Что такое «социальная ипотека», для кого она и как ее могут получить различные категории граждан

Кому положена социальная ипотека и как её получить?

Социальная ипотека – помощь государства льготным категориям граждан. Она заключается в том, что им выделяют деньги для покупки собственного жилья. Как получить социальную ипотеку, какую программу субсидий применить в своем регионе решают органы власти на местах.

Такая помощь предоставляется в виде:

1. Компенсации части стоимости приобретенной в ипотеку квартиры.

2. Покупки жилья у государства под низкую процентную ставку.

3. Возмещения части процентов по ипотечному займу.

Социальная ипотека в 2019 году

В 2019 году размер субсидии должен составить не меньше 30% от цены, приобретаемой в ипотеку квартиры, а для семей с детьми – минимум 35 % стоимости жилья.

Окончательно сумму устанавливают местные органы власти. Она зависит от региона страны, стоимости квадратного метра жилья и количества детей в семье.

Отметим, что и многие коммерческие банки предоставляют для работников бюджетной сферы свои льготные программы кредитования. Они предлагают более низкие проценты по ипотеке, дают деньги в кредит на более длительный срок.

Кому положена социальная ипотека

По закону на нее могут рассчитывать:

  1. Бюджетники, которые находятся на государственном обеспечении.
  2. Малоимущие граждане, у которых нет достойных условий проживания.
  3. Молодые семьи, в которых супругам еще не исполнилось 35 лет.

Но на льготы они вправе рассчитывать, если дополнительно соблюдены такие условия социальной ипотеки:

  1. Бюджетники не менее трех лет работают в государственных или муниципальных органах власти, медицинских или образовательных учреждениях; служат в Вооруженных силах, полиции, таможне, спасательных и противопожарных структурах.
  2. У них нет собственного жилья, или оно не удовлетворяет требованиям закона о минимальной площади и санитарным нормам.
  3. Одному из супругов еще не исполнилось 35 лет.

Куда обращаться

Преимущества

  1. Банк быстро рассматривает заявление и обычно принимает положительное решение о выдаче займа.
  2. Проценты по кредиту ниже, чем обычная ипотечная ставка.
  3. Более долгий срок возврата денег.
  4. Многие кредитные учреждения берут на себя оформление всей документации для договора займа и даже помогают оформить жилищную субсидию.

Перечень документов

Чтобы оформить льготную ипотеку в 2019 году заемщику понадобятся такие документы:

  • заявление;
  • паспорта всех членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документ о взятии на налоговый учет;
  • выписка из домовой книги;
  • справка о составе семьи;
  • документ с места работы о стаже и зарплате;
  • копия трудовой книжки;
  • выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
  • реквизиты банковского счета.

На социальную ипотеку можно рассчитывать, если претендент не имеет собственного жилья, живет в общежитии или коммуналке, арендует квартиру. На льготную ипотеку имеют право и бюджетники, проживающие на одной территории с родственниками или в стесненных условиях (меньше 14 квадратных метров на члена семьи).

Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

Ипотечные программы для особых категории льготников

Социальная ипотека для молодых учителей

Право получить кредит на льготных условиях фиксируется в сертификате. Списки участников программы формирует местная власть вместе с региональным управлением образования. Кандидат должен соответствовать таким требованиям:

  • быть моложе 35 лет;
  • работать в государственном учреждении;
  • иметь рабочий стаж не меньше трех лет.

Для таких молодых специалистов государство существенно снижает ставки и уменьшает первоначальный взнос. Участником программы может быть только один из супругов. Максимальный размер субсидии составляет в 2019 году 11 миллионов рублей.

Социальная ипотека для молодых ученых

Чтобы стать участником программы, кандидату достаточно написать заявление по месту его работы. Для получения сертификата ученый обязан проработать в научной организации не менее пяти лет. Наличие семьи и детей на условия кредитования никак не влияет. Список претендентов передают в Академию наук и уже там утверждают льготников для получения государственной поддержки.

Ипотека для военнослужащих и врачей

Получить социальную ипотеку военнослужащий может в рамках НИС (накопительно-ипотечной системы), в которой он должен участвовать не меньше трех лет. Средства этого фонда и используются для внесения первоначального взноса за жилье.

На получение льгот выдается специальное свидетельство, которое предъявляется в кредитное учреждение. Чтобы получить такое свидетельство военнослужащему достаточно написать рапорт своему командиру части.

Медицинские работники получат льготную ипотеку, только если у них нет своего жилья, и они действительно нужны медицинскому учреждению.

Почему коммерческие банки предлагают работникам бюджетной сферы особые условия

Частные кредитные организации охотно дают ипотечные займы бюджетникам, причем предоставляют им существенные льготы. Этому есть свое объяснение:

  1. Всем известна дисциплинированность работников бюджетной сферы. Они более ответственно относятся к выполнению взятых обязательств. Это качество очень ценится банками, потому что гарантирует своевременный возврат кредита.
  2. На них можно воздействовать через руководство. Такие работники дорожат своей должностью, и на них легко повлиять через их начальство. В крайнем случае задолженность будет списана принудительно с заработной платы должника.
  3. Заработок бюджетников относительно стабилен. Хотя они получают немного, но их зарплата всегда прозрачна и не делится на «черную» и «белую». В государственных учреждениях реже других проходят сокращения штата, реорганизации и ликвидация филиалов. Поэтому велика вероятность того, что должник будет трудиться на одном рабочем месте пока выплачивает кредит.

Видео: Ипотечные эксперты о социальной ипотеке

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-poluchit-socialnuyu-ipoteku/

Социальная ипотека: кому положено, условия получения

Здравствуйте. В это статье мы расскажем про такой банковский продукт, как социальная ипотека.

Сегодня вы узнаете:

  1. Кто может получить ипотеку в рамках данного продукта;
  2. Как оформляется социальный заем;
  3. Кто поможет грамотно оформить сделку.

Что такое социальная ипотека

Приобрести жилье за счет собственных средств может далеко не каждый желающий. В такой ситуации только один выход – это обратиться в финансовое учреждение за помощью и оформить ипотечный заем. Однако мало кто знает, что помимо привычного всем ипотечного договора существует социальный продукт.

Но чем отличается обычная ипотека от социальной? На самом деле все очень просто. Обычный кредит для покупки недвижимости предоставляется клиенту на общих условиях. При этом заемщик может рассчитывать только на собственные силы, поскольку вносить оплату будет за счет собственных средств.

Что касается социальной ипотеки, то выплачивать долг заемщику поможет государство. Однако, воспользоваться такой программой могут не все желающие. Согласно закону, получить льготную ипотеку могут исключительно незащищенные слои населения со средними или низкими доходами.

Сегодня в банках действуют несколько программ льготного кредитования:

  • Помощь военным и врачам;
  • Молодым специалистам;
  • Молодым семьям.

Все перечисленные категории граждан могут обратиться за помощью и оформить средства в долг на льготных условиях. Рассмотрим более подробно что представляет собой каждый перечисленный вид.

Виды социальной ипотеки

Как уже было отмечено, получить привлекательный банковский продукт на улучшение жилищных условий могут далеко не все желающие. Данная программа предусмотрена для конкретных граждан, которые нуждаются в дополнительной поддержке со стороны государства. Рассмотрим более подробно все виды государственной социальной ипотеки.

Молодым семьям

Прежде чем молодой семье обращаться за помощью, стоит учесть самое главное требование. Получить льготы могут только семьи, в которых возраст супругов не превышает 35 лет на момент получения кредита.

Если данное требование выполнено, то молодая семья может получить льготную сумму в размере 30% от суммы приобретаемой недвижимости. Данный процент актуален для молодых семей без детей. Семьям с ребенком государство выделяет денежные средства в размере 35% от стоимости приобретаемой квартиры.

Денежные средства на руки семья не получает. Все что можно получить – это специальный сертификат. Именно этот документ предоставляется финансовой компанией при оформлении льготного продукта для приобретения собственной недвижимости.

Согласно программе, молодые сами решают, на что потратят полученный деньги:

  • Как первоначальный взнос по договору;
  • В счет погашения общей задолженности;
  • Для оплаты заключительных взносов по ипотечному займу.

Помощь военным

У военнослужащих жилищная проблема является основной. Чтобы решить эту проблему государство в 2004 году разработало специальный льготный продукт, который помогает купить жилье максимально выгодно.

Суть данной программы заключается в том, что военному открывается специальный счет, куда ежемесячно будет поступать фиксированная сумма.

Воспользоваться средствами для оформления льготного кредита можно только спустя 3 года военной службы. Также стоит отметить, что максимальная сумма накоплений не может превышать 2 400 000 рублей.

Накопленные средства можно использовать в качестве первоначального взноса или для оплаты уже имеющегося ипотечного долга.

Поддержка малоимущим

Как уже было сказано, не все могут приобрести имущество за собственные сбережения. При этом, если большая часть граждан может заработать необходимую сумму со временем, некоторые не имеют такой возможности. Именно такие граждане называются малоимущими.

Только получить помощь такой категории заемщиков не так просто, как может показаться на первый взгляд. Первое, что потребуется сделать – это подготовить большой пакет документов и доказать свою несостоятельность.

Как получить социальную ипотеку

Социальная ипотека – это льготный продукт, созданный для отдельной категории граждан, для решения жилищного вопроса. Для многих может показаться, что получить кредит на привлекательных условиях просто. На самом деле все не так просто, как кажется на первый взгляд.

Необходимо принимать во внимание, что для каждого региона свой порядок получения льгот для решения жилищного вопроса. При этом мало просто узнать условия и подготовить необходимые документы.

Решение о предоставлении льгот принимают органы исполнительной власти. Именно они решают кто больше нуждается в субсидии и передают необходимые сведения по конкретной семье в Росстрой. Как только это случится, семья может получить специальное свидетельство.

Обратите внимание

Денежные средства нуждающиеся на руки, конечно, не получают. Материальная помощь перечисляется в банк, который является партнером федеральной программы.

Полученные средства можно направить в счет оплаты первоначального взноса или оплатить большую часть ипотечного долга. Стоит отметить, что в рамках программы можно приобрести как квартиру, так и запросить средства для строительства собственного дома.

Что касается документов, то перечень отличается от требований по обычному ипотечному продукту.

Для оформления потребуется:

  • Личный паспорт;
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • Справка о размере заработной платы;
  • Свидетельство о заключении брака;
  • Сертификат на социальную помощь;
  • Заявление на получение льготного займа.

При необходимости банк может запросить дополнительные документы, без которых оформление сделки невозможно.

Социальная ипотека молодым семьям

Не секрет, что сложнее всего купить собственную квартиру именно молодым гражданам, которые только создают семью. Именно поэтому государство пытается поддержать таких граждан и предоставить хорошие условия для проживания.

Чтобы стать участниками программы, молодым потребуется встать на очередь. Для этого потребуется заполнить заявление утвержденной формы и предоставить его органам местной власти. Помимо заявления, потребуется приложить необходимые документы.

Читайте также:  Что делать при банкротстве застройщика при долевом строительстве

Рассчитывать на поддержку со стороны государства могут те семьи, которые проживают:

  • Не в собственной квартире, а съемной;
  • В коммунальной квартире с больным человеком;
  • В квартире, где норма площади на одного человека намного меньше установленного стандарта.

Если вы хотите получить социальный кредит на привлекательных условиях, то стоит оформлять квартиру через специальное Агентство по ипотечному кредитованию.

Оформление ипотечного займа осуществляется в нем на самых привлекательных условиях. Многодетным семьям АИЖК готова предоставить средства в долг максимально быстро, по упрощенной программе.

Можно, конечно, обратиться в финансовую компанию, поскольку они также активно выдают льготные займы данной категории граждан. Вот только процентные ставки в банках будут немного выше.

К своим клиентам все финансовые учреждения предъявляют минимальные требования:

  • Наличие постоянного источника дохода, который заемщик сможет подтвердить документально;
  • Наличие постоянной регистрации в регионе обращения не менее 6 месяцев.

Оформляется финансовый продукт очень просто. Как только семья получает сертификат государственной поддержки, необходимо найти кредитора и предоставить пакет документов.

После того как все необходимые документы будут предоставлены, нужно дождаться проверки и подписать кредитный договор при получении положительного ответа со стороны финансовой компании.

Далее, останется получить свидетельство о праве собственности на квартиру и исправно вносить оплату по кредитному договору. На практике вся процедура оформления длится от 1 до 3 месяцев. Сроки во многом зависят от кредитной компании и сложности оформляемой сделки.

Социальная ипотека военным

Стоит отметить, что оформить льготный продукт могут не только военные, но и сотрудники силовых структур, таких как МЧС, ФСБ и МВД. Процедура получения состоит из нескольких основных этапов.

Шаг 1. Регистрация в накопительной системе.

Приобрести собственную квартиру с учетом государственных льгот смогут только те военные, которые откроют накопительный счет. Автоматически такие счета открываются только военнослужащим, которые получают офицерское звание или те, кто направляет рапорт своему начальству при заключении контракта на несение службы.

Только спустя 3 года после открытия счета, можно приобрести собственную квартиру с государственной поддержкой.

Шаг 2. Выбор имущества.

В рамках программы можно приобрести как квартиру на этапе строительства, так и готовую на вторичном рынке. Какой объект недвижимости выбрать, каждый решает самостоятельно. Главное, чтобы сделку на покупку выбранной квартиры одобрил банк.

В большинстве случаев кредитор отказывает, если:

  • Приобретаемое имущество находится за пределами РФ;
  • В квартире отсутствуют удобства: санузел и водоснабжение;
  • Если объект льготной ипотеки находится в аварийном состоянии.

Шаг 3. Выбор кредитора.

Стоит учитывать, что не все финансовые компании готовы работать с льготным продуктом. Поэтому потребуется найти кредитора, который согласится предоставить средства в долг по выгодной программе. Сегодня порядка 70 банков сотрудничают с военными и предлагают оформить социальную ипотеку.

Не стоит думать, что во всех банках одинаковый процент по кредитному договору. Каждый банк предлагает свои условия.

Поэтому стоит выделить несколько крупных учреждений и проанализировать предложения. Поскольку продукт выдается на длительный срок, даже небольшая разница в проценте может существенно сказаться на общей переплате по договору.

Отдельное внимание стоит уделить тем банкам, которые работают по программе АИЖК. Выбор банка, который подходит именно ему – это право каждого военнослужащего.

Шаг 4. Предоставление документов.

В каждом банке свой перечень необходимых документов.

Как правило, необходимо предоставить:

  • Паспорт;
  • Военный билет;
  • Документы на приобретаемую недвижимость;
  • Заявление на получение льготного продукта.

При необходимости персональный менеджер подскажет какие документы потребуются для оформления социального договора.

Шаг 5. Подписание кредитного соглашения.

Как только положительное решение со стороны финансовой компании будет получено, можно подписывать все документы. После перечисления денежных средств в счет оплаты недвижимости заемщик может получить свидетельство о праве собственности.

Вот только расслабляться не стоит. Конечно, вносить оплату по ипотечному договору будет не военный, а государство.

Важно

За это военный должен исполнять свои прямые обязанности. Министерство обороны оплачивает социальную ипотеку только за тех, что несет службу. Если военный решит уволиться, то выплачивать остаток задолженности придется за счет собственных средств.

Оформить социальную ипотеку военный может в:

  • Сберегательном банке;
  • Газпромбанке;
  • ВТБ24.

Перечисленные кредиторы активно работают по льготному продукту и предлагают выгодные условия для ее оформления.

Социальная ипотека для бюджетников

Не стоит забывать и про бюджетников. Эта категория граждан также может воспользоваться поддержкой со стороны государства и приобрести квартиру на льготных условиях.

Это отличный продукт для врачей, учителей или государственных служащих. Исследование показало, что этим гражданам необходимо копить 25 лет, чтобы приобрести собственное жилье. Поскольку не все могут ждать, следует воспользоваться выгодной поддержкой со стороны государства.

Воспользоваться льготной программой могут те, кто работает в бюджетной сфере более 1 года. Прежде чем обращаться в банк за помощью, потребуется заполнить бланк заявления и обратиться к органам местной власти.

Именно они внимательно изучают ваши условия проживания и принимают решение: выделить поддержку со стороны государства или отказать в помощи.

Стоит отметить, что именно эта категория граждан может получить выгодный продукт с процентной ставкой от 7 до 10% в год. Всем нуждающимся государство готово предоставить единовременную субсидию в размере 35% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Чтобы получить заем, потребуется:

  1. Получить субсидию;
  2. Выбрать финансовую компанию;
  3. Предоставить документы;
  4. Пройти проверку;
  5. Согласиться с условиями кредитного договора;
  6. Стать владельцем собственнойквартиры.

Кто может помочь в оформлении социальной ипотеки

К сожалению, многие нуждающиеся не могут воспользоваться выгодным предложением только по причине того, что не знают, как правильно оформить выгодный продукт.

Если некоторые граждане не знают где дают социальный продукт, то другие не располагают временем для поиска компании и подготовки всей необходимой документации.

Помочь в решение этого сложного вопроса могут специальные брокеры.

Именно они могут:

  • Сформировать расчет от всех компаний и подобрать выгодные решения:
  • Сэкономить ваше время и нервы;
  • Помочь подготовить все необходимые документы;
  • Подобрать жилье, которое будет соответствовать требованиям финансовой компании;
  • Предоставить качественную консультацию по сложным вопросам;
  • Грамотно сопровождать во время всей процедуры оформления, как говорится, «под ключ».

Помимо того что ипотечные брокеры отлично разбираются в вопросах льготного ипотечного кредитования, они активно сотрудничают со всеми финансовыми компаниями, представленными в регионе обращения.

С одной стороны, безусловно, хорошо, что можно доверить решение такого сложного вопроса настоящим профессионалам. С другой стороны, за эти услуги и удобство придется хорошо заплатить.

У каждого брокера свои расценки:

  • Некоторые взимают фиксированную плату после подписания кредитного договора;
  • Многие посредники просят оплатить услуги сразу, независимо от того, будет предоставлен социальный кредит заемщику или банк откажет;
  • Самый распространенный, это когда берется процент от суммы займа после подписания кредитного соглашения.

Что касается последнего способа оплаты, то брокеры просят от 0,5 до 1% от суммы сделки. На первый взгляд, очень маленький процент. Но если хорошо подумать, то плата весьма существенная.

К примеру, если заключить с брокером соглашение, что он помогает получить в долг 2 500 000 рублей, придется отдать за его помощь:

  • При ставке 0,5% – 12 500 рублей;
  • При ставке 1% – 25 000 рублей.

Весьма существенная плата, которая порой не по карману данной категории граждан. Но за удобство и скорость необходимо платить. Пользоваться услугами посредников или решать вопросы самому – каждый решает самостоятельно.

Ипотека для инвалидов и молодоженов / Социальная ипотека

Источник: https://bfrf.ru/finance/sotsialnaya-ipoteka.html

Социальная ипотека: кому положена и как получить?

Некоторые граждане могут претендовать на ипотеку по специальным условиям.

В соответствии с Указом Президента РФ № 600, к 2020 году получить квартиры должны 60% семей, желающих улучшить свои жилищные условия. Кто может рассчитывать на поддержку государства и на льготную ипотеку в 2018 году, расскажем далее.

Что такое социальная и льготная ипотека?

Эти два термина стоит различать.

Под льготной понимают ипотеку со сниженной процентной ставкой. Обычно она применяется при покупке жилья в новостройках на определенных условиях. Этот вид жилищного займа доступен для всех.

Социальная выдается отдельным категориям граждан в следующих формах:

  • предоставление субсидии для покрытия первоначального взноса;
  • приобретение государственной недвижимости по более низкой цене;
  • снижение процента при соблюдении ряда условий (например, при наличии детей).

Кто может рассчитывать на получение социальной ипотеки?

Список категорий граждан, которым полагается помощь от государства, приведен в Постановлении Правительства РФ № 1099. Он довольно объемный.

В него входят:

  • лица, состоящие на учете в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий;
  • жильцы непригодных для проживания и аварийных домов;
  • многодетные семьи;
  • молодые семьи с ребенком;
  • госслужащие, военнослужащие и участники боевых действий;
  • инвалиды или семьи, воспитывающие детей-инвалидов;
  • лица, получившие материнский капитал.

Для каждой из указанных категорий предусмотрены различные условия получения жилищного займа на особых условиях.

Как получить субсидию на улучшение жилищных условий молодой семье?

Далеко не каждая новоиспеченная семья может приобрести жилье. Поэтому государство разработало для них меры поддержки.

Чтобы претендовать на помощь государства, нужно соответствовать определенным условиям:

  • на каждого человека приходится меньше квадратных метров, чем установлено нормативом (как правило, менее 18 кв. м.);
  • у пары есть собственные сбережения — не менее 20% от стоимости жилья;
  • муж и жена официально трудоустроены, имеют стаж не менее полугода на последнем месте работы;
  • супруги зарегистрированы по одному адресу.

Чтобы получить социальную ипотеку, необходимо собрать пакет подтверждающих документов, обратиться в местный орган власти и встать на очередь в качестве нуждающихся в жилье.

Размера субсидии

При расчете точной суммы во внимание принимаются:

  • общая площадь жилья;
  • количество членов семьи;
  • стоимость одного квадратного метра жилой площади в регионе проживания.

Размер компенсации зависит от наличия детей в семье. Для пар, не имеющих детей, она составляет не более 30%, для супругов с детьми — 35%.

Документы для получения субсидии

Предоставьте следующие документы:

  • заявление на получение субсидии;
  • копии паспортов;
  • копия свидетельства о браке;
  • документ, подтверждающий признание семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • справки о доходах.

Остается подобрать квартиру эконом-класса и получить субсидию. Следующий шаг — обратиться в банк за ипотекой и использовать государственные деньги на погашение первого взноса. В качестве дополнительных средств разрешается использовать материнский капитал.

Ипотека под 6% для семей с детьми

Это новый вид социального жилищного займа, который введен с 2018 года. Возраст супругов не имеет значения, важны только наличие детей и дата их рождения.

Если второй или третий ребенок родился с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года, вы имеете право на ипотеку под 6% годовых.

Читайте также:  Список документов, требующихся на регистрации права собственности на квартиру

Для снижения ставки нужно выполнить следующие требования:

  • оформить кредит в российском банке или Агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК);
  • приобрести жилье на первичном рынке;
  • для пар с двумя детьми субсидия предоставляется на 3 года, с тремя — на 5 лет;
  • предельные суммы субсидии для Москвы и Санкт-Петербурга — 8 млн. руб., для остальных регионов — 3 млн. руб.;
  • первоначальный взнос по займу — не менее 20%;
  • обязательное условие — заключение договора страхования;
  • необходимо выплачивать займ без нарушений и просрочек.

Социальные выплаты по ипотеке для бюджетников

Они доступны социальным работникам, бюджетникам, научным сотрудникам. Государство компенсирует часть затрат на приобретение жилплощади.

В Постановлении № 1099 перечислены конкретные категории бюджетников. Это служащие:

  • федеральных или местных органов власти РФ;
  • научных учреждений;
  • учреждений здравоохранения, социальной защиты, культуры, занятости населения, образования, физической культуры и спорта;
  • градообразующих предприятий;
  • предприятий, входящих в оборонно-промышленный комплекс;
  • организаций, участвующих в программах по развитию инноваций.

Требования к бюджетникам

Госслужащий должен нуждаться в улучшении условий проживания. Например, не иметь своего жилья в собственности, а жить на съемной жилплощади или в коммунальной квартире. Также нуждающимися признают лиц, на которых приходится менее 18 кв. м. жилой площади.

Получение субсидии

Процедура получения жилья ничем не отличается от описанной выше — бюджетники подают документы в орган власти, встают в очередь и получают сертификат на субсидию.

Вместо свидетельства о браке и рождении ребенка необходимо предоставить копию трудовой книжки, подтверждающей наличие стажа.

Социальная ипотека для военнослужащих

Она отличается от других кредитных продуктов по условиям получения и порядку предоставления. Категории военных, которые могут получить жилье, установлены в ст. 9 Федерального закона № 117-ФЗ:

  • лица, окончившие военные образовательные организации и получившие звание офицера;
  • офицеры, поступившие на службу из запаса и заключившие контракт после 2005 года;
  • лица, получившие звание офицера в связи с поступлением на службу по контракту с 2005 года, и т.д.

Система носит название накопительно-ипотечной. Все участники программы имеют личный счет, на который ежегодно перечисляются накопления.

Чтобы стать участником НИС, необходимо прослужить как минимум 3 года. Еще столько же придется ждать, чтобы использовать средства с личного счета.

Накопленные деньги пойдут на первоначальный взнос по ипотеке. Остальные средства предоставляет Росвоенипотека. Их можно потратить не только на покупку жилья на вторичном рынке, но и на приобретение квартиры по ДДУ.

Субсидия на улучшение жилищных условий для малоимущих

Социальную ипотеку могут получить малоимущие граждане при соблюдении двух условий:

  1. на каждого члена семьи приходится менее 18 кв. м., либо менее 32 кв. м. на одиноко проживающего гражданина;
  2. доходы членов семьи и стоимость квартиры, в которой они живут, не превышают лимит, установленный в регионе.

Процедура получения социальной ипотеки аналогичная предыдущим.

Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

Каждый регион устанавливает свои нормативы. Например, для Москвы, Белгорода, Омска — это 18 кв. м., для Воронежа — 14 кв. м., для Ярославля — 17 кв. м.

В любом случае площадь приобретенной в ипотеку квартиры не может быть больше 18 кв. м. на одного члена семьи и 32 кв. м. на одиноко проживающего гражданина.

Источник: http://protivdolgov.ru/ipoteka/kak-poluchit-sotsialnuyu-ipoteku

Социальная ипотека — условия получения по государственным программам и пакет документов

Иметь собственное жилье – мечта многих, но не все могут ее реализовать. Ипотечное кредитование дает человеку шанс обзавестись квадратными метрами, не имея необходимой суммы. Не все осведомлены, что российское государство предлагает льготы социально нуждающимся.

Набор госпрограмм, при помощи которых возможно улучшение жилищной ситуации для лиц, относящимся к незащищенным слоям населения — это и есть социальная ипотека.

Совет

Многие не знают, что государственный ипотечный кредит предоставляется лицам, которые признаны на официальном уровне нуждающимися в жилье. Эти люди не единственные, кто реально может претендовать на доступную ипотеку.

Программа дает прекрасную возможность приобрести собственные квадраты молодым семьям, молодежи и военным, работникам социальной сферы.

Разработано несколько программ ипотеки социальной, среди которых можно выбрать подходящий вариант:

  • дотация процентной ставки;
  • покупка госжилья по сниженной ставке;
  • оплата определенной суммы от общей цены на жилплощадь.

Социальное ипотечное кредитование подразумевает выделение такого вида субсидии, в котором основным акцентом является понижение процентной ставки по займу.

Подобные программы успешно реализуются и предоставляются коммерческими банками. Они способны выдать займы гражданам по сниженной ставке и установить гибкий график выплат.

Ведь для них нет никакой разницы, кто платит по процентам – кредитополучатель или государство.

Частичная оплата жилья государством

Пользующаяся большой популярностью программа среди малоимущих слоев населения. Суть ее проста: государство гасит часть стоимости жилья, только деньги выдаются не будущему владельцу квадратных метров, а непосредственно кредитующей финансовой структуре, которая за вычетом данной суммы рассчитывает платежи по займу для кредитополучателя.

Такой формой социального кредитования предусматривается покупка жилой площади из имеющегося жилищного фонда. Форма используется для продажи жилья отдельным группам граждан. Касается служащих определенных структур:

  • военнослужащие;
  • некоторые категории государственных служащих и пр.

В рамках госпрограммы можно получить льготы на ипотеку в виде следующих вариантов:

  • Денежная компенсация, которая может достигать 70% от цены жилья, покупаемого в рамках программы. Данный показатель зависит суммы, заложенной в местный бюджет для финансирования социальной ипотеки.
  • Компенсация процентов и основного долга ссуды. Как правило, льготы предусмотрены в течении нескольких первых лет и снижаются каждый последующий год.
  • Льгота, предусматривающая оплату части первоначального взноса.
  • Предоставление соципотеки по специальной ставке от определенной организации, имеющей возможность выдать заем.

Кому положена социальная ипотека

Существуют определенные требования для получения кредита. Государственная ипотека предоставляется нуждающимся и проживающим в жилищах, признанных несоответствующими для проживания, аварийными или подлежащими сносу. Если выделить другие группы граждан, на которых распространяется соципотека, то к названным прибавятся молодые семьи, где супруги не достигли 35 лет.

Многодетные семьи, на иждивении в которых 3 ребенка и более, тоже имеют право стать полноценными участниками социальной программы.

Выдадут кредит участвовавшим в боевых действиях в Афганистане, Чечне и Сирии и защищавшим честь страны, работникам бюджетных организаций, молодым специалистам, сотрудникам и служащим государственных органов власти, научным работникам и ряду других категорий, участвующих в госпрограмме по улучшению жилищных условий.

Социальная ипотека для молодой семьи

Молодые семьи имеют право рассчитывать на покупку собственного жилья путем использования льготной ссуды.

Ипотека для молодых семей предлагает молодоженам получить бонус от государства, который равняется 30% от общей цены приобретаемой собственности, если они еще не успели обзавестись ребенком. Если же дети есть, то государство компенсирует 35% от суммы.

Когда оформление социальной ипотеки уже произошло, а у молодоженов появился малыш, то государство поможет и в этом случае. Семье полагается дотация, размер которой равен не менее 5% от общей цены жилья.

Наличные денежные средства молодой семье не выдаются – супруги получают специальный сертификат, который предъявляется в финансовом учреждении при получении займа, а государство перечисляет средства непосредственно банку. Молодожены вправе выбирать, как им удобно потратить данную льготу. Ее можно использовать на погашение части первоначального взноса, уплаты части стоимости жилья или для уплаты заключительного взноса.

Не у всех людей имеется возможность купить собственное жилье ввиду отсутствия не только необходимых средств, но и возможности их заработать.

Ипотека для малоимущих семей – это возможность, которая помогает таким гражданам стать владельцами собственных квадратов. Для получения ссуды нужно доказать, что гражданин или семья являются малоимущими.

Варианты по предоставлению денежных средств являются таким же, как и для всех других граждан, которые нуждаются в жилплощади.

Социальная ипотека для бюджетников

Доход работников бюджетных организаций хоть и является стабильным, но нельзя сказать, что он высок. Не все банки готовы выдавать им средства в долг для приобретения жилья.

Государство разработало для них специальную программу, которая носит название соципотека для бюджетников.

Обратите внимание

Льготная ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений выделяется сроком на 25 лет и имеет свои особенности, присущих данному кредитному продукту.

Воспользоваться соципотекой для бюджетников могут не все работники данной сферы, а лишь те, которые считаются ценными специалистами. К ним можно отнести учителей, врачей, научных работников. Кроме этого, они должны нуждаться в получении собственных квадратных метров. Государство требует от работников не менять сферу деятельности на протяжении всего срока ипотечного кредитования.

Как получить социальную ипотеку

Может показаться простым оформить льготный кредит. Во-первых, стоит знать, что условия получения социальной ипотеки у каждого региона свои, поэтому не лишним будет поинтересоваться в компетентных органах о предоставляемых льготах. Во-вторых, человек, претендующий на получение соципотеки, должен стоять в очереди на улучшение жилищных условий.

Куда обращаться по социальной ипотеке

Чтобы программа социальная ипотека начала работать, претендующему на ее получение нужно обратиться в администрацию по месту жительства и банк, который будет выступать кредитодателем, поскольку могут существовать определенные нюансы при получении ссуды.

В Московской области стать участником программы намного проще, чем в самой Москве. Некоторые коммерческие банки могут предъявлять свои требования для будущих заемщиков, такие, например, как стаж работы или минимальный доход.

Все это стоит учитывать перед подачей заявления.

Какие документы нужны для получения ипотечного кредита

Перечень документов может отличаться, но есть определенные документы, необходимые для получения ипотечного кредита, которые обязательно потребуют у каждого претендента:

  • документы, дающие право претендовать на ссуду;
  • справки, демонстрирующие наличие дохода;
  • документы, которые подтверждают личность;
  • документы, показывающие трудовой стаж;
  • свидетельство о браке;
  • заявление на ипотеку;
  • прочие документы, которые могут запросить в банке.

Государственная программа ипотечного кредитования

Стоит знать, что все предлагаемые социальные программы по приобретению жилья в рамках поддержки государством нуждающихся подразумевают только помощь по частичному погашению долга разными способами, но никак не оплату полной стоимости приобретаемого жилья. Программа распространяется на граждан, в собственности которых нет личного жилья. Кроме того, на помощь могут рассчитывать люди, проживающие в коммуналках, общежитиях, арендном жилье и граждане, имеющие в собственности меньше 14 квадратов на человека.

Каждый год государство пересматривает количество выделяемых денег, поэтому от этого зависит, какую сумму могут получить нуждающиеся. Программой оговорено, что максимальный возрастной ценз для мужчин зафиксирован на уровне 60 лет.

Женщины могут воспользоваться помощью при верхней планке в 55 лет. Некоторые банки, как например, Сбербанк, увеличил этот параметр до 75 лет.

Договор заключается исключительно в рублях на строительство нового жилья или покупку квартиры на вторичном рынке.

В рамках программы у кредитополучателя попросят застраховать приобретаемое жилье на весь срок действия кредита, а также осуществить страхование личной жизни. С программой государственного кредитования работают несколько банков (столичных и региональных), которые являются партнерами АИЖК — Агентства по ипотечному жилищному кредитованию:

  • Банк Москвы;
  • Сбербанк России;
  • Банк Открытие;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • ТранскапиталБанк;
  • УралСиб.
Читайте также:  Как стать владельцем бесплатной квартиры от государства и сложно ли ее получить?

Условия ипотеки для молодой семьи

Возраст 35 лет – это тот ценз, который предъявляется к претендентам, но некоторые банки увеличили этот показатель. Молодые люди должны состоять в зарегистрированном союзе и стоять на учете нуждающихся.

Согласно условиям ипотеки для молодых семей, кредит выдается из расчета площади жилья в 40 метров, если семья состоит из 2 человек, если же состав ее больше, то расчет ведется из расчета 18 метров на человека.

Ипотека для врачей социальная

В каждом отдельно взятом регионе ипотека для врачей имеет свои нюансы. Примечательно, что программа охватывает не только врачей, но и медицинских сестер – всех, у кого есть высшее или среднее специальное медобразование. Обязательным условием для работников сферы будет необходимость отработать в регионе, где они планируют приобрести жилье в рамках соципотеки не менее 5 лет.

Одним из отличительных признаков данной программы для медицинских кадров является низкий первоначальный взнос. На сегодня он составляет 10%. Кроме этого, ставка по кредитам соципотеки для медиков в Сбербанке и других банках ниже, чем для обычных граждан. Возрастной ценз — все еще 35 лет. Специалист должен стоять на очереди для нуждающихся, что подтверждает определенный документ.

Жилищная ипотека военнослужащим

Военная ипотека – так еще называется социальная ипотека военным.

Для этой категории граждан предлагаются самые лучшие условия, но единственное, что необходимо сделать военнослужащему – в течение минимум 3 лет быть участником накопительно-ипотечной системы (НИС), из которой и кредитуются военные. Для получения кредита необходимо предоставить свидетельство, получить которое можно, написав рапорт командиру части.

Молодыми специалистами считаются выпускники учебных заведений, которые проработали по специальности год. Социальная ипотека молодым специалистам зависит от профиля учебного заведения, которое они закончили (медицинское, военное и пр.).

Для молодёжи предусматривается не только льготная ставка по ссуде, но и гибкий график ее погашения. Перерасчет процентной ставки возможен в связи с пополнением в семье кредитополучателя – рождением ребенка.

Кроме этого, специалисты могут воспользоваться материнским капиталом.

Видео: Социальные программы по приобретению жилья

Источник: https://sovets.net/10033-socialnaya-ipoteka.html

Социальная ипотека: кто может претендовать, особенности и порядок получения

Для молодой семьи вопрос приобретения собственного жилого имущества стоит на первом месте. К сожалению, это могут позволить себе далеко не все граждане. Социальная ипотека предоставляет выгодные условия для самых незащищенных слоев населения.

Дополнительно следует отметить, что на сегодняшний день около 95% материнского капитала тратится именно на нее. Правительство заботится о россиянах, поэтому необходимо изучить все предоставляемые им возможности.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 . Это быстро и !

Особенности программы

Предлагаем разобраться — социальная ипотека, что это такое? Программа специально разработана для улучшения жилищных условий определенных слоев населения. Для ипотечного займа потребуется обратиться в финансовое учреждение. Сотрудники смогут более детально рассказать о данном продукте.

Программа «Социальная ипотека» имеет ряд особенностей. Кредит на стандартных условиях предполагает, что клиенту придется вносить первоначальный и ежемесячные взносы из своих личных средств.

При этом не приходится рассчитывать на постороннюю помощь. В социальной программе ее оказывает государство. Однако рассчитывать на нее могут далеко не все желающие.

Важно

Претендовать на дотацию могут только социально незащищенные слои населения. К ним относят семьи со средним или низким доходом.

Узнать, что такое социальная ипотека, рекомендуется незащищенным жителям страны. Благодаря ей появляется реальная возможность улучшить жилищные условия с помощью государственной помощи.

В среднем, таким образом удается погасить до 70% от всей суммы. К каждому клиенту осуществляется индивидуальный подход, выдвигаются различные требования.

Преимущества ипотеки

Благодаря социальной программе клиент может ощутить на себе ряд преимуществ:

  1. Сотрудники самостоятельно проверяют состояние жилья, статус застройщика. Благодаря этому удается избежать финансовых манипуляций в сделке. Человек может быть полностью уверен в том, что посредством ипотеки получит качественное имущество.
  2. Социальная ипотека для молодых семей предполагает страхование жизни и будущей недвижимости. У пары не возникнет необходимость посещать различные государственные инстанции.
  3. Банк будет следить за тем, чтобы условия застройщика не менялись в процессе выплаты кредитных обязательств клиентом. Дополнительно следует отметить, что даже незначительное изменение процентов может привести к финансовым трудностям в семье. Данная ситуация особенно нежелательна при наличии детей на обеспечении.

Банк в такой ситуации выступает в роли дополнительного гаранта. Его сотрудники тщательно проверяют документы и оказывают другую помощь при оформлении документов.

Кто может оформить соц. ипотеку

На льготные условия для кредитования сегодня могут претендовать следующие группы населения:

  • врачи;
  • военные;
  • молодые семьи и специалисты.

Если человек относится к одной из данных групп, то он смело может обращаться в банк. Там ему подскажут дальнейшую схему получения кредитных обязательств. Сотрудники также произведут расчет ежемесячного взноса в течение периода полного погашения займа.

Льготы

Социальная ипотека отличается списком льготных условий. Именно поэтому она продолжает пользоваться большой популярностью у клиентов:

  1. Меньшая процентная ставка, особенно если провести сравнение со стандартным кредитом.
  2. Стоимость жилья значительно уменьшается. Однако допускается приобретать только эконом варианты.
  3. Существенное уменьшение суммы первоначального взноса.
  4. Дополнительно субсидии можно также получить в региональном и федеральном бюджете. Их сумма напрямую зависит от региона.
  5. К процентной ставке применяется схема компенсации и дотирования.
  6. Некоторые клиенты получают дополнительные бонусы в виде «платежных каникул» или других схем.

Схема получения

Банковский продукт отличается высокой популярностью. Однако оформить его удается далеко не всем желающих. Перед началом процесса клиентам рекомендуется узнать, как получить социальную ипотеку у сотрудника банка.

Дополнительная поддержка государства для некоторых семей – единственная возможность обзавестись собственными квадратными метрами.

Для молодой семьи

Под данную категорию подходят далеко не все граждане. Получить льготную ипотеку удастся только в том случае, если возраст каждого из супругов составляет не более 35 лет. Если требование выполняется, то на приобретаемое имущество будет сделана скидка в 30%. Такое условие действует для семей без детей. При наличии потомства сумма скидки увеличивается до 35%.

Деньги выдаются не на руки, а в виде сертификата. Он удостоверяет право семьи на финансовую помощь. При оформлении ипотеки для них будут действовать льготные условия. Однако имущество в обязательном порядке должно приобретаться в личную собственность.

Молодая семья получает льготные 30% от имущества. На протяжении всего срока действия сертификата она имеет право решать, куда именно потратить данные сбережения. На сегодняшний день существует несколько направлений:

  • первоначальный взнос по ипотеке;
  • погашение общей суммы задолженности;
  • оплата последнего взноса по кредиту.

Для граждан определённой профессии

Для военнослужащих проблемы с приобретением собственного имущества всегда остается актуальной. Для ее решения в 2004 году была разработана специальная программа. Благодаря ей люди данной профессии могут приобрести недвижимость по максимально выгодным условиям.

На имя военного открывается сберегательный счет. Каждый месяц на него от государства буде поступать фиксированная сумма средств. Взять кредит под деньги можно только спустя 3 года службы.

Накопление продолжается до тех пор, пока на счету не окажется 2,4 млн. рублей. Их можно применять как первоначальный взнос или погасить уже существующий долг по ипотеке.

Для малоимущих

К сожалению, в нашей стране много семей, которые не имеют возможность накопить средства для покупки жилья. Государство также предлагаем им воспользоваться льготной программой. Благодаря ей даже малоимущие жители смогут купить квартиру.

Для получения средств потребуется собрать большой пакет документов. Он должен подтвердить тяжелое материальное положение. В противном случае в льготе может быть отказано.

Список документов

Средства могут использоваться не только в качестве первоначального взноса. Также с их помощью можно погасить определенную часть долгового обязательства. Дополнительно следует отметить, что средства можно запросить не только на покупку квартиры. Они также используются в случае необходимости финансирования постройки жилья.

Для предоставления льгот в кредитовании от соискателя в любом финансовом учреждении потребуют следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • для удостоверения подлинности трудовой книжки на ней должна стоять печать работодателя;
  • справка о доходах, выполненная на официальном бланке;
  • свидетельство о заключении брака и рождении детей (при наличии);
  • сертификат, удостоверяющий право семьи на получение определенной суммы социальной помощи;
  • заявление с указанием прошения о предоставлении займа на льготных условиях.

Банк оставляет за собой право включить в данный список другие необходимые документы. Именно поэтому полный их список рекомендуется попросить в отделении банка, которое занимается выдачей ипотеки.

Причины отказа

Претендовать на займ могут только те семьи, которые полностью отвечают требованиям финансового учреждения. Однако невозможно полностью застраховать себя от отказа.

К примеру, ипотеку не могут получить люди с плохой кредитной историей. Некоторые банки также требуют, чтобы никто из супругов не был обременен другими финансовыми обязательствами. Каждый год вносятся новые изменения в списки требований.

Дополнительно следует помнить, что процентная ставка по социальной ипотеке находится в пределах от 5 до 10% и может варьироваться, в зависимости от ставки Центрального Банка и государственных соц. программ. Ее размер напрямую зависит от материального положения семьи и выбора конкретной программы.

Заключение

Получить социальную ипотеку имеют право только определенные категории граждан. От них финансовое учреждение потребует предоставить пакет документов для определения финансового состояния.

Бюджетные средства могут быть перечислены только в адрес агентства ипотек. Сегодня достаточно часто данную сумму используют для погашения уже существующего кредита.

Если в семье появляется ребенок, то она может претендовать на дополнительные 5% от общей суммы имущества.

Социальная ипотека – уникальная возможность получить средства, которые выступают в качестве помощи при покупке недвижимости для социально незащищенных слоев населения.

Источник: https://lichnyjcredit.ru/ipoteka/kto-i-kak-mozhet-poluchit-sotsialnuyu-ipoteku.html

Ссылка на основную публикацию