Рефинансирование ипотеки в сбербанке в 2019 году физическому лицу: реструктуризация ипотеки с помощью государства, от других банков, от сбербанка

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Кредитные услуги стали настоящим спасением, если вы нуждаетесь в оперативном получении необходимой денежной суммы, в приобретении дорогостоящей услуги, продукции. Однако оформление кредита всегда заключает в себе обязательство выплачивать долг с процентами, а в случае нарушений условий кредитования должник подвергается санкциям, вынужден платить пени и даже попадет под суд.

Сегодня существует несколько путей решения вопроса с задолженностью по кредитным договорам, даже крупным. Даже если выплаты стали тяжелым бременем для гражданина, юридическая консультация и различные варианты рефинансирования помогут решить вопрос – как избежать штрафов и судебных разбирательств и не попасть в черные списки должников.

Наиболее актуальным вопрос рефинансирования и реструктуризации кредитного долга является для держателей ипотечных кредитов.

Обратите внимание

Это самые дорогостоящие и долгосрочные сделки, пени по которым могут быть слишком неподъемными для большинства плательщиков.

Что делать, если вы оформили ипотеку, а спустя какое-то время шансы на своевременную оплату кредита исчезли по причине увольнения, длительным заболеванием или по причине сокращения уровня доходов?

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2019 поможет своевременно и грамотно урегулировать вопрос задолженности по большому кредитному займу. Ипотека в итоге новых договоренностей проходит реструктуризацию и платеж может быть сокращен несколькими способами.

Великолепное предложение от Сбербанка уже приняли как вариант исправления ситуации с долгами многие заемщики. Мы расскажем, каким образом оформляется подобный вариант перекредитования и как можно улучшить свою кредитную историю путем обращения в Сбербанк.

Что такое реструктуризация ипотеки и как её получить

Во-первых, важно понять, в чем суть самого метода реструктуризации. Обычно это банковская услуга особого разряда, ее основная направленность – способствовать выплате банковской задолженности и выполнения гражданами всех взятых на себя обязательств по ипотеке.

В случае вашего согласия на реструктуризацию и оформление банком данного формата договорных отношений ситуация развивается в следующем русле:

  1. Заказчик-держатель ипотечного кредита может с уверенностью рассчитывать на снижение ежемесячной суммы кредитного платежа. Это позволит существенно облегчить его финансовое бремя и стабильно осуществлять выплату. Могут быть также приостановлены платежи по «телу» кредитной суммы и проводиться выплата только процентов, по крайней мере, на обсуждаемый период.
  2. В дальнейшем прописывается так называемая пролонгация действия всего срока ипотечного долга. График выплат пересматривают, банк совместно с клиентом приходит к соглашению по срочности всех платежей. В итоге кредитный договор переоформляется на несколько лет дольше, но платежи со стороны заемщика будут поступать стабильно и без сбоев. Особенно актуальным данное решение является для работников сезонных предприятий, которые финансово зависимы от уровня своей заработной платы, выплачиваемой неравномерными долями.
  3. Снижается общая процентная ставка по договору.
  4. Уточняются изменения в периодах платежей. Например, они становятся не помесячными, а раз в квартал, с общим уменьшением суммы. С учетом сниженной ставки общая сумма долга будет выплачиваться гораздо быстрее.
  5. Также возможно переоформление договора с изменением валюты платежей, если общий экономический фон в стране нестабилен и зависит от колебаний биржевых курсов.

Важно учитывать, что если плательщики не предупредят банк о невозможности внести очередной платеж вовремя, их ожидают закономерные пени, санкции и начисление процентов по общей сумме. В некоторых случаях их отменяют, особенно при одобрении новой структуры платежей. Сбербанк предлагает несколько путей для реструктуризации, какой вариант выбрать клиенту – решают совместно обе стороны.

Поддержка государства в реструктуризации ипотечного займа

Госаппарат также принимает меры урегулирования проблем с задолженностью по ипотекам. Например, постановление Правительства Российской Федерации от 7 декабря 2015 г. №373 гласит, что Правительство изъявляет готовность помочь в оформлении реструктуризации нескольким категориям задолжников:

  • семьям из категории «многодетные» при наличии в них несовершеннолетних детей;
  • если на попечении у родителей или опекунов имеются дети с инвалидностью;
  • гражданам с ограниченными возможностями;
  • участникам войн, ветеранам боевых действий.

Для осуществления этих намерений в России открыто специальное агентство по кредитованию на жилищные и ипотечные цели (АИЖК). При обращении в данную организацию Сбербанк-кредитор передает все обязательства должника сотруднику, который курирует вопрос задолженности уже в агентстве.

Поэтому, по большому счету, граждане выплачивают после реструктуризации свою ипотечную задолженность уже не банку, а государству.

Но при сбоях в выплате договор снова возвращается в Сбербанк, и граждане, нарушившие договоренности с государством, уже будут иметь дело напрямую с кредиторами.

Дополнительная программа реструктуризации, которая предлагается государством, доступна в Сбербанке при определенных условиях:

  • при снижении доходов должника на 30 процентов и более;
  • при увеличении платежа по ипотеке на 30 процентов и более (например, если она была оформлена в валюте и подорожании данного вида валюты);
  • если платеж поглощает практически все средства семьи и в итоге остается только сумма менее двух прожиточных минимальных уровней;
  • если прошло более 1 года со дня оформления кредита;
  • если на протяжении первого года выплат по ипотеки не было просрочек и задолженностей.

Как видим, добросовестное исполнение своих обязательств практически гарантирует шансы на реструктуризацию в Сбербанке. Какие возможности перед заемщиками открываются в случае рефинансирования? Эти возможности могут представлять собой следующие варианты сценария по договору:

  • денежное пособие в объеме 10% — от остатка по кредиту, но не более 600 тысяч;
  • понижение процентов до уровня 9,5-10 %;
  • сокращение ежемесячного взноса до 50% до 1,5 лет. Достигается это соглашение через пролонгацию ипотеки или с уменьшением процентной ставки.

Требования к жилплощади, оформленной в ипотеку

При всей своей лояльности, Сбербанк также имеет свои условия по жилплощади, за которую выплачивается кредит, ведь она является объектом долга:

  • Все помещение должно быть отремонтированным и годны для проживания;
  • Не должна проводиться перепланировка и любые незаконные операции, которые снижают исходную стоимость жилья;
  • Размер площади не должен превышать допустимый уровень: 45 квадратных метров для 1-комнатной квартиры, 65 метров – для двухкомнатной и 85 – для трехкомнатной (кроме многодетных семей);
  • Стоимость 1 квадратного метра не выше чем у 60 процентов жилья в данном регионе, то есть жилплощадь не является элитной;
  • Если у плательщика нет в наличии другой жилплощади во владении (кроме долевой собственности).

Пакет необходимых документов для реструктуризации

Вам требуется реструктуризации ипотеки в Сбербанке 2019? И возникли материальные сложности? Воспользуйтесь нашими рекомендациями и соберите список бумаг, перечисленных ниже, для подачи заявки в банк:

  • паспорт гражданина РФ;
  • личное заявление с подписью;
  • заполненная анкета;
  • справка или другой документ, подтверждающий возникновение материальных проблем;
  • свидетельство на владение собственностью на недвижимость;
  • выписка из домовой книги;
  • предыдущий договор на ипотечный кредит с квитанциями по платежам;
  • другие бумаги (по усмотрению Сбербанка).

При подаче всех необходимых документов представители банка быстрее пойдут на рассмотрение заявки и с большой вероятностью одобрят реструктуризацию. Какие плюсы можно извлечь из этой ситуации?

  • Получение кредитных каникул, когда вы платите только проценты;
  • отмену штрафов по просрочкам;
  • удлинение срока ипотеки и сокращение всех платежей;
  • внесение изменений в график выплат и перерасчет общей суммы;
  • перевод суммы по ипотеке из валюты в рубли, если заем был валютным.

В целом обоснования для положительного решения очень сильно зависят от индивидуальных особенностей каждой ситуации. При отказе банк не обязан давать объяснения по причинам.

Преимущества реструктуризации в Сбербанке

Главное в ситуации одобрения реструктуризации – сохранение жилплощади в руках владельца и уменьшение кредита в целом, то есть заемщик сохраняет прежний образ жизни, получает резерв времени на урегулирование своей материальной проблемы.

Груз на семью уменьшается, переплаты сокращаются или ликвидируются. Бюджетный фон восстанавливается, но важно помнить, что ипотека продлевается на определенный срок.

Однако другим преимуществом является то, что кредитная история гражданина восстанавливается и остается положительной.

Недостатки реструктуризации в Сбербанке

У реструктуризации, на первый взгляд, нет недостатков. Но они все-таки существуют:

  • Общая сума долга (то есть тело кредита) не сокращается. Вам делают рассрочку или отсрочку по оплате, и в условиях удлинения займа образуется, так или иначе, некоторая переплата, иногда существенная;
  • В условиях ипотечных каникул часто должники «расслабляются» и не беспокоятся об улучшении своего материального положения. Когда льготные период заканчивается, может возникнуть кризисная ситуация и долг сложно выплачивать;

Если трудности с финансами продолжаются, то можно обратиться в госструктуры за помощью с реструктуризацией.

Реструктуризация ипотеки от Сбербанка

Задайте вопрос юристу по ипотекеПолучите консультацию в течение нескольких минут.Звоните — это бесплатно:

Источник: https://sber-ipoteka.info/pogashenie/restrukturizaciya-ipoteki-v-sberbanke.html

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу с помощью государства

Нередко в жизни заёмщиков возникают ситуации, когда оформленные кредитные продукты становятся неподъёмными. В таких ситуациях нередко решается вопрос, как поступить, чтобы смягчить ситуацию.

Неплохим вариантом может стать реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2019 году. При этом можно рассчитывать на поддержку государства.

Рассмотрим подробнее кто именно и в каких жизненных обстоятельствах может претендовать на такое решение проблемы. И на каких условиях проводится перерасчёт.

Сбербанк: реструктуризация ипотеки в 2019 году с помощью государства

Программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, разработанная государством, позволяет обеспечить поддержку отдельным категориям граждан. Стоит иметь в виду, что действие этой льготы распространяется далеко не на всех. И прежде чем заручится поддержкой государства следует удостовериться, что кредитная компания пойдёт на встречу заёмщику и поддержит рефинансирование.

Кто может рассчитывать на поддержку и финансирование от государства?

  • Семьи, имеющие двух и более несовершеннолетних детей.
  • Заёмщики, имеющие статус ветерана боевых действий.
  • Инвалиды любой категории.
  • Родители, воспитывающие детей инвалидов или их официальные опекуны.

Главным условием чтобы было основание обратиться за дополнительной поддержкой является уменьшение среднемесячного дохода. При этом не каждое уменьшение является причиной для обращения.

Оправданным считается просьбы реструктуризации в случае, когда доходы заёмщика сократились более, чем на 30% в сравнении с доходами во время подачи документов на оформление ипотеки.

В случае если ипотека была получена в иностранной валюте, то причиной обращения может послужить увеличения платежа боле чем на 30%.

Если по всем условиям клиент соответствует категории граждан, подходящих под действие программы государственной поддержки, то банк может предложить следующие условия.

  • Снижение первоначальной ставки, но не более чем до 9,5% годовых;
  • Уменьшение основного долга на 10% от текущего остатка, если этот процент составляет не более 600 рублей.
  • Реструктуризация с конвертацией валютного займа в рублёвый.
  • Заморозка обеспечения ипотеки на период до 1,5 лет.

Банки несёт определённые убытки предлагая клиентам решения такого рода, но они идут на такие меры. Это обусловлено их участием в программе государственной поддержки. Соответственно поддерживают такую опцию, только кредиторы, участвующие в программе государственной поддержки и являющиеся партнёрами АИЖК, так как именно это агентство обеспечивает подобные послабления для заёмщиков.

Процесс происходит так, что после оформления ипотечного кредита банк уступает права по залогу агентству АИЖК, который, в свою очередь, возвращает банку заёмные средства.

Получается, что клиент становится должным уже не банку, а государственной организации. При этом за банком остаются обязательства по обеспечению выплат задолженности. То есть он выступает своего рода посредником.

Важно

При возникновении проблемной задолженности права требования обратно выкупаются банком.

Таким образом, реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу в 2019 году доступна не всем. Следует помнить, что одобрение процедуры перерасчёта принимается кредитором самостоятельно и не является обязательством с его стороны. То есть это всего лишь мера, предназначенная спасти положение и дать клиенту шанс не испортить кредитную историю и приобретённую недвижимость.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу 2019

Для тех граждан, которые не попадают в категорию, подходящую под условия государственной поддержки существуют общие условия реструктуризации.

Чтобы получить возможность воспользоваться таким решением нужно прийти в банк и написать заявление, подробно описав ситуацию.

Реструктуризация ипотечного кредита Сбербанк на общих условиях доступна в случае если банк посчитает основания подачи заявления вескими, при этом он может потребовать документального подтверждения изменения финансовой ситуации.

Помимо ухудшения финансового положения, уважительной причиной для выполнения реструктуризации станет призыв заёмщика в ряды российской армии, рождение ребёнка и уход в декретный отпуск одного из супругов, длительная болезнь с обязательным документальным подтверждением, увольнение с работы. Все эти ситуации будут рассмотрены кредитором и вынесено решение.

Читайте также:  Ставка земельного налога на 2019 год для физических лиц: основания, расчет, кбк

Помимо личных обстоятельств, ограничения накладываются и на приобретённое жилье. В первую очередь это должно быть основное жилье заёмщика и приобреталось оно только для обеспечения себя и своей семьи жильём. Купленная недвижимость не относится к элитному жилью, не должна быть большой площадью.

К рассмотрению на перерасчёт принимаются заявления по займам, которые самостоятельно обеспечены не менее чем в течение года. При этом указанный период должен быть благополучным, то есть просрочек и задолженностей возникать не должно. При соблюдении всех вышеперечисленных нюансов банк примет и рассмотрит обращение должника на послабление текущих условий.

Рассмотрев заявление, и приняв положительное решение, банк может предложить физическому лицу следующие решения:

  • так называемые, кредитные каникулы, суть заключается в том, что заёмщик освобождается от уплаты основного долга, но при этом обязуется выплачивать проценты по кредиту;
  • в случае образования просрочки банк может избавить заёмщика от необходимости уплаты штрафов и начисленных за период пеней, списав их;
  • банк может продлить ипотечный займ если его срок не будет превышать максимальный, при этом ежемесячный платёж сократиться;
  • при необходимости можно скорректировать и изменить график внесения оплат, в соответствии с новыми обстоятельствами;
  • реструктуризация может предусматривать перерасчёт займа под меньший процент;
  • если первоначальный займ был в иностранной валюте банк может предложить перевести ипотеку в рублёвый формат.

Какое именно решение предпринять банк решает индивидуально в каждом конкретном случае. Так же как в момент рассмотрения заявки по ипотеке, кредитная организация имеет право отказать в реструктуризации без объяснения причин.

Плюсы и минусы реструктуризации

Часто такое решение становится единственным возможным, чтобы не потерять приобретённое жилое помещение и не испортить собственную кредитную историю. Какие ещё плюсы имеет такое решение?

  • За период послабления требований по обслуживанию займа можно восстановить финансовое благополучие, на это даётся приличный промежуток времени.
  • Перерасчёт может уменьшить ежемесячный платёж и снизить нагрузку на семейный бюджет, однако, стоит помнить, что в этом случае увеличивается срок кредитования, и общая переплата увеличивается.
  • Будет спасена кредитная история, представляющая сейчас особую ценность.

Основной недостаток такого подхода уже указан выше, это увеличения общей суммы возвратных средств за счёт продления срока обеспечения займа.

Прежде чем выбрать такой подход пользователи часто посещают тематический форум и читают отзывы клиентов Сбербанка, обращавшихся за подобным решением в кредитную организацию.

Многие из них содержат информацию о том, что несмотря на обстоятельства банк принял отрицательное решение и выдал отказ. Такой поворот событий не редкость.

И как быть если банк отказывает выполнить реструктуризацию, а справиться с ситуацией самостоятельно не получается?

Совет

В таком положении стоит сделать выбор, что именно важнее в данный момент сохранение кредитной истории или жилплощади. В случае, когда квартира становится неподъемной обузой, можно продать её и при этом не испортить отношений с кредитором.

Для этого нужно найти покупателя и пройти специальную процедуру продажи жилья с ипотечным обременением.

При этом если будущий владелец не имеет полного объёма денежных средств для покупки жилья банк может переоформить долговые обязательства на него, а первоначальный заёмщик получит разницу между стоимостью квартиры и остатком задолженности.

В случае если квартира представляет большую ценность нужно искать другие выходы из положения, занимать средства у родственников или искать дополнительный источник дохода, делать все чтобы обеспечить выплаты по кредиту.

В любом случае при возникновении затруднений, обратитесь в Сбербанк и попросите кредитора войти в положение и выполнить реструктуризацию долга. В некоторых ситуациях банк не сможет отказать.

Источник: https://sbank.online/credits/restrukturizatsiya-ipoteki-v-sberbanke/

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Для многих россиян ипотека — это единственная возможность приобрести своё жильё. Оформляя жилищный кредит, заёмщик понимает, что ему придётся долго его выплачивать.

В этот длительный период семья может столкнуться с временными финансовыми трудностями; в таких случаях банки предлагают воспользоваться программами реструктуризации ипотеки.

Каковы условия реструктуризации ипотеки в Сбербанке? Об этом расскажем далее.

Ипотека представляет собой долгосрочное кредитование (до 30 лет), обеспечиваемое приобретаемой недвижимостью.

За это время у заёмщика могут произойти как хорошие, так и печальные события: рождение и смерть в семье, болезнь, смена работы или места жительства. Всё это может отрицательно сказаться на финансовом состоянии семьи, что влечёт за собой невозможность внесения ежемесячных выплат.

Однако даже при таких сложных обстоятельствах нужно попытаться сохранить приобретённую в ипотеку недвижимость. В этом может помочь реструктуризация, т. е. пересмотр графика внесения платежей.

Реструктуризация — это процесс внесения изменений в действующий ипотечный договор, касающийся сроков, ставки; создание более лояльных условий погашения ипотеки для заёмщиков, которые в силу сложных жизненных обстоятельств не могут, как раньше, выполнять взятые на себя финансовые обязательства.

Сбербанк почти никогда не отказывает в перезаключении договора с реструктуризацией долга своему клиенту, ведь это намного выгоднее, чем наличие непогашенного долга.

В данном вопросе Сбербанк будет руководствоваться тем, что рассмотрение дела в суде не гарантирует полного возврата средств банку, судебные издержки будут более затратными, чем заключение договора с заёмщиком на новых условиях.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу

Данная услуга стала возможна благодаря внедрению различных программ, которые имеют ряд особенностей.

Особенности программ

Сбербанк устанавливает для потенциальных участников программ выполнение определённых условий и выдвигает ряд требований.

Основное требование – официальное подтверждение причин, повлёкших ухудшение финансового состояния клиента. Учитываются только уважительные и достоверные, подтверждённые документами факты (потеря места работы, понижение заработка, временная нетрудоспособность из-за болезни, смерть родных и т.д.).

И ещё 2 важных условия:

  • отсутствие просрочек;
  • хорошая кредитная история.

Преимущественным правом на реструктуризацию ипотеки обладают следующие категории граждан:

  • многодетные семьи;
  • инвалиды всех групп;
  • семьи с несовершеннолетними детьми или детьми-инвалидами;
  • участники боевых действий;
  • граждане и организации, сумевшие документально подтвердить ухудшение финансового состояния, случившееся не по их вине.

Варианты

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физлицу предполагает выбор изменения условий из нескольких вариантов:

  • Пролонгация договора (увеличение срока кредитования). Можно продлить период до 10 лет, но с условием, что общий срок не превышает 35 лет.
  • Отсрочка выплаты основного долга на 2 года. За это время заёмщик выплачивает только проценты. Естественно, срок кредитования будет увеличен.
  • Поквартальная оплата процентов. В итоге ежемесячные платежи становятся меньше.
  • Индивидуальный график выплат. Данный вариант удобен клиентам, чей доход связан с сезонными работами.
  • Кредитные каникулы со снижением процентной ставки.

Заёмщик может выбрать любой, наиболее приемлемый для себя способ решения проблемы с выплатой ипотеки, но окончательное решение принимает Сбербанк.

Порядок оформления реструктуризации ипотеки в Сбербанке

В заявлении (можно заполнить онлайн здесь) нужно подробно указать причины, побудившие заёмщика просить пересмотра договора.

В тексте указываются:

  • реквизиты договора ипотеки;
  • размер заёмных средств;
  • выплаченная сумма и остаток долга;
  • дата последнего платежа;
  • возникшая просрочка (лучше не допускать!);
  • причины неплатёжеспособности и невозможности выполнения обязательств по договору;
  • желаемый вариант реструктуризации (кредитные каникулы или др.);
  • статус заёмщика (льготная категория, зарплатный клиент).

Заявление подаётся вместе с документами, необходимыми для реструктуризации ипотеки. Сотрудниками Сбербанка проводится анализ полученной документации и возможностей заёмщика (от 2 до 5 дней), чтобы определиться с параметрами изменений в процессе погашения.

Если решение будет положительным, то заявителя приглашают на составление договора. Процедура завершается перезаключением договора с изменёнными условиями.

Обратите внимание! Одну копию заявления (с подписью работника банка) заёмщику необходимо оставить у себя и сохранять до окончания выплат по ипотеке.

Какие нужны документы для реструктуризации ипотеки в Сбербанке?

Стандартный набор документов включает:

  • паспорт заёмщика;
  • ипотечный договор;
  • выписку из ЕГРП с описанием недвижимости, зарегистрированной на заёмщика;
  • справку о доходах за последние 6 месяцев;
  • справку из банка об остатке задолженности;
  • бумаги, подтверждающие причину финансовой несостоятельности заёмщика.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

В апреле 2015 года было утверждено Постановление № 373, касающееся задолженностей по ипотечным кредитам. Итогом стала государственная программа по оказанию помощи заёмщикам совместно с банками.

Сбербанк принимал заявки от своих клиентов на участие в госпрограмме помощи ипотечным заёмщикам лишь до 01.12.2018.

Возможно что-то изменилось, чтобы узнать актуальную информацию позвоните на номер 900 и спросите.

Цель программы – оказать помощь заёмщикам по ипотечным кредитам, оказавшимся в трудном финансовом положении.

Условия программы

Реструктуризация ипотеки по госпрограмме включает несколько способов:

  • Увеличение кредитного срока до 1 года с сокращением ежемесячных платежей до 50%.
  • Снижение процентной ставки за счёт доплаты государства.
  • Перевод кредита в отечественную валюту. В данном случае стоимость платежа увеличивается более чем на 30%.
  • Внесение средств на погашение задолженности.

При решении о реструктуризации в Сбербанке заёмщик и банк подписывают дополнительные соглашения, в которых указываются сроки выплаты субсидии. Способ реструктуризации определяют сотрудники банка после детального анализа всех условий текущей ипотеки и документов заявителя.

Кто может участвовать в программе?

​Участниками программы могут стать:

  • родители и опекуны несовершеннолетних детей;
  • ветераны боевых действий;
  • инвалиды или родители детей-инвалидов;
  • граждане, у которых на иждивении находятся школьники, студенты или аспиранты до 24 лет, обучающиеся очно.

Требования к финансовому состоянию заявителя:

  • Среднемесячный доход семьи за последние 3 месяца — не выше удвоенного прожиточного минимума в регионе места проживания.
  • Ежемесячный платёж по кредиту вырос с даты заключения кредитного договора на 30% или более.

Ограничения по жилплощади:

  • 45 м² для 1-комнатной квартиры;
  • 65 м² для 2-хкомнатной квартиры;
  • 85 м² для 3-хкомнатной квартиры.

Другие требования:

  • Ипотека оформлена не меньше 1 года назад.
  • Квартира, указанная в качестве залога, — единственное жильё заёмщика.

Какие документы нужны для участия в госпрограмме?

Набор документов зависит от статуса заявителя, а также от условий программы. Для удобства представим взаимосвязь всех составляющих в таблице:

Условия программы: Необходимые документы:
  1. Заёмщик/созаёмщик является гражданином РФ.
Паспорт гражданина РФ
1.1. Граждане, имеющие 1 или более несовершеннолетних детей. Свидетельство о рождении/усыновлении каждого несовершеннолетнего ребёнка.
1.2. Опекуны (попечители) 1 или более несовершеннолетних детей. Копия решения органа опеки и попечительства. Копия решения суда, вступившего в законную силу.
1.3. Ветераны боевых действий. Удостоверение ветерана боевых действий.
1.4. Инвалиды или родители детей-инвалидов; Копия справки из ВТЭКа
1.5. Граждане, воспитывающие лиц в возрасте до 24 лет, обучающихся в школе, ВУЗах, аспирантуре очно. Свидетельство о рождении.Справка из учебного заведения.Выписка из ПФР о состоянии лицевого счёта.
  1. Среднемесячный общий доход семьи заёмщика за последние 3 месяца (за вычетом суммы ежемесячного платежа по кредиту) не превышает двукратного показателя прожиточного минимума, установленного в регионе РФ, на каждого члена семьи.
Документы, подтверждающие доход.Копии трудовых книжек, заверенных работодателем, всех работающих членов семьи.Для неработающего заёмщика и членов его семьи:

  • трудовая книжка;
  • справка из ЦЗН о сумме пособия или об отсутствии такового;
  • СНИЛС.

График платежей по кредиту.

  1. Размер ежемесячного платежа по кредиту увеличился на 30% или более.
  2. Общая площадь квартиры не превышает:
45 м² — для 1-комнатной квартиры;65 м² — для 2-хкомнатной квартиры;85 м² — для 3-хкомнатной квартиры. Свидетельство о регистрации. Отчёт об оценке квартиры на момент оформления.
  1. Кредитный договор заключён не менее, чем за 1 год до подачи заявления о реструктуризации.
Кредитный договор
  1. Заявление заемщика/созаёмщиков
Заявление, написанное в свободной форме с просьбой оказания помощи в соответствии с ПП РФ №373 от 20.04.2015 с датой и подписью заёмщика.
Анкета по форме Сбербанка
  1. Действующий полис страхования квартиры и квитанция об оплате страховой премии

Внимание! Подробности об участии в программе можно узнать:

Источник: http://ipoteka-expert.com/restrukturizaciya-ipoteki-v-sberbanke/

Сбербанк — рефинансирование ипотеки Сбербанка и других банков в 2019 году. Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Условия перекредитования

Какие документы нужно предоставить

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке – 2019

Полезные советы заемщикам

Заключение

Нередко у клиентов банков возникают финансовые трудности в процессе долговременной выплаты жилищного займа. Кредитор может согласиться на реструктуризацию ипотеки – снизить процентную ставку, продлить срок выплаты, определить срок, в течение которого заемщик выплачивает только проценты, и т. п.

Но для этого финансовая организация должна согласиться с тем, что причина для смягчения условий договора уважительная. К сожалению, заранее предугадать, пойдет ли кредитор вам навстречу, невозможно. Чтобы не было просрочки и потери заложенной собственности, лучше заблаговременно рассмотреть все возможные пути решения вопроса.

Одним из них является рефинансирование – получение нового кредита для погашения действующего, в том числе и ипотечного займа.

Это стандартная процедура для Сбербанка. Рефинансирование кредита другого банка порой бывает выгоднее реструктуризации ипотеки. Связано это не только с тем, что при ипотечном перекредитовании клиент вправе сам выбрать подходящую программу. Процентная ставка по ней может быть ниже, чем по действующему займу.

В этом случае получится не только избежать просрочки и ухудшения кредитной истории, но и сэкономить определенные средства. Рефинансированием жилищных займов других финансовых организаций занимается Сбербанк.

В связи с тем, что многие граждане – его зарплатные клиенты, им могут быть предоставлены наиболее выгодные условия перекредитования.

Условия перекредитования 

Рассмотрим, на какие условиях предоставляется рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году. Сумма действующего кредита должна быть от 1 до 7 млн рублей. Банк предлагает минимальную ставку в 9,5%.

Если у предыдущего займа она была выше, вы сможете сэкономить, если рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году происходит в период выплаты процентов. Перекредитование возможно на срок от года до 30 лет.

Рефинансирование Сбербанк допускает в том случае, если соблюдены определенные условия. Перечислим основные из них:

  • срок обслуживания (совершенных выплат) действующего ипотечного кредита должен быть не менее 6 месяцев;
  • сам жилищный займ должен иметь период погашения не более 60 месяцев и не менее трех. При этом заемщик может выбрать кредит с увеличением срока его выплаты;
  • действующий займ по своему объему не должен быть выше 80% от рыночной стоимости жилья;
  • на текущей/последней работе клиент должен быть трудоустроен не менее полугода, при этом за последние 5 лет должно быть не меньше одного года непрерывного стажа (это требование не относится к зарплатным клиентам Сбербанка);
  • возраст клиента должен быть не менее 21 года и не более 75 лет;
  • необходимо страхование жизни и здоровья заемщика;
  • по действующему займу не должно быть просрочек и задолженностей. 

Какие документы нужно предоставить 

Любая финансовая организация строго проверяет достоверность бумаг, поданных клиентом. Чтобы получить рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году, необходимо предоставить следующий перечень документов:

  • анкету (ее можно заполнить в офисе или на сайте организации онлайн);
  • копию паспорта (все страницы) с отметкой о регистрации в том регионе, где вы планируете получить рефинансирование ипотеки в Сбербанке;
  • копию действующего ипотечного договора с графиком совершенных выплат;

Если вы не являетесь зарплатным клиентом, необходимы дополнительные справки:

  • справка НДФЛ-2 (или по форме банка);
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

Также могут понадобиться справки о наличии остаточных средств и отсутствии задолженности. Если рефинансирование в Сбербанке одобрено, в течение 90 дней нужно будет передать документы о праве собственности на недвижимость, которую вы приобретаете по ипотеке. Также понадобится выписка из ЕГРН и техпаспорт. Если есть созаемщик – необходимо его письменное согласие, заверенное нотариусом.

При выполнении требования банка и одобрении заявки (проверка документов занимает порядка недели), будет составлен договор. После его подписания средства будут автоматически переведены в счет погашения действующего кредита. Далее вы сможете приступить к выплате ипотеки в Сбербанке в 2019 году.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке – 2019 

Многие задаются вопросом, может ли предоставить Сбербанк рефинансирование ипотеки Сбербанка. На этот вопрос можно ответить и да и нет.

Да – потому что Сбербанк может предоставить рефинансирование ипотеки других банков. Нет – потому что в этом случае речь будет идти о процедуре с другим названием.

Если вопрос заключается в облегчении условий выплаты жилищного займа, то вам доступна реструктуризация в Сбербанке.

Обратите внимание

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2019 может включать снижение ставки жилищного займа или продление срока его выплаты. В любом случае речь идет о том, чтобы сделать условия выплаты более комфортными для клиента.

По своим условиям реструктуризация в Сбербанке практически ничем не отличается от перекредитования ипотеки. Ниже становится предельный возраст заемщика – 65 лет. Ставка составляет 13,5%, при этом займ не может быть менее 30 тысяч и более 3 млн руб. Срок от 3 месяцев до 5 лет. 

Чтобы продолжить сотрудничество со своим действующим заемщиком, Сбербанк может предложить реструктуризацию ипотеки на выгодных условиях. Но процедура возможна только в том случае, если вы не допустили просрочки. Если такой риск есть, советуем вам заранее решить этот вопрос с менеджерами организации.  

Полезные советы заемщикам 

Дадим несколько рекомендаций, которые могут пригодиться ипотечным заемщикам, выбравшим рефинансирование в Сбербанке. Подать заявку на перекредитование можно только через полгода выплат по действующему займу, которые должны осуществляться своевременно и в полном объеме.

Выгоднее всего использовать рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году со снижением процентной ставки.

Чтобы процедура прошла без проволочек, советуем заранее согласовать с банком и подготовить пакет документов, в том числе и экземпляр договора действующего займа.

В документах должны быть указаны сумма договора, срок выплат, величина процентной ставки, реквизиты финансовой организации, предоставившей жилищный займ.

Итак, чтобы получить ипотеки рефинансирование в Сбербанке, нужно своевременно подать необходимые документы, дождаться ответа банка, прибыть в офис для подписания договора. Если рефинансирование ипотеки потребует дополнительных бумаг, их необходимо оперативно подготовить и передать сотрудникам банка.

Посмотреть, как будет проходить выплата нового кредита, поможет онлайн-калькулятор Выберу.Ру.

В параметрах вы можете задать сумму и срок рефинансирования (Сбербанк может назвать свои условия, поэтому расчеты являются предварительными) и посмотреть, как будут распределены платежи по месяцам.

Программа покажет сумму каждой выплаты и итоговую стоимость займа в рублях и процентах. Таким образом вы сможете оценить свои финансовые возможности и выгоду от рефинансирования.

Заключение  

Рефинансирование ипотеки Сбербанка поможет вам избежать просрочки и связанных с ней рисков по жилищному кредиту. Чтобы не потерять права собственности на недвижимость, которую вы приобретаете в кредит, из-за невыполнения условий договора, используйте все имеющиеся возможности.

Ознакомиться со всеми доступными программами Сбербанка за 2019 год в своем регионе вы можете на нашем сайте. Чтобы не тратить время на посещение офиса и узнать ответ менеджеров заранее, вы подайте заявку на рефинансирование онлайн и дождитесь решения по своему запросу.

Если оно будет положительным, вы можете приступать к сбору документов.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke-v-2019-godu/

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке в 2019 году для физических лиц: помощь заёмщикам от государства

В жизни каждого человека может возникнуть непредвиденная ситуация, когда внесение платежей по кредитному займу становится непосильной задачей.

В таких случаях заёмщику приходится рассматривать многие варианты решения проблемы, особенно если речь идёт об ипотеке. Отличным выходом из положения может стать предлагаемая реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2019 году.

В нашей статье мы подробно расскажем как, для кого и при каких условиях возможно оформление этой банковской услуги.

Важно

Альфа-Банк: Супер предложение! Кредитная карта «100 дней без %» от Альфа-банка! +Выпуск карты бесплатно

+Кредитный лимит до 300 000 руб.

+100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных +0% по кредиту на перевод и на любые покупки в течение 100 дней +0% комиссии на снятие наличных +Беспроцентный период начинается при первой покупке, снятии наличных или иной операции по карте. >>Полные условия по карте

Заказать карту

Что такое реструктуризация ипотеки и как её получить

Реструктуризация ипотечного кредита — это услуга банка, разработанная для того, чтобы оказать помощь своим ипотечным заёмщикам выполнить обязательств по взятому ранее займу.

Оформляя реструктуризацию клиент может рассчитывать на:

  1. Уменьшение суммы ежемесячных платежей, либо приостановление выплат по телу кредита с сохранением процентов.
  2. Пролонгация — увеличение срока действия договора кредитования. Создаётся более удобный для клиента график внесения платежей. Этот вариант будет удобен людям с сезонными заработками.
  3. Снижение процентной ставки по ипотечному кредитованию.
  4. Изменение длительности платежных периодов (к примеру, платёж нужно будет вносить не ежемесячно, а ежеквартально). При таком варианте сумма долга будет сокращаться быстрее, а соответственно и ставка по кредиту снизится.
  5. Изменение валюты займа при обычном для экономической ситуации страны колебании курса.

Поддержка государства в реструктуризации ипотечного займа

Официальный сайт АИЖК находится по адресу Дом.РФ

Согласно постановлению правительства РФ No 373 от 07.12.2015 г. государство может оказать помощь в реструктуризации по ипотечному кредитованию следующим группам заёмщиков:

  • молодым многодетным семьям с несовершеннолетними детьми;
  • родителям или официальным опекунам детей-инвалидов;
  • лицам, имеющим ограниченные возможности;
  • господдержка в погашении кредита по закону оказывается участникам военных действий.

Специально в помощь этим людям было образовано АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Здесь ситуация такая: банк передает АИЖК все права на ипотечные обязательства клиента.

В итоге заёмщик должен платить не банку, а этому агентству, которое в свою очередь будет возвращать деньги банку. По сути банк становится посредником между заёмщиком и государством.

Однако если возникают задолженности по оплате, все требования вновь возвращаются Сбербанку

Воспользоваться дополнительной государственной программой в Сбербанке заёмщик может если:

  1. среднемесячные доходы заёмщика снизились на 30% и более;
  2. произошло увеличение ежемесячного платежа на 30% и более (в том случае, если ипотечный кредит был выдан в иностранной валюте);
  3. после внесения ежемесячного платежа на каждого из членов семьи заёмщика остаётся менее двух прожиточных минимумов.
  4. договор ипотечного кредитования был подписан больше 1 года назад;
  5. на протяжении 12 месяцев заёмщик не допускал просрочек по выплатам;

Возможности для заёмщиков, подходящих для государственной программы рефинансирования:

  • получение денежной помощи (10% от оставшейся задолженности, но максимум — 600 тыс.руб.);
  • снижение % переплаты максимум до 9,5 на оставшийся срок кредитования;
  • уменьшение ежемесячного платежа в 2 раза на срок до 1,5 года за счёт пролонгации либо понижения процентной ставки.

Требования к жилью, купленному в ипотеку

Рассматривая заявление клиента на реструктуризацию, Сбербанк выдвигает некоторые требования к залоговой недвижимости. Перечислим основные из них:

  • жильё быть отремонтированным;
  • запрещена перепланировка и совершение с жильём любых незаконных действий, снижающих его стоимость;
  • площадь однокомнатной квартиры не должна быть более 45 кв.м., двухкомнатной — 65 кв.м, трёхкомнатной — 85 кв.м. (за исключением многодетных заёмщиков);
  • цена 1 кв.м. помещения не должна превышает 60% от средней стоимости в регионе;
  • у заёмщика и его семьи нет другой недвижимости (за исключением 50%-го владения).

Пакет документов, необходимых для реструктуризации

Честно и вовремя оповестив сотрудников Сбербанка о возникших материальных проблемах, клиент гарантированно получит инструкцию о том, как действовать дальше и какие документы подготовить.

Вот их примерный перечень:

  • Паспорт, заявление и анкета;
  • Бумаги, подтверждающие возникновение трудного материального положения (справки о сокращении с рабочего места, факте снижения заработной платы, продолжительной болезни либо о наступлении инвалидности, получаемых доходах);
  • Документы, подтверждающие право собственности на жильё;
  • Данные из домовой книги;
  • Договор ипотечного кредитования квитанции об оплате страховых взносов;
  • Другие документы на усмотрение банка.

Если соблюдены все вышеперечисленные условия, Сбербанк, вероятней всего пойдёт на встречу клиенту и одобрит текущие условия ипотечного займа.

В случае принятия положительного решения, банк предлагает клиенту следующие варианты:

  • предоставление кредитных каникул: в этом случае заемщик не выплачивает банку основной долг, погашая только начисляемые проценты;
  • при наличии просрочек по платежам, клиент освобождается от уплаты начисленных штрафов;
  • продление срока ипотечного займа (если он изначально не был максимальным), соответственно сумма ежемесячного платежа снижается;
  • корректировка графика платежей;
  • перерасчёт процентов по предоставленному ипотечному займу;
  • в случае «валютной ипотеки» — возможен перевод долга в рублёвый эквивалент.

Решения банка по реструктуризации сугубо индивидуальны и зависят от конкретной ситуации, поэтому возможно и принятие отрицательного решения. Банк может отказать в пересмотре условий договора ипотечного кредитования не объясняя причины такого решения.

Преимущества

В большинстве случаев заявление о реструктуризации ипотечных жилищных кредитов подаются заёмщиками с целью сохранения приобретённого жилья и собственной кредитной истории. Кроме этого, в случае предоставления банком отсрочки по оплате задолженности, клиент получает достаточное количество времени на восстановление своего материального благополучия.

Если банк производит реструктуризацию ипотечного договора в виде уменьшения суммы ежемесячных платежей, то это значительно снижает финансовую нагрузку на бюджет семьи заёмщика. Однако при этом срок предоставления займа увеличивается, как и переплата по нему. Бонусом ко всем этим действиям станет то, что у клиента сохранится очень необходимая в наше время кредитная история.

Недостатки

Несмотря на все очевидные достоинства реструктуризации, есть в этом процессе и некоторые недостатки.

Во-первых, сумма долга не уменьшается, просто делается отсрочка оплаты. В результате займ погашается дольше и соответственно, начисляется большая переплата.

Во-вторых, получив льготные каникулы длительностью в 1 год, должники не всегда стремятся улучшить свою финансовую ситуацию, а когда «каникулы» закачиваются у клиента по-прежнему нет денег для ежемесячной оплаты долга.

В любом случае, каждый заёмщик, оказавшись в трудной финансовой ситуации, может смело рассчитывать на то, что ему будет одобрена реструктуризация ипотеки с помощью государства.

Источник: http://www.bkbank.ru/ipoteka/restrukturizaciya-ipoteki-v-sberbanke.html

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке (рефинансирование) в 2019 году — что это такое, для физических лиц

Зная, как проводится реструктуризация ипотеки в Сбербанке (рефинансирование) в 2019 году, можно исключить вероятности не только получения отказа, но и избежать долговых обязательств.

Сбербанк, который является в последнее время лидером среди иных финансово-кредитных компаний, предоставляет услуги по кредитованию не только для физических, но и юридических лиц.

Кроме того, банковское учреждение предлагает свои клиентам рефинансировать ипотечные займы, которые были оформлены у иных кредиторов.

Основные аспекты

Рефинансирование – это, по сути, является одним из подвидов кредитования физических и юридических лиц. Единственным нюансом принято считать то, что деньги заемщик не получает на руки, поскольку они будут перечислены на расчетный счет прошлого кредитора.

Ипотечное рефинансирование – сложный, процесс, который требует от заемщиков знания некоторых особенностей.

Что это такое

В сфере кредитования населения часто используется термин рефинансирование либо реструктуризация.

Под этой терминологией подразумевается возможность новый договор о кредитовании с целью погашения предыдущего займа. В частности такой договор не может быть оформлен в банке первоначального кредитора.

В Сбербанке для физических лиц предусматривается возможность использовать несколько видов рефинансирования:

  • потребительский кредит на рефинансирование долговых обязательств;
  • рефинансирование под залог объектов недвижимости.

Одновременно с этим необходимо обращать внимание на условия рефинансирования, которые могут различаться в зависимости от персональных особенностей заемщиков.

С какой целью проводится

Благодаря оформлению договора о рефинансировании:

Допускается возможность объединить ипотечный заем С иными разновидностями кредитов. В том числе это относится и к кредитным картам
Можно существенно снизить долговую нагрузку За счет понижения суммы ежемесячных обязательных платежей
Существенно улучшаются показатели обслуживания заемщиков Говоря о Сбербанке, то можно платить все одним платежом и ан единый выданный реквизит расчетного счета
Дополнительно есть возможность оформить заем На реализацию своих персональных нужд суммарным размером до миллиона рублей
Можно провести процедуру рефинансирования Без получения предварительного согласия первого кредитора
Можно в качестве залога Предоставить объект недвижимости совместно с земельным участком
При желании можно изменить валюту рефинансирования Можно с долларов перевести кредит на рубли

Оформлять рефинансирование нужно после получения имущественного налогового вычета.
Во многом это связано с тем, что в противном случае процедура получения возврата существенно усложняется.

Нормативное регулирование

Процедура рефинансирования ипотечного займа на территории России регулируется такими основными нормативно-правовыми актами, как:

Указанные нормативно-правовые документы регулируют все основные базовые и ключевые аспекты по вопросу оформления рефинансирования ипотечных займов.

Рефинансирование кредита для физических лиц, взятого в Сбербанке

В 2019 году механизм действий остался прежним, но, несмотря на это нужно помнить о многочисленных особенностях.

По этой причине рассмотрим их подробней, чтобы понять, можно рассчитывать на рефинансирование либо нет.

Какие нужны документы

При наличии подписать договор о рефинансировании, крайне важно собрать всю необходимую документацию, которая установлена российским законодательством.

В него включены те же документы, которые предусмотрены для обычного потребительского кредита. В частности, следует в обязательном порядке физическим лицам предоставить:

Внутренний паспорт РФ С отметкой о регистрации + копии всех заполненных страниц
Сведения об официальном трудоустройстве Это можно сделать путем предоставления трудовой книжки либо справки от работодателя
Сведения об официальном доходе В частности нужно представить справку по форме 2-НДФЛ от работодателя. В большинстве случаев она формируется на официально разработанном бланке банковского учреждения
Документ о предоставленном ипотечном кредите Договор

В случае оформления рефинансирования потребительского займа в Сбербанке, будут востребованы такие сведения:

  • остаток долговых обязательств, беря во внимание насчитанные проценты;
  • реквизиты банковского учреждения;
  • номер и дату заключения договора о кредитовании;
  • период возврата;
  • первоначальная сумма потребительского займа;
  • процентная ставка.

Все указанные сведения в обязательном порядке предоставляются на специально разработанной справке кредитора, которая обязательно заверяется печатью.

Аналогичные данные нужно будет предоставить и в случае рефинансирования автокредита.
В том случае, если же в программу рефинансирования займов иных финансовых учреждений в

Сбербанке физическое лицо приняло решение включить иные долговые обязательства по кредитной карте либо же с овердрафтом, то нужно предоставить:

  • остаток долговых обязательств, которые еще не погашены;
  • номер и дату договора;
  • установленный лимит по карте;
  • процентная ставка;
  • реквизиты кредитора и сведения о карте для погашения долговых обязательств.

Указанные сведения подтверждаются с помощью справок, выписок и договоров.

Обязательные условия

Реструктуризация в банковском учреждении в 2019 году для физических лиц осуществляется на таких условиях:

Минимальная сумма 30 тысяч рублей
Максимальный размер Не больше 3 миллионов
Период кредитования от 3 месяцев до 5 лет При наличии временной регистрации срок рефинансирования не может превышать период ее действия
Комиссионные сборы За выдачу средств отсутствуют

Необходимо заметить, что процентная ставка в 2019 году устанавливается, беря во внимание период действия соглашения по такой тарификации:

До 2 лет 13,9%
До 5 лет 14,9%

Преимуществом считается то, что проценты устанавливаются в фиксированном размере, причем вне зависимости от персональных параметров заемщиков. Они будут снижены, что весьма удобно.

Согласно условиям рефинансирования ипотечных займов воспользоваться шансом имеют право исключительно граждане России, которые в 2019 году отвечают минимальным требованиям, а именно:

Минимальный возраст 21 год
До момента погашения долговых обязательств возраст Не должен превышать 65 лет
Период постоянной официальной занятости по последнему месту работы 6 месяцев
Суммарный стаж официальной занятости 5 лет. Данное условие не используются по отношению к клиентам банковского учреждения, которые получают выплаты на карты

Для официально трудоустроенных пенсионеров, стаж работы должен быть полгода у последнего работодателя.

Потенциальные заемщики, которые получают свою заработную плату на карту Сбербанка России, допускается возможность совершить визит с целью формирования соответствующего запроса в любое представительство.

Многие физические лица отдают предпочтение формировать соответствующий запрос в режиме онлайн. Одновременно с этим в Сбербанке России допускается такая возможность только по некоторым направлениям.

В частности в 2019 году в Сбербанке невозможно оформить рефинансирование ипотеки в режиме онлайн.

Как правильно написать заявление

В процессе формирования заявления на рефинансирование необходимо максимально подробно указывать персональные сведения.

В частности нужно указать:

  • полные инициалы;
  • паспортные сведения: серию, номер, кем и когда был выдан;
  • регистрационные данные;
  • сведения о последнем месте официальной занятости;
  • сведения о ежемесячных доходах и платежеспособности;
  • использовались ли кредитные каникулы;
  • данные о составе семьи.

Отдельным пунктом нужно указать данные о каждом конкретном виде рефинансируемом займе, а именно:

  • наименование финансового учреждения;
  • были ли просрочки;
  • разновидности кредитования;
  • сумме долговых обязательств — размер задолженности;
  • продолжительности действия договора о кредитовании;
  • проценты переплат.

В отдельный пункт нужно занести сведения о размере рефинансировании. После того, как вся необходимая документация собрана и составлено заявление, банковскому учреждению требуется до 5 дней с целью проверки предоставленных данных и принятия соответствующего решения.

В случае получения положительного решения денежные средства будут переведены на расчетный счет первоначального кредитора, и одновременно подписывается договор о рефинансировании.

Порядок обращения

В 2019 году механизм оформления рефинансирования заключается в следующем:

  1. Изначально нужно собрать перечень установленной документации.
  2. На следующем этапе формируется соответствующее заявление.
  3. Далее необходимо обратиться в финансовое учреждение.
  4. Следующий этап – проверка предоставленных данных на предмет достоверности.
  5. На завершающем этапе принимается соответствующее решение – согласие на рефинансирование либо отказ.

Оформление займа с целью рефинансирования происходит:

В одном из отделений финансового учреждения Которое расположено по адресу регистрации заемщика
В любом отделении финансового учреждения Вне зависимости от постоянного места проживания. В данной ситуации речь идет о клиентах банка, которые получают на его карты свою заработную платы либо иные разновидности выплат

Одновременно с этим необходимо обращать на многочисленные нюансы, а именно:

После принятия положительного решения о рефинансировании Предложение финансового учреждения действует в течении 30 дней. По завершению этого периода нужно повторно формировать запрос
Ипотечный заем По рефинансированию будет предоставлен в день подписания соответствующего соглашения
Вся сумма кредитных средств подлежит перечислению на расчетный счет первоначального кредитора На руки он не выдается

Дополнительно необходимо обращать внимание на то, что с целью оформления рефинансирования и предоставления кредитных средств крайне важно доказать целевое использование.

Сколько раз можно делать реструктуризацию

В любой момент может наступить такой период, при котором, к примеру, год назад было оформлено рефинансирование займа, а после чего заемщик смог подыскать лучшие условия.

В случае наличие у заемщика положительного кредитного рейтинга, и одновременно с этим у него достаточно персональных сбережений с целью погашения долговых обязательств, то финансовые учреждения допускают возможность несколько раз перекредитовать кредит.

Видео: Сбербанк отказал в реструктуризации кредита

Иными словами, законом не ограничивается такая возможность, из-за чего все напрямую зависит от самого заемщика и финансовых учреждений.

Как провести с помощью государства

Претендовать на оформление договора рефинансирования с использованием государственной помощи могут исключительно те заемщики, у которых по истечении какого-либо периода существенно ухудшилась платежеспособность.

Помимо этого, правом на рефинансирование ипотеки с использованием государственной поддержки могут те граждане, которые оформили ипотечный договор до 2017 – 2019 гг., и одновременно сели они являются:

  • родителями, официальными опекунами либо же попечителями несовершеннолетних граждан;
  • лицами, у которых на иждивении находятся студенты в возрасте не старше 24 лет. Обязательным условием является дневная форма обучения;
  • являются инвалидами либо же родителями данной категории граждан;
  • ветеранами боевых действий.

В обязанности заемщиков входит документальное подтверждение понижения прибыли своей семьи с целью принятии финансовым учреждением и междуведомственной комиссии соответствующего положительного решения.

На период обращения за получение государственной помощи, потенциальный заявитель должен в обязательном порядке отвечать таким требованиям:

Прибыль семьи не больше суммы в 1,5 прожиточного минимума Во внимание берутся сумму доходов семьи за последние 3 месяца. Если же размер дохода меньше 1,5 прожиточного минимума, то можно смело обращаться за государственной помощью
Согласие на повышение платежа по займу минимум на 30% Иными словами, если размер платежа повысился по различным причинам можно претендовать на государственную помощь

Составленное заявление должно быть подано исключительно в банк, который выступает кредитором.

Период принятия решения напрямую зависит от регламента, который установлен финансовым учреждением.

Период рассмотрения заявки соответствующей комиссией в АИЖК составляет порядка 7 дней.
По результатам принятого решения потенциальный заемщик будет уведомлен с помощью письма.

При получении положительного ответа, согласно принятым условиям долговые обязательства заявителя будут снижены на 30%, но не больше чем на 1.5 миллиона рублей.

Совет

Необходимо обращать внимание на то, что в сентябре 2017 года Правительством РФ была утверждена специальная комиссия, которая выполняет функции по рассмотрению поданных заявок заемщиками в банковские учреждения по вопросу получения государственной помощи.

Получить ее можно при условии прошения отсрочки по платежам и своевременной оплате своих долговых обязательств.

В завершении хотелось бы отметить — несмотря на сложность процедуры рефинансирования для многих российских граждан это является последним спасательным кругом, с помощью которого можно избежать попадания в долговую яму.

Для получения положительного ответа по данному вопросу от банковского учреждения крайне важно предоставить полный пакет документов и исключить ошибок в составленном заявлении.

Источник: http://jurist-protect.ru/restrukturizacija-ipoteki-v-sberbanke/

Ссылка на основную публикацию