Ипотека на строительство частного дома: условия и правила оформления в разных банках россии

Ипотека на строительство частного дома: как взять ипотеку в 2019 г

Приветствую! Сегодня наша тема  — ипотека на строительство частного дома. Здесь вы узнаете, какими банками выдается ипотека на строительство дома, условия кредитования и альтернативные варианты. Итак…

Особенности ипотеки на строительство дома

Каждый человек рано или поздно приходит к потребности приобретения собственного жилья, при этом один из вопросов, которым задается человек – «вторичное жилье или новостройка», «квартира или дом» и так далее.

Для большинства преимущества частного дома очевидны от квадратных метров до индивидуальной планировки. Допустим, вы решили.

Обратите внимание

Поэтому  рассмотрим, как взять ипотеку на  строительство дома, где и на каких условиях?

Прежде всего, давайте рассмотрим, в чем же различия ипотечного кредита на строительство дома от обычной ипотеки?

  • Первое отличие заключается в том, что в обычной ипотеке вы определяетесь сначала с вариантами квартиры и, лишь потом идете в Банк. А если вы решите брать деньги на строительство частного дома, то сначала вам определят сумму, а потом вы планируете расходы для строительства в пределах этой суммы.
  • Второе отличие – это повышенные процентные ставки на строительство дома, что легко можно объяснить тем, что ликвидность квартиры намного выше.
  • Третье – ипотека под индивидуальное жилищное строительство потребует от вас предоставление и утверждение проекта, а также отчетных документов об окончании стройки, зато в итоге вас ожидает построенный дом, спланированный по вашему вкусу и желанию.
  • Четвертое – есть определенные требования к земле. Вы не можете строить где попало. Строящийся дом должен быть на земле соответствующего целевого назначения и категории, которая допустима для строительства индивидуального дома с постоянным проживанием. Подробнее прочитайте в нашем прошлом посте «Особенности ипотеки земельных участков».
  • Пятое — на период строительства дома банк может затребовать дополнительное обеспечение в виде поручительства или залога другого жилья.
  • И шестое – возможность получать ипотеку траншами в зависимости от выполнения этапов строительства.

Требования по данному направлению, практически одинаковые с небольшими вариациями, подробнее остановимся на этом вопросе.

Требования

  • Одновременно с доступностью кредита на строительство индивидуального дома, существуют, например, возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет к моменту полного погашения в Сбербанке и от 20 до 65 лет соответственно в АТБ.
  • Следующее обязательное условие по данному направлению – это подтверждение платежеспособности. Здесь интересно отметить, что если вы обращаетесь в Сбербанк и получает зарплату на его карту, то брать справку о доходах с места работы не нужно. Сбербанк учитывает дополнительные доходы без обязательного документального подтверждения, что позволяет значительно увеличить сумму кредита.
  • Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Общий стаж от года.
  • Если вы захотите увеличить сумму кредита, то можете привлечь до трех Созаемщиков. Вам необходимо будет справками подтвердить их доход, который учтется при одобрении вам суммы, причем ваш вторая половина будет являться Созаемщиком автоматически.
  • Участок, на котором вы планируете строиться должен быть у вас в собственности либо в аренде, так как он переходит в залог Банку на время кредита, а если он в аренде, то придется оформить залог права.
  • Земельный участок в АТБ обязательно должен подходит под ИЖС. Сбербанк допускает кредит на строительство частного дома на землях сельхозназначения для целей личного подсобного хозяйства.
  • Ну, а к вашему будущему дому требование одно – вписаться проектно-сметной документацией в одобренную сумму и уложиться в срок.
  • В Сбербанке допускается самостоятельное строительство В АТБ строительство возможно только специально аккредитованной в банке организацией.
  • Объект в ипотеку должен быть построен на территории присутствия банка. Как вы понимаете, у Сбербанка тут нет конкурентов.

Этапы оформления пошагово

  • Итак, прежде всего вы определяетесь условия какой финансовой организации для вас наиболее привлекательны.
  • Затем идете в его филиал с паспортом и документами, не забудьте документы по залогу иной недвижимости, если вы собрались его оформлять.
  • Далее ждете одобрения вашей заявки на кредит с предварительно утвержденной суммой на постройку дома.
  • После одобрения вы предоставляете правоустанавливающие документы на землю и документы на строительство.
  • Происходит подписание кредитной документации.
  • Регистрация сделки в юстиции.
  • Выдача ипотеки полностью, либо траншами.

Документы

Документы, которые необходимо предоставить:

  • Копии паспортов всех участников сделки;
  • СНИЛС.
  • Свидетельства о браке и рождении детей (при факте данного события)
  • Справка 2НДФЛ за последние 12 месяцев всех участников сделки, (возможна справка по форме Банка).
  • Копия  всех заполненных страниц трудовой книжки, заверенной работодателем.
  • Для владельцев бизнеса – налоговые декларации и управленческая отчетность
  • Силовики предоставляют помимо справок о доходе – заверенную копию контракта и справку о сроке службы.
  • Документы по залогу (если имеется таковой)

После одобрения заявки:

  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса;
  • Проектно-сметная документация;
  • Документы по залогу:
  • Свидетельство о праве собственности
  • Документы, на основании которых возникло право
  • Заключение об оценке
  • Кадастровые (технические) документы на землю
  • Выписка из ЕГРП;
  • Согласия всех совладельцев недвижимости (например, обоих супругов);

Условия банков и особенности

Для того чтоб вам удобнее было сравнить ипотечные программы на строительство частного дома, ниже представлена таблица с условиями кредитования двух рассматриваемых нами банков.

 СбербанкАТБ
Процентные ставки 10,5% — 0,5% — если у вас есть зарплатной карты; +1% — на период, пока вы не зарегистрировали ипотеку;+1% — если вы отказываетесь от страхования жизни и здоровья, как требует это Банк 12,25 -12,5% · +1% при подтверждении части дохода по форме банка; · +1,5% для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей; · +1,5% если вы будете строить загородный дом· размер процентной ставки увеличен на 2% будет до тех пор, пока не предоставите документы, которые подтверждают целевое использование кредитных средств
Срок кредита до 30 лет от 3 до 25 лет
Минимальная сумма 300 000 рублей 600 000 рублей в Москве и Московской;350 000 — в других регионах
Максимальная сумма, руб. Не выше 75% от оценки залога Не ограничена, но не более 70% залога
Первоначальный взнос от 25% от 30%
Страхование Обязательное страхование залогового имущества (кроме земельного участка) Страхование жизни, здоровья Заемщика и залогаПричем, при отказе от одной из страховки, процентная ставка увеличивается от 1 до 1,5%

Программа «Молодая семья»

Государство запустило ряд программ поддержки ипотечных заемщиков, чтобы помочь максимально выгодно решить жилищную проблему жителей страны. Более подробно о них мы говорили ранее в посте ипотека с господдержкой. А сейчас вкратце обсудим ряд из них относительно стройки.

Воспользоваться программой ипотека «Молодая семья» в Сбербанке может семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит или неполная семья, в которой родитель не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит. Кредит по данной программе выдается под 11,25%, первоначальный взнос от 20%.

В АТБ существует подобная программа под названием «Ипотека молодым», но ее условия отличаются от Сбербанковской.

Если в Сбербанке льготными условиями  «молодая семья» вы можете воспользоваться при получении кредита, то в АТБ льготная программа для молодых семей предназначена для поддержки заемщиков, с которыми уже заключен ипотечный договор  после рождения или усыновления ребенка, позволяя в течение льготного периода (один календарный год) оплачивать установленные кредитным договором ежемесячные платежи в уменьшенном размере.

Материнский капитал

Ну и, конечно же, никто не отменял право использование материнского капитала. Ипотека с материнским капиталом подразумевает полное или частичное использование вами данных денежных средств для погашения части жилищной ипотеки. Условия использования капитала также различаются в рассматриваемых нами банках, итак:

— в Сбербанке вы можете использовать материнский капитал  для первоначального взноса или его части, а также для частичного досрочного погашения;

-а в АТБ – только на частичное досрочное погашение кредита.

И не забывайте, что решение о переводе средств по мат капиталу принимается в течение двух месяцев, поэтому заранее об этом побеспокойтесь.

Прежде, чем закончить наш ликбез по ипотеке на строительство дома, хочется сказать о дополнительных льготных условиях, которые имеются в рассматриваемых нами финансовых организациях, они конечно разные, но их наличие приятно, в принципе.

В Сбербанке вы можете в течение двух лет воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования. Для этого вам нужно представить документы о том, что стоимость вашего строящегося жилого дома увеличилась на период стройки.

В свою очередь, в АТБ вы можете снизить ежемесячные платежи по программе «Назначь свою ставку». Смысл заключается в том, что вы вносите единовременный платеж, соответствующий требованиям, соответственно ваша процентная ставка уменьшается. Варианта три:

«Лайт» — единовременный платеж составляет 1% от суммы кредита, ставка снижается на 0,5%;

«Классик»: единовременный платеж – 2,5% от суммы кредита, ставка снижается на 1,0%;

«Премиум»: единовременный платеж – 4% от суммы кредита, ставка снижается на 1,5%.

Налоговые вычеты

Ну, и нельзя не упомянуть о налоговых вычетах. Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13%, максимум — 260 000 рублей. Вычет предоставляется после получения на руки Свидетельства о праве собственности на жилой дом.

Подробнее читайте наш пост: «Налоговый вычет проценты по ипотеке»

Альтернативные варианты

Вы должны понимать, что взять ипотеку на строительство частного дома – это вполне доступный, хотя и не самый выгодный вариант по нескольким очевидным причинам.

Во-первых, это довольно длительный процесс.

Во-вторых, затратный, так как подготовка проектно-сметной документации вылетит вам в копеечку, если конечно вы не проектировщик.

Альтернативой в данном случае может служить потребительские кредиты, где вам не нужно предоставлять проекты на возведение дома и отчеты по строительству, это:

  • нецелевой потребительский кредит, получить который можно в кратчайшие сроки. В этом случае вас ждет повышенная процентная ставка по сравнению с ипотечным кредитованием, небольшой срок кредита – 5 лет, ограниченная максимальная сумма, зато не нужно оформлять сделку залога,
  • либо потребительский кредит или ипотека под залог имеющейся недвижимости, здесь достаточно приличный срок кредитования – до 20 лет, также ограниченная максимальная сумма, хотя и больше, чем потребительский кредит без залога, но не должна превышать 60% от оценочной стоимости и высокие процентные ставки.

Плюсы и минусы ипотеки на строительство

Если говорить о достоинствах и недостатках ипотеки на строительство дома, то  плюсы очевидны, в общем, как и минусы, давайте их подробнее рассмотрим. Начнем с минусов, чтобы закончить все же плюсами

К минусам здесь можно отнести:

  • подготовка проектно-сметной документации, которую еще должен утвердить Банк;
  • Определенный срок окончания строительства, который также утверждается документацией.
  • Строгое следование утвержденной проектно-сметной документации;
  • Земля под постройку обязана быть уже в собственности либо в аренде на весь срок кредитования, т.е. если у вас нет земли, оформить данный вид ипотеки вам нельзя;
  • Определённые требования к земле.

Но, на все эти минусы легко найти и плюсы:

  • Вы значительно улучшите качество жизни за те же деньги;
  • Если у вас кроме земли для застройки нет никакой недвижимости под залог, вы платежеспособны и можете это подтвердить, если вам нужна сумма для строительства более 3 000 000 рублей, то ипотека под строительство дома, это однозначно огромный плюс для вас.

Подытоживая все вышесказанное,  мы видим, что однозначную объективную оценку каждому продукту, в том числе и сегодняшней нашей ипотеке дать невозможно, потому что у каждого из вас свое видение положительных и отрицательных моментов в кредитных продуктах, которые нам предлагают сегодня Банки. В конечном итоге, у каждых своих приоритетов и свои потребности, поэтому вооружайтесь информацией и принимайте единственно правильное решение для вас.

А чтобы это решение было максимально эффективным ознакомьтесь с нашими прошлыми постами: «Купить в ипотеку дом» и «Коттедж ипотека».

А мы ждем ваших вопросов в комментариях, на которые с удовольствием ответим.

Источник: https://ipotekaved.ru/dom/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma.html

Как получить ипотечный кредит на строительство частного дома

В настоящее время каждому россиянину известно об ипотечном кредитовании.

Основной части молодых семей отдельные квадратные метры доступны только путем вложения средств, взятых взаймы у банка. При этом многие не желают жить в тесной коробке, а мечтают о собственном доме с небольшим уютным двориком.

Ипотечный кредит, необходимый для осуществления частного строительства, является достаточно сложным понятием, вызывающим множество вопросов. Попробуем найти ответы на основные из них…

Читайте также:  Переустройство и перепланировка жилого помещения – что это такое, как правильно их осуществить

Варианты оформления

Получить заемные средства для реализации мечты о собственном доме можно в любом кредитном учреждении, при условии соответствия ряду установленных требований. Самым основным является достаточный и стабильный уровень дохода.

Потребительский кредит

Потребительский кредит является очевидной альтернативой ипотеке. Основным преимуществом данного вида займа является короткий срок рассмотрения заявок потенциальных клиентов. Кроме того, сотрудник кредитного учреждения не станет выяснять, для реализации каких именно планов необходимы деньги.

Минимальный пакет документов обычно включает в себя:

  • паспорт или иной документ, подтверждающий личную информацию;
  • справку о размере ежемесячного дохода (если клиент является участником зарплатного проекта, то банк не станет запрашивать справку о доходах).

К сожалению, на этом преимущества заканчиваются. Среди отрицательных характеристик следует выделить:

  • высокую процентную ставку;
  • короткий срок возврата долга (менее 10 лет);
  • относительно небольшую сумму займа (до 2-х млн. руб.).

Подобный кредит можно оформить практически в любом банке, сотрудничающем с частными клиентами.

Ипотечный заем под залог

Практически каждой молодой ячейке общества требуется собственное жилье или увеличение имеющихся квадратных метров. Отличным решением вопроса является ипотека под залог какого-либо объекта недвижимости.

Сравнение с предыдущим вариантом позволяет выделить следующие преимущества:

  • более длительный срок кредита – до 30 лет;
  • гораздо более существенная величина займа – примерно 80 – 85% от стоимости залога;
  • размер процентной ставки может варьироваться в зависимости от банка и выбранной программы, но она в любом случае будет ниже, чем при оформлении кредита на потребительские нужды.

Главным недостатком является длительный и утомительный ход оформления договора. Такой кредит предполагает дополнительные расходы для клиента, а именно, ему придется самостоятельно оплатить оценку и страхование залогового объекта.

Под материнский капитал

В законодательном документе «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», принятом в декабре 2006 г. сказано о том, что родители могут принять решение об оптимальном варианте использования материнского капитала только после того, как второй (или последующий) ребенок достигнет 3-х летнего возраста.

Но, это не значит, что государство предоставляет семье значительную денежную сумму только на формальных условиях. В законе предусмотрено обстоятельство, наступление которого позволяет использовать материальную помощь раньше установленного срока.

Важно

Так, исключением, позволяющим ускорить процесс использования денег по назначению, является оформление ипотечного кредита для строительства собственного жилья под залог материнского капитала.

Чтобы государственную субсидию можно было направить на возврат долга, кредитором должно выступать именно кредитное учреждение, то есть взять взаймы у родственников или друзей, а потом вернуть из материнского капитала, не получится.

Стандартная ипотека

Чтобы использовать денежные средства, полученные путем оформления ипотечного кредита на строительство частного жилья, нужно строго соблюдать следующую последовательность:

  • направить заявление соответствующего содержания в банк;
  • собрать необходимый пакет документов и предоставить его сотруднику кредитного учреждения;
  • запастись одобрением, необходимым для подписания договора;
  • получить первую часть заявленной денежной суммы;
  • отчитаться о целевом использовании выданных средств (предоставить чеки, квитанции и т.д.);
  • получить вторую часть денежных средств;
  • оформить построенное жилье в собственность;
  • передать дом банку в качестве залога, чтобы снизить процентную ставку.

Для военнослужащих

В соответствии с Федеральным законом № 117 военнослужащие имеют право использовать выделяемые средства на следующие цели:

За время службы (20 и более лет) на счету у каждого военного накапливается определенная сумма.

Если в течение этого времени он не нашел им применения, то к моменту расставания со своей военной частью, он имеет право распорядиться денежной суммой в соответствии с собственным желанием, в том числе и направить ее на строительство собственного жилого дома. Держать отчет о целях, на которые были потрачены денежные средства, теперь уже не нужно.

А почему нельзя сразу заняться индивидуальным строительством, ведь это выгоднее во всех отношениях? Причины следующие:

  • возводимое в индивидуальном порядке жилье невозможно оформить в качестве залога, так как оно еще не подвергалось процедуре регистрации;
  • государству очень сложно, а порой и невозможно, следить за целевым расходованием средств;
  • военнослужащему не нужно страховать риск незавершенности строительства, поэтому остановка проекта может случиться в любой момент;
  • индивидуальное жилое строение должно быть зарегистрировано как собственность в совокупности с землей, на которой оно расположено, а многие военнослужащие хотят строиться на участке, находящемся во владении близких родственников.

Куда можно обратиться

Возведение квадратных метров в индивидуальном порядке является очень затратным и длительным проектом.

Но, как это ни удивительно, подобные задумки достаточно часто окупаются, особенно, если речь идет о большом семействе. Например, многодетная семья, проживающая в частном строении за городом, очень быстро ощутит выгоду в сравнении с квартирой, расположенной в многоэтажке, обычно отличающейся огромными коммунальными платежами.

Россельхозбанк

Россельхозбанк готов порадовать своих клиентов суммой от 100 тыс. руб. до 20 млн. руб. на возведение индивидуальной жилой постройки, при условии, что залогом будет выступать объект недвижимости.

Размер первоначального взноса обычно составляет 15%, а продолжительность возврата долга не должна превышать 30 лет.

Размер процентной ставки – 10,25% (более точную информацию о процентах на момент обращения рекомендуется узнавать у сотрудников банка).

ВТБ 24

В данном кредитном учреждении действует программа «Строительство дома под залог земельного участка».

Из самого названия вытекает основное требование – земля должна являться собственностью клиента.

Минимальный размер займа берет начало от 490 тыс. руб. Максимальный срок кредитования – 30 лет.

Неопровержимым плюсом данного предложения является отсутствие первоначального взноса.

Правда, размер процентной ставки достаточно высок и при совокупности причин может достигать 17,15%. Возрастная категория потенциальных заемщиков от 21 года до 60 лет. Залоговый объект обязательно должен быть застрахован.

Газпромбанк

Газпромбанк – надежное финансовое учреждение, готовое предложить своим клиентам ипотечный заем на строительство собственного дома в размере от 300 тыс. руб. до 4,5 млн. руб.

Максимальный срок погашения кредита – 30 лет. Как и любой другой банк, Газпромбанк внимательно подходит к изучению проекта будущего дома на предмет соответствия всем действующим нормам.

До окончания возврата долга, объект недвижимости является залогом.

Заемщиком может стать гражданин РФ, которому уже исполнился 21 год. Минимальная продолжительность трудового стажа – 1 год. Вывод о платежеспособности клиента банк делает на основании рассмотрения справки об официальном доходе и внимательного изучения кредитной истории.

Сбербанк

Сбербанк предлагает потенциальным клиентам воспользоваться продуктом «Строительство жилого дома».

Общая продолжительность кредитования – 30 лет. Величина первоначального взноса – 25%.

Минимальный размер кредита – 300 тыс. руб. Максимальную сумму ограничивает стоимость кредитуемого объекта недвижимости и платежеспособность клиента. За ссудой может обратиться гражданин, которому более 21 года, но менее 75 лет.

Общий порядок предоставления средств

Оформление ипотечного кредита с целью осуществления индивидуального строительства, предполагает соблюдение следующей последовательности действий:

  • обращение в офис банка с необходимым пакетом документов;
  • составление заявки на соответствующий кредитный продукт;
  • получение положительного ответа;
  • выбор наиболее подходящего объекта недвижимости, планируемого к возведению;
  • сбор и предоставление пакета бумаг о кредитуемом доме;
  • внимательное изучение и подписание договора об ипотечном займе;
  • регистрация права собственности в отношении объекта недвижимости;
  • получение жилищного кредита.

Основным отличием выдачи кредитных средств на индивидуальное строительство является необходимость предоставления дополнительных справок, например:

  • подтверждение владения земельным участком, на котором будут вестись строительные работы;
  • смета, в которой содержатся сведения о затраченных материалах, выполненных работах и их стоимости;
  • документ, подтверждающий согласие государственных органов на реализацию стройки.

Вопросы рефинансирования

В настоящее время многим гражданам поступают предложения о рефинансировании ранее взятых кредитов. Казалось бы, очень выгодно переоформить документы и возвращать заемные средства по более низкой процентной ставке, но не все так просто, как кажется на первый взгляд…

Задумываться о рефинансировании стоит только в том случае, если:

  • предлагаемый процент ниже предыдущего на 3% и более;
  • срок погашения кредита не превысил 1-3 лет, так как платеж в данном периоде в основном состоит из процентов.

Насколько бы активной ни была реклама, специалисты банка сначала тщательно проверят дисциплинированность и платежеспособность клиента, перед заключением договора рефинансирования.

Думать о процедуре поздно, если возвращена уже половина заемных средств.

А если в процедуре ипотечного кредитования участвовали средства материнского капитала, то даже нет смысла обращаться в кредитное учреждение, так как подобные кредиты зачастую не рефинансируются.

Об условиях получения ипотечного займа на строительство индивидуального жилого дома смотрите в следующем видеосюжете:

Возможно Вас так же заинтересует:

Источник: http://terrafaq.ru/nedvizhimost/zalog/ipoteka-na-stroitelstvo-doma.html

Где лучше взять ипотеку на покупку дома: условия получения

Кредитование в России с каждым годом активно развивается. Даже пожилые люди начали понимать все преимущества покупки товаров и услуг в кредит.

А когда идёт речь о приобретение недвижимости, то для многих единственный вариант стать владельцем своего жилища – купить его за заёмные средства.

Однако ипотека на дом по условиям и оформлению немного отличается от этой же процедуры на квартиру.

Можно ли купить дом в ипотеку и какой

Охотнее всего банки выносят положительное решение по заявкам на ипотеку для покупки жилья на первичном рынке недвижимости. Как правило, её же они принимают в качестве залога, так как ликвидность её высокая и в случае чего продажа будет быстрой.

С частными домами ситуация немного сложнее. Так как ликвидность их на порядок ниже, то у банков возрастают финансовые риски в случае если заёмщик по каким-то причинам не сможет возвращать долг. Поэтому те учреждения, которые предлагают такой вид ипотеки, устанавливают более завышенную процентную ставку.

Требования к дому и заёмщику

Все банковские учреждения РФ выдают ипотечные кредиты только гражданам, у которых есть российское гражданство. Кроме этого, нужно соответствовать ещё нескольким критериям:

  1. Возрастному минимальному и максимальному порогу – обычно это не менее 21 года, а иногда даже 23 и не больше 65-75 лет.
  2. Обязательное официальное трудоустройство с документальными доказательствами.
  3. Наличие постоянной или временной регистрации в том регионе, где планируется покупка дома и оформление ипотеки.

Дополнительно ещё может потребоваться привлечь созаёмщиков, которые тоже могут подтвердить наличие заработка. К тому же это поможет увеличить сумму выдаваемых банком средств, так как при расчётах будет использоваться суммарный доход всех участников.

К частному дому и самому участку, на котором он расположен, тоже предъявляются определённые требования. К жилью:

  1. Оно должно находиться в жилом статусе и не относиться к аварийному.
  2. Его износ должен быть до 40-50%.
  3. У него должен быть фундамент из кирпича, камня, железобетона или бетона.
  4. К нему должны быть подведены все необходимые коммуникации.
  5. Оно должно стоять на участке отдельно, а не примыкать к другой постройке.
  6. В случае с деревянными домами, хозяйственными и щитовыми постройками, срок с момента его возведения не должен превышать 10-15 лет.

В свою очередь земельный участок должен соответствовать следующим критериям:

  1. Располагаться в населённом пункте или недалеко от него (в этом же городе должен находиться банк, в котором заёмщик планирует оформить ипотеку).
  2. Иметь подъездную дорогу.
  3. Не находиться в черте экологически опасного предприятия или природоохранной зоны.

В отдельных случаях банковское учреждение может изменять эти списки требований в меньшую или большую сторону. Чаще всего посмотреть их можно предварительно на официальном сайте кредитора.

Этапы оформления ипотеки

Первое действие, которое должен предпринять потенциальный заёмщик, решивший купить в ипотеку частный дом – определиться с кредитно-финансовой структурой и программой.

В интернете можно просмотреть сайты известных банков и изучить, все предлагаемые ними продукты. Когда выбор будет совершён, там же можно изучить список необходимой документации и сразу начать ее потихоньку собирать.

Дальше процесс выглядит следующим образом:

  1. Заёмщик приходит в ближайшее отделение выбранного банка с собранным предварительным пакетом документов и заполняет анкету под руководством менеджера.
  2. Следующие несколько дней кредитор изучает и оценивает полученные бумаги.
  3. Если решение положительное, то заёмщик уже может заключать с продавцом предварительный договор купли-продажи и передавать ему аванс.
  4. Вызывается фирма по независимой оценке недвижимости, и составляется акт.
  5. В банк передаётся документация на дом и участок (рассматриваться они могут до 10 дней). Если комментариев к ним нет, то между заёмщиком и продавцом уже заключается окончательный договор.
  6. Производится регистрация сделки в Росреестре, и после этого банк переводит ипотечные средства на счёт продавца.
  7. Заёмщик заключает страховой договор и передаётся банку вместе с бумагами на собственность и на дом и на участок.
Читайте также:  Субсидии фермерам в 2019 году: виды помощи от государства, размер, как получить на развитие сельского хозяйства

Следует отдельно отметить, что почти все банки после вынесения положительного решения по заявке устанавливают промежуток времени, в течение которого заёмщик может подать документы на ипотеку. Например, в Сбербанке это 90 дней. Если в эти сроки уложиться не получилось, то придётся заново подавать заявку.

Ипотека на строительство дома

Ипотека на строительство дома для банковских учреждений ещё более рискованна, чем просто на покупку жилища. Предлагают такую услугу далеко не все учреждения, а чаще всего именно ведущие банки РФ, которые могут дать гарантию того, что вся процедура выдачи и предоставления денег будет надежна и безопасна.

В данном случае кредитор сильно рискует, выдавая деньги в долг на строительство, так как он не сможет получить никаких гарантий того, что заёмщик в конечном итоге закончит всё. Если он на пол пути решит бросить стройку, то банк получит недостроенную недвижимость, продать которую будет сложно, а если и получится, то сумма эта не покроет все убытки.

Чаще всего такое кредитование возможно в том случае, если заёмщик передаёт в качестве залога другой объект, который находится в его собственности. Но даже в этом случае будет установлен процент намного выше того, который применяется для ипотек на покупку готового дома. Срок, на который выдаются такие кредиты достигает 25-30 лет.

В последние годы кредиторы предлагают ипотеки на строительство жилища даже без первоначального взноса или выдают их под материнский капитал.

Так как этот вид кредита считается целевым, то банк в условиях договора может прописать, что деньги будут выдаваться не одним платежом, а несколькими, после завершения каждого очередного этапа строительства.

Какие банки дают ипотеку на дом

В 2019 году найти банк, готовый занять денежные средства на покупку частного дома уже не так сложно, как раньше. Но прежде чем принимать окончательное решение рекомендуется сначала проконсультироваться у нескольких кредиторов, а потом уже определить наиболее подходящий и выгодный вариант. Далее приведём примеры программ российских банков, готовых выдавать деньги на приобретение дома.

Ипотека на частный дом в Сбербанке

Сбербанк предлагает несколько программ, по которым граждане могут за полученные в долг деньги купить частный дом:

  1. «Приобретение готового жилья».
  2. «Ипотека с господдержкой для семей с детьми».
  3. «Нецелевой кредит под залог недвижимости».
  4. «Ипотека плюс материнский капитал».
  5. «Военная ипотека».

По всем перечисленным выше программам требуется вносить первоначальный взнос. Минимальный его размер составляет 15-20% от суммы ипотеки. Период кредитования может достигать 30 лет (нецелевой кредит предоставляется на 20 лет). Минимальная сумма выдаваемых денег установлена на отметке 300 тыс. руб.

, а максимальная, как правило, не должна превышать 80-85% от оценочной стоимости дома. Процентная ставка начинается от 10,2% в год и в зависимости от определённых факторов может увеличиваться. Но по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» она составляет всего 6%.

Ипотека на частный дом в ВТБ24

Купить жилой дом с помощью заёмных средств в «ВТБ24» можно используя две программы:

  1. «Ипотека на вторичное жильё».
  2. «Нецелевой кредит под залог недвижимость в новостройке» (по этой программе не требуется вносить первоначальный взнос).

В первом случае банк выдаёт от 600 тыс. до 60 млн руб. на 30 лет и под 10,1% годовых с обязательным внесением первоначального взноса минимум в размере 10%.

Во втором случае максимальный размер ипотеки не может превышать 12 млн руб. (не более 50% от стоимости недвижимости, которая передаётся в залог банку). Погасить долг нужно в течение 20 лет и всё это время будет начисляться процентная ставка в размере от 12,2% в год.

Россельхозбанк

Россельхозбанк выдаёт деньги в долг на покупку частного дома по четырём программам:

  1. «Ипотечное жилищное кредитование».
  2. «Молодая семья и материнский капитал».
  3. «Целевая ипотека».
  4. «Нецелевой кредит под залог жилья».

По всем программам кроме «Нецелевого кредита под залог жилья» можно получить от 100 тыс. до 20 млн руб. на 30 лет, а по этой максимум 10 млн руб. и на 10 лет. Минимальный размер первоначального взноса во всех случаях, кроме 3 и 4 пункта составляет 15%, а этим двум программам его вносить вообще не нужно. Минимальная процентная ставка начинается с 10% в год.

Московский кредитный банк

Московский кредитный банк предлагает всего одну ипотечную программу и купить по ней дом можно за городом. Условия её следующие:

  1. Размер – от 300 тыс. до 30 млн руб.
  2. Период кредитования – 1 год – 30 лет.
  3. Первоначальный платёж – минимум 20% от стоимости покупки.
  4. Процентная ставка – от 13,49% в год.

Проценты указаны по стандартному тарифу, если занять деньги хочет человек, который уже получает заработную плату на карточку этого банка, то они будут немного уменьшены.

Альфа-Банк

Альфа-Банк выдаёт кредитные средства на приобретение частного строения по двум программам:

  1. «Готовое жильё».
  2. «Под залог имеющегося жилья».

Главное преимущество кредитования в этом учреждении заключается в том, что он занимает деньги не только россиянам, но и людям с украинским или белорусским гражданством.

Максимальная сумма выдаваемых денег может достигать 50 млн руб., а сроки возврата – 30 лет. По первой программе требуется внести первоначальный платёж в размере 15%, а по второй в этом нет необходимости. Базовая процентная ставка начинается от 13,45% в год.

Энерготрансбанк

Энерготрансбанк предусматривает выдачу ипотеки на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости. Условия он предлагает следующие:

  1. Сумма выдаваемых средств в долг – от 500 тыс. руб.
  2. Срок возврата задолженности – 25 лет.
  3. Обеспечение – приобретаемый дом.
  4. Первоначальный взнос – от 10% до 30%.

Размер процентной ставки устанавливается в зависимости от того, сколько человек готов внести собственных средств. Если это 10% от стоимости жилья, то она составит 10,50%, а если больше, то 10% в год.

Транскапиталбанк

Транскапиталбанк предлагает только одну ипотечную программу, по которой можно купить готовый частный дом – «Готовое жильё от 8,7%»:

  1. Размер ипотеки – от 500 тыс. руб.
  2. Первоначальный взнос – 5% от стоимости недвижимости.
  3. Период кредитования – 25 лет.
  4. Процентная ставка – от 8,7% в год.

Кроме того, если первоначальный взнос вносится в размере от 30%, то заёмщик может оформить ипотеку только по паспорту и анкете.

Росбанк

В Росбанке есть специальная кредитная программа для приобретения отдельного строения – «Ипотека на дом». Процесс получения денег осуществляется через банковское учреждение «Delta Credit». Условия следующие:

  1. Минимальная сумма – 600 тыс. руб. для всей Московской области и 300 тыс. руб. для других регионов.
  2. Срок кредитования – 25 лет.
  3. Первоначальный взнос – от 40% до 70%.
  4. Процентная ставка начинается от 11% в год.

СКБ-Банк

В СКБ-Банке можно взять в долг деньги на покупку частного дома по программе «Ипотека на вторичное жильё». Она предполагает такие условия:

  1. Размер – от 350 тыс. руб. и до бесконечности (максимальный размер зависит от дохода клиента).
  2. Срок – 12, 20 или 30 лет.
  3. Первоначальный платёж – 20%.
  4. Процентная ставка – на базовых условиях от 14% до 16%, а на льготных – от 12% до 14% в год.

Этот банк, так же как и предыдущий, выдаёт ипотеку даже на дома, которые расположены на участке, находящемся в долгосрочной аренде.

В этой статье мы рассмотрели особенности ипотечного кредитования на покупку частного дома, включая требования и сам процесс оформления, а также привели примеры банков и их программ, по которым выдаются деньги на такую цель.

При соответствии критерий выбранного учреждения вся процедура ипотеки проходит быстро и просто. Но главное предварительно оценить свои финансовые возможности, чтоб в дальнейшем не лишиться и своего жилья и внесённых платежей.

Источник: https://creditj.ru/kredit/gde-vzyat-ipoteku-na-pokupku-doma/

Как взять ипотеку на строительство частного дома

Ипотечные кредиты дают возможность каждому человеку стать владельцем своей недвижимости. Они могут оформляться на покупку готовых квартир или домов, а также многие банки выдают заемные средства для строительства собственного частного дома.

Данный процесс сопровождается определенными сложностями, так как важно, чтобы средства были направлены на указанные цели, а при этом были возвращены в установленный срок.

Многие люди мечтают о своем доме, поэтому банки дают возможность исполнить это желание, для чего выдаются крупные займы на строительство зданий.

К плюсам своего дома относится возможность самостоятельно распоряжаться недвижимостью и прилегающей территорией. Не возникает ссор и разногласий с соседями, а также можно самостоятельно планировать расположение комнат.

Совет

Оформление ипотеки, предназначенной для возведения частного строения, сопровождается появлением многочисленных подводных камней, так как предполагает, что заключается договор длительного займа, поэтому придется уплачивать значительные проценты.

Как оформить ипотеку и какие документы понадобятся? Ответы в видео:

Варианты

На строительства дома часто требуются заемные средства, так как своими силами справиться со значительной нагрузкой не всегда возможно. Но при этом можно воспользоваться несколькими вариантами кредитования.

Варианты кредитования Их особенности
Оформление стандартного потребительского кредита Этот вариант подходит, если имеется много собственных сбережений, но их не хватает для окончательного строительства дома, поэтому требуется поддержка банка в виде небольшого займа. Требования при таком кредитовании являются не слишком серьезными к заемщику.
Получение стандартной ипотеки Она учитывает, что строящийся дом выступает залогом. В такой ситуации надо приготовиться к значительным переплатам за счет высоких рисков банка. Постоянно придется передавать работникам учреждения платежные документы, которые подтверждают, что средства на самом деле направляются на строительство объекта.
Ипотека с наложением обременения на имеющуюся недвижимость Если у человека, планирующего строительство дома, имеется квартира или другое имущество в собственности, то оно может использоваться в качестве залога для получения крупной суммы.

При оформлении ипотечного кредита следует подготовиться к достаточно серьезным и многочисленным требованиям банка. При этом предварительно надо будет составить тщательный и детальный проект будущего объекта, в котором будет иметься обоснование всех планируемых расходов.

Что такое перекредитование ипотеки и выгодно ли это делать? Ответы тут.

Именно данная информация используется банком для принятия решения относительно возможности предоставления крупного кредита.

Нюансы оформления потребительского кредита

К плюсам такого выбора относится:

  • заявка рассматривается оперативно;
  • не требуется указывать, на какие цели будут направлены средства;
  • не нужно готовить слишком много документов.

Получение потребительского займа сопровождается некоторыми минусами:

  • невозможно рассчитывать на слишком крупную сумму, поэтому оптимален этот вариант, если имеются собственные значительные сбережения, которые будут использоваться для строительства дома;
  • устанавливаются высокие ставки процента, которые намного выше, чем ставки по ипотечным займам;
  • максимально предоставляются средства по таким кредитам на 10 лет.

Ипотечный кредит с залогом

Такой вариант считается прекрасным решением при отсутствии многочисленных личных сбережений. Для этого оптимально пользоваться собственной недвижимостью, которая передается под залог банку.

Она может быть представлена квартирой, земельным участком или небольшим домом. Такие условия позволят рассчитывать на значительный размер займа и выгодные проценты.

К основным плюсам такого варианта кредитования для строительства частного дома относится:

  • предлагается в кредит крупная сумма средств, которая может достигать 20 млн. руб.;
  • срок кредитования является длительным, поэтому можно оформить займ даже на 30 лет;
  • размер займа зависит от стоимости залогового имущества, причем он равен обычно 80% от этого показателя.

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/ipoteka/na-stroitelstvo.html

Ипотека на строительство дома: условия банков и этапы оформления

Собственный дом является приоритетным вариантом жилой собственности для большинства людей. И несмотря на значительные денежные затраты многие готовы пойти до конца в решении этого вопроса.

Ипотека на строительство частного дома  – это один из выходов, как реализовать свою мечту.

В этой статье мы поговорим о том, стоит ли идти этим путем и брать ипотечный кредит на строительство частного дома или есть какие-то другие решения, какими банками выдается ипотека на строительство дома, условия кредитования и альтернативные варианты.

Особенности ипотеки на строительство дома

Каждый человек рано или поздно приходит к потребности приобретения собственного жилья, при этом один из вопросов, которым задается человек – «вторичное жилье или новостройка», «квартира или дом» и так далее.

Для большинства преимущества частного дома очевидны от квадратных метров до индивидуальной планировки. Допустим, вы решили.

Читайте также:  Можно ли приватизировать квартиру с долгом по коммунальным платежам: как провести приватизацию с долгом по квартплате

Поэтому  рассмотрим, как взять ипотеку на  строительство дома, где и на каких условиях?

Прежде всего, давайте рассмотрим, в чем же различия ипотечного кредита на строительство дома от обычной ипотеки:

  • Первое отличие заключается в том, что в обычной ипотеке вы определяетесь сначала с вариантами квартиры и, лишь потом идете в Банк. А если вы решите брать деньги на строительство частного дома, то сначала вам определят сумму, а потом вы планируете расходы для строительства в пределах этой суммы.
  • Второе отличие – это повышенные процентные ставки на строительство дома, что легко можно объяснить тем, что ликвидность квартиры намного выше.
  • Третье – ипотека под индивидуальное жилищное строительство потребует от вас предоставление и утверждение проекта, а также отчетных документов об окончании стройки, зато в итоге вас ожидает построенный дом, спланированный по вашему вкусу и желанию.
  • Четвертое – есть определенные требования к земле. Вы не можете строить где попало. Строящийся дом должен быть на земле соответствующего целевого назначения и категории, которая допустима для строительства индивидуального дома с постоянным проживанием. Подробнее читайте:  «Особенности ипотеки земельных участков».
  • Пятое — на период строительства дома банк может затребовать дополнительное обеспечение в виде поручительства или залога другого жилья.
  • И шестое – возможность получать ипотеку траншами в зависимости от выполнения этапов строительства.

 Давайте, на примере двух банков – Сбербанка и АТБ, выдающих такую ипотеку, рассмотрим ипотечное кредитование на строительство дома.

Требования по данному направлению, практически одинаковые с небольшими вариациями, подробнее остановимся на этом вопросе.

  • Одновременно с доступностью кредита на строительство индивидуального дома, существуют, например, возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет к моменту полного погашения в Сбербанке и от 20 до 65 лет соответственно в АТБ.
  • Следующее обязательное условие по данному направлению – это подтверждение платежеспособности. Здесь интересно отметить, что если вы обращаетесь в Сбербанк и получаете зарплату на его карту, то брать справку о доходах с места работы не нужно. Сбербанк учитывает дополнительные доходы без обязательного документального подтверждения, что позволяет значительно увеличить сумму кредита.
  • Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Общий стаж от года.
  • Если вы захотите увеличить сумму кредита, то можете привлечь до трех Созаемщиков. Вам необходимо будет справками подтвердить их доход, который учтется при одобрении вам суммы, причем ваш вторая половина будет являться Созаемщиком автоматически.
  • Участок, на котором вы планируете строиться должен быть у вас в собственности либо в аренде, так как он переходит в залог Банку на время кредита, а если он в аренде, то придется оформить залог права.
  • Земельный участок в АТБ обязательно должен подходит под ИЖС. Сбербанк допускает кредит на строительство частного дома на землях сельхозназначения для целей личного подсобного хозяйства.
  • Ну, а к вашему будущему дому требование одно – вписаться проектно-сметной документацией в одобренную сумму и уложиться в срок.
  • В Сбербанке допускается самостоятельное строительство. В АТБ строительство возможно только специально аккредитованной в банке организацией.
  • Объект в ипотеку должен быть построен на территории присутствия банка. Как вы понимаете, у Сбербанка тут нет конкурентов.
  • Итак, прежде всего вы определяетесь условия какой финансовой организации для вас наиболее привлекательны.
  • Затем идете в его филиал с паспортом и документами, не забудьте документы по залогу иной недвижимости, если вы собрались его оформлять.
  • Далее ждете одобрения вашей заявки на кредит с предварительно утвержденной суммой на постройку дома.
  • После одобрения вы предоставляете правоустанавливающие документы на землю и документы на строительство.
  • Происходит подписание кредитной документации.
  • Регистрация сделки в юстиции.
  • Выдача ипотеки полностью, либо траншами.

Практика показывает, что в среднем на оформление ипотеки уходит месяц.

Документы, которые необходимо предоставить:

  • Копии паспортов всех участников сделки;
  • СНИЛС.
  • Свидетельства о браке и рождении детей (при факте данного события)
  • Справка 2НДФЛ за последние 12 месяцев всех участников сделки, (возможна справка по форме Банка).
  • Копия  всех заполненных страниц трудовой книжки, заверенной работодателем.
  • Для владельцев бизнеса – налоговые декларации и управленческая отчетность
  • Силовики предоставляют помимо справок о доходе – заверенную копию контракта и справку о сроке службы.
  • Документы по залогу (если имеется таковой)

После одобрения заявки:

  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса;
  • Проектно-сметная документация;
  • Документы по залогу:
  • Свидетельство о праве собственности
  • Документы, на основании которых возникло право
  • Заключение об оценке
  • Кадастровые (технические) документы на землю
  • Выписка из ЕГРП;
  • Согласия всех совладельцев недвижимости (например, обоих супругов);

Для того чтоб вам удобнее было сравнить ипотечные программы на строительство частного дома, ниже представлена таблица с условиями кредитования двух рассматриваемых нами банков:

Сбербанк АТБ
Страхование Обязательное страхование залогового имущества (кроме земельного участка) Страхование жизни, здоровья Заемщика и залогаПричем, при отказе от одной из страховки, процентная ставка увеличивается от 1 до 1,5%
Срок кредита до 30 лет от 3 до 25 лет
Первоначальный взнос от 25% от 30%
Максимальная сумма, руб. Не выше 75% от оценки залога Не ограничена, но не более 70% залога
Минимальная сумма 300 000 рублей 600 000 рублей в Москве и Московской;
350 000 — в других регионах
Процентные ставки 10,5% — 0,5% — если у вас есть зарплатной карты; +1% — на период, пока вы не зарегистрировали ипотеку;

+1% — если вы отказываетесь от страхования жизни и здоровья, как требует это Банк

12,25 -12,5% · +1% при подтверждении части дохода по форме банка; · +1,5% для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей; · +1,5% если вы будете строить загородный дом

· размер процентной ставки увеличен на 2% будет до тех пор, пока не предоставите документы, которые подтверждают целевое использование кредитных средств

Государство запустило ряд программ поддержки ипотечных заемщиков, чтобы помочь максимально выгодно решить жилищную проблему жителей страны. Более подробно о них рассказано в статье «Ипотека с господдержкой».

А сейчас вкратце обсудим ряд из них относительно стройки.

Воспользоваться программой «Ипотека «Молодая семья» в Сбербанке может семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит или неполная семья, в которой родитель не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит. Кредит по данной программе выдается под 11,25%, первоначальный взнос от 20%.

В АТБ существует подобная программа под названием «Ипотека молодым», но ее условия отличаются от Сбербанковской.

Если в Сбербанке льготными условиями  «молодая семья» вы можете воспользоваться при получении кредита, то в АТБ льготная программа для молодых семей предназначена для поддержки заемщиков, с которыми уже заключен ипотечный договор  после рождения или усыновления ребенка, позволяя в течение льготного периода (один календарный год) оплачивать установленные кредитным договором ежемесячные платежи в уменьшенном размере.

Ну и, конечно же, никто не отменял право использование материнского капитала. «Ипотека с материнским капиталом» подразумевает полное или частичное использование вами данных денежных средств для погашения части жилищной ипотеки.

Условия использования капитала также различаются в рассматриваемых нами банках, итак:

  • в Сбербанке вы можете использовать материнский капитал  для первоначального взноса или его части, а также для частичного досрочного погашения;
  • в АТБ – только на частичное досрочное погашение кредита.

И не забывайте, что решение о переводе средств по мат капиталу принимается в течение двух месяцев, поэтому заранее об этом побеспокойтесь.

Подробнее в статье: «Погашение ипотеки материнским капиталом».

Прежде, чем закончить наш ликбез по ипотеке на строительство дома, хочется сказать о дополнительных льготных условиях, которые имеются в рассматриваемых нами финансовых организациях, они конечно разные, но их наличие приятно, в принципе.

  • В Сбербанке вы можете в течение двух лет воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования. Для этого вам нужно представить документы о том, что стоимость вашего строящегося жилого дома увеличилась на период стройки.
  • В свою очередь, в АТБ вы можете снизить ежемесячные платежи по программе «Назначь свою ставку». Смысл заключается в том, что вы вносите единовременный платеж, соответствующий требованиям, соответственно ваша процентная ставка уменьшается. Варианта три:
  1. «Лайт» — единовременный платеж составляет 1% от суммы кредита, ставка снижается на 0,5%;
  2. «Классик»: единовременный платеж – 2,5% от суммы кредита, ставка снижается на 1,0%;
  3. «Премиум»: единовременный платеж – 4% от суммы кредита, ставка снижается на 1,5%.

Ну, и нельзя не упомянуть о налоговых вычетах. Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13%, максимум — 260 000 рублей. Вычет предоставляется после получения на руки Свидетельства о праве собственности на жилой дом.

Подробнее читайте статью: «Налоговый вычет проценты по ипотеке»

Вы должны понимать, что взять ипотеку на строительство частного дома – это вполне доступный, хотя и не самый выгодный вариант по нескольким очевидным причинам.

Во-первых, это довольно длительный процесс.

Во-вторых, затратный, так как подготовка проектно-сметной документации вылетит вам в копеечку, если конечно вы не проектировщик.

Альтернативой в данном случае может служить потребительские кредиты, где вам не нужно предоставлять проекты на возведение дома и отчеты по строительству, это:

  • нецелевой потребительский кредит, получить который можно в кратчайшие сроки. В этом случае вас ждет повышенная процентная ставка по сравнению с ипотечным кредитованием, небольшой срок кредита – 5 лет, ограниченная максимальная сумма, зато не нужно оформлять сделку залога,
  • либо потребительский кредит или ипотека под залог имеющейся недвижимости, здесь достаточно приличный срок кредитования – до 20 лет, также ограниченная максимальная сумма, хотя и больше, чем потребительский кредит без залога, но не должна превышать 60% от оценочной стоимости и высокие процентные ставки.

Если говорить о достоинствах и недостатках ипотеки на строительство дома, то  плюсы очевидны, в общем, как и минусы, давайте их подробнее рассмотрим. Начнем с минусов, чтобы закончить все же плюсами

К минусам здесь можно отнести:

  • подготовка проектно-сметной документации, которую еще должен утвердить Банк;
  • Определенный срок окончания строительства, который также утверждается документацией.
  • Строгое следование утвержденной проектно-сметной документации;
  • Земля под постройку обязана быть уже в собственности либо в аренде на весь срок кредитования, т.е. если у вас нет земли, оформить данный вид ипотеки вам нельзя;
  • Определённые требования к земле.

Но, на все эти минусы легко найти и плюсы:

  • Вы значительно улучшите качество жизни за те же деньги;
  • Если у вас кроме земли для застройки нет никакой недвижимости под залог, вы платежеспособны и можете это подтвердить, если вам нужна сумма для строительства более 3 000 000 рублей, то ипотека под строительство дома, это однозначно огромный плюс для вас.

Подытоживая все вышесказанное,  мы видим, что однозначную объективную оценку каждому продукту дать невозможно, потому что у каждого из вас свое видение положительных и отрицательных моментов в кредитных продуктах, которые нам предлагают сегодня Банки. В конечном итоге, у каждого свои приоритеты и свои потребности, поэтому вооружайтесь информацией и принимайте единственно правильное решение для вас.

А чтобы это решение было максимально эффективным ознакомьтесь со статьями:

  • «Купить в ипотеку дом»
  • «Коттедж ипотека»

Многие люди обеспокоены возможными рисками, которые и являются главным препятствием при оформлении ипотеки на строительство дома.

Наибольшие переживания связаны с тем, что в случае оформления залога и при отсутствии возможности уплатить ежемесячные взносы человек теряет собственную недвижимость. Но на эту ситуацию можно взглянуть и с другого ракурса.

В случае, когда владелец ипотеки утрачивает возможность оплачивать ежемесячные взносы, он имеет возможность перепродать недостроенный частный дом.

Спрос на подобную недвижимость вполне высокий для нашего рынка.

А незакрытую ипотеку легко переоформить на нового хозяина.

В таком случае вы не потеряете ровным счетом ничего и риск сведен к абсолютному минимуму.

Оформление ипотеки – это достойное предложение для тех людей, кто нуждается в этих деньгах. За счет них вы сможете построить и обустроить свой новый дом.

Просто будьте более внимательны при изучении ипотечных предложений разных банков. Выбирайте ту ипотеку, которая более выгодна по условиям и доставит вам меньше всего неудобств.

Желаем удачи!

Источники:

https://ipotekaved.ru/

http://ipoteka-expert.com/

Источник: https://zagorodnaya-life.ru/ipoteka-na-stroitelstvo-doma-usloviya-bankov-i-etapy-oformleniya/

Ссылка на основную публикацию