Ипотека в россии: что это такое, каковы ее условия и особенности?

Ипотека в россии: что это такое, каковы ее условия и особенности?

Ипотека или ипотечный кредит является, пожалуй, особенным кредитным продуктом, который банк предлагает своим клиентам. Ее исключительность заключается в некоторых особенностях, которые, как правило, не присущи другим кредитным продуктам:

  • сверхдлительный срок кредитования, который может достигать 30 лет, но, как правило, бывает от 10 до 20 лет;
  • относительно большая сумма кредита;
  • недвижимое имущество в качестве объекта залога.

Особенности ипотеки

На самом деле особенности ипотеки не ограничиваются теми, которые перечислены выше. Более того – в реальности их гораздо больше, а разобраться со всеми нюансами без специальных знаний достаточно сложно. Поэтому в этой статье я помогу разобраться в нюансах ипотечного кредита.

Поскольку рассмотреть все эти риски объективно невозможно, мы остановимся на чисто экономических и финансовых особенностях ипотечного кредита. Согласитесь, достаточно сложно предугадать возникновение пожара или наводнения, не говоря уже о более глобальных катаклизмах. Но вернемся к особенностям ипотеки.

1. Длительный срок кредитования.

Для банка главной проблемой является возможная потеря заемщиком источника дохода, что может произойти как в результате его увольнения, так и частичной или полной утратой трудоспособности в результате травмы, болезни или несчастного случая. Смерть заемщика также ставит под вопрос возврат кредита.

Поэтому обязательным требованием банка является приобретение заемщиком полиса страхования жизни и здоровья с суммой покрытия не менее остатка задолженности по ипотеке. В случае наступления страхового события ипотечный кредит будет погашен за счет страхового возмещения.

Однако риск потери работы заемщиком в результате увольнения остается непокрытым.

Обратите внимание

Для заемщика также существуют риски, связанные с финансовым благополучием банка. Например, в результате банкротства банка заемщик должен будет полностью погасить остаток задолженности, или он может потерять свою недвижимость.

Когда суд признает банк банкротом, то всем заемщикам будет предложено немедленно возместить всю задолженность. Если они не смогут сделать этого, то залоговое имущество будет реализовано, а средства от его продажи пойдут на погашение ипотеки. Согласитесь, ситуация не совсем приятная.

Следует сказать, что такие ситуации возникаю нечасто, но, тем не менее, полностью исключать возможность их возникновения не стоит.

2. Относительно высокая сумма кредита.

Стоимость недвижимости во все времена остается относительно высокой (по сравнению с другими товарами длительного пользования). Это обусловлено тем, что помимо прямого назначения – непосредственного проживания, недвижимость часто приобретается чисто с инвестиционной целью.

Например, квартиру можно приобрести с целью получения дохода от роста ее рыночной стоимости. Другими словами, купить дешевле, продать дороже. Кроме того, квартиру можно сдавать в аренду, что принесет инвестору дополнительные текущие доходы.

Это приводит к повышению спроса на рынке недвижимости, что автоматически ведет к росту цен на нее.

Помимо этого важным фактором является и относительно высокая себестоимость строительства, и необходимость привлечения значительных средств, и достаточно высокая продолжительность строительства крупных объектов.

В общем, все эти факторы, как и многие другие, приводят к тому, что средняя сумма ипотечного кредита, как правило, выше, чем при любых других видах банковского кредитования.

3. Недвижимое имущество в качестве объекта залога.

Важно

В отличие от других типов физических активов, недвижимое имущество обладает рядом специфических особенностей. Любые активы подвержены износу, как моральному (например, устаревание, вызванное появлением новых технологий), так и физическому.

Чем меньше срок полезной эксплуатации физического актива, тем выше влияние этих факторов. Поскольку срок полезной эксплуатации недвижимости измеряется десятками лет, а иногда, и превышать сто лет, фактор износа не имеет решающего значения.

Для сравнения приведу простой пример.

Пример. Совершенно очевидно, что рыночная стоимость легкового автомобиля после 10 лет эксплуатации снизится в несколько раз, что будет результатом физического и, в меньшей степени, морального износа.

Такой товар, как ноутбук, потеряет большую часть своей стоимости в течение 2-3 лет, что произойдет в результате морального и, в гораздо меньшей степени, физического износа.

Стоимость недвижимости за 10 лет, напротив, может вырасти в несколько раз, но может и упасть.

В целом, рыночная стоимость недвижимости зависит от многих факторов, среди которых можно выделить: изменение уровня доходов населения, уровень процентных ставок по ипотечным кредитам, политика государства в сфере строительства и многие другие.

Кроме того, недвижимость может приобретаться в инвестиционных целях, что часто вызывает резкий рост ее стоимости в момент входа спекулятивного капитала на рынок, и быстрый спад в момент его выхода.

В современной истории существует масса подобных примеров, наиболее свежим из которых является мировой финансовый кризис 2008 года, причиной которого стал ипотечный кризис в США.

В 2000-ые недвижимость в США стала выгодным объектом инвестирования, поэтому крупные инвесторы массово вкладывали свои средства в ее приобретение. Это привело к значительному росту цен, который закончился их обвалом в 2008 году, что, в свою очередь, привело к банкротству многих крупнейших банков, осуществлявших операции с ипотекой.

Совет

Итак, недвижимое имущество является специфическим объектом залога, поскольку ни банк, ни заемщик по объективным причинам не могут спрогнозировать изменение его рыночной стоимости.

4. Возможность снижения рыночной стоимости недвижимости.

Снижение цен не выгодно ни банку, ни заемщику. Заемщик в этом случае будет переплачивать за недвижимость. Банк в такой ситуации сталкивается с риском того, что в случае дефолта заемщика (проще говоря, если заемщик не сможет продолжать выплачивать ипотеку), он не сможет погасить всю задолженность за счет средств от реализации залога. Эту ситуацию удобно рассмотреть на примере.

5. Возможность изменения процентной ставки.

Подробнее о видах процентных ставок мы поговорим несколько позднее. Тут я хотел бы заострить Ваше внимание на следующем моменте.

В договоре ипотеки обязательно присутствует пункт, позволяющий банку пересмотреть процентную ставку по ипотеке в одностороннем порядке. Заемщику остается простой выбор, либо погасить ипотеку досрочно, либо согласиться.

Поэтому я советую очень внимательно изучить эту часть договора перед его подписанием, а лучше проконсультироваться у профессионального юриста.

6. Риск досрочного погашения ипотеки.

Улучшение материального положения заемщика может привести к тому, что он сможет выплатить кредит гораздо быстрее, чем это было предусмотрено договором. В результате банк недополучит всей суммы процентов, которую он рассчитывал получить. Казалось бы, это не проблема заемщика, однако она может стать ей.

Обычно банки позволяют заемщикам беспрепятственно досрочно погашать ипотеку, не применяя каких-либо штрафных санкций. Однако в некоторых случаях в договоре может присутствовать пункт, который устанавливает штрафные санкции за досрочное погашение.

Поэтому я советую внимательно ознакомиться с договором, с целью выявления подобных нюансов.

Требования к заемщику для выдачи ипотеки

Поскольку ипотеке объективно сопутствую более высокие риски, банк выдвигает к заемщику более высокие требования, чем, например, при выдаче потребительского кредита на покупку ноутбука. Давайте рассмотрим основные из них.

Как и в случае предоставления любого другого типа кредита, главным условием получения ипотеки является подтвержденный доход заемщика.

Для этого он должен представить справку о доходах по установленной форме, налоговую декларацию или бухгалтерскую и финансовую отчетность, если заемщик имеет собственный бизнес.

От размера дохода будет напрямую зависеть максимально возможная сумма ипотечного кредита.

Обратите внимание

Возраст также является немаловажным фактором. Как правило, банки обязательно устанавливают минимальную планку, обычно она составляет 21 год.

Также может быть установлена и максимальная планка, причем заемщик не должен достигнуть ее на момент завершения договора ипотеки. Например, такая планка установлена на отметке 65 лет.

Это означает, что заемщик не должен быть старше 45 лет, чтобы взять ипотеку на 20 лет.

Общий стаж, в том числе непрерывный, и продолжительность работы на одном месте играют немаловажную роль.

Если человек долгое время был безработным, а устроившись на работу и проработав на ней 8 месяцев подаст заявку на ипотеку, банк, скорее всего, ему откажет — сработает фактор отсутствия непрерывного стажа.

Иногда банк может выставлять ограничение на минимальный общий стаж. Кроме того, продолжительность стажа на текущей работе обычно должна составлять не менее 6 месяцев.

Социальный фактор, такой как семейное положение и наличие детей также оказывает непосредственное влияние. При прочих равных обстоятельствах семья имеет больше шансов получить ипотеку, чем отдельный заемщик. Количество детей и прочих иждивенцев, напротив, снижает сумму кредита, поскольку на их содержание уходит часть дохода заемщика.

Помимо этого банк может потребовать заемщика найти поручителя, который добровольно обязуется выполнять обязательства по договору, если заемщик не сможет выплачивать кредит. При этом муж или жена, по законодательству некоторых стран, становится поручителем в обязательном порядке.

Условия ипотечного кредита

Договор ипотеки является достаточно сложным для понимания юридическим документом, который помимо финансовых вопросов затрагивает и имущественные аспекты, связанные с порядком реализации объекта залога в случае дефолта заемщика. Поэтому я настоятельно советую взять образец договора и дать изучить его профессиональному юристу. Мы же остановимся на финансовом аспекте.

Обычно банк предлагает две схемы погашения: погашение убывающими платежами и аннуитет. (Подробнее с ними можно ознакомиться в статьях «Погашение убывающими платежами» и «Аннуитет»)

На практике аннуитет является более распространенным, поскольку позволяет при прочих равным обстоятельствах взять в кредит большую сумму. А иногда банки просто не предлагают для ипотеки схемы погашения убывающими платежами. Разницу между ними рассмотрим на простом примере.

Важно

Поскольку ипотечный кредит является долгосрочным, всегда существует риск изменения процентных ставок под влиянием рыночных факторов.

Причем определить заранее, будут ли процентные ставки снижаться или расти, невозможно по объективным причинам.

В этой ситуации банк предлагает заемщику возможность выбора между фиксированной или плавающей процентной ставкой. Каждый вариант имеет свои плюсы и минусы, поэтому рассмотрим их более подробно.

Фиксированная процентная ставка. Прописывается в договоре и действует в течение всего срока действия договора ипотеки. Как я уже упоминал, договор может содержать некоторые оговорки, которые все же позволяют банку изменить процентную ставку, поэтому внимательно ознакомьтесь с ними до подписания!

Будет ли выгоден выбор фиксированной процентной ставки для заемщика или нет, зависит от ситуации на кредитном рынке. Если процентные ставки по кредитам будут расти, заемщик будет защищен от этого. Однако если ставки будут падать, он будет переплачивать проценты.

Плавающая процентная ставка. Как следует из названия, такая процентная ставка может измениться в течение срока действия договора. Поэтому в его тексте записывается не ее количественное выражение (например, 12% годовых), а формула расчета.

То есть плавающая процентная ставка состоит из двух частей: изменяющегося ядра и фиксированной надбавки. В качестве ядра могут использоваться такие ставки, как LIBOR или EURIBOR, учетная ставка центрального банка, уровень инфляции и т.п.

Фиксированная надбавка устанавливается банком, а ее размер, как правило, зависит от кредитного рейтинга заемщика. Чем выше его кредитный рейтинг, тем меньше будет размер надбавки. Пересмотр процентной ставки обычно осуществляется периодически, что закрепляется в договоре.

Совет

Ставка может пересматриваться ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно.

Давайте рассмотрим механизм действия плавающей процентной ставки на конкретном примере.

Поскольку ипотека предполагает две схемы погашения, то и мы рассмотрим обе из них.

После этого произойдет пересмотр процентной ставки, которая теперь составит 14,07% (4,57% + 9,5%). В течение следующего квартала проценты будут уже начисляться по этой ставке, пока не произойдет очередной пересмотр. Таким образом, график платежей на следующий квартал будет иметь вид.

Затем последует очередной пересмотр процентной ставки, и так будет продолжаться до того момента, пока заемщик не выплатит ипотечный кредит полностью.

Источник: https://5897987.ru/drugoe/ipoteka-v-rossii-chto-jeto-takoe-kakovy-ee-uslovija-i-osobennosti.html

Особенности ипотеки в России в 2019 году: условия и нюансы

Термин «ипотечное кредитование» знакомо сегодня практически каждому российскому гражданину, столкнувшемуся с приобретением жилья с помощью кредита.

Читайте также:  Как купить земельный пай сельхозназначения: заключение договора купли-продажи, образец

Данный займ является уникальным банковским продуктом, с помощью которого возможно решение жилищного вопроса в максимально короткий период времени.

Особенности ипотеки подразумевают наличие множества финансовых и юридических специфик, определяющих специфику и сущность рассматриваемого понятия. Разберем подробнее сущность ипотечного кредита, характерные черты и практические вопросы использования в РФ.

Что такое ипотека простыми словами

Для обычного обывателя, не разбирающегося в юридических понятиях и тонкостях, ипотека определяется, как кредит на покупку жилья с его последующей передачей банку в качестве залога. Простыми словами так и есть. Однако здесь есть масса дополнений, уточнений и специфик.

С точки зрения законодательства под ипотечным кредитом понимается целевой денежный займ, выдаваемый кредитором на цели, четко прописанные в заключаемом договоре: приобретение жилой или нежилой недвижимости, проведение капитального ремонта, строительных и восстановительных работ, а также дорогостоящие покупки мебели и иных предметов интерьера и бытовой техники. Так как деньги выдаются заемщику для улучшений конкретного объекта, то именно он в большинстве случаев передается банку в залог.

Залоговое имущество, помимо ежемесячной оплаты основного долга и начисленных процентов, здесь выступает гарантией исполнения заемщиком своих обязательств перед кредитной организацией. Поэтому в случае нарушения условий договора недвижимость будет реализована на торгах в соответствии с действующим законодательством.

После полного расчета между кредитором и заемщиком и отсутствии между сторонами претензий обременение с залогового имущества снимается, и оно полностью переходит в пользование законного владельца.

Так как сумма займа по причине высоких цен на жилье и недвижимость в целом существенна, то ипотека обычно имеет длительный срок погашения задолженности (вплоть до 30-ти лет).

За весь период человек выплачивает серьезную сумму процентов, которая увеличивает начальную цифру ипотеки практически в 2 раза.

Из-за этого распространенным является мнение о кабальности условий на пожизненный срок, в соответствии с которыми люди добровольно платят банкам последние деньги и покупают квартиры за средства, превышающие их реальную стоимость в несколько раз.

Особенности ипотечного кредита

Ипотечный кредит имеет ряд особенностей, отличающих его от остальных видов займов и обязательств. Рассмотрим их подробнее.

Длительный срок

Срок кредитования по ипотеке согласуется между банком и заемщиком и может достигать до 30 лет. В обобщенном виде данный параметр зависит от 3-х ключевых факторов:

  • возраста заемщика;
  • его уровня кредитоспособности;
  • суммы займа.

Именно эти показатели прям образом влияют на минимально и максимальный возможный период погашения задолженности. Кредитный учреждения в соответствии с реализуемой политикой стараются равномерно распределять финансовую нагрузку на клиента. Для этого ежемесячный платеж по ипотеке должен составлять не более 40-60% от общего объема семейного бюджета.

Конкретные сроки погашения займа зависят от сложившейся ситуации. Например, люди в молодом возрасте с высоким доходом могут рассчитывать на максимальный срок кредитования, а клиенты же предпенсионного возраста, напротив, на минимальный.

Большая сумма займа

Сумма ипотечных кредитов в российском банковском сегодня колеблется в интервале от 300-400 тысяч до десятков и даже сотен миллионов рублей. Одобренная по поданной заявке сумма зависит от целого ряда факторов, включая доход заемщика, занятость, отношение к привилегированным категориям клиентов, оценочную стоимость недвижимости, местоположение, выбранный кредитный продукт и т.д.

Относительно высокая величина кредита обусловлена необоснованно высокими ценами на недвижимость в РФ.

Обратите внимание

За одну и ту же сумму в различных субъектах федерации и муниципальных образованиях можно приобрести совершенно разные по многим характеристикам объекты.

В крупном мегаполисе за несколько миллионов рублей это будет маленькая однокомнатная квартира в черновой отделке, а в небольшом городке на окраине региона, наоборот, комфортное жилье достаточной площади.

Залог недвижимости

Любая ипотека предполагает обязательную передачу имущества в качестве залога кредитору.

Такие отношения между сторонами (залогодателем и залогодержателем) закрепляются договором об ипотеке (залоге), в котором максимально подробно прописываются все условия и нюансы обременения недвижимости.

Подписанный договор регистрируется в государственном органе (в Регпалате или МФЦ), о чем в реестре делается соответствующая отметка.

В залог банк может принять далеко не каждый объект недвижимости, а лишь аккредитованный им или соответствующий установленному перечню требований, которые касаются износа, качества постройки, наличия коммуникаций, расположения и т.д.

Относительно низкая фиксированная ставка

Так как большинство договоров ипотечного кредитования заключается на длительный срок, то логично, что на весь период погашения долга клиенту предлагается относительно низкая процентная ставка.

Сейчас ее среднерыночное значение находится на отметке 8 – 10% годовых.

По различным программам господдержки ипотеки и партнерским акциям с компаниями-застройщиками заемщики могут рассчитывать на пониженный процент – 6 – 8% в год.

Возможность досрочного погашения

Действующее законодательство РФ не запрещает досрочно погашать населению кредиты, в том числе и ипотечные. Банк обязан принять от клиента досрочный платеж без каких-либо штрафов и комиссий.

Единственным нюансом здесь может быть необходимость заблаговременного уведомления кредитной организации о предстоящем платеже вне графика.

Для этого потребуется заранее написать заявление в произвольной форме с указанием даты и суммы платежа.

После досрочного погашения ипотечного займа проценты пересчитаются в пользу заемщика (в сторону уменьшения).

Поддержка государства льготами и спецпрограммами

Жилищная политика на государственном уровне обозначена, как одна из приоритетных сфер развития российской экономики и общества. Государство с помощью специальных ипотечных и льготных жилищных программ поддерживает социально-незащищенные слои населения, которые не имеют самостоятельно приобрести собственное жилье.

Разработаны и успешно реализуются программы помощи по выдачи ипотеки для военнослужащих, молодых семей с детьми, работников бюджетной сферы, инвалидов и других нуждающихся категорий.

Для них предлагается оформление ипотечных займов с минимальной процентной ставкой под 6 процентов и менее, возможность использования адресной, безвозмездной материальной помощи из государственного и региональных бюджетов.

Риски невозврата и утраты части рыночной стоимости

Оформление ипотеки на длительный срок сопряжено высокими рисками для обеих сторон сделки. За несколько десятков лет может произойти все, что угодно.

Потеря работы, утрата платежеспособности, здоровья и даже жизни заемщиком могут стать реальными причинами невозврата задолженности по кредиту.

Важно

Из-за этого банк понесет дополнительные издержки, сопряженные с реализацией залогового имущества.

Также уровень цен на рынке недвижимости плохо подлежит прогнозированию. Падение цен на жилье в последние годы из-за кризисных явлений в экономике является причиной утраты части рыночной стоимости недвижимости. То есть заемщики с ипотекой, оформленной, к примеру, 10-15 лет, вынуждены переплачивать за свое жилье по сравнению с современными ценами.

Требование о первом взносе

Одно из обязательных условий одобрения кредитной заявки по ипотеке – оплата за счет собственных средств первоначального взноса. В российских банках его минимальное значение стартует с отметки в 15% от рыночной цены приобретаемого объекта. В среднем потребуется сразу внести 20-30%.

Ипотечное страхование

В соответствии с российским законодательством ипотечное кредитование должно обязательно сопровождаться страхованием. Здесь имеется в виду, прежде всего, имущественное страхование, предполагающее покупку страхового полиса на защиту объекта залога от порчи, утраты и т.д.

Страхование здоровья и жизни клиента является лишь дополнительным продуктом, а не обязательным. Однако банки часто навязывают своим клиентам приобретение такой услуги, обосновывая ей вероятность отказа в выдаче ипотеки. Важно понимать, что подобные действия банковских специалистов абсолютно незаконны.

Можно ли отказаться от страхования жизни по ипотеке и чем это вам грозит мы писали ранее.

Требования к заемщикам

К каждому потенциальному заемщику, претендующему на получение ипотеки, банки предъявляют перечень довольно жестких требований. Разберем основные критерии, которым уделяется наибольшее внимание.

Гражданство

Большинство банков России в числе первых и ключевых требований к клиентам выдвигают необходимость наличия российского гражданства. Среди таких кредиторов Сбербанк России, Россельхозбанк, Газпромбанк и другие крупнейшие игроки отечественного банковского сектора.

Однако некоторые кредитные структуры не считают показатель наличия гражданства РФ ключевым требованием и принимают заявки от граждан других иностранных государств. К таким банкам относятся Альфа-Банк, Росбанк, Райффайзенбанк, то есть учреждения с присутствием иностранного капитала.

Ипотека для иностранных граждан подробно разобрана в отдельном посте.

Возраст

Ипотека может быть оформлена на полностью дееспособного человека в осознанном возрасте. Большинство ипотечных продуктов предполагает наличие возрастного ценза от 21 года до 55/60 лет для мужчин и женщин соответственно. В некоторых случаях банки готовы кредитовать население с 18-ти и до 85-ти лет.

В целом, данный параметр субъективен и готов рассматриваться кредиторами в индивидуальном порядке с учетом всех остальных факторов и требований.

Стаж

Во внимание принимается как общий трудовой стаж потенциального клиента, так и продолжительность трудовой деятельности на текущем месте работы. В первом случае стаж не должен быть менее 1 года, во втором – не менее 3-х месяцев. Некоторые банки не берут заявления от клиентов со стажем меньше полугода.

Также большое значение имеет непрерывность стажа, так как в случае наличия периодичных разрывов в работе, это может свидетельствовать о нестабильности дохода и, в целом, повышать уровень риска всей сделки.

Доход

Показатели кредито- и платежеспособности являются первоочередными факторами, на которые смотрят банки при рассмотрении кредитной заявки. Доход должен быть достаточным (все платежи по кредитам и обязательствам человека – не более 40% от бюджета семьи), стабильным и подтвержденным.

Практически все кредиторы требуют подтверждать получение дохода с помощью справки 2-НДФЛ, реже – по форме банка. На рынке есть ограниченное число предложений оформления ипотеки по двум документам, без многочисленных справок. Однако в этом случае ставка будет существенно выше, чем в сравнении со стандартными условиями.

Какая нужна зарплата по ипотеке вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Кредитная история

Также абсолютное большинство банков тщательно изучают кредитную историю клиента. Никто не захочет связываться с неблагонадежным заемщиком с испорченной финансовой репутацией.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей вы можете узнать из следующего поста.

Погашение ипотеки

В российских банках заемщикам предлагается 2 возможных варианта погашения задолженности: аннуитетными (равными) или дифференцированными (уменьшающимися) платежами. Рассмотрим детально особенности каждого.

Равными платежами

Аннуитетные платежи предполагают равенство каждой выплаты в течение всего периода исполнения обязательств. В этом случае в структуре платежа бОльшая часть суммы пойдет на списание начисленных процентов (порядка 90%) и лишь оставшаяся на списание тела кредита.

Данная схема выгодна в большей степени банкам, нежели клиентам, так как сам основной долг начнет активно погашаться только к концу периода кредитования, когда заемщик выплатит уже основную часть всех процентов.

Уменьшающимися платежами

Дифференцированные платежи предполагают постепенное уменьшение величины ежемесячных выплат к концу срока возврата долга. В основной части платежа находится основной долг. Такой вариант погашения выгоден для клиентов, так как быстрее погашается тело займа, а сумма процентов уменьшается по мере внесения основной суммы.

Способ дифференцированных платежей встречается довольно нечасто и только в некоторых банках (например, в Россельхозбанке).

Выбор банка

В процессе выбора банка для оформления ипотеки потенциальному клиенту следует предпринять следующие шаги:

  1. Внимательно изучить условия ипотечного кредитования в ведущих российских банках (процентные ставки, размер первого взноса, сроки и суммы).
  2. Сравнить потенциальную выгоду по подобранным вариантам, для чего использовать ипотечный калькулятор.
  3. Обратить внимание на рейтинг банка и его репутацию.

Все основные ипотечные банки России представлены тут.

Калькулятор

Наглядный ипотечный калькулятор позволяет получить практически полную информацию об итоговой стоимости кредита и размере ежемесячных платежей. Заполнив необходимые сведения о размере процентной ставки, сумме займа, сроке кредитования, величине первоначального взноса и типе платежей, клиент сможет проанализировать требуемый уровень дохода и понять структуру предстоящих платежей.

Ипотека для большинства граждан РФ является единственным возможным вариантом приобретения собственного жилья. Перед оформлением такого кредита следует заранее изучить все имеющиеся юридические и финансовые аспекты предстоящей сделки, условия в ведущих российских банках, воспользоваться ипотечным калькулятором и сравнить потенциальные потери и выгоды по каждому продукту.

Читайте также:  Как выглядит выписка из домовой книги: ее виды и образцы?

Ждем ваших вопросов в комментариях. Если вам нужна приватная консультация, то просьба записаться в специальной форме на нашем сайте. Это бесплатно.

Просьба оценить пост и нажать кнопку любимой социальной сети.

Источник: https://ipotekaved.ru/v-rossii/osobennosti-ipoteki.html

Военная ипотека в РФ: что это такое простым языком, каковы особенности программы, есть ли преимущества в гос кредитовании, все о нем доступными словами

Приветствуем! Итак, ипотека с господдержкой условия получения 2018 – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете, что такое ипотека с господдержкой, какие бывают программы помощи от государства и банков, как все правильно оформить. Ипотека с господдержкой 2018 – это верный способ выгодно решить свой жилищный вопрос.

Суть программы

Ипотека с господдержкой — что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.

На самом деле в 2018 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

  1. Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
  2. Ипотека под материнский капитал
  3. Социальная ипотека
  4. Военная ипотека
  5. Ипотека для молодой семьи
  6. Ипотека 6 процентов
  7. Реструктуризация ипотеки с помощью государства.

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.

Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.

Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

  1. Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
  2. Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
  3. Первый взнос завышен – 20%.
  4. Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
  5. Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

Субсидирование ипотечной ставки с помощью государства очень поддержало застройщиков, и вытянуло строительную отрасль из кризиса, но в начале 2017 года эта программа была отменена.

Государственная ипотека на этом не заканчивается. Давайте узнаем, какая ипотека с господдержкой в 2018 году осталась.

Материнский капитал

Если у вас есть двое детей, то вам крупно повезло. Теперь, это может означать, что вы имеете право оформить материнский капитал (специальный сертификат), а также можете претендовать на получение ипотеки с государственной поддержкой по специальным условиям в банках.

Господдержка ипотечного кредитования формируется из разных инструментов. Материнский капитал стал мощной поддержкой семей. В подавляющем большинстве семьи расходуют его на улучшение жилищных условий. Именно маткапитал стал основой востребованного и актуального продукта – «Ипотека материнский капитал».

Главная его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.

Совет

Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет погашения ипотеки материнским капиталом.

Ипотеку с государственной поддержкой материнским капиталом можно оформить в ряде крупнейших банков страны. Такой кредит выдает Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и ряд других. Ставка от 10,4% на 2017 год.

Социальная ипотека

Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.

Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).

Можно выделить ряд ключевых направлений:

  1. Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
  2. Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
  3. Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
  4. Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.

Как взять льготную ипотеку и узнать, что такое социальная ипотека можно из нашего прошлого поста.

Военная ипотека

Программа: ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека условия.

Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.

Подробнее о том, как оформить военную ипотеку, на каких условиях в каких банках, вы можете узнать из нашего специального поста.

Молодая семья

Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.

«Молодая семья» существует в рамках отдельной государственной программы. С её помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований.

Подробнее о молодой семье читайте наш пост «Ипотека молодая семья».

Ипотека 6 процентов

Источник: https://urcom-kazan.ru/ipoteka/voennaja-ipoteka-v-rf-chto-jeto-takoe-prostym-jazykom-kakovy-osobennosti-programmy-est-li-preimushhestva-v-gos-kreditovanii-vse-o-nem-dostupnymi-slovami.html

Все о том, что такое ипотека на жилье: подводные камни

Иногда жизнь складывается таким образом, что срочно необходимо приобрести жилье – родился ребенок и требуется больше пространства или внезапный переезд диктует свои условия. Причины могут быть самые разные.

В таком случае ситуацию поможет разрешить ипотечное кредитование. В данной статье затронем основные вопросы, касающиеся ипотеки: ее формы и особенности, требования к сторонам договора и многое другое.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Что такое ипотека на жилье: вся суть

Ипотека – использование одолженных у банка денежных средств для покупки жилой или нежилой недвижимости. Клиент приходит в любое отделение выбранного банка со всеми необходимыми документами и, когда кредит одобрен, предоставляется необходимая сумма.

Предметом ипотеки в России может стать любая недвижимость, однако в основной список предметов кредитования следует выделить следующие объекты:

  • Земельные участки.
  • Квартиры, жилые дома.
  • Части отдельных квартир (например, одна или две комнаты).
  • Дачи, а также другие здания, имеющие потребительское значение.

Стоит заметить, что в большинстве случаев ипотеку берешь для покупки собственного жилья – квартиры или частного дома.

Стороны договора

Существует две стороны договора ипотечного кредитования:

  1. Залогодержатель или, другими словами, банк, предоставляющий материальные средства.
  2. Залогодатель или клиент, оформляющий ипотеку на свое имя.

Существует несколько требований к обеим сторонам, которые должны быть выполнены:

  • Обе стороны ипотечного договора обязаны быть дееспособными, а также правоспособными. В противном случае договор не будет иметь юридической силы.
  • Не должно существовать никаких ограничений в отношении залогодержателя.

Что означает простыми словами?

Существует два основных понимания ипотечного кредитования. Для одних людей ипотека – простой способ, выгодно оформить покупку жилья с удобным способом ежемесячной оплаты. По личному мнению других – долговая яма, из которой почти невозможно выбраться. Оба эти определения имеют под собой реальную почву.

Совмещая все минусы и плюсы, можно сказать, что ипотека может быть как удачным выбором, так и нет. Все зависит от выбора банковской организации и программы кредитования, которые прямо влияют на срок кредита и на величину процентной ставки.

Знание форм ипотечного кредитования может существенно уменьшить риски, а также упростить оформление. Можно выделить три основные формы:

  1. Кредит по договору купли-продажи. Является самой распространенной формой кредитования. Недвижимость в таком случае должна быть полностью укомплектована и готова к использованию.
  2. Ипотека на строящееся жилье в многоквартирном доме. Из-за увеличенных рисков условия при выборе данной формы будут более суровые: сроки кредитования заметно уменьшаются, процентные ставки и минимальный взнос увеличиваются.
  3. Кредит под залог индивидуального строящегося жилья. Наименее популярная форма, поскольку банки выставляют повышенные требования к такого рода недвижимости.

Желательно изучить все детали и особенности формы кредитования до подписания договора – в таком случае можно избежать дальнейших сложностей.

Что нужно знать, прежде чем взять кредит на квартиру?

Перед заключением ипотечного договора необходимо удостовериться в нескольких вещах, без которых оформление невозможно.

  1. Определить цель кредитования (квартира, частный дом и тд.). От этого выбора зависят дальнейшие условия, которые предложит банк.
  2. Затем следует выбрать наиболее подходящий банк, который предоставляет наилучшие ипотечные условия. Следует обращать внимание на количество «скрытых платежей», срок кредитования, процентную ставку, а также другие особенности каждого конкретного банка.
  3. Также следует быть готовым к тому, что в разных банках потребуются свои пакеты документов, поэтому желательно выяснить это заранее.

Подводные камни

  • Иногда для оформления ипотечного кредитования могут потребоваться дополнительные выплаты: на независимую оценку недвижимости, страховые взносы, а также открытие банковского счета (1% от суммы выдаваемого кредита). Таким образом, лучше располагать лишней суммой, чтобы заблаговременно оплатить данные услуги.
  • Стоит понимать, что первоначальный взнос не везде является обязательным в общепринятой форме.Некоторые банки позволяют использовать схему обмена недвижимости, а также разрешают взять потребительский кредит и покрыть первоначальный взнос данной суммой.
  • Следует ответственно и внимательно подойти к выбору квартиры, ведь банк вряд ли пойдет на риск.
  • Оформление ипотеки происходит только в самом отделении банка. Ни в коем случае нельзя заключать договор в агентствах по недвижимости и других подобных организациях.
  • Важно внимательно прочитать заключаемый с банком договор – от деталей и условий в нем зависит очень многое.
  • Стоит осознавать, что за каждый просроченный день банк имеет право увеличить кредит на некоторую сумму. По этой причине важно быть уверенным в своей платежеспособности, прежде чем подписывать договор.
Читайте также:  Назначение председателя тсж: кто может им быть, порядок вступления в должность

Таким образом, ипотечное кредитование – это не только полезный инструмент, помогающий в решении жилищного вопроса, но и сложный и запутанный процесс, имеющий множество тонкостей. Исходя из этого, следует максимально тщательно подготовиться как к самому оформлению ипотеки, так и к дальнейшему ее погашению.

Видео по теме

Еще больше информации можно узнать, просмотрев видеоролик:

Источник: http://svoe.guru/ipoteka/obshhee-ponyatie.html

Может ли иностранец оформить ипотеку в России?

Ипотека – прекрасная и достаточно привлекательная возможность избавиться от проблем с недвижимостью.

В 2019 году получить ипотеку на покупку квартиры могут и граждане РФ, и иностранные граждане, официально проживающие и работающие на территории Российской Федерации.

Предоставляя долгосрочный кредит, банк должен быть уверен в том, что заемщик платежеспособен, и его можно легко найти и вызвать на встречу, если у него возникли просрочки с платежами. Для этого почти все банки требуют от потенциального заемщика постоянную или временную регистрацию.

Рассмотрим, как получить ипотеку иностранному гражданину, и какие существуют условия и особенности.

Риски банков

Пока заемщик не выплатит всю сумму долга, жилье остается залогом кредитной организации. Владелец может распоряжаться недвижимостью (продавать, сдавать в аренду) только с согласия банка.

Закон №102-ФЗ «Об ипотеке» не запрещает выдачу ипотеки иностранному гражданину. На практике банки опасаются сотрудничать с гражданами других государств.

Житель Российской Федерации без российского гражданства является нестабильным и ненадежным для банков клиентом, так как риски понести убытки повышаются из-за потенциальных нарушений условий договора заемщиком из другой страны, особенно если он откажется выплачивать долг и покинет Россию.

К убыткам относят:

  • неуплаченные проценты;
  • остаток задолженности по основному долгу;
  • начисленные штрафы;
  • издержки для кредитора в ходе реализации процедуры взыскания по кредиту.

Банки не захотят связываться такими проблемными клиентами.

Несмотря на то, что приобретенная недвижимость останется в России, согласно судебному решению ее нужно будет выставить на торги и реализовать, что сводится к дополнительным расходам.

И высока вероятность того, что квартиру эту продадут по стоимости ниже рыночной. Исходя из вышесказанного, легко понять, почему иностранным заемщикам часто отказывают.

Но рано говорить о едином подходе банков к работе с иностранцами. Пока одни банки наотрез отказываются сотрудничать с иностранцами, другие активно наращивают объемы кредитования и заключают договоры с такими клиентами. Потенциальные риски закладываются в процентную ставку и дополнительные сборы.

Условия ипотечного кредитования почти не отличаются от условий, предлагаемых российским гражданам. Некоторые организации предоставляют иностранцам ипотеку для развития и укрепления на рынке банковских услуг.

Но нужно отметить, что гражданину другого государства ипотечный кредит обойдется гораздо дороже. Некоторые клиенты полагают, что дешевле сначала стать гражданином Российской Федерации, а потом брать ипотеку.

Банки склонны использовать максимум инструментов для своей безопасности: высокий доход, большой первоначальный взнос, залоговое имущество. Хорошая кредитная история и высокая зарплата не могут гарантировать надежности заемщика. Если он уедет из России, банк понесет убытки.

Если есть вид на жительство

Законодательство Российской Федерации устанавливает практически равные права иностранцев, имеющих вид на жительство, и российских граждан в части налоговых обязательств и их исполнения, получения социальных пособий и льгот, то же правило распространяется и на ипотечный кредит.

Ипотеку для иностранных граждан с видом на жительство оформляют по стандартному сценарию. Обычно такая категория заемщиков работает в России легально и может подтвердить занятость и официальный доход, что очень важно для банковской организации при рассмотрении заявки потенциального заемщика.

Банки лояльнее относятся к иностранцам с видом на жительство в РФ и даже гражданам СНГ. Но как взять ипотеку без вышеуказанных преимуществ?

Если нет вида на жительство

Лицо, которое не является гражданином Российской Федерации, может оформить ипотеку на покупку жилья только тогда, когда соблюдает следующие условия:

  • при постоянном проживании в РФ или намерении переехать на ПМЖ в Россию;
  • постоянно работает у российского работодателя более 6 месяцев;
  • платит налоги и сборы;
  • платежеспособен и кредитоспособен (все обязательства заемщика не могут превышать 40% от семейного дохода);
  • сможет предоставить первоначальный взнос за покупаемую квартиру (обычно не менее 20%);
  • у иностранного гражданина нет дополнительных долгов или плохой кредитной истории.

Если клиент соблюдает данные условия, финансовая организация может пойти ему навстречу и выдать необходимую сумму на приобретение квартиры.

Если будущая сделка с определенным клиентом будет признана рискованной, банк установит дополнительные требования:

  • увеличит минимальный стаж работы на компанию в России до 2-3 лет;
  • потребует привлечь поручителей или созаемщиков;
  • повысит процентные ставки (на один или полтора процента);
  • увеличит сумму первоначального взноса (до 50-70% от стоимости квартиры);
  • снизит предельный срок ипотечного кредитования;
  • обязательно заключит договор комплексного страхования (потребует приобрести страховку жизни и здоровья).

Подобными действиями банк старается минимизировать возможные риски с будущем.

Требования

Закон не запрещает банкам устанавливать свои требования к потенциальным заемщикам, которые подают заявку на ипотечное кредитование. И финансовые организации активно эти пользуются, так как их основная цель — получить прибыль, а не заниматься благотворительностью.

Стандартные условия:

  • возраст клиента – 21 до 65 или 70 лет;
  • кредитоспособность и платежеспособность;
  • стабильная работа;
  • кредитная история должна быть положительной;
  • клиент проживает постоянно в городе нахождения банка.

Иностранному гражданину не следует при получении ипотеки рассчитывать на какие-либо льготы. Квартира будет застрахована, но про возможные бонусы стоит узнавать отдельно. Если есть супруг или супруга с российским паспортом, для потенциального заемщика это будет преимуществом.

Документы

Будущий заемщик для подачи заявки должен собрать следующие документы:

  • анкету-заявление по форме банка;
  • паспорт иностранного гражданина с переводом;
  • обязательно должен быть документ, подтверждающий право пребывания иностранного гражданина на территории Российской Федерации: виза и регистрация, миграционная карта со штампом о пересечении границы, вид на жительство или разрешение на временное пребывание;
  • документы, которые подтверждают трудовую занятость и получение стабильного заработка;
  • разрешение на работу в России;
  • документы на покупаемое жилье (свидетельство о праве на собственность, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, отчет об оценке недвижимости).

Финансовые организации могут потребовать предоставить дополнительные документы:

  • диплом и другие сертификаты о получении образования;
  • свидетельство о временной регистрации;
  • сведения о другом имуществе и документы на него;
  • банковская выписка из счетов иностранного гражданина.

Наличие регистрации

Но требование это выполняют далеко не всегда. Если у потенциального заемщика из другого государства или другого города России нет регистрации, временной или постоянной, ему не дадут ипотечный кредит.

Банк откажет в выдаче кредитных средств и рассмотрении заявки, так как отсутствие регистрации – дополнительный фактор риска для финансовых организаций. Банк откажет, даже если у нерезидента стабильный доход, хорошая работа. Отсутствие регистрации создает у банковских сотрудников впечатление нестабильности и ненадежности.

Временную регистрацию сделают на срок действия визы. Если гражданин снимает квартиру через агентство по договору аренды, можно попытаться оформить регистрацию через агентство. Временная регистрация станет дополнительным показателем платежеспособности клиента.

Порядок оформления ипотеки для граждан другого государства

Этапы процедуры оформления ипотеки для иностранцев:

  1. Нерезидент РФ должен внимательно изучить имеющиеся на рынке и подходящие для него предложения, сравнить их, просчитать все на ипотечном калькуляторе и выбрать самый выгодный вариант.
  2. Выбрать банк кредитор, предварительно изучив условия банка-кредитора и ипотечной программы.
  3. Собрать и подготовить пакет документов. Делать это нужно заранее, так как получение некоторые документов может затянуться.
  4. Подать заявку на кредит в банк, заполнить анкету.
  5. Дождаться решения. Обычно заявки иностранных граждан рассматривают дольше, до двух-трех недель.
  6. Если банк даст согласие, нужно подписать кредитный договор с графиком платежей и ипотечного договора.
  7. Внести часть стоимости приобретаемого жилья за счет собственных средств (обычно минимальный размер – 15% стоимости от квартиры).
  8. Сделку нужно зарегистрировать (в МФЦ или Регистрационной палате, затем на покупаемую квартиру накладывают обременение в пользу банка).
  9. Перечислить оставшуюся сумму продавцу (финансовая организация перечислит остаток сразу после подписания всех бумаг на счет).

Далее заемщик становится полноправным владельцем приобретенной квартиры, но с документальной передачей его банку в качестве залога.

Куда можно обратиться?

Разберемся, какие банки дают ипотеку иностранным гражданам. Их количество невелико, большинство из них представлено финансовыми учреждениями с иностранным капиталом: к примеру, Сосьете Женераль, Хоум Кредит. К российским банкам, согласным предоставлять ипотеку иностранцам, относят ВТБ, Альфа банк, Юникредит, Дельтакредит.

Рассмотрим, может ли иностранец оформить ипотеку в России в Сбербанке? В Сбербанк за ипотекой иностранному гражданину обращаться не стоит.

У каких иностранных граждан больше шансов получить ипотеку:

  • у участников программы переселения соотечественников;
  • у приглашенных на работу по контракту;
  • родителей, у которых дети являются гражданами Российской Федерации;
  • супругов-созаемщиков, один из которых имеет российский паспорт;
  • если работодатель подтверждает, что до окончания срока кредитования их работник-заемщик будет трудоустроен;
  • у иностранного гражданина все в порядке с документами.

Также велики шансы у лиц, которые:

  • не имеют проблем с законом, судимостей;
  • официально работают больше трех месяцев в одной компании;
  • имеют первоначальную сумму в 20% от стоимости квартиры;
  • живут в РФ полгода или год;
  • платят налоги, сдают декларацию;
  • официально трудоустроены или имеют свою компанию.

Когда отказывают даже самые лояльные банки?

Отказ может поступить в разных случаях:

  • у заявителя нет хотя бы одной важной справки;
  • он не трудоустроен, у него нет документов для подтверждения своего дохода;
  • приехал в страну совсем недавно, позже, чем 183 дня назад;
  • в документах исправления, опечатки, ошибки;
  • у него нет другого имущества в залог или нет поручителя;
  • не хватает денег для первоначального взноса;
  • заемщик отказывается приобретать страховой полис на себя и на покупаемую недвижимость (но при отказе от страхования банк может значительно поднять процентную ставку);
  • есть другие непогашенные задолженности;
  • наличие негативной кредитной истории.

Если отказали в одном банке, пытаться подать повторную заявку в этот же банк нет смысла, нужно идти в другой.

Ипотека для иностранцев в ВТБ

Некоторые банки готовы сотрудничать с гражданами СНГ, особенно если они постоянно живут и работают в России.

Условия выдачи ипотеки в ВТБ мало чем отличаются от условий других банков:

  • есть регистрация в Москве или другом городе нахождения банка, от 6 месяцев;
  • официальное трудоустройство и получение хорошей заработной платы;
  • суммарный официальный трудовой стаж в России – 3 года;
  • иностранный гражданин исправно платил налоги все это время;
  • у него нет других долгов или просроченных платежей.

Вид на жительство дает массу преимуществ. Получить документ можно в МВД. Оформить ипотеку иностранный гражданин с ВНЖ может на выгодных условиях. Если у иностранного гражданина 40% первоначального взноса, пакет документов будет упрощенный.

По закону у иностранных граждан наряду с российскими гражданами нет препятствий для оформления ипотечного кредита. Теоретически программа доступна каждому, кто желает купить объект недвижимого имущества в кредит. На деле банки рискуют, сотрудничая с иностранцами, поэтому число их невелико: это Банк Открытие, Райффайзенбанк и некоторые другие.

Основное условие одобрения заявки – абсолютное соответствие предъявляемым требованиям: гражданин постоянно и легально проживает на территории РФ в течение 183 дней, у него есть стабильная работа и заработная плата, с документами у него все в порядке, а кредитная история положительная.

Банки любят, если лица обеспечивают свою ипотеку залогов другого имущества: автомобилем или недвижимостью. Если заемщик откажется выполнять обязательства перед банком, залоговое имущество продадут, а вырученными деньгами погасят долг.

Если иностранный гражданин подходит под эти требования, он получит ипотечный кредит в России. Тем, кто не отвечает этим требованиям, следует попытаться обратиться в ВТБ и стать участником программы «ипотека по двум документам».

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-dlya-inostrannyx-grazhdan/

Ссылка на основную публикацию