классический и распространенный способ оформления ипотеки. Залогом выступает приобретаемая недвижимость, но ипотека под залог недвижимости в Сбербанке имеет свои преимущества и недостатки. Заемщику придется застраховать не только объект недвижимости, но и свою жизнь, что подразумевает траты.

Стоит отметить, что страхование мужчин при оформлении ипотеки обойдется дороже. Девушки и женщины до 35 лет оцениваются Сбербанком, как надежные и ответственные заемщики, поэтому и страховая премия существенно ниже.

Так же Сбербанк предъявляет жесткие требования к объекту обеспечения, если вы выбираете новостройку, то выбор будет ограничен только партнерами-застройщиками, если же вы приобретаете вторичное жильё, банк примет только экономически выгодное имущество, ввиду решения проблем по погашению основного долга.

Залог имеющейся недвижимости

В качестве обеспечения вы можете предоставить банку другой объект, как в личной собственности, так и других собственников. Залогом может выступить:

  • частный дом;
  • квартира;
  • коттедж;
  • гараж;
  • земельный надел.

Не все объекты можно предложить Сбербанку, как обеспечение. Рассмотрим более подробно, какую недвижимость банк считает неликвидной:

  • год постройки дома должен быть не старше 1970 года;
  • если квартира продавалась более 5 раз, у кредитора возникнут опасения с юридической точки зрения;
  • деревянные строения не подходят под залог;
  • Сбербанк не рассматривает «ветхое» жильё;
  • если жильё невозможно приватизировать;
  • долевая имеющаяся собственность рассматривается только в определенных случаях;
  • на объекте зарегистрированы: инвалиды, несовершеннолетние, военные и недееспособные лица.

Долевое жильё рассматривается Сбербанком индивидуально, обычно требуется либо переоформление, либо заявление от участника обще долевого объекта о том, что его доля так же будет находиться в залоге у банка. Конечно же, ни один собственник беспричинно не отдаст свою долю в залог, но это не значит, что юристы банка откажут в сделке.

Как таковая ипотека под залог имеющейся собственности в Сбербанке не выдается, Сбербанк выдает нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. То есть заемщик сможет распорядиться деньгами на свое усмотрение. Преимуществом такого кредита является низкая процентная ставка. А банк охотнее выдает ипотеку, если залог признан более чем ликвидным.

Залог – земельный участок

Ввиду объекта обеспечения земельный участок не всегда охотно рассматривается банком. Реализация земельного участка весьма проблематична, поэтому Сбербанк тщательно проверяет документы и географию объекта. При одобрении банком предложенного залога, играют роль такие факторы как:

  • качество земли;
  • удаленность от инфраструктуры;
  • коммуникации;
  • назначение земли.

Документы для оформления ипотеки под залог имеющегося жилья

Сбор документов идентичен процедуре стандартного оформления ипотечного кредита:

  • анкетирование;
  • паспорт гражданина РФ;
  • доказательство финансового благополучия;
  • согласие супруга/супруги;
  • справка из органов опеки, если на объекте прописан несовершеннолетний ребенок;
  • документы собственности на объект обеспечения.

Оформление любого кредита предполагает сбор документов со стороны заемщика, когда оформляется ипотека под залог имеющейся недвижимости, потребуется дополнительная документация на объект залога.

  • оценочная процедура;
  • документ на право собственности;
  • если объект имеющейся недвижимости не является собственностью заемщика, необходима нотариально заверенная доверенность о передаче прав распоряжения объектом;
  • свидетельство о регистрации объекта.

Преимущества и недостатки ипотеки под залог имеющейся недвижимости

  1. Банк охотно идет на сделку в случае полного удовлетворения ликвидностью объекта.
  2. Нецелевой кредит можно использовать не только на приобретение жилья.
  3. Объектом обеспечения выступает недвижимость, как в личной собственности, так и сторонних лиц.

  4. Необязателен первоначальный взнос, единственное условие, это то, что Сбербанк сможет одобрить кредит не более 80 % от оценочной стоимости.
  5. Широкий список льготных и спецпредложений для зарплатных клиентов, пенсионеров, молодых семей.

К недостаткам можно отнести:

  1. Обязательное страхование объекта обеспечения и жизни заемщика.
  2. Высокие предъявляемые требования к объекту;
  3. Более высокая процентная ставка, но в сравнении с обычным потребительским кредитом, оно существенно меньше.

Подведем итоги

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке выгодна тем, что можно использовать денежные средства по усмотрению. Но даже несмотря на это, граждане охотнее приобретают вторую недвижимость именно по данной схеме.

Читайте также:  Нуждающиеся в улучшении жилищных условий в 2019 году: правила признания статуса

Заём выдается в большинстве случаев, единственной причиной отказа в банке может послужить плохая кредитная история, по всем остальным параметрам Сбербанк охотно идет на сделку, и за короткий срок оформляет кредит.

Ипотека под залог квартиры

Задайте вопрос юристу по ипотекеПолучите консультацию в течение нескольких минут.Звоните — это бесплатно:

Источник: https://sber-ipoteka.info/programmy/ipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti.html

Какие квартиры подходят под ипотеку на вторичном рынке? — Земельное право

Все законодательные положения, касающиеся ипотечного кредитования установлены . В данном документе нет четкого списка критериев, по которым бы определялась недвижимость как подходящая для оформления ипотечного займа.

Каждая финансовая организация самостоятельно определяет и выдвигает требования к квартире по ипотеке. Ознакомиться с ними можно либо на сайте банка (не все кредиторы размещают эту информацию в публичном доступе), либо в офисе компании – непосредственно при подаче заявки на оформление ипотечного кредита.

Хотя требования у каждого банка свои, выделить общие принципы можно и о них пойдет речь в статье. Приводимые здесь сведения помогут понять, какое жилье подходит под ипотеку, а какое нет; они не являются официальными, поэтому даже если выбранная вами квартира соответствует указанным в статье требованиям, гарантии в одобрении ипотеки нет.

Основные критерии залоговых квартир вторичного рынка

Банки одобряют ипотечные кредиты на квартиры, которые в случае отказа заемщика выплачивать долг, можно будет продать по хорошей цене и остаться с прибылью. Таким образом сложно оформить ипотеку на постепенно падающее в цене жилье, к такому относят квартиры в домах советского типа: кирпичных пятиэтажках, «хрущевках» и «сталинках».

Ипотека по сути представляет из себя покупку банком квартиры, которую заемщик в течение многих лет постепенно выкупает. Разумеется, финансовая организация не будет покупать такую недвижимость, которую затем не сможет продать, чтобы вернуть вложенные деньги.

У многих банков следующая финансовая политика: компания готова оформить ипотеку на жильё сомнительного качества, но на повышенной процентной ставке и с рядом дополнительных условий (обязательное страхование рисков и др.). Поэтому покупать неликвидное жилье гражданам не выгодно.

Перепланировка

Под ипотеку подходит жилье с выполненной перепланировкой, только она должна быть произведена по закону – одобрена в БТИ и оформлена по всем правилам. Как узнать подходит ли квартира под ипотеку, выполнялись в ней технические изменения или нет? В этом поможет изучение . Квартиры с незаконной перепланировкой, переустройством или переоборудованием не подходят для ипотеки.

Нарушение технических особенностей жилых помещений в старых домах, даже если это сделано по закону, может стать препятствием для оформления ипотеки, потому что это увеличивает риск разрушения здания. Каждый банк на свое усмотрение проводит экспертизу и выносит решение, является перепланировка преградой к оформлению ипотеки или нет.

Территориальное расположение

Дома, расположенные в малонаселенных пунктах, районах с плохой экологией и не развитой инфраструктурой – не являются жилыми объектами, в которых банку выгодно покупать квартиры. Цена за квадратный метр у таких помещений с каждым годом падает, потому жилье признается неликвидными и не подходит для ипотеки.  

Возраст дома

Проходной возраст здания, квартира в котором может быть оформлена в качестве залоговой недвижимости: не более 70% от нормативного срока службы постройки.

Узнать эти сведения можно , заказав кадастровый паспорт или выписку.

Альтернативным способом получения нужной информации будет обращение в БТИ, однако там стоимость заказа технического паспорта будет выше (порядка 1 тысячи рублей).

В интернете существуют онлайн-сервисы («Тип дома», , «Дома Москвы» и др.), позволяющие бесплатно выяснить возраст дома, но эти данные указаны не на каждый объект недвижимости и за их достоверность редакция нашего сайта не ручается.

Конструкторские (архитектурные) особенности

В категорию «неликвидные квартиры», какие не подходят под ипотеку на вторичном рынке, большинство финансовых организаций заносят жилье, расположенное в домах:

  • с деревянным перекрытием верхних этажей;
  • не имеющих прочного фундамента (кирпичного, каменного, бетонного);
  • с установленными газовыми колонками.

С точки зрения банков, такое жилье имеет повышенный риск к возникновению повреждений или полного разрушения.

Жилищные условия

Нижеследующие требования к квартире по ипотеке выдвигает Сбербанк, ВТБ, Совкомбанк и другие крупные финансовые организации:

  • установленные сантехнические приборы;
  • наличие холодной и горячей воды;
  • подключенная отопительная система;
  • целостность окон и дверей;
  • наличие кухонной плиты.

Если жилье не обладает приведенными характеристиками, недостатки необходимо устранить (если это возможно) или выбрать другую недвижимость для ипотечного кредитования.

Проверку наличия в квартире необходимых удобств для удовлетворения первичных потребностей жильцов должен осуществлять покупатель, однако если он не видит изъянов, их может обнаружить представитель финансовой организации.

Дополнительные поводы для отказа в оформлении ипотеки на квартиру

Кроме приведенных общих факторов, есть несколько дополнительных, на них основаны требования Сбербанка к ипотечному жилью и большинства других финансовых организаций. Нельзя оформить недвижимость в качестве залоговой, если она имеет:

  • слишком маленькую по площади кухню;
  • очень узкие коридоры;
  • одно и более несовершеннолетних собственников;
  • ненадежную систему отопления и водопровода;
  • повышенный риск возгорания;
  • аварийное состояние (жилье готовится к сносу или реконструкции).

Узнать самостоятельно, нарушает конкретная жилплощадь хотя бы одно из приведенных требований – вряд ли получится. Конечно, при оценке качества квартиры нужно опираться на здравый смысл, но представления о нем у покупателя и представителя банка нередко расходятся.

Требования банка к недвижимости на примере Россельхозбанк

Узнаем, на примере конкретной организации, какая квартира подходит под ипотеку вторичное жилье. Приведенный перечень критериев Россельхозбанка мало отличается от списка иных крупных финансовых организаций нашей страны, поэтому на него можно опираться при оценке шансов оформить ипотеку на объект недвижимости.

  1. Фундамент здания – должен быть выполнен из прочных материалов: камень, кирпич, железобетон, цемент.
  2. Перекрытие (опора крыши) – не должно быть выполнена из горючих материалов, например, дерева.
  3. Дом не должен иметь статус «Аварийное жилье».
  4. Износ здания (согласно официальному сроку эксплуатации постройки) не больше 70%.
  5. Если квартира располагается в панельном доме, его возраст не должен превышать 30 лет.
  6. Дом должен находиться в черте города (в районе с развитой инфраструктурой).
  7. У выбранного жилья не должно быть обременений.
  8. У квартиры не должно быть собственников, отбывающих наказание в местах лишения свободы или находящихся на военной службе.  

Кроме перечисленного, залоговое жилье должно иметь оборудованные ванные и туалеты, а также кухни. В квартире должно быть электричество, система отопления и водопровод.

Банк выдвигает четкие требования, касающиеся площади жилых помещений:

  • 1-х комнатные – от 32 кв. метров;
  • 2-х комнатные – от 41 кв. метра;
  • 3-х комнатные – от 55 кв. метра.

Площадь кухни – это касается любой квартиры – не должна быть меньше 5,9 кв. метров. Если вас интересуют требования Сбербанка к ипотечному жилью на вторичном рынке (этот вопрос очень распространен ввиду популярности данной организации), примерно такие же, как у Россельхозбанка.

Подведем итоги

В качестве залоговой ипотечной недвижимости могут выступать квартиры, соответствующие требованиям банков. Каждая организация выставляет свои критерии к ипотечному жилью, но они во многом похожи. Тема статьи раскрыта в силу возможностей и заинтересованным в получении ипотечного кредита читателям нужно это понимать.

Точно быть уверенным, что объект недвижимости подойдет банку – также же невозможно, как и ответить на вопрос, почему квартира не подходит под ипотеку? Ни одна финансовая организация не раскрывает полностью свои принципы оценки недвижимости, потому что этой информацией могут воспользоваться конкуренты.

Источник: https://pravned.ru/ipoteka/kakie-kvartiry-podhodyat-pod-ipoteku-na-vtorichnom-rynke/

Кредит в залог дома или квартиры в Сбербанке: условия, требования и особенности

Нецелевой кредит в Сбербанке в залог квартиры, земельного участка, гаража или иного личного недвижимого имущества относится к ипотечным займам. Однако в отличие от обычной ипотеки условия по таким кредитам несколько изменены. Рассмотрим подробно, как взять деньги под залог жилья в Сбербанке в 2019 году.

Условия по кредиту

Кредитные средства можно взять под обеспечение собственным недвижимым имуществом:

  • отдельная квартира в многоквартирном доме;
  • частный дом или таун-хаус, в том числе вместе с земельным участком;
  • участок земли без построек;
  • гараж как отдельно стоящее помещение или вместе с землей.

Объект в обязательном порядке проходит процедуру оценки, к выдаче можно получить до 60% от оценочной стоимости, но с ограничением в 10 млн рублей. Минимальная сумма кредита – 500 тыс. рублей.

Первоначальный взнос по займу не требуется, независимо от одобренной суммы. Выдаются заемные средства только в рублях, дополнительные комиссии или сборы за оформление договора отсутствуют. Срок выплаты не превышает 20 лет. Кредит является нецелевым, поэтому подтверждать цели расходования не нужно.

Объект, выступающий обеспечением, переходит в залог банку. Поэтому он должен соответствовать всем условиям.

Для кредита подходит недвижимость, пригодная для проживания, не находящаяся в аварийном состоянии или очереди на капремонт, не обремененная правами третьих лиц или иных банковских организаций.

На жилье не должны претендовать несовершеннолетние дети, а также нетрудоспособные лица. Также объект не может располагаться в заповедных зонах или являться предметом истории архитектуры.

Действующие надбавки, ставки в процентах:

  • Базовая ставка – 13% годовых. ПСК варьируется от 16,01 до 18,94% (полная стоимость кредита с учетом переплаты по процентам за весь срок).
  • Надбавка +0,5% при отсутствии зарплатной карточки Сбербанка.
  • Надбавка +1% при отказе от добровольного личного страхования (защита жизни и здоровья).

Оформление имущественного страхования является обязательным для получения кредита. Полис оформляется в одной из аккредитованных Сбербанком страховых компаний. Страхование жизни и здоровья является добровольным.

Требования к заемщикам

Клиентом Сбербанка может стать совершеннолетнее лицо, имеющее гражданство РФ, а также временную или постоянную регистрацию в любом населенном пункте. Возраст клиента для одобрения: от 21 до 75 лет, на момент полного погашения задолженности.

Минимальный стаж на текущем рабочем месте – полгода, а за прошедшие 5 лет он должен превышать 12 месяцев. Для пенсионеров, получающих пенсию на счет или вклад в Сбербанке, а также для участников зарплатного проекта это требование не действует.

При отсутствии брачного договора, официальный супруг/супруга становятся созаемщиком по кредитному договору. При этом созаемщик не может быть:

  • индивидуальным предпринимателем;
  • членом фермерского/крестьянского хозяйства;
  • руководителем высшего звена организации с численностью персонала менее 30 человек;
  • владельцем малого коммерческого предприятия с долей владения более 5%.

Прочие требования к созаемщику аналогичны выдвигаемым к основному заемщику.

Необходимые документы

Базовый пакет документов заемщика и созаемщика:

  1. Гражданский паспорт РФ.
  2. Анкета-заявка на получение кредитных средств.
  3. При наличии временной регистрации по месту пребывания – подтверждающий документ.
  4. Бумаги, отражающие наличие трудовой занятости и размера ежемесячного заработка (не предъявляются пенсионерами и участниками зарплатного проекта, получающими отчисления на счет/вклад Сбербанка).

Подтвердить доходы можно одним из документов: справка 2НДФЛ или по форме, установленной Сбербанком, выписка по зарплатной карточке, справка о размере пенсионных отчислений. Также к учитываемым доходам относятся алименты, пенсия по выслуге или состоянию здоровья, проценты по вкладам.

Трудовая деятельность подтверждается копией трудовой книжки, контракта или трудового договора.

Список документов на залоговый объект включает:

  1. Документы, отражающие законный переход права собственности (договор купли-продажи, дарственная и т.д.).
  2. Выписка из ЕГРН.
  3. Технический план и экспликаций помещения.
  4. Нотариально заверенное согласие на сделку от супруги/супруга либо нотариальное заверенное уведомление, что при получении права собственности на жилье залогодатель не состоял в браке.
  5. Брачный договор.
  6. Отчет об оценочной стоимости объекта.

Данный список бумаг стандартен, независимо от типа объекта недвижимости. Он подается в течение трех месяцев с момента одобрения займа. При этом перечень иногда корректируется в обе стороны по усмотрению кредитора.

Получение и обслуживание займа

Подать заявление на получение кредита можно по месту регистрации или по месту нахождения аккредитованной организации-работодателя.

Специалисты банка рассмотрят заявку в течение 6 рабочих дней, после чего оглашается решение. Деньги при выдаче размещаются на сбербанковском счете, откуда их можно снять наличными без комиссий.

Выплата осуществляется равными платежами на протяжении всего срока действия договора.

Минимальные и максимальные суммы при досрочном гашении не лимитируются. Для внесения платежа сверх установленных процентов, либо полного закрытия долговых обязательств раньше срока необходимо подать заявление лично в офисе банка или через сервис Сбербанк Онлайн.

Условия Сбербанка по нецелевому кредиту под залог собственного недвижимого имущества довольно привлекательны. Из веских достоинств стоит выделить:

  1. Выгодную ставку по кредиту.
  2. Льготные условия для лиц, получающих зарплату или пенсию на счет Сбербанка, — деньги можно взять без справки о доходах и подтверждения трудоустройства.
  3. Высокий кредитный лимит.
  4. Возможность передать в залог не только квартиру, но и иной объект жилой или нежилой недвижимости.
  5. Привлечение созаемщиков для увеличения совокупного ежемесячного дохода.
  6. Длительный срок выплаты.
Читайте также:  Какие сроки службы и эксплуатации установлены на счетчики горячей и холодной воды?

Как таковые минусы обнаружить сложно. Условия и требования Сбербанка не уступают параметрам аналогичных кредитов у сторонних финансовых учреждений. Единственное, что можно отметить, выплата осуществляется только по аннуитетной схеме, дифференцированная не применяется.

Займы под залог удобны тем, что выдача денег не требует внесения первоначального взноса. Это дает возможность быстрого получения крупной суммы, достаточной для приобретения другой недвижимости или движимого имущества.

Читайте также

Источник: https://finansy.guru/banki/kredity/v-zalog-kvartiry-v-sberbanke-usloviya.html

Кредит под залог недвижимости: что об этом важно знать

Взять кредит для современного общества – это обычное дело, в котором многие не видят ничего страшного. Поскольку займы берутся на совершенно разные потребности и при определенных условиях по сумме, срокам возврата, процентам и т.д. Кредиты с залогом – тоже не редкость.

Их существенное отличие заключается в том, что залог является гарантом для возврата кредитных средств. Если займы не возвращаются, то кредитор имеет законное право пользоваться залогом, будь то автомобиль или недвижимость. Кредиторы готовы давать займы под залог разного вида недвижимости, о чем мы и поговорим далее.

Например, вы можете получить деньги под залог квартиры в москве срочно.

Где взять кредит

Если банк не дает нужный кредит даже под залог или не подходят условия, то можно воспользоваться услугами специализированных ломбардов недвижимости. Таких предложений на финансовом рынке множество. Многие из них работают на прозрачной основе и заключают безопасные сделки. Однако изначально нужно ознакомиться и оценить репутацию организации.

Все-таки существуют определенные преимущества сотрудничества с такими ломбардами. Стоит отметить то, что кредитные договоры обсуждаются и прописываются, все это заверяется у нотариуса. Если вы хотите получить деньги под залог недвижимости, то их вы получите на следующий день в размере 80% ее рыночной стоимости.

Все услуги по оценке объекта оплачивает ломбард.

Как происходит процесс

Процесс оформления кредита осуществляется в несколько этапов, сопровождается оформлением некоторых документов. Первоначально от человека, желающего взять подобный кредит, должна поступить заявка через сайт. Можно заказать обратный звонок.

Далее будет оформлена заявка, после чего уполномоченные лица займутся проверкой имущества на соответствие требованиям. Выдается займ под залог коммерческой недвижимости или жилой (квартира, дом).

Затем происходит очная встреча двух сторон для проверки и оформления документов. После оценки недвижимости остается работа, направленная на обсуждение договора, его подписание и заверение у нотариуса.

Важно

В последующем действии заемщик получает деньги и сопроводительный пакет документов. Далее кредитор будет ждать возврата денежных средств с учетом оговоренных условий.

Кредит несет в себе определенную долю риска для обеих сторон. Вполне объясним тот факт, что кредитор должен обеспечить себя гарантиями возврата денежных средств за счет наличия залога. Таким образом, залог является рычагом влияния на заемщика, поскольку при невыплате кредита имущество в виде транспортного средства или недвижимости будет потеряно.

Источник: http://newrussianmarkets.com/stati/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-chto-ob-etom-vazhno-znat.html

Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости

При оформлении ипотечного кредита любая банковская организация требует недвижимость в залог для обеспечения выдаваемых заёмщику денежных средств.

При этом в качестве залога может выступать приобретаемая квартира. Если у заёмщика в собственности имеется собственное жильё, то он может взять ипотеку под залог имеющейся квартиры.

О том, как и на каких условиях оформить подобную ипотеку и пойдёт речь в данной статье.

Можно ли взять ипотеку под залог квартиры?

На данный момент в России действует несколько крупных банковских организаций, которые готовы предоставить ипотечное кредитование своим клиентам на оптимальных условиях.

Однако банки крайне осторожно относятся к такому залогу. В качестве залоговой составляющей принимаются далеко не все квартиры. Этот фактор является существенным недостатком подобной ипотечной программы.

Однако у ипотеки под залог недвижимого имущества присутствует ряд преимуществ:

  • главное преимущество подобной ипотечной программы заключается в том, что в этом случае заёмщику не нужно будет выплачивать первоначальный взнос;
  • в некоторых банках подобная ипотека выдаётся по более низкой процентной ставке, чем обычная;
  • увеличенный срок погашения долга;
  • предоставляется возможность досрочного погашения займа без выплаты штрафов;
  • упрощённые требования к заёмщику и его доходам.

Условия кредитования

Каждая банковская организация выдвигает собственные условия кредитования, а также предъявляет различные требования к заёмщику. Однако в большинстве банков присутствуют одинаковые требования к закладываемой недвижимости при оформлении ипотеки. К таким требованиям относятся следующие факторы:

  • банки не принимают в качестве залога объекты недвижимости, включённые в программу реновации, а также любые объекты, которые были построены больше 50 лет назад;
  • объект недвижимости не принимается в качестве залога, если в нём проведены незаконные перепланировки либо присутствуют деревянные перекрытия;
  • недвижимость, передаваемая в залог, должна обладать стоимостью, которая на 30% выше суммы оформляемого кредита;
  • не все банки разрешают продавать недвижимость, переданную в залог.

Ознакомиться с подробными условиями кредитования, которые представлены в различных банковских организациях, можно ниже.

Первоначальный взнос

Как уже было написано выше, банки не требуют первоначальный взнос при оформлении подобных кредитов. Именно этот фактор является основным преимуществом подобной программы кредитования.

Однако стоит учесть, что банки при такой ипотеке не выдают кредит в размере полной стоимости закладываемого объекта.

В большинстве случаев сумма ипотеки под имеющееся жильё составляет от 70 до 80% от стоимости имеющейся квартиры или жилого дома.

В каком банке можно оформить ипотеку под имеющееся жильё?

В России сейчас работает не так много банков, в которых можно оформить указанную ипотеку. Однако у заёмщиков всё же имеется выбор из нескольких банковских организаций, в которых присутствует подобная услуга. Причём в каждом банке условия кредитования имеют определённые различия. Ниже можно ознакомиться с программами кредитования в различных банках.

Сбербанк

В Сбербанке представлена программа нецелевого кредитования под залог имеющейся недвижимости. Такая программа является альтернативой ипотечного кредита без первоначального взноса. В качестве недвижимости, передаваемой банку в залог, могут выступать следующие объекты:

  • любое жилое помещение (квартира, дом, таунхаус и так далее);
  • жилой дом с земельным участком;
  • участок без жилого дома;
  • гараж;
  • гараж + земельный участок, на котором он размещён.

Условия выдачи денег:

Валюта Рубли
Размер минимального займа 500 тысяч рублей
Максимальный размер займа 10 миллионов рублей (но не дороже 60% стоимости квартиры, передаваемой в залог)
Срок кредита До 20 лет
Комиссии Не предусмотрены
Страхование Добровольное
Процентные ставки От 12% годовых (+0,5%, если заёмщик не получает зарплату в Сбербанке и +1%, если заёмщик не оформляет страхование жизни)

Требования, предъявляемые к заёмщику:

  • минимальный возраст на момент оформления – 21 год;
  • возраст на момент выплаты кредита – не более 75 лет;
  • минимальный стаж работы – 6 месяцев на текущем рабочем месте, 1 год общего стажа за последние 5 лет;
  • наличие российского гражданства.

Газпромбанк

В представленной финансовой организации выдаётся потребительский кредит под залог квартиры. Такой кредит является хорошей альтернативой ипотеке. Из преимуществ стоит отметить отсутствие первоначального взноса.

В качестве залога банк принимает только отдельные квартиры, размещённые в многоквартирных жилых домах, расположенных на территории России. При этом у заёмщика должны быть оформлены права собственности на эту квартиру.

Условия кредитования:

Валюта Рубли
Сумма минимального займа 500 тысяч рублей, но не меньше 15% от стоимости закладываемой квартиры
Сумма максимального займа 30 миллионов рублей, но не больше 70% от стоимости квартиры, оформляемой в залог
Срок на погашение задолженности От 1 года до 15 лет
Дополнительные комиссии Отсутствуют
Оформление страховки Обязательное страхование квартиры и титула, добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика
Процентные ставки От 11,9% годовых, увеличение ставки на 0,5% для тех клиентов, которые не получают заработную плату в Газпромбанке

Требования к клиенту:

  • наличие российского гражданства;
  • наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
  • положительная кредитная история;
  • возраст – не меньше 20 лет при оформлении и не больше 65 лет на момент погашения долга;
  • стаж работы – не меньше полугода на текущем месте и минимум один год общего стажа.

ВТБ

В банке ВТБ можно оформить крупный денежный заём под залог уже имеющейся недвижимости. При этом кредит выдаётся на любые цели и не требует выплаты первоначального взноса.

В качестве обеспечения по кредиту принимается квартира, находящаяся в многоквартирном доме, построенном в городе присутствия банка.

Причём квартира, отдаваемая в залог, может находиться в собственности как у заёмщика, так и у членов его семьи при условии оформления поручительства.

Условия кредитования:

Валюта займа Рубли
Выдаваемая сумма денежных средств До 15 миллионов рублей, но не больше 50% стоимости закладываемой квартиры
Срок погашения До 20 лет
Комиссия за оформление Отсутствует
Процентные ставки На весь срок кредитования действует фиксированная ставка, размер которой составляет от 11,1% годовых

Тинькофф Банк

Здесь доступен кредит под залог недвижимости. Преимущества такого кредита заключаются в том, что для его оформления не требуются справки о доходах или недвижимости, а также закладываемая квартира остаётся в собственности у заёмщика. Залогом могут считаться только квартиры, находящиеся в многоквартирных домах, построенных на территории РФ.

Условия кредитования:

Валюта, в которой выдаётся займ Рубли
Минимальный займ 200 тысяч рублей
Максимальный займ До 15 миллионов рублей
Срок кредита От 3 месяцев до 15 лет
Комиссия за оформление Отсутствует
Процентные ставки От 9,9% до 24,9% годовых

Требования к заёмщику:

  • возраст клиента на момент оформления – не менее 18 лет;
  • максимальный возраст на момент полного погашения задолженности – не более 75 лет;
  • наличие российского гражданства;
  • наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке одновременно действуют программы целевой ипотеки и нецелевого потребительского кредитования. По каждой из этих программ можно получить займ под залог недвижимости. В качестве залога принимаются квартиры в многоквартирных домах или жилые дома с земельными участками.

Условия по целевой ипотеке:

Валюта Рубли
Минимальная сумма 100 тысяч рублей
Максимальная сумма 20 миллионов рублей (не больше 70% рыночной стоимости залога)
Срок кредита До 30 лет
Комиссия за оформление Отсутствует
Процентные ставки От 9,05% до 12% годовых
Страхование Обязательное оформление страховки на закладываемую недвижимость и добровольное страхование жизни заёмщика

Условия нецелевого потребительского кредита:

Валюта Рубли
Максимальная сумма выдачи До 10 миллионов рублей
Срок кредита От 1 года до 10 лет
Дополнительные комиссии Отсутствуют
Ставки по кредиту От 16,5% до 19,5% годовых (+2% при отказе оформления страхования жизни, -0,5% для клиентов, получающих зарплату на карту этого банка)

Требования к клиентам:

  • возраст – от 21 до 65 лет (до 75 лет при наличии созаёмщиков);
  • гражданство Российской Федерации;
  • стаж работы не менее полугода на текущем месте и от одного года общего стажа;
  • наличие регистрации на территории присутствия банка.

Необходимые документы

Полный перечень всех необходимых документов, требуемых при оформлении ипотечного займа, может отличаться в различных кредитных учреждениях.

Если гражданин планирует получить одобрение заявки на получение денег, то первым делом он должен ознакомиться с тем, какие документы ему понадобиться принести в банк.

Подобная информация может быть представлена на сайте банка. В большинстве случаев банки требуют принести следующие документы:

  • документы, подтверждающие личность (паспорт и любой другой документ);
  • документ о трудоустройстве;
  • справки, подтверждающие наличие стабильного дохода;
  • заполненное заявление на оформление займа;
  • отчёт об оценке закладываемой и приобретаемой недвижимости;
  • документы, подтверждающие право собственности на закладываемую и приобретаемую недвижимость.

Процедура оформления

Порядок оформления также может отличаться в зависимости от выбранной кредитной организации. Получить подробную информацию о процедуре оформления займа можно на сайте банка. Также для получения дополнительной информации можно обратиться в службу поддержки финансовой организации. В общем виде порядок оформления ипотеки выглядит следующим образом:

Заключение

В целом ипотечный кредит под залог недвижимости обладает множеством преимуществ. Он может оказаться выгодным тем заёмщикам, которые хотят приобрести вторую квартиру или жилой дом в кредит.

Если заёмщика интересует такая возможность, то ему будет полезно ознакомиться с условиями кредитования от различных банков.

А как только выбор будет остановлен на наиболее выгодной программе, можно приступать непосредственно к оформлению займа, следуя указанной в статье инструкции.

Видео по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/ipoteka/ipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti.html

Ссылка на основную публикацию