Как взять ипотеку: выбор банка для оформления ипотеки на максимально выгодных условиях

Где лучше взять ипотеку на покупку дома: условия получения

Кредитование в России с каждым годом активно развивается. Даже пожилые люди начали понимать все преимущества покупки товаров и услуг в кредит.

А когда идёт речь о приобретение недвижимости, то для многих единственный вариант стать владельцем своего жилища – купить его за заёмные средства.

Однако ипотека на дом по условиям и оформлению немного отличается от этой же процедуры на квартиру.

Можно ли купить дом в ипотеку и какой

Охотнее всего банки выносят положительное решение по заявкам на ипотеку для покупки жилья на первичном рынке недвижимости. Как правило, её же они принимают в качестве залога, так как ликвидность её высокая и в случае чего продажа будет быстрой.

С частными домами ситуация немного сложнее. Так как ликвидность их на порядок ниже, то у банков возрастают финансовые риски в случае если заёмщик по каким-то причинам не сможет возвращать долг. Поэтому те учреждения, которые предлагают такой вид ипотеки, устанавливают более завышенную процентную ставку.

Требования к дому и заёмщику

Все банковские учреждения РФ выдают ипотечные кредиты только гражданам, у которых есть российское гражданство. Кроме этого, нужно соответствовать ещё нескольким критериям:

  1. Возрастному минимальному и максимальному порогу – обычно это не менее 21 года, а иногда даже 23 и не больше 65-75 лет.
  2. Обязательное официальное трудоустройство с документальными доказательствами.
  3. Наличие постоянной или временной регистрации в том регионе, где планируется покупка дома и оформление ипотеки.

Дополнительно ещё может потребоваться привлечь созаёмщиков, которые тоже могут подтвердить наличие заработка. К тому же это поможет увеличить сумму выдаваемых банком средств, так как при расчётах будет использоваться суммарный доход всех участников.

К частному дому и самому участку, на котором он расположен, тоже предъявляются определённые требования. К жилью:

  1. Оно должно находиться в жилом статусе и не относиться к аварийному.
  2. Его износ должен быть до 40-50%.
  3. У него должен быть фундамент из кирпича, камня, железобетона или бетона.
  4. К нему должны быть подведены все необходимые коммуникации.
  5. Оно должно стоять на участке отдельно, а не примыкать к другой постройке.
  6. В случае с деревянными домами, хозяйственными и щитовыми постройками, срок с момента его возведения не должен превышать 10-15 лет.

В свою очередь земельный участок должен соответствовать следующим критериям:

  1. Располагаться в населённом пункте или недалеко от него (в этом же городе должен находиться банк, в котором заёмщик планирует оформить ипотеку).
  2. Иметь подъездную дорогу.
  3. Не находиться в черте экологически опасного предприятия или природоохранной зоны.

В отдельных случаях банковское учреждение может изменять эти списки требований в меньшую или большую сторону. Чаще всего посмотреть их можно предварительно на официальном сайте кредитора.

Этапы оформления ипотеки

Первое действие, которое должен предпринять потенциальный заёмщик, решивший купить в ипотеку частный дом – определиться с кредитно-финансовой структурой и программой.

В интернете можно просмотреть сайты известных банков и изучить, все предлагаемые ними продукты. Когда выбор будет совершён, там же можно изучить список необходимой документации и сразу начать ее потихоньку собирать.

Дальше процесс выглядит следующим образом:

  1. Заёмщик приходит в ближайшее отделение выбранного банка с собранным предварительным пакетом документов и заполняет анкету под руководством менеджера.
  2. Следующие несколько дней кредитор изучает и оценивает полученные бумаги.
  3. Если решение положительное, то заёмщик уже может заключать с продавцом предварительный договор купли-продажи и передавать ему аванс.
  4. Вызывается фирма по независимой оценке недвижимости, и составляется акт.
  5. В банк передаётся документация на дом и участок (рассматриваться они могут до 10 дней). Если комментариев к ним нет, то между заёмщиком и продавцом уже заключается окончательный договор.
  6. Производится регистрация сделки в Росреестре, и после этого банк переводит ипотечные средства на счёт продавца.
  7. Заёмщик заключает страховой договор и передаётся банку вместе с бумагами на собственность и на дом и на участок.

Следует отдельно отметить, что почти все банки после вынесения положительного решения по заявке устанавливают промежуток времени, в течение которого заёмщик может подать документы на ипотеку. Например, в Сбербанке это 90 дней. Если в эти сроки уложиться не получилось, то придётся заново подавать заявку.

Ипотека на строительство дома

Ипотека на строительство дома для банковских учреждений ещё более рискованна, чем просто на покупку жилища. Предлагают такую услугу далеко не все учреждения, а чаще всего именно ведущие банки РФ, которые могут дать гарантию того, что вся процедура выдачи и предоставления денег будет надежна и безопасна.

В данном случае кредитор сильно рискует, выдавая деньги в долг на строительство, так как он не сможет получить никаких гарантий того, что заёмщик в конечном итоге закончит всё. Если он на пол пути решит бросить стройку, то банк получит недостроенную недвижимость, продать которую будет сложно, а если и получится, то сумма эта не покроет все убытки.

Чаще всего такое кредитование возможно в том случае, если заёмщик передаёт в качестве залога другой объект, который находится в его собственности. Но даже в этом случае будет установлен процент намного выше того, который применяется для ипотек на покупку готового дома. Срок, на который выдаются такие кредиты достигает 25-30 лет.

В последние годы кредиторы предлагают ипотеки на строительство жилища даже без первоначального взноса или выдают их под материнский капитал.

Так как этот вид кредита считается целевым, то банк в условиях договора может прописать, что деньги будут выдаваться не одним платежом, а несколькими, после завершения каждого очередного этапа строительства.

Какие банки дают ипотеку на дом

В 2019 году найти банк, готовый занять денежные средства на покупку частного дома уже не так сложно, как раньше. Но прежде чем принимать окончательное решение рекомендуется сначала проконсультироваться у нескольких кредиторов, а потом уже определить наиболее подходящий и выгодный вариант. Далее приведём примеры программ российских банков, готовых выдавать деньги на приобретение дома.

Ипотека на частный дом в Сбербанке

Сбербанк предлагает несколько программ, по которым граждане могут за полученные в долг деньги купить частный дом:

  1. «Приобретение готового жилья».
  2. «Ипотека с господдержкой для семей с детьми».
  3. «Нецелевой кредит под залог недвижимости».
  4. «Ипотека плюс материнский капитал».
  5. «Военная ипотека».

По всем перечисленным выше программам требуется вносить первоначальный взнос. Минимальный его размер составляет 15-20% от суммы ипотеки. Период кредитования может достигать 30 лет (нецелевой кредит предоставляется на 20 лет). Минимальная сумма выдаваемых денег установлена на отметке 300 тыс. руб.

, а максимальная, как правило, не должна превышать 80-85% от оценочной стоимости дома. Процентная ставка начинается от 10,2% в год и в зависимости от определённых факторов может увеличиваться. Но по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» она составляет всего 6%.

Ипотека на частный дом в ВТБ24

Купить жилой дом с помощью заёмных средств в «ВТБ24» можно используя две программы:

  1. «Ипотека на вторичное жильё».
  2. «Нецелевой кредит под залог недвижимость в новостройке» (по этой программе не требуется вносить первоначальный взнос).

В первом случае банк выдаёт от 600 тыс. до 60 млн руб. на 30 лет и под 10,1% годовых с обязательным внесением первоначального взноса минимум в размере 10%.

Во втором случае максимальный размер ипотеки не может превышать 12 млн руб. (не более 50% от стоимости недвижимости, которая передаётся в залог банку). Погасить долг нужно в течение 20 лет и всё это время будет начисляться процентная ставка в размере от 12,2% в год.

Россельхозбанк

Россельхозбанк выдаёт деньги в долг на покупку частного дома по четырём программам:

  1. «Ипотечное жилищное кредитование».
  2. «Молодая семья и материнский капитал».
  3. «Целевая ипотека».
  4. «Нецелевой кредит под залог жилья».

По всем программам кроме «Нецелевого кредита под залог жилья» можно получить от 100 тыс. до 20 млн руб. на 30 лет, а по этой максимум 10 млн руб. и на 10 лет. Минимальный размер первоначального взноса во всех случаях, кроме 3 и 4 пункта составляет 15%, а этим двум программам его вносить вообще не нужно. Минимальная процентная ставка начинается с 10% в год.

Московский кредитный банк

Московский кредитный банк предлагает всего одну ипотечную программу и купить по ней дом можно за городом. Условия её следующие:

  1. Размер – от 300 тыс. до 30 млн руб.
  2. Период кредитования – 1 год – 30 лет.
  3. Первоначальный платёж – минимум 20% от стоимости покупки.
  4. Процентная ставка – от 13,49% в год.

Проценты указаны по стандартному тарифу, если занять деньги хочет человек, который уже получает заработную плату на карточку этого банка, то они будут немного уменьшены.

Альфа-Банк

Альфа-Банк выдаёт кредитные средства на приобретение частного строения по двум программам:

  1. «Готовое жильё».
  2. «Под залог имеющегося жилья».

Главное преимущество кредитования в этом учреждении заключается в том, что он занимает деньги не только россиянам, но и людям с украинским или белорусским гражданством.

Максимальная сумма выдаваемых денег может достигать 50 млн руб., а сроки возврата – 30 лет. По первой программе требуется внести первоначальный платёж в размере 15%, а по второй в этом нет необходимости. Базовая процентная ставка начинается от 13,45% в год.

Энерготрансбанк

Энерготрансбанк предусматривает выдачу ипотеки на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости. Условия он предлагает следующие:

  1. Сумма выдаваемых средств в долг – от 500 тыс. руб.
  2. Срок возврата задолженности – 25 лет.
  3. Обеспечение – приобретаемый дом.
  4. Первоначальный взнос – от 10% до 30%.

Размер процентной ставки устанавливается в зависимости от того, сколько человек готов внести собственных средств. Если это 10% от стоимости жилья, то она составит 10,50%, а если больше, то 10% в год.

Транскапиталбанк

Транскапиталбанк предлагает только одну ипотечную программу, по которой можно купить готовый частный дом – «Готовое жильё от 8,7%»:

  1. Размер ипотеки – от 500 тыс. руб.
  2. Первоначальный взнос – 5% от стоимости недвижимости.
  3. Период кредитования – 25 лет.
  4. Процентная ставка – от 8,7% в год.

Кроме того, если первоначальный взнос вносится в размере от 30%, то заёмщик может оформить ипотеку только по паспорту и анкете.

Росбанк

В Росбанке есть специальная кредитная программа для приобретения отдельного строения – «Ипотека на дом». Процесс получения денег осуществляется через банковское учреждение «Delta Credit». Условия следующие:

  1. Минимальная сумма – 600 тыс. руб. для всей Московской области и 300 тыс. руб. для других регионов.
  2. Срок кредитования – 25 лет.
  3. Первоначальный взнос – от 40% до 70%.
  4. Процентная ставка начинается от 11% в год.

СКБ-Банк

В СКБ-Банке можно взять в долг деньги на покупку частного дома по программе «Ипотека на вторичное жильё». Она предполагает такие условия:

  1. Размер – от 350 тыс. руб. и до бесконечности (максимальный размер зависит от дохода клиента).
  2. Срок – 12, 20 или 30 лет.
  3. Первоначальный платёж – 20%.
  4. Процентная ставка – на базовых условиях от 14% до 16%, а на льготных – от 12% до 14% в год.

Этот банк, так же как и предыдущий, выдаёт ипотеку даже на дома, которые расположены на участке, находящемся в долгосрочной аренде.

В этой статье мы рассмотрели особенности ипотечного кредитования на покупку частного дома, включая требования и сам процесс оформления, а также привели примеры банков и их программ, по которым выдаются деньги на такую цель.

При соответствии критерий выбранного учреждения вся процедура ипотеки проходит быстро и просто. Но главное предварительно оценить свои финансовые возможности, чтоб в дальнейшем не лишиться и своего жилья и внесённых платежей.

Читайте также:  Что можно сделать по закону в 2019 году, если в квартире сверху шумят соседи?

Источник: https://creditj.ru/kredit/gde-vzyat-ipoteku-na-pokupku-doma/

Как выгодно взять ипотеку на квартиру в 2019 году? Как оформить?

Как выгодно получить ипотеку?

Для увеличения клиентской базы банки постоянно разрабатывают различные ипотечные программы, снижают ставки, размеры первоначальных платежей.

Думая о том, как выгодно взять ипотеку на квартиру, люди начинают анализировать ставки по разным банкам, искать, где ниже, однако забывают о том, что на окончательную стоимость ипотеки влияют и другие факторы: страхование, уровень доходов заемщика, кредитная политика банка и др.

Обратите внимание

Даже если вы выбрали банк с минимальной процентной ставкой по кредиту, то это не значит, что вы сэкономите и не переплатите.

Обычно те банки, что предлагают оформить ипотеку со ставкой ниже среднестатистической, вскоре «радуют» клиента дополнительными условиями, о которых тот даже не подозревал. Так как же взять ипотеку, чтобы остаться в выигрышном положении?

Что значит: выгодная ипотека? Как выгодно оформить ипотеку?

У каждого заемщика свое мнение касательно выгодности ипотеки. Поэтому это понятие относительное.

Поэтому нет конкретного определения, что такое выгодная ипотека. При выборе подходящей программы кредитования нужно обращать внимание на такие условия, как: размер процентной ставки, первоначального взноса, страховые платежи (и их количество) и др.

Как выгодно взять ипотечный кредит: советы

Рассматривая любое предложение банка о получении ипотеки, заемщики ищут для себя выгодное предложение. Кому-то нужна минимальная ставка по кредиту, кто-то хочет оформить ипотеку с максимальным сроком кредитования, другие ищут социальные программы.

Чтобы выгодно оформить ипотеку на квартиру, нужно обращать внимание на такие пункты:

Размер процентной ставки

Каким бы надежным и известным ни был банк, но если процентная ставка по ипотеке у него будет завышена, то люди отдадут предпочтение малоизвестному банку, где ставка будет на 3-4 позиции ниже.

Конечно, размер процентной ставки имеет значение. Даже с разницей в 0,5% заемщик сэкономит. Ведь обычно ипотека оформляется на продолжительное время – 15, 20 лет, а представьте теперь, если банк выдал заемщику ипотеку в сумме 5 млн. рублей на 10 лет. С разницей в 0,5% человек за 10 лет может сэкономить 250 тысяч рублей.

Низкая процентная ставка по ипотеке может сыграть с заемщиком злую шутку. Подводный камень в том, что в течение действия ипотечного договора банк может пересмотреть ставку по причине инфляции в стране, наличия других рисков.

Поэтому не нужно вестись на минимальную ставку и подписывать договор, не вчитываясь в его суть. Потому что через 2–3 года может случиться так, что банк автоматически изменит ставку, которая может оказаться гораздо выше, чем ее предлагали другие банки на лучших условия кредитования.

Срок ипотечного кредитования

Если вы располагаете возможностью ежемесячно отдавать круглую сумму для выплаты задолженности по ипотеке, тогда лучше оформить ипотечный договор сроком на 5 лет. К тому же многие банки снижают процентные ставки тем клиентам, которые хотят быстрей рассчитаться за ипотеку.

Индивидуальные предложения ипотечного кредитования

Для некоторых категорий населения банки предлагают ипотечный кредит с выгодными условиями. Так, молодые семьи, военнослужащие, учителя могут оформить ипотеку с минимальной процентной ставкой, отсутствием первоначального платежа, дополнительных страховок и т. д.

Если вы относитесь ко льготной категории населения, то нужно пользоваться своим положением.

Заключение прямого договора

Подыскивая себе квартиру, многие заемщики обращаются к услугам риэлторов. Однако нужно понимать, что за их услуги придется платить. Чтобы избежать дополнительных расходов, можно прибегнуть к помощи банка, где вы планируете оформить ипотеку.

Нередко там предлагаются квартиры от застройщиков-партнеров, поэтому вы сами можете выбрать подходящее жилье, избавивши себя от дополнительных расходов на услуги посредника.

Дополнительное страхование

Страхование объекта ипотечного договора либо залогового имущества заемщика – обязательное условие любого банка, с которым заемщик хочет заключить ипотечный договор.

А вот страховка жизни или потери трудоспособности – это уже дополнительные услуги и человек вправе сам решать, стоит ли ему оформлять такую страховку или нет. Ведь чем больше он застрахует, тем больше ему придется заплатить.

Если вы считаете, что страховать жизнь или здоровье не нужно, тогда ищите такие предложения банков, где в обязательных условиях нет таких пунктов.

Налоговый вычет

Получить кредит онлайн

Банк Сумма(руб.) Процентная ставка Возраст заемщика Оформить
до 300 000 от 19,9% годовых от 18 до 70 лет Оформить
от 10 000 до 1 000 000 от 10,9% годовых от 22 до 70 лет Оформить
от 30 000 до 1 000 000 от 11% годовых от 21 года до 75 лет Оформить
до 1 000 000 от 16,99% годовых от 22 года до 70 лет Оформить
до 1 000 000 от 11,5% годовых от 25 года до 68 лет Оформить
до 1 300 000 от 11,99% годовых от 23 лет Оформить
до 3 000 000 от 9,99% годовых от 21 до 70 лет Оформить
до 3 000 000 от 11,5% годовых от 21 до 70 лет Оформить

Налоговый кодекс дает возможность гражданам вернуть проценты от стоимости купленного жилья, взятого в ипотечный кредит. Основную часть этого вычета можно получить, если заемщик взял квартиру в строящемся доме либо в новостройке.

Для получения налогового вычета заемщику нужно подать соответствующее заявление в налоговую службу.

Рефинансирование ипотеки

Ежегодно условия ипотечного кредитования меняются. Банки стараются снизить процентную ставку.

И если вы взяли квартиру в ипотеку 10 лет назад под 20% годовых, а на сегодняшний день во многих банках эта ставка уменьшилась на 5 позиций, то вы имеете право пересмотреть договор и пройти процедуру рефинансирования – взять новый заем в другом банке на теперешних выгодных условиях.

При этом старый займ будет погашен новым банком. Перекредитование ипотеки может быть оформлено как в том банке, с которым клиент оформлял ипотеку, так и в другом банке.

Валюта кредитования

Многих заемщиков волнует вопрос: «В какой валюте лучше брать ипотеку?». Ответ прост: «В какой валюте вы получаете зарплату, такая и должна быть обозначена в сделке».

Большинство российских банков выдают ипотеку только в рублях, поэтому если вы считаете, что выгодней будет оформить сделку в долларах, тогда вам предстоят длительные поиски подходящей финансовой организации.

Какая ипотека выгоднее: аннуитетная или дифференциальная?

Дифференцированный платеж предполагает меньшую переплату за весь срок ипотечного кредитования. Плюс такого платежа по ипотеке в том, что заемщик ежемесячно совершает платежи по нисходящей, то есть, каждый месяц сумма разная, и она идет в сторону уменьшения.

За счет чего происходит уменьшение ежемесячного платежа? За счет того, что проценты на снижаемый остаток будут меньше, так как происходит снижение основного кредита. Минус такого платежа в том, что банк выдаст клиенту меньшую сумму ипотеки.

Аннуитетный платеж предполагает равные платежи за весь срок кредита, например, 30 тысяч рублей ежемесячно на протяжении 20 лет. Но в итоге переплата по кредиту выйдет в 2 раза больше от стоимости взятого кредита.

Плюс ипотеки на условиях аннуитетного платежа в том, что заемщику может взять кредит на сумму в 2 раза больше, чем при оформлении ипотеки с дифференцированным платежом.

Почему выгодно покупать квартиру в новом доме?

Сегодня приобрести квартиру в строящемся доме намного проще, чем на вторичном рынке. А все потому, что банки разрабатывают индивидуальные программы на строящиеся объекты.

Большинство застройщиков приравнивает ипотеку к 100% оплате, что дает клиентам скидку на приобретение квартиры. Размер первоначального взноса по ипотеке на строящийся объект обычно составляет 10%.

Но даже если у заемщика нет средств для оплаты первого взноса, он может использовать материнские капитал либо же субсидию.

Выгодно ли брать ипотеку в 2019 году?

Многих россиян волнует вопрос: «Выгодно ли оформлять ипотечный кредит в 2019 году или подождать несколько лет, а потом взять ипотеку на более выгодных условиях?».

Ждать, пока изменится ситуация в стране, бессмысленно, тем более мы не знаем, улучшатся или ухудшаются условия предоставления ипотеки в банках. Однако тенденция такова, что ежегодно процентная ставка по ипотеке снижается.

К тому же сейчас цены на квартиры вторичного рынка недвижимости упали, поэтому стоит поспешить оформить ипотеку. Даже если в последующих годах процентная ставка будет меньше, то вы всегда сможете оформить рефинансирование ипотеки (если в выбранном вами банке есть такая услуга и если с момента действия текущей ипотеки уже прошло полгода).

Где взять ипотеку с максимальной выгодой?

Обычно крупные банки предлагают клиентам выгодные условия. Лидеры финансового рынка получают прибыль за счет больших объемов и комиссий клиентов, поэтому зачастую и процентные ставки по кредитам там ниже.

Хотя сегодня многие мелкие коммерческие банки предлагают ставки по ипотеке ниже, но это не значит, что брать квартиру в ипотеку там выгодно. Нужно рассматривать условия глубже, ведь зачастую клиентов «соблазняют» минимальными ставками, а по факту он переплачивает за дополнительные услуги.

Многие гонятся за минимальными процентными ставками, но не учитывают дополнительных расходов, связанных со страховкой имущества, видом платежей, валютой кредитования.

Если вы хотите выгодно оформить ипотеку, тогда обратитесь за помощью к банковским специалистам по ипотечному кредитованию. Они подскажут, какая программа окажется для вас самой выгодной.

Ведь это не только в ваших, но и в их интересах подобрать подходящие условия, чтобы не потерять заемщика, чтобы он остался доволен.

Видео: Выгодная ипотека. Как рассчитать ипотеку, чтобы платежи не душили

Источник: https://baikalinvestbank-24.ru/poleznye-stati/kak-vygodno-vziat-ipoteky-na-kvartiry-v-2019-gody-kak-oformit.html

Самая выгодная ипотека: как и где взять + условия банков и отзывы

В статье рассмотрим, где можно выгоднее взять ипотеку на жилье. Разберем процентные ставки, сроки и суммы в банках, а также требования к недвижимости и документам. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о получении ипотеки.

Где выгоднее взять ипотеку: процентные ставки ТОП-20 лучших банков

Тинькофф Банк<\p>

от 6% ставка в год

Сбербанк<\p>

от 6% ставка в год

Альфа-Банк<\p>

от 8,9% ставка в год

Райффайзенбанк<\p>

от 6% ставка в год

Газпромбанк<\p>

от 5,4% ставка в год

Промсвязьбанк<\p>

от 8,8% ставка в год

Россельхозбанк<\p>

от 9,12% ставка в год

Росбанк<\p>

от 8,25% ставка в год

УБРиР<\p>

от 7,9% ставка в год

Совкомбанк<\p>

от 6% ставка в год

Бинбанк<\p>

от 6% ставка в год

Открытие<\p>

от 8,7% ставка в год

Юникредит<\p>

от 6% ставка в год

Уралсиб<\p>

от 8,9% ставка в год

Ипотека в МКБ<\p>

от 5,9% ставка в год

Кредит Европа Банк<\p>

от 6% ставка в год

Ипотека в МТС Банке<\p>

от 5,8% ставка в год

Ипотека в СКБ-банке<\p>

от 8,75% ставка в год

Ипотека в банке БЖФ<\p>

от 9,5% ставка в год

Ипотека в банке Зенит<\p>

от 6% ставка в год

Какой банк выбрать?

Выбирая, где брать ипотечный кредит, стоит рассмотреть предложения нескольких банков.

При этом надо уделить внимание следующим условиям:

  1. Размер первого взноса. Например, в Сбербанке и Альфа-Банке он должен быть не менее 15%, в Газпромбанке — 10%, а в Промсвязьбанке можно оформить ипотеку без первого взноса.
  2. Ставка по кредиту. Чем она будет ниже, тем дешевле обойдется ипотека. Например, в Росбанке минимальная ставка составляет 8,25%, в Сбербанке, Промсвязьбанке — 8,6%, в Альфа-Банке — 8,99%, а в Газпромбанке — 9%. По программам с государственной поддержкой ставка может быть ниже — 6%.
  3. Срок кредитования. Чем больше срок кредитного договора, тем выше переплата, но меньше ежемесячный платеж. Например, Росбанк и Промсвязьбанк предлагают ипотеку на срок до 25 лет, а максимальный срок в Сбербанке и Альфа-Банке — 30 лет.
  4. Наличие дополнительных комиссий. Прямых сборов за рассмотрение и выдачу ипотеки нет, но Росбанк может снизить процентную ставку за единовременный платеж в размере 1 — 4%.
Читайте также:  Какие документы нужны для ипотеки на квартиру: сбербанк, втб24, россельхозбанк

Какая ипотека считается выгодной?

Выгодная ипотека сбалансирована по всем условиям: ставка, срок, первый взнос. Например, кредит, оформленный под маленький процент, но на длительный срок, будет менее выгоден, чем ссуда, где ставка не такая уж низкая, но срок значительно меньше.

Условия оптимальной ипотеки:

  • ставка — не выше 9,5 — 10%;
  • срок — до 10 — 15 лет;
  • первый взнос — от 25 до 30%.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Для получения предварительного решения по ипотеке необязательно посещать отделение выбранного банка. Заявку можно отправить с его официального сайта. Для этого потребуется заполнить небольшую анкету.

Например, в заявке Газпромбанка нужно указать:

  • ФИО;
  • телефон;
  • email;
  • паспортные данные (серию, номер, дату выдачи и т. д.);
  • адрес проживания;
  • город, где планируется покупка недвижимости и оформление ипотеки;
  • желаемый срок и сумму кредита.

На каких условиях можно получить ипотеку?

В 2018 году купить жилье можно под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости. Объект залога нужно застраховать на весь срок ипотеки по рискам утраты или повреждения. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него процентная ставка будет выше на 1%.

Ставка по ипотеке в Росбанке — от 8,25%, а в Сбербанке и Промсвязьбанке — от 8,6%. В Сбербанке можно оформить ипотеку на квартиры в строящихся домах под ставку от 7,1% на срок до 7 лет.

Максимальная сумма кредита в Тинькофф Банке — 100 млн р., в Газпромбанке и Россельхозбанке — 60 млн р., в Альфа-Банке — 50 млн р., в Промсвязьбанке — 30 млн р., в Райффайзенбанке — 26 млн р., а в Сбербанке и Росбанке ограничений нет. Первый взнос по ипотеке в большинстве банков обязателен, но Промсвязьбанк и некоторые другие допускают оформление ипотеки без него.

Требования к заемщикам

Большинство банков предоставляет ипотечные кредиты только российским гражданам, но в Райффайзенбанке оформить ссуду на покупку жилья могут и резиденты других государств.

Для положительного решения необходимо соответствовать минимальным требованиям:

  • возраст на момент подачи заявки — от 21 года, а на дату полного погашения долга — до 65 лет (до 75 лет — в Сбербанке);
  • общий стаж — от года;
  • опыт работы на текущем месте — не менее полугода (в Райффайзенбанке — от 3 месяцев).

Требования к недвижимости

Купить в ипотеку можно строящуюся недвижимость или вторичное жилье. Банки выдают кредит на:

  • квартиры;
  • индивидуальные дома;
  • апартаменты;
  • таунхаусы;
  • гаражи.

Следует учесть и особые требования:

  • отдельный санузел и кухня;
  • наличие всех необходимых коммуникаций (вода, электричество и т. д.);
  • отсутствие незаконных перепланировок;
  • фундамент здания должен быть кирпичным, железобетонным или каменным.

Какие документы нужны

При подаче заявки на ипотеку потребуется:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о зарплате — 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • мужчинам до 27 лет — военный билет (кроме Росбанка).

В случае положительного решения нужно отнести в банк документы на недвижимость. Если квартира в строящемся доме, нужно передать сотрудникам договор долевого участия в строительстве, а также информацию о застройщике (Устав, решение о создании и т. д.).

При приобретении недвижимости на вторичном рынке, надо представить в банк:

  • свидетельство о праве собственности продавца (при наличии);
  • отчет оценщика;
  • выписку из ЕГРН;
  • технический или кадастровый паспорт;
  • договор купли-продажи.

Как оформить выгодную ипотеку?

Заявка рассматривается в течение 1 — 10 дней. После этого процесс получения кредита включает в себя 5 основных шагов:

  1. Выбор подходящей недвижимости для покупки и ее оценка.
  2. Предоставление в банк документов по недвижимости.
  3. Оформление полисов страхования.
  4. Внесение первого взноса, подписание договора и заключение сделки с продавцом недвижимости.
  5. Регистрация сделки в Росреестре и передача в банк выписки из ЕГРН с отметками о переходе прав собственности на недвижимость.

Как получить ипотеку на лучших условиях и сэкономить?

Можно увеличить свои шансы на получение выгодных условий, выполнив следующие рекомендации:

  1. По возможности подтвердить доход справкой 2-НДФЛ, а не справкой по форме банка.
  2. При наличии дополнительного дохода подтвердить его с помощью документов (справок, договоров, деклараций, выписок со счетов).
  3. Привлечь платежеспособных созаемщиков.

Отзывы о самой выгодной ипотеке

Бебенов Евгений:

Грицакова Елена:

Воробьева Надежда:

Егоров Олег:

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/samaya-vygodnaya-ipoteka.html

Как выгоднее взять ипотеку: где лучше, советы бывалых, что нужно знать

Что нужно знать про ипотеку? Взять ипотеку не так сложно, как кажется. Для многих граждан это вполне приемлемый способ приобрести жилье с минимальным видом вложений. Но взять займ необходимо с учетом огромного количества нюансов. В таком случае это будет реальной экономией средств.

На что стоит в первую очередь обращать внимание, когда берешь ипотеку

В первую очередь рекомендуется  изучить Федеральный закон, который регулирует отношения при взятии ипотечного кредита. Это закон «Об ипотеке». Кредитование осуществляется как на вторичном рынке, так и на новостройке. Когда лучше брать жилье в ипотеку зависит от конкретных условий платежеспособности и экономической ситуации у заемщика.

Так же заемщику необходимо таким образом распределить семейный бюджет, чтобы хватило денег на ежемесячные выплаты.

Эксперты советуют  распределить финансы бюджета таким образом, чтобы от общего семейного дохода на ежемесячные выплаты  расходовалось не больше 40% .

Кроме всего прочего необходимо трезво оценить свои возможности и решить, сколько будет первоначальный взнос. Чем большая сумма вносится первоначально, тем меньше станет ежемесячный платеж.

Каждая кредитная организация предлагает свои условия кредитования. Чтобы разобраться, как выгодно взять и оформить ипотеку, понадобится пересмотреть большое количество информации по кредитным организациям. Прежде, чем подать документы на оказание кредитных услуг необходимо изучить условия многих кредиторов.

Это могут быть требования по возрасту вторичного жилья, по техническому состоянию, а также  по ликвидности. Именно поэтому часто банки отказываются кредитовать хрущевки, цокольные помещения, подвалы и коммуналки.

Такое жилье не может использоваться в качестве залога, а потому кредитные учреждения его не рассматривают.

Инструкция как выгодно взять ипотеку

Охотнее выдаётся залог на новостройки, особенно у проверенных застройщиков, которые сотрудничают с конкретным банком. Ориентироваться при покупке следует на такие моменты:

  • Сумма первоначального взноса должна быть максимально большой. Чем больше первый взнос, тем меньше платить каждый месяц и не придется переплачивать.
  • Максимально сократить срок, а который оформляет займ, чтобы переплата составляла минимальную сумму.
  • Брать квартиру по своим реальным возможностям без расчета на жилье экстра-класса. Конечно, и такие объекты также дают в ипотеку, но там совсем другие условия.

Если не торопиться, все проанализировать, то вполне возможно взять объект жилья, который обойдется дешевле, чем съем жилья.

Срок ипотеки

Как выгоднее всего взять ипотеку

Выгода от ипотеки зависит от того, какой объект берется в займ. Как выбрать объект в ипотеку зависит от наличия средств и стоимости недвижимости. Многие считают, что  квартиру покупать следует на стадии строительства. Чаще всего жилье со времени застройки дорожает и на уровне котлована можно купить объект недвижимости по минимальной цене.

Как правильно взять ипотеку на вторичное жилье

Вторичное жилье обычно стоит дороже, чем строящееся. Особенно, если в нем сделан качественный ремонт или законная удобная перепланировка с расширением площади. Стоимость вторички зависит от района города, качества ремонта, количества владельцев, которые сменились у квартиры и наличие обременений. При оформлении в ипотеку вторичного объекта недвижимости существует ряд преимуществ:

  • Банки лояльнее относятся именно к этому рынку недвижимости. Есть кредитные организации, которые выдают ипотеку только для покупки недвижимости на вторичке.
  • Более низкие процентные ставки.
  • Размер первоначального взноса становится меньше.
  • Грамотный заемщик может воспользоваться своим жильем сразу после оформления кредита, а не спустя время, как в случаях с новостройками.
  • Уже существует инфраструктура, а не только обещания ее построить.

Все эти плюсы указывают на очевидную выгоду при приобретении жилья именно на вторичном рынке, тем более, что кредитные организации относятся лояльнее к таким квартирам и домам.

Одобрить кредит на вторичное жилье кредитной организации проще и риск меньше. Поэтому опытные специалисты дают советы по ипотеке именно на вторичном рынке.

Пошаговое оформление займа содержит меньше документов, чем при оформлении новостройки.

Новостройка

Для осуществления сделки  у застройщика нужно потребовать документы:

  • Проектную декларацию.
  • Проектную декларацию с госэкспертизой.
  • Инвестиционный контракт.
  • Учредительные документы застройщика.
  • Договор страхования.
  • Разрешение на строительство.
  • Документы собственность земельного участка.
  • Выписка из ЕГРН.

Огромным преимуществом по оформлению новостройки является то, что работники кредитного учреждения, которые занимаются экспертизой, смогут проверить  кредитуемое жилье и застройщика.

Это оградит заемщика от последующей перепродажи объекта или других мошеннических действий строительных организаций.

Но в любом случае заемщик должен понимать, что за квартиру в новостройке придется отдавать ипотеку даже в том случае, если покупателя обманут подрядчики или строительная фирма окажется мошеннической. Это главная особенность рынка нового жилья.

Льготная ипотека

Брокеры, которые дают советы по ипотеке утверждают, что наиболее выгодные условия у тех, кто попадает под условия льготной ипотеке. Таких групп несколько:

  • Молодые учителя и успешные ученые.
  • Военнослужащие и их семьи.
  • Многодетные и молодые семьи.
  • Лица, получившие материнский капитал.

Молодая семья

Для каждой из групп имеются свои условия, но в любом случае необходимо найти банки, которые предоставляют ипотеку на льготных условиях и участвуют в данной программе.Льготными условиями считаются следующие:

  • Государство выдает субсидию на первоначальный взнос.
  • Ипотека выдается под низкий процент, важно определиться в каких именно банках дают такую ипотеку.
  • Оплата ежемесячно определенной суммы в рамках государственного сертификата (бесплатная ипотека).
  • Использование материнского капитала для погашения первоначального взноса или части кредита.

Важно понимать, что пониженная процентная ставка не отменяет требований банка к платежеспособности заемщика. Ежемесячный платеж не должен превышать 45% от общего бюджета заемщика, многие допускаю ошибку и надеются на будущее повышение зарплаты, доходов и уровня жизни.

Где лучше взять ипотеку на квартиру

Чтобы узнать, где лучше оформить ипотеку, необходимо обежать не один банк. Если есть время и будущий заемщик в этом разбирается, то действовать может самостоятельно, но в большинстве случаев лучше нанять ипотечного брокера. Переплата будет минимальной, но настоящий специалист сможет посоветовать  и предложить выгодный вариант ипотечного предложения для конкретного клиента.

Кому дают ипотеку на квартиру

Для того, чтобы определить в каком банке лучше брать кредит на недвижимость, лучше ориентироваться на следующие простые  условия:

  • Сумма первоначального взноса.
  • Процентная ставка.
  • Срок кредитования.
  • Требования к заемщикам.

Также неплохо будет воспользоваться онлайн калькулятором, который сейчас предоставляет любой банк. Также лучше контролировать ситуацию по специальным предложениям. Например, в банке Газпром есть предложение «Новостройка». Оно предполагает выгодные условия для покупки недвижимости в строящемся жилье.

Если есть условия для получения льготного кредита, то необходимо обратиться к списку банков, которые участвуют в государственных программах. Там есть возможность получить ободрение на ипотеку по госпрограмме с субсидированием или пониженным процентом.

При заключении договора и одобрении кредита следует внимательно читать все бумаги, которые приходится подписывать, чтобы не взять на себя лишних обязательств. Опытные брокеры советуют оформить страхование жизни и работоспособности, чтобы понизить процент по ипотеке. У банка, таким образом, будут гарантии, что в случае форс-мажорных обстоятельств деньги будут возвращены в полном объеме.

Ипотека как лучше советы бывалых

Согласно рекомендациям тех, кто разбирается в кредитовании, есть несколько основных пунктов, на которые обязательно обратить внимание:

  • Валюта. Брать кредит нужно только в той валюте, в которой получаете доход. Так себя можно обезопасить от скачков на валютном рынке.
  • Чем меньше денег забирает ежемесячный платеж из дохода семьи, тем лучше. Не стоит рисковать и надеяться на светлое будущее, гарантировано есть то, что есть сейчас и платеж не должен съедать больше 40% бюджета, а в идеале — 30%.
  • Брать лучше больше денег, чем нужно непосредственно на покупку жилья, поскольку понадобится еще ремонт, мебель и прочие расходы, а потребительский кредит обходится дороже.
  • Внимательно оценить стоимость жилья, чтобы не переплатить.
  • Покупать жилье из расчета, чтобы его можно было продать. Это на всякий случай, недвижимость должна быть ликвидной, тогда у заемщика будет меньше рисков.
Читайте также:  Планировка квартир для переселения из пятиэтажек по программе реновации

Это не многие советы, как правильно брать ипотеку. Но именно они помогут максимально выгодно приобрести в кредит  заветные квадратные метры. Даже 1 процент годовых за 10-15 лет ипотеки может вылиться в полмиллиона рублей.

Покупка недвижимости в ипотеку — серьезный шаг, на который следует решаться только все взвесив и рассчитав. Первым шагом стоит определиться с банком, а затем уже конкретно выбирать сроки и сумму кредитования. Только в этом случае есть гарантия, что ипотечный кредит не выльется во множество проблем.

Источник: https://shtrafsud.ru/nalogi-i-vychety/kak-vygodno-vzat-ipoteku.html

Выбор дешевой ипотеки: критерии выбора, оформление ипотеки, льготы при оформлении + полезные советы по оформлению

Ипотека в стране все популярнее. Решается проблема с жильем, его строится все больше. Государство разрабатывает программы поддержки многих категорий граждан для приобретения более выгодной ипотеки.

Имеется целый ряд критериев, от которых зависит, является данная ипотека выгодной или нет. Рассматривать и оценивать их необходимо одновременно. Только в этом случае, можно определить, какой вариант более выгодный и ипотека более дешевая.

Выделяемые банком средства, можно использовать только на покупку недвижимости, строительство дома. Ипотека — большая переплата, обуза на долгие годы. Однако для многих, это единственная возможность приобрести жилье. Можно быстро получить жилье, не копить деньги долгие годы, за которые они значительно обесценятся.

Важно

Ипотека, как и другие виды кредитов, имеет свои особенности, положительные и отрицательные стороны.

Основные особенности:

  • выдается на очень большой срок, который зависит в основном от возраста заемщика. Обычно минимальный срок — 5 лет и максимальный – 30 лет;
  • обязательное наличие залога, которым является приобретенная квартира. Она является собственностью, но распоряжаться ею заемщик не имеет права без согласия банка до погашения кредита полностью;
  • ликвидность залога. При не выплате долга, банк может продать приобретенную недвижимость.

Преимущества и недостатки ипотеки

Основные преимущества:

  • возможность быстро купить квартиру без долгого накопления собственных средств.
  • наличие на рынке большого количества программ ипотеки. Специалисты могут помочь в выборе наиболее выгодной программы кредитования в конкретной ситуации;

Основные недостатки:

  • получить кредит не так уж просто. Требуется соответствие требованиям, предъявляемым к заемщикам;
  • последствия в случае не выплаты долга. Банк — кредитор может отнять залог – приобретенную недвижимость и выставить на продажу;
  • предоставление большего пакета документов, сложности с их оформлением;
  • оформление проводится нередко несколько месяцев;
  • приходится оплачивать услуги оценщиков квартиры, страховщиков.

Учитывая эти недостатки, многие считают, что для приобретения квартиры брать выгоднее не ипотечный кредит, а потребительский. Это выгоднее, даже при более высокой ставке и с большими платежами каждый месяц (в связи с меньшим сроком кредитования).

Они считают ипотеку кабалой на всю жизнь, отмечают, что потребительский кредит на любые нужды можно использовать и для покупки квартиры. При этом кредит можно получить всего за несколько дней. Не требуется страховать жизнь клиента и приобретенное жилье.

Популярность потребительского кредита, взятого для приобретения жилья, связана и с постоянно растущим максимальным размером займа.

Только при одновременном выполнении всех предъявляемых условий, соискатель может получить ипотеку. В большинстве банков они стандартные:

  • возрастной ценз: от 21 года и обычно до 40-45 лет (для получения выгодного кредита);
  • хорошая кредитная репутация;
  • наличие дохода, достаточного для погашения долга.

При этом больше шансов на получение ипотеки в следующих случаях:

  • обращение в разные банки;
  • невелика запрашиваемая сумма;
  • внесен первоначальный взнос;
  • ликвидное залоговое имущество;
  • предоставление созаемщиков, поручителей.

Какую ипотеку можно считать выгодной

Ипотека выплачивается долгие годы. Поэтому выгодная ипотека, позволяет заемщику сэкономить значительные денежные средства.

Банк никогда не работает с убытком. Для него главное – прибыль. Уменьшая процентную ставку, банки потерю прибыли возмещают взиманием различных комиссий. Многими заемщиками отсутствие первоначального взноса, считается выгодным видом ипотеки. В этом случае, нет необходимости ждать, копить деньги на первый взнос (особенно довольно внушительная сумма требуется для снижения процентной ставки).

На практике, большинство преимуществ ипотечных программ, перестают быть таковыми или являются  незначительными. Дешевую, более выгодную ипотеку, можно получить по специальным программам.

Рассмотрим, на что могут рассчитывать при приобретении жилья льготные категории граждан страны.

Программы позволяют:

  • снижение ставки по займу;
  • возможность не вносить первоначальный взнос;
  • возможность, при определенных условиях, не оплачивать долг в течение периода от одного года до трех лет (например, при рождении ребенка).

Право на льготное кредитование имеют:

  • семьи с супругами до 35 лет;
  • молодые специалисты;
  • военнослужащие (несущие военную службу). Часто оплату производит Министерство обороны страны;
  • молодые учителя;
  • семьи, получающие семейный капитал.

Наряду целого ряда преимуществ, имеются и недостатки. Основной недостаток – не возможность приобрести любое жилье. Обычно можно выбирать квартиры только с долевым участием и от определенного застройщика, в непопулярных районах, перспективных в будущем.

Как выбрать самую дешевую ипотеку

Прежде всего, важно познакомиться, проанализировать предложения ипотеки на финансовом рынке разными банками.

При выборе ипотеки важны:

  • первоначальный взнос или его отсутствие;
  • валюта;
  • ставка;
  • досрочное погашение ипотеки;
  • обязательное наличие страховок;
  • взимаемые комиссий, их размеры.

После подписания договора, обычно сразу вносится первоначальный взнос (имеются программы без его внесения). Первоначальный взнос банк воспринимает, как надежность заемщика, способность выплачивать долг в дальнейшем.

С целью привлечения заемщиков, банки снижают ставки ипотеки в иностранной валюте. За период кредитования, наша валюта (рубли) может обесцениться на столько, что снижение ставки и выигрыш от этого, окажется очень незначительным. С изменением курса валют, возникают сложности с погашением ипотеки. Оформление в иностранной валюте, считается не выгодным.

Заемщики, выбирая дешевые кредиты, выгодную программу, стараются взять заем с минимальной ставкой.

Совет

Досрочное погашение кредита, банкам не выгодно. Они лишаются части своей прибыли. Заемщики, наоборот, при появлении малейшей возможности, стараются поскорее погасить долг.

Однако для уменьшения потерь в получении прибыли, некоторые банки назначают комиссии за досрочное погашение, разрешают его проводить только по истечении некоторого времени после заключения договора. Погашать досрочно можно часть долга или сразу всю не выплаченную сумму.

Существенное влияние на величину будущей переплаты оказывают страховые взносы. Однако обычно на их наличие клиенты мало обращают внимания. Для снижения риска от выдачи займа, банки предлагают страховать здоровье клиента, залог — недвижимость.

Уделять внимание необходимо дополнительным платежам, которые также влияют на переплату по ипотеке. В банке может действовать несколько программ кредитования с разным процентом комиссии (от 1 до 4% от суммы кредита). Обычно чем выше платеж, тем ниже процентная ставка.

Может взиматься ежемесячно комиссия за выдачу, оформление ипотеки, за обслуживание кредитного счета и другие. При выборе программы более выгодной, следует выяснять о наличии дополнительных комиссий.

Необходимо тщательно анализировать их влияние на увеличение выплаты по ипотеке за весь период длительного кредитования. Также важен график оплаты платежей, который должен быть предоставлен банком — кредитором при подписании договора.

Платежи могут вноситься ежемесячно или один раз в год.

При нестабильности в стране, существует необходимость более тщательного выбора программы ипотеки. Основные нюансы:

проводить оформление ипотечного кредита в валюте, в которой получается доход;

  • не проводить оформление ипотеки с плавающей процентной ставкой. Она обычно привязывается к ключевой (базовой) ставке. По утверждению банкиров, является очень выгодной. В зависимости от рыночной ситуации, размеры платежей должны меняться. На практике, все риски от изменения ситуации, ложатся на заемщиков;
  • рекомендуется брать ипотеку с фиксированной ставкой (самый распространенный вид), со смешанной процентной ставкой. Суть ее – первая часть является постоянной величиной, а вторая – зависит от курса валюты, уровня инфляции или другого показателя;
  • не переплачивать за обещанную услугу — за определенную комиссию (2-7% от общей суммы) снизить процент ставки в дальнейшем. При погашении ипотеки в минимальные сроки, экономия на процентах вообще теряет всякий смысл;
  • не надеяться на рефинансирование ипотеки. Предлагается клиентам комбинированная ставка. Оформляя ипотеку, клиент считает, что на первом этапе, он получит выгоду за счет низкой ставки, а в результате рефинансирования в будущем, кредит будет оплачиваться по средним процентам на финансовом рынке. Однако банки неохотно предоставляют рефинансирование.

В каком банке самая выгодная ипотека

В настоящее время ипотеку оформляют очень многие банки. При выборе выгодной ипотеки, лучше всего ознакомиться с рейтингами аналитиков. Они проводят оценки по очень многим критериям. На финансовом рынке очень большое количество предложений, заманчивых реклам. Самостоятельно провести выбор сложно. Поэтому важно использовать оценки экспертов.

Специалисты считают, что в 2018 году самая дешевая  ипотека на сервисе Тинькофф Ипотека. Соискатель может из списка выбрать лучший банк — партнер.

Обратите внимание

Выгодные условия нескольких программ предлагают: банк «Открытие» (ставка 9.35%), ВТБ (ставка от 11.5%.), старейший Сбербанк (ставка — от 11.25%).

В банке имеется программа «Военная ипотека», выдается заем на покупку загородной недвижимости (ставка 14% годовых).

Обращение к специалистам при выборе ипотеки

Далеко не каждый заемщик может разобраться в тонкостях выбора дешевой ипотеки. Даже потратив много времени на поиск самых выгодных условий, найдя программу с минимальной переплатой, не всегда удастся ее оформить самостоятельно.

Анализом предложений на финансовом рынке, выбором выгодных программ занимаются брокеры, работающие в агентствах недвижимости, специализированные организации.

Основные рекомендации и советы

При соблюдении нескольких правил, можно приобрести квартиру быстро и без существенных проблем. Основные рекомендации:

  • необходимо провести оценку своих финансовых возможностей;
  • проводить постепенное улучшение жилищных условий. При этом сумма платежа будет ниже, выплатить ипотеку можно быстрее. В дальнейшем можно купить квартиру большей площади, оформив ипотеку с более выгодными условиями;
  • покупать квартиру тогда, когда на рынке снижаются цены (следует изучать прогнозы специалистов);
  • обратить внимание на предлагаемые программы ипотеки в банке, клиентом которого заемщик уже является, ранее брал кредит и своевременно оплачивает, получает зарплату на карту банка;
  • оплатить существенный первоначальный взнос. При оплате 50% стоимости квартиры, ставка по ипотеке может быть минимальной;
  • оформлять ипотеку в валюте, в которой получаете доход;
  • оформить кредит на более короткий срок;
  • погашать долг досрочно;
  • брать ипотеку в более крупном банке;
  • взять ипотеку в банке, в котором имеете лицевой счет, брали ранее кредит;
  • начинать поиск жилья, уже зная сумму получаемого кредита;
  • производить экспертную оценку квартиры, обратившись самостоятельно к специалистам (на это имеется законодательное право);
  • учитывать срок, на который выдан кредит. Переплата будет больше при наибольшем сроке. При оформлении на минимальный срок, выше ежемесячный платеж;
  • учитывать право заемщика на налоговый вычет;
  • воспользоваться интернет – сервисом для поиска наиболее выгодного варианта;
  • воспользоваться помощью брокеров, работников специализированных агентств. Специалисты подберут самую выгодную программу. Подобные услуги стоят достаточно дорого.

Заключение

Многие профессионалы — финансисты считают, что выгодная ипотека является относительным понятием. Условия, которые кажутся наименее выгодными, могут оказаться на самом деле наиболее подходящими и выгодными в конкретных условиях. Надо учитывать финансовые возможности, сложившиеся в данный момент у заемщика.

Выбор самой выгодной, дешевой ипотеки, программы является многогранным и сложным. В выбранной выгодной программе ипотеки, важна не только низкая процентная ставка. Она не всегда определяет самые выгодные условия.

Часто для привлечения клиентов, банки предлагают клиентам более низкие ставки по ипотеке, но на практике не удается при этом сэкономить. Надеемся, что информация оказалась полезной. Желаем оформить наиболее выгодную ипотеку.

Источник: https://www.finanbi.ru/vygodnaya-ipoteka-kak-vybrat-samyu-deshevyu-ipoteku-544

Ссылка на основную публикацию