Рефинансирование ипотеки в аижк в 2019 году: официальный сайт, перекредитование через дом.рф

Как рефинансировать ипотеку в Дом.РФ — условия, программы и отзывы

Получить кредит черед данную организацию предлагается в Банке Дом.рф, рефинансирование ипотеки проводится при участии банков-партнеров. То есть, рассчитывать на субсидирование части ставки можно в том случае, если банк, где оформлена ваша ипотека, сотрудничает с бывшим АИЖК, ныне Дом.рф. Информацию об этом можно уточнить как в агентстве, так и в собственном банке.

Программы рефинансирования в ДОМ.РФ

В 2019 году предлагается перекредитование существующей ипотеки под 9,9 % годовых. Все оформляется с минимальным пакетом документом. Подать заявку можно на Дом.рф, официальный сайт расположено по этому же адресу. Также подать заявку вы можете через наш сайт, быстро и удобно.

Программа «Перекредитование»

Программа перекредитования осуществляется на следующих условиях:

  • Ставка 9,9 % в год при сумме кредита до 50 % от стоимости недвижимости, 10,25 % при сумме кредита до 80 % от стоимости недвижимости, и 11 %, если берется максимально возможная сумма – 85 % от стоимости объекта недвижимости.
  • Сумма не более 85 % от рыночной стоимости объекта недвижимости, под залог которого была выдана ипотека, но не более 15 млн рублей для регионов и 30 млн рублей для Москвы, СПб и их областей.
  • Срок пользования кредитом от 3 до 30 лет.

Документы, которые необходимо предоставить:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Второй документ, подтверждающий личность соискателя на перекредитование – на выбор, это может быть загранпаспорт, СНИЛС, служебное удостоверение военнослужащего или сотрудника федеральных органов, водительские права.
  • Документы на объект недвижимости.
  • Справка по форме 2 НДФЛ или налоговая декларация.
  • Документы на недвижимость.
  • Сведения о кредите, который подлежит рефинансированию.

При невозможности предоставить документы, подтверждающие доход, ставка будет выше на 0,5 %, сумма кредита – меньше.

Также заемщикам доступна опция «Переменная ставка». В первом квартале 2019 года она составит 9,95 %. А далее будет пересчитываться раз в квартал на основании показателя индекса потребительских цен.

Требования к заемщикам:

  • Возраст от 21 года до 65 лет.
  • Стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев (или более, зависит от продолжительности испытательного срока – важно, чтобы на момент получения займа он был полностью пройден).
  • ИП и собственники бизнеса должны предоставить документы, подтверждающие, что в течение последних 24 месяцев своей деятельности они не несли убытки.

При перекредитовании есть возможность изменить состав заемщиков (до 4 человек из числа близких родственников или супругов) и залогодержателей, при условии, что поменялся состав собственников. Требуется оформление страховки на объект недвижимости. При отказе от личного страхования ставка может увеличиваться.

Требования к рефинансируемому кредиту:

  • Оформлен не менее 6 месяцев назад (внесено 6 и более ежемесячных платежей).
  • Не допускались просрочки продолжительностью свыше 30 дней.
  • Отсутствует текущая просроченная задолженность.
  • Не проводилась реструктуризация.

Дом.рф также предлагает перекредитование под 6 % для семей, в которых с 1 января 2018 года родился второй и последующий ребенок. Важное условие – рефинансированию под льготную ставку подлежат только кредиты, оформленные на покупку недвижимости на первичном рынке у юридического лица (компании-застройщика и т.п.).

Перекредитование доступно только для кредитов, которые были выданы на приобретение квартиры.

Рефинансирование ипотеки на объекты Urban Group (условия, требуемые документы)

Рефинансирование Урбан Групп осуществляется на следующих условиях:

  • Процентная ставка от 9,9 % (6 % для семей, в которых с января 2018 года родился второй или последующий ребенок).
  • Срок кредитования от 3 до 30 лет.
  • Сумма до 85 % от рыночной стоимости объекта недвижимости.

Ставка будет тем выше, чем больше сумма кредита (до 11 %).

Есть ограничения по максимальной сумме кредита – 30 миллионов в столице и СПб, 15 миллионов в регионах.

Требования, при которых возможно участие в данной программе:

  • Заемщик является участником долевого строительства «Урбан Групп» (в программе участвуют все жилые комплексы застройщика).
  • Возраст заявителя от 21 года до 65 лет.
  • Стаж работы от 3 месяцев и более для наемных работников, от 2 лет для ИП и собственников бизнеса (при условии отсутствия убыточной деятельности за указанный период).

Требования к рефинансированному займу:

  • Внесено не менее 6 платежей.
  • Нет текущих просрочек.
  • Не проводилась реструктуризация.

Как оформить заявку на рефинансирование

Оформить рефинансирование в дом.рф предлагается онлайн. Сделать этом можно на сайте компании или на нашем сайте.

Указать в заявке необходимо следующие сведения:

  • ФИО,
  • Название ипотечной программы (Перекредитование или Рефинансирование ипотеки на объекты Урбан Групп),
  • Номер контактного телефона и адрес электронной почты,
  • Город и регион проживания.

Ответ от менеджера поступит в течение того же дня, когда была оформлена заявка (в рабочие дни).

Отзывы клиентов, воспользовавшихся рефинансированием

Положительные отзывы дом рф о рефинансировании ипотеки концентрируются на том, что здесь предлагается действительно выгодная процентная ставка. Данный институт без проволочек соглашается на перекредитование по программе «Семейной ипотеки» под 6%. Рассмотрение заявок и переоформление происходит в короткие сроки (можно уложиться даже в 1 месяц).

Есть и негативные отзывы. Рефинансирование проводится не всеми банками, даже если они выступают партнерами Дом.рф. Возникают проблемы с досрочным погашением кредита. Сотрудники долго реагируют, если требуется предоставить сопутствующую услугу, к примеру, выдать справку для Пенсионного фонда.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/216-dom-rf-refinansirovanie-ipoteki.html

Перекредитование ипотеки в «АИЖК» в 2019 году

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) с 2018 года именуется АО «Дом РФ». С июня 2005 года компания является основным финансовым институтом, осуществляющим свою деятельность по реализации госпрограммы по рефинансированию ипотечных займов.

Минимальная сумма — 500000 рублей.

Максимальная:

Москва и Петербург Другие регионы
20 миллионов рублей 10 миллионов рублей

Строящиеся объекты рассматриваются только в том случае, если они аккредитованы в АИЖК. Полный список имеется на сайте дом.рф.

Ставки на перекредитование ипотеки в АИЖК:

Жилые помещения Апартаменты
Сумма кредита до 50% стоимости Размер кредита  51% — 80% стоимости Сумма кредита до 50% цены Размер кредита 51% — 70% стоимости
8,75% 9% 8,75% 9%

Основным отличием АИЖК от других банков является возможность получить «плавающую» ставку. При такой форме кредитования:

  • процент составит 9,67;
  • сумма кредита не более 70% цены объекта.

Заемщик должен отвечать следующим условиям, чтобы иметь возможность перекредитования в АИЖК:

  • быть дееспособным гражданином РФ не моложе 21 года и не старше 65;
  • иметь подтвержденный заработок и залоговую недвижимость;
  • не иметь задолженностей по действующей ипотеке;
  • если есть просрочка, то до 30 суток;
  • ипотечное соглашение заключено не менее шести месяцев назад;
  • размер займа максимально 80% цены объекта;
  • первоначальный взнос 20% полностью оплачен.

От заемщика потребуются следующие документы:

  • действующая ипотека;
  • график платежей;
  • информация об оставшейся задолженности (на бланке банка);
  • договор страхования;
  • СНИЛС
  • паспорт;
  • свидетельство о браке и (если применимо)
  • рождении детей (если применимо);
  • справка с работы;
  • подтверждение дохода;
  • закладная;
  • заявление.

Если заявитель ИП, необходимо предоставить регистрационное свидетельство и декларацию о доходах за последние два года. При убыточной деятельности предпринимателя в получении кредита будет отказано.

Наличие поручителей приветствуется. Дополнительное страхование не является обязательным, но при отказе от страхового полиса, процент возрастает на 0,7%.

Документы рассматриваются 3-5 рабочих дней.

Платежи проводится через сайт банка «ВТБ» (бесплатный сервис «ВТБ-онлайн»). Регистрацию можно пройти в офисе кредитора при предъявлении паспорта. После чего заключается договор на комплексное обслуживание, заемщик получает банковскую карту, реквизиты мастер-счета.

Оплата производится:

  • в кассе, через банкоматы «ВТБ» или
  • его сайт переводом средств онлайн («Интернет-Банк») на счет Дом. РФ;
  • безналичным платежом по реквизитам из любого банка.

Положительные отклики связаны с возможностью получения более низких процентов.

Отрицательные мнения:

  • жесткий подход к поданным документам;
  • «легкая ипотека» оказывается не совсем легкой;
  • долгое рассмотрение заявок.

И последнее. АИЖК не является банком. Организация была создана как фонд помощи заёмщикам. По существу, это посредник между заявителем и кредитными институтами.

На фоне снижающихся процентных ставок на финансовом рынке и многочисленных предложений от банков, сложно рассчитывать получить ставку ниже рынка.

Но это продолжает быть актуально для лиц, взявших ипотеку несколько лет назад с процентом от 12 и выше.

Источник: https://ipoteka.finance/pogasit/refinansirovanie/perekreditovanie-ipoteki-v-aizhk-v-2018-godu.html

Рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2019 году — условия, требования

Рефинансирование ипотеки в АИЖК — шанс для ипотечных заемщиков снизить процент по ипотеке в 2019 году и получить более выгодные условия. Агентство работает 20 лет, и за этот период услугами организации воспользовались сотни тысяч человек.

Главные участники сделки — три стороны, среди которых банковское учреждение, заемщик и АИЖК. На каких условиях предоставляется перекредитование в 2019 году? В чем особенности услуги, и для кого она предоставляется? Эти и ряд других моментов рассмотрим ниже.

Условия рефинансирования ипотеки в АИЖК

В декабре 2018 года агентство предлагает услугу перекредитования по ставке от 9,9% на срок от 3-х до 30-ти лет. Предоставляемая сумма достигает 85% от размера недвижимости. Условия могут различаться в зависимости от текущей ситуации:

  1. При отсутствии документов, подтверждающих доход, потребуется удостоверение личности и второй документ (на выбор). Процентная ставка по перекредитованию стартует от 10,4% и более.
  2. При выборе переменной ставки (с учетом текущей экономической ситуации), ставка стартует с 8,9%, но максимальная сумма составляет от 70% стоимости жилья.

Процентная ставка меняется с учетом объема получаемых средств:

  1. Если сумма займа не достигает половины стоимости жилья — 9,9%.
  2. В случае, когда размер кредит колеблется в диапазоне от 50 до 80% — 10,25%.
  3. При сумме займа от 80 до 85% цены недвижимости — 11%.

Размер кредита зависит от места проживания (верхний порог):

  1. Для столицы РФ, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — от 0,5 до 30 млн рублей.
  2. Остальные регионы — от 0,5 до 15 млн рублей.

Дополнительные условия рефинансирования в АИЖК в 2019 году:

  1. Разрешено менять состав заемщиков.
  2. Количество залогодержателей может меняться при изменении состава владельцев. Один из залогодержателей по прошлому займу должен быть держателей по новому ипотечному займу.
  3. Личное страхование (по желанию), страхование имущественных рисков (обязательно). В последнем случае речь идет о случайном повреждении или утрате имущества.
Читайте также:  Проектная документация на строительство частного и многоквартирного жилого дома в 2019 году

Кому доступно перекредитование ипотеки в АИЖК в 2019 году

Отдельное внимание уделяется заемщикам, которые могут рассчитывать на ипотечный заем в 2019 году. Услуга предоставляется клиентам, достигшим возраста от 21 до 65 лет на день погашения займа. Стаж деятельности должен быть от трех месяцев на последнем месте работы.

Допускается привлечение до четырех созаемщиков, в том числе мужа (жены) или близких лиц. Что касается прошлого займа, здесь также предъявляется ряд требований — отсутствие ранее оформленной реструктуризации, исключение просрочки и задолженности более месяца. Срок ипотеки должен быть от полугода и больше.

Отдельное внимание уделяется строящемуся объекту. Здесь требуется соблюдение ФЗ под номером 214, а также расположение недвижимости в доме, входящем в список аккредитованных учреждений АИЖК. При отсутствии дома в списке работник ДОМ.РФ запрашивает необходимые сведения у застройщика и проводит проверку в срок до двух суток.

В качестве залога принимается квартира, в отношении которой оформляется ипотека. Если жилье находится на этапе постройки, не обойтись без залога прав требования участника долевой стройки.

Как оформить рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2019 году

Процесс заключения договора на перекредитование по ипотеке проходит так:

  1. Изучение условий и требований АИЖК.
  2. Расчет актуальности услуги на онлайн-калькуляторе (по доходу или стоимости жилья).
  3. Отправка заявки и получение ответа менеджера в течение суток.

Отдельное внимание уделяется второму пункту — выгоде рефинансирования ипотеки, ведь в случае спешки высок риск остаться без экономии.

Рефинансирование

Источник: https://netudeneg.ru/refinansirovanie-ipoteki-v-aizhk-v-2019-godu-uslovija-trebovanija/

Аижк рефинансирование ипотеки, отзывы, требования и как подать >

АО «ДОМ.РФ» ранее был известен россиянам под другим названием – АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования). Новое наименование организация получила в марте 2018 года.

Эта структура полностью принадлежит государству и находится под его управлением.

Основной задачей акционерного общества является поддержка строительного сектора экономики и предоставление доступного жилья по ипотечным программам.

Кроме стандартных жилищных займов (на покупку квартиры, на долевое участие и пр.) доступно АИЖК рефинансирование. Кредит дается на закрытие имеющегося ипотечного долга, полученного у другого кредитора.

Условия предоставления услуги рефинансирования

Рефинансирование представляет собой вид кредита, который дается на закрытие долга перед сторонним банком. Ввиду того, что ипотека предполагает обязательное оформление залога на покупаемую квартиру, в АИЖК тоже придется заложить свою недвижимость.

В залог ДОМ.РФ берет квартиру в готовом или строящемся доме. Во втором случае объектом залога служит право требования на квартиру, а после получения собственности будет оформлено полноценное обременение. Это значит, что собственник не может совершать с квартирой никакие сделки, пока не выплатит кредит.

Обратите внимание

Переоформить ипотеку разрешено на срок от 3 до 30 лет. Таким образом, заемщик сможет растянуть длительность выплаты долга на более длительное время, чем при первичном кредите.

Основные условия ДОМ.РФ рефинансирование ипотеки можно посмотреть на сайте агентства. Для этого пройдите в раздел «Программы» с главной страницы и выберите «Перекредитование».

  • Выберите на основной странице Программы
  • Выберите Перекредитование
  • Основные условия АИЖК рефинансирование

Сумма ипотечного кредита при перекредитовании

Максимальная сумма АИЖК рефинансирования различается в зависимости от региона проживания заемщика. Традиционно жители Москвы, Санкт-Петербурга и их областей могут получить сумму больше (до 30 млн. рублей), ведь и жилье стоит здесь значительно дороже.

Жителям всех остальных регионов минимально доступно 500 тысяч рублей, максимально – 15 млн. рублей.

Сумма АИЖК рефинансирование

Состав заемщиков

В состав созаемщиков при получении ипотеки обязательно включается супруг заемщика. При перекредитовании он также будет участвовать в сделке. Если есть желание исключить из кредита созаемщиков, этот вопрос следует решить с ДОМ.РФ в индивидуальном порядке.

Состав залогодателей

Состав залогодателей по новому кредиту меняется только в том случае, если изменились собственники залогового имущества. Как правило, по таким квартирам сделки не разрешаются, поэтому состав залогодателей остается прежним. Но вопрос перераспределения долей можно попробовать согласовать при получении кредита на рефинансирование.

Состав созаемщиков и залогодателей

Страхование

Предусмотрено два вида страхования:

  • Залогового имущества. Эта страховка обязательна, она предусматривает риск разрушения конструктивных элементов недвижимости. Залог является гарантией возврата долга кредитору, поэтому заемщик обязан обеспечить его сохранность и застраховать.
  • Личное страхование заемщика. Страховыми рисками считаются смерть и инвалидность клиента. Очевидно, что при несчастном случае вернуть кредитные средства будет крайне сложно. При наличии данного полиса деньги банку выплатит страховая компания, в противном случае будет взыскание с наследников заемщика.

Страхование АИЖК рефинансирование

Процентная ставка

Процентная ставка рефинансирования ипотеки в АИЖК зависит от суммы кредита:

  • До 50% от стоимости залогового жилья (по оценочному отчету) – 9,9%.
  • От 50% до 80% — 10,25%.
  • От 80% до 85% — 11%.

Процентная ставка АИЖК рефинансирование

Базовые тарифы могут меняться в зависимости от выбранных заемщиком условий. Так, если клиент не подтверждает свой доход документами, его ставка может быть повышена (+0,5%). То же касается и отказа от финансовой защиты жизни и здоровья (+0,7%).

Семьи, в которых с 2018 по 2022 год рождается второй и последующие дети, могут получить кредит под 6% годовых согласно условиям ипотеки с государственной поддержкой. Это временная акция, после ее окончания процентная ставка придет в базовое значение.

Переменная ставка

В АИЖК ставка рефинансирования может быть переменной, это уникальное предложение на рынке ипотечного кредитования. В данном случае процент меняется каждый квартал и зависит от индекса цен на товары и услуги.

По программе перекредитования переменная процентная ставка на конец 2018 года составляет 8,99%. Она может меняться в зависимости от других условий кредита, ее актуальное значение лучше уточнить в офисе ДОМ.РФ или на сайте в разделе «Переменная ставка».

Переменная ставка

Требования к заемщику

Любая кредитная организация предъявляет к своим заемщикам строгие требования. Если клиент им не соответствует, по заявке сразу же последует отказ. Основным условием является гражданство РФ и прописка на территории страны.

Возраст заемщика

Возраст будущего заемщика должен быть не менее 21 года и не более 65 лет. Пенсионеры тоже могут претендовать на рефинансирование ипотеки, им придется подтвердить размер своей пенсии.

Требования к заемщику

Стаж работы заемщика

На текущем месте работы потенциальный заемщик должен проработать более 3 месяцев. Если он является предпринимателем или собственником юридического лица, обязательно подтвердить деятельность на протяжении последних 2 лет.

Созаемщики

В созаемщики обязательно включается супруг титульного заемщика. Для увеличения суммы займа можно взять в состав кредитной сделки и других платежеспособных родственников. Для этого нужно подтвердить их заработок и официальное трудоустройство.

Условия по созаемщикам

Требования к предшествующему кредиту

Основное внимание кредитор уделяет займу, который ему предлагается рефинансировать. Обязательные требования к ипотеке:

  • Получена более 6 месяцев назад.
  • По ней не было реструктуризации (отсрочки выплаты основного долга).
  • Отсутствует текущая просрочка.
  • Не было длительных задержек ежемесячного платежа.

Требования к рефинансируемому кредиту

Плохая кредитная история является главной причиной отказа по новому займу. Ни один банк не пожелает перевести в свой портфель проблемную ипотеку с повышенным риском невозврата.

Как оформить рефинансирование в АИЖК?

Получить кредит на рефинансирование имеющейся ипотеки можно в офисах ДОМ.РФ или в банках-партнерах. Их список представлен на сайте ипотечного агентства. Для этого выберите меню «Где получить» и введите название своего города.

  • Меню Где получить
  • Список банков по выбранному городу

Ниже появится список банков, которые сотрудничают с ДОМ.РФ на данный момент, и их адреса. Вы можете обратиться с заявкой в любой из них, предоставив полный пакет документов.

Предварительное решение можно получить, оставив электронную заявку на сайте АИЖК:

  1. Перейдите в раздел «Перекредитование».
  2. Нажмите на «Отправить заявку».
  3. Заполните небольшую анкету и отправьте ее в АИЖК.
  • Отправить заявку
  • Заполнить и Отправить заявку

После этого с вами свяжется кредитный менеджер, чтобы пригласить с банк для подачи полноценной заявки. Электронное решение носит предварительный характер, при повторном рассмотрении банк может вам отказать.

Как происходит оформление займа на рефинансирование:

  1. Если АИЖК принял решение одобрить вам кредит, подойдите в назначенную дату в банк.
  2. Подпишите кредитную документацию, в том числе договор ипотеки на квартиру.
  3. В тот же день вам перечислят кредитные средства на расчетный счет. Необходимо сразу отправить перевод на погашение первичной ипотеки.
  4. Получите от первого кредитора документы на снятие залога и сдайте в Росреестр. Одновременно следует подать в госорган новый договор ипотеки с АИЖК. Обычно на оформление данных бумаг уходит не больше месяца.

Важно! Ссуда является целевой – подтверждение расходования кредитных средств обязательно.

  1. После обременения квартиры в пользу АИЖК следует получить новую выписку из реестра прав с отметкой о залоге и предоставить ее в банк. В противном случае процентная ставка будет повышена, а кредитор будет вправе потребовать досрочного возврата займа.

Список документов, необходимых для рефинансирования в АИЖК

Для рефинансирования кредитов в АИЖК потребуются следующие документы:

  • Паспорт.
  • Военный билет для военнообязанных граждан.
  • Если клиент выбрал программу «Легкая ипотека» (по двум документам), ему потребуется еще один документ на выбор – СНИЛС, права на управление автомобилем, заграничный паспорт и пр.
  • Справка о размере заработной платы по форме 2-НДФЛ или по образцу кредитора за последние полгода.
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  • Документы по рефинансируемому займу (кредитный договор, справка от банка о размере задолженности, отсутствии просроченных платежей, качестве погашения долга и реквизитах для перечисления).
  • Пакет бумаг на закладываемую квартиру (выписка из реестра прав на недвижимость, договор купли-продажи или долевого участия, оценочный отчет, технические документы, согласие супруга на залог и пр.).
Читайте также:  Приватизация служебного жилья: процедура, порядок, нюансы, судебная практика

Требуемые документы

При необходимости АИЖК может запросить от потенциального заемщика и другие документы. Список требуемых бумаг следует уточнить у специалиста ДОМ.РФ.

Заключение

Отзывы о рефинансировании ипотеки в АИЖК противоречивы. Почти половина клиентов ипотечного агентства довольны обслуживанием и новой процентной ставкой.

Другая часть заемщиков жалуются на долгое рассмотрение заявки и множество «подводных камней». В целом же, следует ориентироваться на выгодность перекредитования.

Даже небольшое изменение ставки на 2-3% в пересчете на длительный срок ипотеки будет очень выгодно для заемщика, позволит ему сэкономить немалую сумму на процентах.

Источник: https://aizhkkabinet.ru/ipoteka-aizhk/aizhk-refinansirovanie-ipoteki/

Рефинансирование ипотеки в 2019, лучшие предложения

Рефинансирование ипотеки в 2019 году оформляется на гибких и выгодных условиях. Многие банки предлагают специальные программы под 10−11% годовых. Рефинансирование позволяет облегчить кредитную нагрузку, снизить размер ежемесячного платежа или объединить займы в одном банке.

Что такое рефинансирование?

Перекредитование или рефинансирование ипотеки — это оформление новой жилищной ссуды на более выгодных условиях для перекрытия текущего ипотечного кредита. По сути это перевод ссуды из одного банка в другое финансовое учреждение.

Процедура рефинансирования включает в себя следующие этапы:

  1. предоставление документов в банк и согласование залога (требования к залоговой недвижимости предъявляются такие же, как и при оформлении ипотеки);
  2. подписание ипотечного договора, полиса страхования жизни, здоровья и недвижимости;
  3. перечисление денежных средств для погашения старого займа;
  4. снятие обременения в первом банке;
  5. переоформление залога в пользу нового кредитора.

Период, который проходит с момента выдачи ссуды до регистрации залога, называется беззалоговым. Он продолжается около 2 месяцев. В течение этого срока устанавливается повышенный процент на 2% выше одобренного банком.

Документы и требования для рефинансирования ипотеки

Для подачи заявки на рефинансирование требуется больший пакет документов, чем на оформление жилищной ссуды. Кроме анкеты и паспорта необходимо подготовить новую справку о доходах, копию трудовой, справку об остатке долга по ссуде, кредитный договор и график погашения.

К заемщику и к рефинансируемому займу предъявляется ряд требований:

  • действие ссуды как минимум в течение 6 месяцев;
  • отсутствие задолженностей и просроченных платежей;
  • кредит не подвергался реструктуризации и перекредитации;
  • чистая кредитная история клиента.

Банки принимают заявки через официальные сайты или в отделениях.

Как рассчитать выгоду от рефинансирования?

Прежде чем выбирать банк и программу рефинансирования, стоит научиться определять, когда оно выгодно.

Эксперты считают, что рефинансировать ссуду целесообразно, если это поспособствует снижению ставки на 2%, пока не прошла половина кредитного периода.

Это связано тем, что при аннуитетных платежах большая часть процентов выплачивается в течение первых лет действия кредита.

Кроме выгоды от уменьшения ставки процента необходимо учесть следующие расходы:

  • сбор документов и нотариальное заверение;
  • проведение оценки жилого объекта;
  • выплата страховки;
  • оплата госпошлины.

Рекомендуется рассчитывать предполагаемую выгоду до заключения договора на перекредитование. Для этого можно использовать калькулятор рефинансирования.

Рефинансирование ипотеки: лучшие предложения

Лидерами рынка по сделкам с ипотечным рефинансированием являются такие банки, как Райффайзенбанк, Газпромбанк, ДельтаКредит, Сбербанк и ВТБ 24. К этому списку можно добавить АО «ДОМ.

РФ» (бывшее АИЖК), работающее через кредиторов-партнеров. В целом ставки варьируются от 7,7 до 12,99%.

Рассмотрим, на каких условиях крупные банки предлагают рефинансирование ипотеки.

Рефинансирование от ДельтаКредит

ДельтаКредит предлагает перекредитовать ипотеку, полученную на приобретение недвижимости с первичного или вторичного рынка, оформленную у любого кредитора.

Банк берет недвижимость под залог и не рефинансирует ссуды на покупку недостроенных домов и квартир, так как на них не оформлено право собственности.

Перекредитование осуществляется на следующих условиях:

  1. кредитный период — 25 лет;
  2. сумма займа не может быть больше долга по первичному кредиту;
  3. минимальная ставка — 11,5%;
  4. оформление комплексной страховки;

Для постоянных клиентов ДельтаКредит предлагает возможность изменения валюты первичной ссуды на рубль. Должники других банков рефинансируют только рублевые займы.

Рефинансирование ипотеки через Газпромбанк

Газпромбанк предлагает рефинансировать ипотечные ссуды других банков, объединить жилищные и потребительские кредиты, провести перекредитование для выдачи части денежных средств.

Рефинансирование предлагается на следующих условиях:

  1. максимальный кредитный период — 30 лет;
  2. размер кредита варьируется от 1,5 до 45 миллионов;
  3. сумма займа составляет не более 50% оценочной стоимости залога;
  4. ипотечная ставка — 11,5% (минимальный процент устанавливается при отсутствии просрочек);
  5. первичный ипотечный договор должен действовать не менее 3 лет.

Обязательным требованием является комплексное страхование и наличие хорошей истории в БКИ.

Для клиентов других банков установлена надбавка — 0,50%, до подачи документов на недвижимость — 1%. Если заемщику требуется сумма более 50% залоговой стоимости недвижимости, то минимальная ставка составит 12%.

Рефинансирование в банке «Открытие»

Банк «Открытие» рефинансирует клиентов, имеющих просроченные задолженности по ипотечным платежам сроком не более 30 дней.

Финансово-кредитная организация предлагает услуги на следующих условиях:

  1. кредитный период варьируется от 5 до 30 лет;
  2. сумма займа от 1,5 до 30 миллионов, но не больше долга по первичному кредиту;
  3. минимальная ставка — 12,25%;
  4. обязательное оформление комплексной страховки.

Заем выдается под залог недвижимости. По просьбе клиента кредит выдается наличными или перечисляется на банковский счет. Возможно привлечение 1−3 созаемщиков. Ипотека гасится аннуитетными платежами.

Рефинансирование через Сбербанк

Крупнейший кредитор страны Сбербанк в 2019 году осуществляет перекредитование ипотечных ссуд. Условия рефинансирования применяются к жилищным займам на приобретение любого жилья, в том числе домов, комнат, квартир в таун-хаусах, строительство, капремонт или реконструкцию.

Клиентам предоставляются следующие возможности:

  1. уменьшить общую финансовую нагрузку и размер ежемесячного платежа;
  2. получить часть денежных средств на более выгодных условиях для нецелевого использования (в размере до 1 миллиона руб.);
  3. объединить все ссуды и кредиты в одном банке (консолидация проводится по долгам кредитных карт, жилищным, потребительским, автомобильным и другим типам займов).

Оформляя перекредитование в Сбербанке в 2019 году, клиент может рассчитывать на объединение нескольких займов из разных банков, но не более пяти кредитов. Консолидацию можно провести по автомобильной и потребительской ссуде, взятой в Сбербанке. Основное условия объединения — это наличие ипотечного кредита.

Базовая ставка установлена на уровне — 10,9% годовых. 1% начисляется сверху при отказе от страховки. Другие надбавки взимаются за консолидацию и выдачу средств на руки, даже если ипотека взята в Сбербанке.

Рефинансирование в ПромСвязьБанке

ПСБ предлагает перекредитовать ипотеку, чтобы уменьшить или увеличить кредитный период по желанию заемщика. Клиент может самостоятельно подобрать параметры рефинансирования. Банк перекредитует займы, выданные на приобретение недвижимости на первичном и на вторичном рынке.

Основные условия рефинансирования:

  1. кредитный период варьируется от 3 до 25 лет;
  2. размер кредита до 15 миллионов руб.;
  3. минимальная ипотечная ставка — 9,9%.

Для получения кредита достаточно подтвердить доход по справке банка.

Рефинансирование от банка «Возрождение»

Банк «Возрождение» перекредитует не только ипотеку, но и займы по кредиткам, потребительским кредитам, часть средств выдает наличными на руки. Перекредитование без залога и поручительства доступно на срок от 1 до 7 лет. Комиссия за выдачу и обслуживание займов отсутствует.

Основные условия перекредитования «Возрождение»:

  1. кредитный период варьируется от 3 до 25 лет;
  2. размер кредита до 3 миллионов руб.;
  3. минимальная ипотечная ставка для новых заемщиков — 12,4%, для сотрудников бюджетной сферы и зарплатных клиентов — 11,4%.

Ставка увеличивается на 4%, если заемщик отказывается от коллективного страхования. Ставка снижается на 0,5%, если клиент добросовестно выплачивает ежемесячные взносы в течение 1 года.

Рефинансирование от Альфа-Банка

Перекредитование ипотеки Альфа-Банк проводит после предоставления полного пакета документов: паспорта, справок о доходах, копии ипотечного договора, графика, справки об остатке задолженности, документации по залоговой недвижимости. В качестве залога банк оформляет приобретенную недвижимость.

Для клиентов предусмотрены следующие условия рефинансирования:

  1. минимальная ставка — 11,25%;
  2. размер ссуды — от 600 тыс. руб., но не менее 15% залоговой стоимости и не более остатка по первоначальному жилищному кредиту;
  3. кредитный период варьируется от 1 года до 25 лет;
  4. выплата ссуды производится аннуитетными платежами.

Рефинансирование от ЮниКредит Банка

ЮниКредит Банк предлагает заемщикам лояльные программы. Например, клиент может взять на рефинансирование больше текущей задолженности перед первичным банком-кредитором.

Большую роль для получения ссуды играет платежеспособность (потребуются справки о доходах) и финансовая дисциплина заемщика. Наличие гражданства РФ не обязательно.

Перекредитование осуществляется на следующих условиях:

  1. максимальный кредитный период — 30 лет;
  2. минимальная ставка — 12,5% (зарплатные клиенты могут рассчитывать на снижение ставки на 0,25%);
  3. сумма займа не более 80% от суммы долга по первичному кредиту;
  4. оформление комплексной страховки;

Процентная ставка увеличивается после отказа от личной страховки на 2,5%, титульной страховки — на 1%.

Рефинансирование через ВТБ 24

Согласно отзывам программа рефинансирования от ВТБ24 выгодно выделяется среди предложений российских кредиторов. Это возможность уменьшить ставку или ежемесячный платеж, изменить кредитный период, валюту, порядок погашения платежей.

Услуга доступна не только жителям России, но и гражданам других стран. Место регистрации может не совпадать с месторасположением приобретаемой недвижимости. К соискателям банк предъявляет стандартные требования. Необходимо предоставить паспорт, 2-НДФЛ или справку по форме банка.

Основные условия рефинансирования:

  1. кредитный период до 30 лет;
  2. размер кредита до 15 миллионов руб., но не более 80% от залоговой стоимости недвижимости;
  3. минимальная ипотечная ставка — 12,1% (при наличии зарплатной карты);
  4. обязательное комплексное страхование (отказ от страховки приведет к увеличению ставки на 1%).

Погашение ссуды предполагается равными платежами. Допускается рефинансирование по двум документам, но по ставке 12,6%. В таком случае устанавливается ограничение по размеру кредита: не более 50% от стоимости недвижимости. ВТБ24 не взимает комиссии за оформление договора рефинансирования и досрочное погашение задолженности.

Рефинансирование от АО «ДОМ.РФ» (АИЖК)

Компания АО «ДОМ.РФ» является посредником в сфере перекредитования. Агентство рефинансирует жилищные ссуды, по которым не менее 6 месяцев производились регулярные выплаты без просрочек.

Семьи с детьми могут использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса или для погашения нового кредита.

Банки-партнеры предлагают перекредитование на следующих условиях:

  1. минимальная ставка — 12,25%;
  2. кредитный период от 3 до 30 лет;
  3. размер ссуды варьируется от 300 тыс. руб. до 20 миллионов;
  4. погашение осуществляется аннуитетными или равными платежами;
  5. предусмотрено добровольное страхование.

При отказе от страховки ставка увеличивается до 13,2%. Проценты напрямую зависят от первоначального взноса. При внесении аванса до 29% ставка составит 12,75%. Для получения кредита по минимальной ставке необходимо внести первоначальный платеж не менее 50%.

Агентство предлагает опцию «Переменная ставка». Это ежеквартальный перерасчет процентов с учетом изменения индекса потребительских цен.

2018-11-16

admin

Источник: https://kredit-law.ru/refinansirovanie-ipoteki-v-luchshie-predlozheniya/

Рефинансирование ипотеки Дом РФ — бесплатная помощь | LI

Дом РФ — институт развития в жилищной сфере. Компания создана Правительством Российской Федерации, которое является ее 100% акционером. Дом РФ — это новое наименование, которое получило Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) в 2018 г. Рефинансирование ипотеки в Дом РФ — одно из успешных направлений деятельности компании.

Особенности рефинансирования ипотеки в Дом РФ

Стоит понимать, что Дом РФ — это не банк. Компания не имеет права выдавать кредиты напрямую клиентам ввиду отсутствия лицензии на банковскую деятельность. Поэтому Дом РФ для выдачи кредитов прибегает к помощи банков-партнеров. Программа будет именно от Дом РФ, а выдавать деньги будет банк-партнер.

Банки-партнеры Дом РФ

  • Примсоцбанк
  • банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ»
  • Московский Индустриальный Банк
  • Азиатско-Тихоокеанский Банк
  • АО «Джей энд Ти Банк»
  • Банк «СОЮЗНЫЙ»
  • Глобэксбанк
  • Евразийский банк
  • НОВИКОМБАНК
  • БИНБАНК
  • Металлинвестбанк
Читайте также:  Как выселить квартирантов которые не платят, основания расторжения договора найма

Еще одной отличительной особенность организации является возможность использовать переменную ставку. То есть ваша ставка не будет фиксированной на весь срок кредита, а будет зависеть от индекса потребительских цен на товары и услуги по Российской Федерации и будет пересчитываться раз в квартал в зависимости от текущей ситуации в стране. Ставка постоянно меняеся и, например, во II квартиале 2018 г. она составляла 9,67%.

Главным преимуществом компании является возможность получения кредита по двум документам. То есть подтверждение доходов не потребуется.

Ставка по рефинансированию ипотеки в Дом РФ

Ставки по рефинансированию ипотеки в Дом РФ одни из самых лучших на рынке. Они начинаются от 8,75%. Давайте рассмотрим подробнее.

Ставки сильно зависят от доли кредитных средств в стоимости Вашей квартиры.

8,75% если сумма кредитных средств менее 50% от стоимости недвижимости

9% если сумма кредитных средств от 50% до 80% от стоимости недвижимости

Скидки к ставкам в Дом РФ при рефинансировании

К сожалению, скидок нет

Надбавки к ставкам при рефинансировании ипотеки в Дом РФ

  • плюс 0,5% за подтверждение дохода справкой по форме банка или если вы владелец бизнеса или ИП;
  • плюс 0,5% при подаче заявки «по двум документам»;
  • плюс 0,7% при отказе от страхования жизни;
  • плюс 2% до регистрации в пользу ДОМ РФ.

Требования к трудоустройству в ДОМ РФ

В Дом РФ рефинансируют как наемных работников так и собственников бизнеса и ИП.

Стаж работы на последнем месте для наемных работников должен составлять не менее 6 месяцев.

Для бизнеса и ИП — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.

Какие объекты подходят для рефинансирования в ДОМ РФ

Банк принимает для рефинансирования:

  • квартиры (со свидетельством о собственности и без)
  • апартаменты

Официальный сайт Рефинансирования ипотеки Дом РФ:

https://дом.рф/mortgage/prod_perecredit/

Помощь по рефинансированию ипотеки в Дом РФ

Наше ипотечное агентство является официальным партнером Дом РФ. Услуги помощи в рефинансировании ипотеки в Дом РФ бесплатные.

Источник: https://refinansirovanie-ipoteki.ru/refinansirovanie-ipoteki-dom-rf/

Рефинансирование ипотечного кредита в АИЖК

Интересуетесь, если у компании АИЖК программа по рефинансированию ипотечного кредита? Мы предлагаем вам прочесть обо всех основных услугах агентства в нашей сегодняшней статье.

Итак, начнем с расшифровки: АИЖК – это Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которое является государственной организацией. Здесь осуществляется ипотечное кред-вание для некоторых социальных категорий граждан, куда включают многодетных семей, семей с детьми-инвалидами, граждан, проживающих в аварийном жилье и т.д.

Вам смогут предложить наиболее выгодные условия по ипотеке за счет того, что агентство выдает кредиты в рамках государственной программы «Жилье для российской семьи». Есть возможность использования материнского капитала для увеличения размера заемных средств или оплаты первого взноса.

В агентстве действует несколько программ кредитования:

  1. Стандартная ипотека. Может быть предоставлена всем желающим для приобретения квартиры или дома как на первичном, так и на вторичном рынке. Ставка начинается от 10% годовых, первый взнос – от 10%, период кредитования максимальный – 30лет. Кредит предоставляется под залог приобретаемой недвижимости, минимальная сумма равна 300 тыс. рубл., максимальная определяется в зависимости от региона проживания заемщика и размера его первого взноса;
  2. Социальная ипотека – может быть доступна исключительно для социальных категорий заемщиков, а также сотрудников ОПК и военнослужащих в рамках программки «ЖРС». Полный перечень категорий граждан, которые имеют право на покупку жилья эконом-класса устанавливается каждым регионом отдельно. Для них предлагается пониженная процентная ставка, минимальный первоначальный взнос от 10% и возможность оформить договор на период от 3 до 30лет. Для участия нужно обратиться в администрацию вашего города и встать на очередь;
  3. Залоговая ипотека – вы сможете выкупить недвижимость, находящуюся в залоге у компании на выгодных условиях. Процентная ставка составит 23 от процентной ставки по основным программам Агентства, а именно — от 8,5% годовых;
  4. Ипотека для врачей, учителей и ученых, проживающих в Московской области. Участники проекта, переезжающие в Подмосковье, получают от государства денежную субсидию в размере 50% от стоимости недвижимости. Эти деньги направляются на оплату первоначального взноса. Затем выделяется еще 50% от стоимости для оплаты основного долга на протяжении 10-ти лет. Таким образом, заемщику нужно оплачивать лишь проценты. Размер субсидии будет определяться в зависимости от стоимости 1 квадратного метра и количества членов семьи. Выдача кредита производится через Бинбанк;
  5. Льготные региональные ипотечные программы, которые действуют всего в 3-ех областях — Владимирской, Новгородской и Калининградской. Благодаря данному проекту, любой желающий через оператора АИЖК сможет оформить ипотечный кредит под ставку от 7% в год.

Рефинансирование действующей ипотеки.

По данному предложению предлагается ставка от 9,5 до 10,5% в год, сумма — не менее 300.000 рублей, срок возврата — от 3 до 30 лет. Выдаваемая сумма не может превышать остатка задолженности или 80% от оценочной стоимости недвижимости.

Требования к кредиту:

  • сделано не менее 12-ти ежемесячных платежей,
  • нет просроченных платежей текущих или просрочки более 30-ти дней,
  • страховые взносы уплачены в срок,
  • отсутствует реструктуризация.

Требования к заемщику:

  • российское гражданство,
  • наличие регистрации,
  • возраст от 21 до 65 лет,
  • стаж работы для наемных сотрудников — от 6-ти месяцев, для ИП — не менее 24 месяцев.

Какие нужны документы:

  • паспорт,
  • кредитный договор,
  • график платежей,
  • справка об остатке задолженности,
  • договор имущественного страхования.

Программа помощи заемщикам

20 апреля 2015 года Правительство РФ утвердили Программу помощи ипотечным заемщикам, которые оказались в срочной финансовой ситуации. На сайте АИЖК можно посмотреть список банков, которые заключили соглашение с агентством о сотрудничестве в рамках программы помощи.

Если у должника возникали проблемы с выплатами по кредиту, он обращался в свой банк и писал заявление на реструктуризацию, которая помогала снизить платеж или давала небольшую отсрочку по выплатам. При этом расходы, которые нес кредит, компенсировало агентство, исходя из бюджетных средств, выделенным государством на эти цели.

Если у вас возникла необходимость в оформлении кредита или рефинансировании ипотеки, и вы хотите обратиться за помощью в АИЖК, позвоните по телефону 8-800-755-55-00.

Источник: http://KreditorPro.ru/aizhk-refinansirovanie-ipotechnogo-kredita/

Рефинансирование ипотеки в АИЖК (ДОМ.РФ): программа и отзывы

В статье рассмотрим условия рефинансирования ипотеки в АИЖК. Разберем процентные ставки по программе и узнаем, как рассчитать платеж на калькуляторе с официального сайта ДОМ.РФ. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы.

Условия рефинансирования ипотеки в АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) было создано в 1997 году, но в 2018 получило новое название — Дом.РФ. Государственная компания рефинансирует ипотечные кредиты, выданные российскими банками, под меньший процент.

Если вы решили рефинансировать ипотеку в АИЖК, можете выбрать фиксированную или переменную процентную ставку.

Фиксированная составляет 9,75%, если сумма кредита менее 50% от цены жилья, и 10% — в остальных случаях. Переменная ставка зависит от индекса потребительских цен на товары и услуги в РФ.

Она пересчитывается каждый квартал. Например, на 4 квартал 2018 г. показатель держится на уровне 8,99%.

Кредит в рамках программы «Перекредитование» предоставляется на срок 3-30 лет. Максимальная сумма — 30 млн р. для МСК и СПб или 15 млн р. для других регионов. Для увеличения суммы кредита можно найти до 4 созаемщиков.

Обеспечением по кредиту выступает квартира, на приобретение которой выдан первоначальный кредит. Страхование недвижимости, выступающей залогом, по рискам утраты или повреждения — обязательно на весь срок ипотеки. Полис страхования жизни оформляется по желанию, а при отказе от него к ставке добавляется 0,7%.

Калькулятор рефинансирования

С помощью калькулятора на сайте Дом.РФ можно рассчитать ежемесячный платеж исходя из стоимости недвижимости или определить максимально возможную сумму кредита и платежа с учетом среднемесячного дохода.

Для проведения расчета по стоимости жилья в калькуляторе надо указать:

  • стоимость недвижимости;
  • желаемый срок кредита;
  • способ подтверждения дохода (справкой о доходах, налоговой декларацией или без подтверждения);
  • сведения о детях, родившихся в семье после 1 января 2018 года.

При проведении пересчета по доходу вместо стоимости недвижимости нужно указать размер среднемесячного дохода.

Как подать онлайн-заявку на сайте ДОМ.РФ

Оставить заявку и получить предварительное одобрение по рефинансированию можно без посещения банков-партнеров Дом.РФ.

Для этого достаточно зайти на официальный сайт компании и заполнить специальную заявку, указав:

  • Ф.И.О.;
  • ипотечную программу — «Перекредитование»;
  • телефон;
  • email;
  • регион и город, в котором планируете оформить рефинансирование.

В течение дня с вами свяжется менеджер для уточнения информации. Он также расскажет о дальнейших шагах по оформлению рефинансирования.

Требования к заемщикам

Дом.РФ предоставляет кредиты на рефинансирование ипотеки российским гражданам старше 21 года. При этом на дату планируемого погашения задолженности вам еще не должно исполниться 65 лет.

Требования к рефинансируемой ипотеке

Рефинансированная ипотека должна быть оформлена более полугода назад. По ней должны отсутствовать просрочки, а максимальная продолжительность задержки платежа по прошлым кредитам не может превышать 30 дней. Не рефинансируются ипотеки, по которым ранее была проведена реструктуризация.

Список необходимых документов

При подаче заявки на рефинансирование потребуется заполнить заявление-анкету.

К ней нужно приложить следующие документы:

  • паспорт;
  • СНИЛС или иной дополнительный документ, например, водительское удостоверение;
  • военный билет (для мужчин призывного возраста);
  • заверенную копию трудовой книжки;
  • справку о зарплате;
  • кредитный договор по первоначальной ипотеке;
  • справку об остатке задолженности;
  • справку о своевременном погашении задолженности по первоначальному кредиту.

После одобрения заявки подготовьте документы по недвижимости:

  • свидетельство о праве собственности (при наличии);
  • документ-основание возникновения права собственности, например, договор купли-продажи;
  • отчет оценщика;
  • технический и кадастровый паспорт;
  • выписку из ЕГРН.

Если вы рефинансируете ипотеку на квартиру, строительство которой еще не закончено, потребуется договор долевого участия в строительстве.

Отзывы о рефинансировании ипотеки в АИЖК

Маланин Дмитрий:

Хасимов Тимур:

Воронцова Нелли:

Кугушева Ксения:

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/refinansirovanie-ipoteki-v-aizhk-dom-rf.html

Ссылка на основную публикацию